A. 私人銀行理財收益
你說的私復人銀行也就是指的制是地方銀行吧。現在地方銀行的理財利率相對國有銀行要高一點。我就拿182天的理財期限來說吧,浦發銀行的182天理財的凈值收益率大概在3.8%左右,三峽銀行的182天理財凈值收益率大概在4.2左右吧。就這個收益還是比較不錯的了。
B. 什麼叫私人銀行理財產品
私人銀來行理財產品指的是源開通私人銀行後私人銀行所提供的理財產品,區別於大眾銀行理財產品。
要開設私人銀行服務客戶必須擁有至少100萬美元以上的流動資產,而一般而言客戶存入的資金介於200至500萬美元之間。許多擁有上千萬甚至上億的富豪往往需要使用超過1個私人銀行服務。
中國各大銀行私人銀行業務最低開戶金額:
(2)私人銀行客戶理財目標分析擴展閱讀:
私人銀行理財產品特點:
1、私密性:私人銀行的首要特點是私密。私人銀行面對的客戶,擁有巨額財富,管理如此龐大的財富,要求保證其私密性,需要私人銀行家提供高私密性的服務,以保證財產的安全性並實現保值和增值。
2、專屬性:私人銀行的專屬性體現在三方面:專屬產品、專屬理財規劃和專屬服務人員。銀行面向個人客戶提供的服務,可以分為三個層次:零售產品、理財產品和私人銀行服務。
3、專業性:私人銀行涉及龐大資產的管理,對專業性要求非常高,專業水平如何將成為衡量私人銀行業務競爭力的重要指標,並成為各行私人銀行業務競爭的關鍵。
C. 個人理財狀況目標及分析
呵呵,理財目標是要你自己提出,給專家的
收入、支出都列的很清楚
但是,你的年紀、近幾年要用錢的地方、家裡是否有負擔,都沒有說明,這些也是理財規劃的重點,請補充說明
D. 個人理財案件分析:為張先生制定理財計劃(包括:一,家庭財務狀況分析 二,理財目標分析三,家庭理財建議
【目前狀況】
一家三口,有16周歲孩子讀高一。家庭月收入元,太太有保險,張先生沒有保險。現有存款35萬元,基金60000元,自有住房60平,現價72萬元。
【理財目標】
1.給孩子准備教育基金。
2.一人有社保,但沒有商業保險。
3.換套100平左右的房子。
【理財分析】
家庭正處在財產積累期,這一時期是家庭收入穩定期。從家庭資產負債上可看出,家庭月收入除去開支有不少結余。
從現在起,每月必須將收入的一定比例用於強制儲蓄,同時養成良好的儲蓄習慣。合理運用結余資本則是第二步,將每個月的結余資金投資於貨幣型基金,貨幣型基金投資風險低,但是通常情況下,收益高於銀行零存整取的利息率收益。
拿出年收入10%買商業險
由於一人有社保,沒購買其它保險,保障程度低。應購買商業保險增加風險保障,可防範未來的家庭風險。運用保險「雙十原則」,即用年收入的10%購買10倍保額的保險。
根據這項原則,每年可追加18000元保費,即每月1500元保費,通過購買保險組合,如主險年金險,附加意外險、意外重大疾病險等,這樣保費相對劃算,同時也可以滿足家庭保障需求。
為孩子購買返還型教育險或基金定投
目前國內一般高中的教育金開支在每年3000元至5000元。大學教育是教育投資的大項。如果是公立大學本科,一般每年的學費大致在5000元至6000元,另外算上生活費等其他費用,教育金開銷至少在每年2萬元。
按照讀到碩士來算,保守預計3年後至讀完碩士每年開支需要30000元。(參照6%的通貨膨脹率,不考慮收入成長率)。根據目前家庭實際情況,現在如果每年能夠拿出20000元,來提前准備小孩教育金的話,可通過提前為孩子購買一份返還型教育險,或實行基金定投,即每月定投1700元進行合理安排。按照投資收益率6%(保守估計,跑贏通脹)計算,大概3年後可以提供的教育金為6萬元,孩子讀大學期間堅持定投准備以後的教育金。
10年後,換新房,費用控制在150萬元以內,按照投資收益率6%(保守估計,跑贏通脹及房價增長率),到時現有住房可折價稱房款60%,故到時需另有60萬左右的購房款,現在每月需投資3600元。假如到時不賣掉現有住房,另外買套100平的住房,那應每月投資10000元。
綜上所述,要實現所有理財規劃,每月堅持定存或定投6800元(如十年後另購房需投13200元),方能完成理財目標。
E. 對象的不同,分為私人銀行業務和理財計劃
個人理財業務的分類和概念包括哪些 一、個人理財業務的概念 1.個人理財業務專——商業銀行為個人客戶提供屬的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。 2.專業化服務活動表現為兩種性質——顧問性質;受託性質。
F. 什麼是私人銀行客戶
是具有富裕的資產或很高收入的私人顧客
私人銀行的門檻很高,其服務對象不是一般大眾客戶,而是社會上的富裕人士,或稱為高凈資產客戶。私人銀行客戶的金融資產一般在100萬美元以上,遠遠高於外資銀行的貴賓理財業務的門檻銀行針對細分客戶提供相應的服務,而私人銀行則服務處於金字塔頂端的客戶。
私人銀行服務最主要的是資產管理,規劃投資,根據客戶需要提供特殊服務,也可通過設立離岸公司、家族信託基金等方式為顧客節省稅務和金融交易成本。因此私人銀行服務往往結合了信託、投資、銀行、稅務咨詢等多種金融服務。該種服務的年均利潤率可達到35%,遠高於其他金融服務。
(6)私人銀行客戶理財目標分析擴展閱讀:
服務內容
一是有利於更好地滿足客戶需求。眾多咨詢機構、私人銀行發布的高凈值客戶分析報告都顯示,客戶在增值服務方面的需求日趨旺盛,對增值服務的要求也越來越高。私人銀行增值服務有助於滿足客戶在「吃、穿、用、行、醫、教、玩」等諸多方面的旺盛需求。
二是有助於提升私人銀行客戶體驗。私人銀行增值服務能為客戶享受更高品質的生活提供幫助和便利,有利於提升客戶的高端、尊享、專屬、私密的體驗感受。
三是有助於拓展和維護私人銀行客戶。通過私人銀行增值服務,各家商業銀行可以更好地營銷和拓展新的私人銀行客戶,維護和提升存量私人銀行客戶,提升客戶忠誠度。
四是有助於業務發展並樹立品牌形象。私人銀行可整合各類優質資源並予以集中體現,這有助於增強私人銀行的服務能力,促進業務發展,樹立良好的品牌形象。未來,增值服務將成為私人銀行重要的發展趨勢之一,並將發揮更大的作用。
G. 如何發展私人銀行客戶
定位私人銀行業務
我們可能還是要從戰略的一般思路出發,緊密圍繞客戶需求,結合自身資源,定位自己在其中能做什麼?要做什麼?考慮怎麼做?
我們首先看客戶需求:
(一)典型富豪群體的個性化需求
1、山西煤老闆群體
山西煤老闆,更願意把錢投在看得見的東西上,比如:房子、黃金。從煤礦退出來的資金,需要銀行幫他們找投資項目。
2、第一代企業家
目前國內富豪的平均年齡在47歲左右,大多數為企業主或高管,對事業有狂熱追求,中國富豪在資產管理的需求首先還是對企業經營的輔助。他們加入私人銀行的目的大多是為了獲得銀行的融資貸款業務,因為這些人都有把企業做大的要求。有的客戶企業有上市需求,要求協助聯系保薦人、推薦券商、策劃上市全過程。有的客戶希望尋找更多的賺錢機會。有些需要專業的顧問提供企業經營咨詢服務等等。
3、專業投資人士
在市場好的時候,專業投資人士可能不需要理財師來幫忙做資產配置,他們手中的錢可以用來投資其它的企業,通過其上市退出獲得更大的收益。市場不好的時候,他們需要銀行提供一些資產配置建議。
中國的富人基本都是在35歲到55歲之間,國外主要是在60歲以上,這樣他們的行為會有很大不同。中國的富人對私人銀行的的需求明顯不同於境外私人銀行,境外私人銀行服務已經傳承了若干代的家族,他們首要任務為家族打理事業和資產。國外的高端客戶會把上輩的遺產交給銀行處理,而他們自己脫身去做教育、考古等事業。
根據客戶的需求,我們來定位國內私人銀行的價值。
(二)私人銀行的價值定位
1、財富保護
(1)財富保護的一般范疇
國內很多私人銀行目標客戶無論是私營企業家、還是職業投資者、還是某一領域的成功人士,他們都具備相當的智慧和膽識,在改革開放的浪潮中抓住成長的機遇,成就自己的事業目標。這些人成長的歷程中積累了豐富的創業經驗,但守業經驗還基本是空白,所謂創業難、守業更難,他們對各種企業風險、家庭風險、政策風險還不能全面掌握,需要私人銀行在這方面提供幫助。
私人銀行拓展財富保護功能,就要充分發揮風險管理的監控作用。
投資管理服務上,要求私人銀行注重長期穩定的收益,而不是追求投資收益短期內的最大化。經驗表明瑞士私人銀行近50年的年投資回報率在7%-17%之間,這是合理的回報率區間。
咨詢服務上,私人銀行有必要強化這方面的服務,為客戶建立財富保障目標、風險管理目標。
針對企業經營風險,特別是中小企業主提供企業戰略咨詢、政策變化分析、市場形勢研究、債務管理方案、股權投資策略、法律責任風險等,最大限度地揭示、協助管理企業經營風險。
針對富裕人士的家庭風險、身體健康方面的風險、進行定期的評估和監測,以顧問咨詢等方式,通過保險產品、風險隔離措施和法律操作建議,對資產組合、承受力狀況提出優化措施。
在稅收籌劃方面,通過合理避稅,在國家法律法規允許的范圍內,減輕個人或企業的稅負,實現節稅和財富保護的目的。
(2)財富保護環節下的常見產品和服務
私密方面
私人銀行絕對不能設置在大廈一樓,應該是在一個高級寫字樓的某一層。
私人銀行客戶決不能跟普通客戶混在一起,因為很多中國的富人並不想在銀行辦理VIP貴賓理財服務,因為擔心在銀行大堂中讓別人看到他,他們擔心在公眾場合過於露富,所以隱蔽式服務對於私人銀行客戶非常重要。
內部布置,除了開放的門廳和客廳外,其它如現金區、客戶等候區、會客室等都要是大大小小的獨立房間,關上門,都要是與外界隔離的私密空間。客人在辦業務時,最多隻能看到他的背影。
到了現金櫃台,客戶要求看其資產有多少,查出來的數目不能直接告訴客戶,要用計算器按出來給客戶看,給客戶回單要用信封封好,返還給客戶身份證時不能讓人看到身份證的正面等。
規避市場波動的風險
私人銀行應以給客戶提供需要的資產配置建議為主,推薦的產品應以規避風險、跑贏通脹為目標,可考慮以穩健收益類產品為主,或向客戶推薦追求絕對回報的公募基金、精選私募集金,並以定投的方式投入。
規避單一市場風險
私人銀行應幫助客戶進行全球化的資產配置,目前可考慮通過QDII產品,比如配置投向貨幣升值區域的QDII產品。外匯的出入政策管制較嚴,私人銀行可在合規的前提下幫客戶想辦法。
2、財富增值
國內的富豪都是富一代,事業是自己打拚出來的,他們習慣於自己操作,如果沒有很高的回報,他們是不會投資的。私人銀行財富增值產品,客戶不一定看得上,也不是銀行的強項,所以財富增值方面,私人銀行不必強求,還是要踏踏實實積累經驗、加強金融產品創新,不斷提升私人銀行財富增值能力。
私人銀行不能忽視對信貸業務的優化和創新,要摸索針對富裕人士個人、家庭及企業的信貸資金需求,開發綜合授信產品,提供高額消費、靈活提取的便利,不僅滿足客戶個人家庭消費需求,還要滿足客戶企業經營方面的需求。
3、財富轉移
財富轉移業務涉及諸多法律、信託安排、資產管理等問題,需要一系列完備的法律協議、信託計劃、資產管理方案等來執行財富所有人的意願,順利實現傳承和轉移。目前國內相關配套的政策法規還非常不完善,私人銀行可隨著政策的不斷完善,不斷拓展新的業務。比如,慈善基金,隨著《關於企業公益性捐贈股權有關財務問題的通知》的下發、《基金會管理條例》有望修訂,慈善基金在政策層面正在趨於可操作;子女繼承信託,目前內地個人尚無法定立遺囑信託;婚姻財產分配,私人銀行可以在婚姻財產深度咨詢方面,多做一些研究。
H. 私人銀行理財經理需要掌握哪些方面的業務為什麼
理論學習:商業銀行私人銀行理財顧問的從業資格或者國內的理財規劃師考試,或者是AFP,CFP等。大專可以考3級助理理財規劃師,本科可以考2級理財規劃師。
如果從服務對象上來釋義,政府代表「公」,那麼,除政府以外的機構或個人都可以算作是「私」,都是私人銀行服務的對象。
在國外,私人銀行業務位於銀行業務金字塔的頂層,是在零售銀行業務基礎上發展起來的一種面向高端客戶的業務,其涵義要遠遠豐富於一般的存款、貸款業務。
這種富豪型客戶的共同特點是:注重各種形式的財富增值勝於簡單的財富保值。他們活躍於各個投資市場,通常每一筆交易的金額都以幾十萬美元為單位,因此,需要專業人士精心設計個性化的金融投資和管理服務,而不是銀行提供的一般意義上的股票、基金、保險的貴賓理財。
所以,「私」的涵義體現了專職財富管理顧問提供的一對一服務,以及產品組合的個性化。
I. 求助!中國私人銀行的市場分析寫論文用的,像客戶的心理分析,市場細分什麼的都可以啊
【摘要】私人銀行(Private Banking)是專門面向富有階層的個人財產
投資與管理服務,根據客戶需求提供量身定做的金融服務。隨著 20 多
年來的改革開放和經濟發展,我國的居民私人財富不斷積累,中國內地
擁有百萬美元金融資產的家庭數量已從2001年的12.4萬上升到2006年
底的31萬,躍居全球第五。個人財富的劇增、綜合的高端理財服務需
求促使私人銀行業務在中國的發展。目前已有多家外資銀行逐漸在中國
開展此項業務。本為以中國大陸為研究對象,通過對比其與香港的市
場,分析私人銀行業務在中國發展的空間、潛力,進行可行性分析。
私人銀行(Private Banking)是專門面向富有階層的個人
財產投資與管理服務,根據客戶需求提供量身定做的金融服務。
服務涵蓋資產管理、投資、信託、稅務及遺產安排、收藏、拍賣
等廣泛領域,由專職財富管理顧問提供一對一服務及個性化理財
產品組合。私人銀行業務一般有以下幾個特點:(1)進入門檻高。
私人銀行業務的進入門檻較高。從已有的資料看,開戶「門檻」最
低為50 萬美元,最高為500 萬美元,且有些銀行在不同地區的規
定不同。(2)服務個性化。為滿足頂級富裕階層的各種需求,私
人銀行業務的個性化特徵非常突出,強調產品與服務的深度和廣
度。(3)私人銀行面對的客戶,大多坐擁億萬財富,協助管理如
此龐大的財富,自然要求保證其私密性。
香港的私人銀行業務發展已趨於成熟,從地區發展看,亞洲
或亞太區內,除日本外,在私人銀行業務處於領先地位的地方是香
港及新加坡。香港作為目前亞太區最重要的國際金融中心,私人銀
行及資產管理一直是金融業一項重要的內容。香港一直是亞洲最多
富人、尤其是華裔富商選擇居住的主要地方,同時也因免資產增值
稅、利息稅及低遺產稅等原因吸引了不少周邊的財富流入,因此也
是亞洲地區最大的私人銀行離岸市場。估計目前在香港營運的私人
銀行管理的資產總額達3000 億美元。而當前中國大陸的私人銀行
業務剛剛起步,2005 年9 月,美國國際集團(AIG)旗下的著名私人
銀行瑞士友邦銀行,經中國證監會批准在上海開設了第一家代表
處,這也標志著外資私人銀行正式進入中國。國內也有幾家銀行如
招商銀行也相繼開展私人銀行業務。但中國大陸的市場前景如何,
是否真的具備私人銀行業務開展的條件,下面本文將通過比較中國
大陸和香港的一些基本情況,來分析中國市場的可行性.
(一)中國大陸富裕人士基本情況
自改革開放以來,我國的經濟發展取得了質的飛躍。GDP 從
1997 年的3624.1 億元增長至2006 年的209407 億元,增加了57.
7 倍。人均GDP 從1978 年的379 元增長到2006 年的15930.7 元,
增加了40.1倍。美林集團和凱捷咨詢聯合發布的《亞太區財富報
告2007》顯示亞太地區富裕人士的財富總值達8.4 萬億美元;中
國大陸與日本占亞太地區富裕人士財富總值的64%。中國富裕人
士財富總值居第二位,總值達17,300 億美元,所佔比率達20.
6%,僅次於日本;香港的富裕人士財富總值排名第四,財富總值
為460 億美元。 富裕人士人數排名第六,06 年增長為12.2%。中
國大陸成為九個研究對象中的第二大富裕人士及財富之集中地。
同時,《亞太區財富報告2007》顯示香港和中國大陸06 年富裕人
士財富總值分別排名第二、第四。而富裕人士平均凈資產分別列
居第一、第二,均值超過5 百萬美元。中國大陸和香港富裕人士
的財富集中度都較高。中國的34.5 萬富人擁有 17,300 億元的
資產,超富裕人士占該市場富裕人士總人數,中國為1.44%,集
中度僅次於香港(1.53%),高於新加坡(1.39%)。並且,中國70%
以上的富裕客戶都集中在中國五大城市(北京、上海、廣州、深
圳、杭州),而私人銀行業務本身的特點就是從中心城市向衛星城
鎮輻射。由以上數據表明,富裕人數之多,財富總量之大,完全
可以和香港市場相比,中國大陸完全可以開展私人銀行業務。
(二)財富來源及人口結構特徵
中國大陸富裕人士財富的主要來源是企業經營和員工配股,
年齡集中在41-55 歲,男女比率大約為2:1。香港富裕人士財富
的主要來源是企業經營和繼承,年齡集中在41-55歲和56-70歲,
男女比率約為2:1。在這些數據上,我們可以看到中國大陸與香
港的富裕人士背景還是非常相似的。
財富來源不同,決定了富裕人士對於投資的傾向。據調查,
財富來源是通過繼承,他們的投資組合結構與策略較為復雜,會
偏好採取低風險的投資方式。財富來源於企業經營權或收入所得
的,通常會把很高比例的財富放在其企業上,因此需要的極強的
變現。同時,這些富裕人士對於投機性投資、創業投資與私募股
權也較勇於嘗試。資深富裕人士的態度則比較保守。
(三)富裕人士投資傾向
在中國大陸,保值型產品受到高收入群體的特別青睞,房地
產是高收入者最青睞的產品。調查結果表明,房地產、子女教育
基金、股票、保險儲蓄、國債等列前6 位。房地產以14.78% 的比
例成為最受青睞的投資產品,但是其比例與排在後面的幾個產品
差距並不是很大。這說明高收入群體在投資上傾向於保值型產品,
顯示出其成熟的心態和投資的理性,同時說明其投資並不是只投
資與一種產品,而是能很好的兼顧多種產品。此外,子女教育基
金排在第二位,說明高收入群體比較重視財富在代際之間的傳承,
表明高收入群體在投資收益、流動性與其線組合的合理性方面的
綜合考慮在增強,從這方面也可以看出他們對理財投資專業性的
需求。《亞太區財富報告2007》顯示06 年香港和中國大陸的富裕
人士投資傾向類似,香港和中國大陸大部分富裕人士主要投資於
股票和房地產,另外另類投資的比率也呈上漲趨勢。
由上述幾點可以看到,中國大陸在很多方面都具備和香港一
樣的條件,並且在市場空間上中國大陸具有更大的市場前景。中國
大陸財富的劇增,個人富裕人士量和質的變化,富裕人士的投資傾
向,私人銀行業務在中國大陸開展完全具有可行性。 同時,金融市
場的不斷完善也給私人銀行業務在我國發展提供了必備的基礎。經
過多年的發展,我國已經逐漸形成了一個由貨幣市場、債券市場、
股票市場、外匯市場、黃金市場和期貨市場等構成的,具有交易場
所多層次、交易品種多樣化和交易機制多元化等特徵的金融市場體
系。2006年,我國金融市場在產品創新和制度建設的推進下保持了
快速健康發展,市場運行平穩。金融市場創新繼續穩步推進,已有
創新產品發展迅速;金融市場規模不斷擴大,市場涵蓋面和影響力
不斷增強;金融市場改革進展順利,市場功能日趨深化;金融市場
結構不斷優化,多層次金融市場體系建設穩步推進。
通過對我國的市場分析,可見私人銀行業務在我國已經具備
了巨大的市場需求。不過私人銀行業務對於我國來說是一個新鮮
業務,我國的商業銀行如何來做大做強這項業務呢?就我國目前
商業銀行經營管理現狀而言,要從個人理財業務過渡到現代私人
銀行理財是一個巨大的挑戰。要加快我國私人銀行業務的發展,
應考慮重點以下幾個方面:
首先,要加強法律建設力度,為私人銀行業務發展打造良好的
法律基礎。強有力的法律保障,是私人銀行業健康發展的必要條件。
其次,要加強監管,私人銀行業務為客戶提供的金融產品是
基於委託代理關系的,應當建立健全較為完善的內控制度體系。
然後,進一步加強金融市場改革,加強金融市場產品創新優
化金融市場結構,推進多層次金融市場體系建設。
最後,在業務方面,可以借鑒香港私人銀行快速發展的經
驗。要摒棄傳統的經營理念,樹立全新的服務意識;打造我國
私人銀行業務的全新經營理念,打造符合自身特色的金融產品
品牌;加快私人銀行業務的專業人才培養,建立一支產品經理
隊伍。
作者:李虹;劉宇興
載自:華商