理財產品和保險哪個好

『壹』 銀行理財和保險理財哪個更靠譜

對保險理財比較了解喲，給您分析一下保險理財。

理財類保險，到底值不值得買？

對於每個家庭來講，理財方式五花八門，有儲蓄、保險、股票、債券、期貨、基金、房地產等等。

而理財類保險作為家庭資產配置的一種方式，也越來越受到消費者歡迎。

理財型保險，顧名思義，是一種理財兼顧保險作用的產品。

它有以下幾個特點：

1.保障功能相對較弱，在被保險人生存期間會按照條款約定得到某種收益，比如年金，即幾年返一次，或者一年返一次，在被保險人身故後只會退還保費；

2.繳費年限通常比較短，常見三年繳，五年繳，甚至躉交。

3.主打都是理財，收益，避稅，避債等等看似與傳統的保障型保險不同的功能，通常保費較高。

一、為什麼會有理財類保險出現？

由於國人普遍缺乏保險意識，保險深度（保費收入佔GDP之比）和人均保單件數遠低於其他國家，但是投資意識很強，因此保險公司為了迎合國人這種心理，推出了理財類保險的產品。

保監會主席項俊波曾經談到「不賣理財型保險產品，保險公司不好發展，光賣理財型保險產品，這個行業安身立命的基石也被動搖了」。其核心的意思，就是保險除了保障的核心功能之外，財富管理的作用也需要發展，保險公司只強調保障型產品業務，是很難生存的。

而現實的情況是，國內的理財型保險產品（多為兩全保險和年金保險）占據了90%多的壽險市場份額。由此可見，理財型保險承擔了很大一部分保險公司盈利的任務。

二、理財類保險產品本身存在的矛盾

理財類型保險的保費分為兩部分，一部分保費用來提供保險保障（例如身故返還等），而另一部分用來投資。

保險的本質是被保險人把部分風險轉嫁給保險公司，使被保險人本身需要承擔的風險盡可能降低，盡可能的減少意外事件所造成的低幸福度，而對於浮動投資收益（如萬能險和投連險）的理財類保險而言，被保險人用於投資部分的保費是希望賺取更多的收益，但由於收益的不確定性，被保險人實際上是冒了更大風險，在收益表現不佳時反而會給被保險人平添煩惱，所以說理財類保險的這兩部分功能本身存在一定程度的矛盾。

三、理財類保險有哪幾種？

一般來說理財型保險分為分紅保險、萬能險、投連險。

分紅險：

分紅險產品通常由「主險賬戶」與「分紅賬戶」構成。

按照目前我國的規定，分紅險的投資標的有以下：

1.大額銀行長期協議存款；

2.國債；

3.AA級以上信譽企業債券；

4.國家金融債券；

5.同行業拆借；

6.證券一級市場（10%），證券2級市場（10%）

7.直接或間接投資國家基礎設施建設等。

分紅險的投資渠道決定了它的收益相對穩定，風險最小。

分紅險產品可以附加在任何傳統保障型保險產品上，常見產品形態如分紅型年金險、教育金、養老金等。

萬能險：

與分紅險產品類似，萬能險產品通常由「主險賬戶」與「萬能賬戶」構成。

不同的是，萬能險設立的投資賬戶，除了可以做債券投資外，還可以做股票投資，但其投資股票二級市場的比例不能超過80%。

萬能險通常有保險公司劃定最低收益率，投資收益與風險由保險公司與客戶共同承擔，風險性相對較小。

萬能險產品常見產品形態有兩全類產品。

投連險：

投連險基本主險責任較小，所交保費主要功能是用於投資收益。

投連險設立的投資賬戶，除了可以做債券投資外，其投資股票二級市場的比例可以為100%。

因此，投連險通常不做收益率保障，也有可能發生虧損，投資收益與風險由保單持有人承擔，所以風險性較高。

四、產品利益演示

分紅險產品：

判斷一款分紅險產品是否值得買的關鍵指標是根據保單條款約定的現金流計算的實際收益率。

我們以某款分紅險產品為例來看：

30歲，男性，投保某兩全分紅型產品，保額10萬元，保障期間至88周歲，繳費期間5年，年保費52930元，每年領取5000元生存金，88周歲如生存，獲得祝壽金，保費返還274650元。

五、理財型保險產品適合什麼樣的人群？

精算師認為，對於理財型保險，應更多的將其視為理財產品而非保險，如果需要的是風險保障，那麼還是購買傳統保障型產品更合適。

對於投資經驗豐富的消費者，可選擇購買高風險、高收益的投連險產品，並根據自己的判斷選擇購買時機、額度和繳費方法。如股票處於低位，將有較大概率拉升，可擇時購入股票型產品。

對於投資能力有限，風險承受能力有限，對保本有剛需又有強烈願望將較大儲蓄資金用於投資的消費者，可選擇購買分紅型保險。

而更注重保障功能的投保人可選擇分紅型或杠桿更高更直接的消費型傳統保險。

『貳』 銀行理財和保險理財哪個更好

首先了解一下什麼叫理財產品，就是正規金融機構將「募集」到的資金根據回產品合同約定投入相關金融市場及答購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的產品。

銀行理財和保險公司理財均屬於合規金融機構根據監管要求發行的理財產品，根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息。

其實產品是否有「風險」，主要看產品所投資資產的風險，如果投資的是低風險國債、金融債、貨幣市場工具等，那麼產品風險都比較低，收益也相差不大。

度小滿理財APP（原網路理財）平台上就有一些包括活期、定期由銀行發行的存款產品和保險公司發行的養老保障理財產品，具體您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP下載鏈接」或者關注「度小滿科技服務號（xiaomanlicai）」了解詳細產品信息。投資有風險，理財需謹慎哦！

『叄』 怎麼選擇理財產品，銀行和保險公司哪個更穩定

你好抄
選擇適合你自己的理財方式是根據你自己的一些情況來確定的。
首先得考慮一些硬性條件 ，比如你的資金量的多少。投資理財是在保障你平時生活不受影響的情況下進行的，也就是說只能用閑錢來投資，
其次你只是個人理財還是家庭理財，個人可以追求更高的收益，而家庭理財考慮更多的是規避風險，然後才是收益。
還有一個是你自身空餘時間的多少，能用於做投資的時間與精力決定你選擇何種風險的投資。
投資最好是組合投資可以分散風險，有一個常用的「三三原則」，用三分之一的錢作流通和急用，用三分之一的錢做長期的低風險投資，如國債、分紅保險。作三分之一的錢作短期的風險投資，例如現貨、期貨、股票、黃金外匯～。具體的比例你可以根據自己對風險的承受力以及對收益的期望值來調動～～希望可以幫到你

『肆』 銀行理財和保險理財哪個更好一些

首先了解一下什來么叫理財自產品，就是正規金融機構將「募集」到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的產品。

銀行理財和保險公司理財均屬於合規金融機構根據監管要求發行的理財產品，根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息。

其實理財產品是否有「風險」，主要看產品所投資資產的風險，如果投資的是低風險國債、金融債、貨幣市場工具等，那麼產品風險都比較低，產品收益也相差不大。

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『伍』 保險理財和銀行理財哪個更好一點

首先了解一下什麼叫理財產品，就是正規金融機構將「募集」到的資金內根據產品合同約定投入容相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的產品。

銀行理財和保險公司理財均屬於合規金融機構根據監管要求發行的理財產品，根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息。

其實理財產品是否有「風險」，主要看產品所投資資產的風險，如果投資的是低風險國債、金融債、貨幣市場工具等，那麼產品風險都比較低，產品收益也相差不大。

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『陸』 什麼是保險理財想買平安理財產品哪個好

保險理財簡言之就復是保障加制收益。
保險最主要的功能還是保障性，在發生意外情況時能給家人一個安心、一份補償，收益相對是處於次要地位的。在今天高通脹的情況下，保險合同中的分紅條款起到了一定的抗通脹功能，可以使本金在保值的同時，能夠有一定的增值。畢竟銀行利率已經跑不過通脹率了，而證券、房產之類的風險過於大了些。
保險的理財，講究的是時間累積效應，越年輕、投保時間越長，產生的效益越大。
建議給家庭的經濟支柱購買養老險、兩全保險（分紅型），附加健康險、重大疾病險做補充。兒童以意外險為主（以身故為標的的保額不要超過10萬，保險法規定，未成年人身故賠償上限為10萬），可加教育基金做補充。
理財保險主要有三種：
分紅險、萬能險、投連險。
分紅險是只享受收益，不承擔風險的。
後兩者是和企業共同承擔風險的。
投連險的風險系數更大些。
如果你想保值增值收益穩定，就選分紅險。
每家公司都有分紅險。看你對產品有什麼要求。
你買理財產品是單純的理財，還是為了養老，或者其他用途？

『柒』 保險理財與銀行理財哪個比較好，區別大嗎

保險理財是通過保險進行理財，是指通過購買保險防範和避免因疾病或災難帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值，而不是發橫財。
銀行理財產品，按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。
銀行理財產品不具備保障功能，保險理財則有死亡保險的保障功能。目前市場上的中融集團保險理財主要是投連險、萬能險和分紅險。這三種產品一般將投保者所繳納的保費分到兩個賬戶中，保單責任准備金賬戶和投資賬戶。前者主要負責實現保單的保障功能，後者實現投資功能。
資金收益情況不同。銀行理財產品採取的主要是單利，而且一般期限固定，收益相對穩定。保險理財產品大都採取復利計算，收益也不固定，如分紅險，除了保底收益，在每期末，保險公司還會根據盈利情況分紅。
支取的靈活程度不同。銀行理財產品都有固定的期限，如果儲戶因急用需要靈活支取，會有利息損失，但損失一般不大，支取較為靈活。保險理財產品無論是可否靈活支取，都給客戶造成有較大的損失。可以選擇中融財富

『捌』 銀行理財產品和保險有什麼區別

1、 保險產品復和銀行理財產品是兩個制不同的概念。保險產品其主要基本功能是保障功能，如購買保險產品的被保險人在保險期內身故或殘疾，保險公司還要承擔保險責任。
2、經營主體不同。銀行理財產品是銀行經營的業務，保險產品是保險公司經營的業務。
3、作用不同。銀行理財產品的主要作用是追求資金安全和一定收益，與保險產品相比，二者在預防風險、存取方式和所有權等方面存在區別。在預防風險方面，保險產品和銀行理財產品，都可以為將來的風險做准備，但用銀行儲蓄來應付未來的風險，是一種自助行為，而保險則能把風險轉移給保險公司，是一種互助行為。
4、在存取方式上，銀行儲蓄存取自由，提前支取按活期利率計息，本金無損失，而保險產品沒有存取和利息概念，能否獲得保險金是不確定的，保險金只有在保障期滿或保險事故發生時才能拿到，如提前退保將承擔一定的損失。無論是保險產品或銀行理財產品，都受到大的經濟金融環境的影響，都存在不確定的風險因素，因此不能簡單地將保險產品和銀行理財產品進行比較。

『玖』 理財和保險有區別嗎

1、保險產品和銀行理財產品是兩個不同的概念。保險產品其主要基本功能是保障功能，如回購買保險產品的答被保險人在保險期內身故或殘疾，保險公司還要承擔保險責任。
2、經營主體不同。銀行理財產品是銀行經營的業務，保險產品是保險公司經營的業務。
3、作用不同。銀行理財產品的主要作用是追求資金安全和一定收益，與保險產品相比，二者在預防風險、存取方式和所有權等方面存在區別。在預防風險方面，保險產品和銀行理財產品，都可以為將來的風險做准備，但用銀行儲蓄來應付未來的風險，是一種自助行為，而保險則能把風險轉移給保險公司，是一種互助行為。
4、在存取方式上，銀行儲蓄存取自由，提前支取按活期利率計息，本金無損失，而保險產品沒有存取和利息概念，能否獲得保險金是不確定的，保險金只有在保障期滿或保險事故發生時才能拿到，如提前退保將承擔一定的損失。無論是保險產品或銀行理財產品，都受到大的經濟金融環境的影響，都存在不確定的風險因素，因此不能簡單地將保險產品和銀行理財產品進行比較。

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