銀行理財師大賽主題

『壹』 理財師培訓

國際認證協會的理財規劃師，發國際國內雙證認證，統一考試，統一培訓，建行的員工都是拿的這個證書。你可以去咨詢下。
電話：4007116170 0311-87800737 李老師

『貳』 我是金融學院的，下學期要搞個活動，大家有沒有比較好的點子啊

同花順模擬炒股大賽

現金流大賽

銀行理財產品大賽

財經考試講座

證券從業資格考試培訓

期貨從業資格考試培訓

銀行從業資格考試培訓

AFP金融理財師考試培訓

金融名家講壇

有很多了，這些活動我們都做過。

舉例：

西南財經大學
「農業銀行杯」首屆個人理財月活動策劃

主辦單位：西南財經大學黨委宣傳統戰部
共青團西南財經大學委員會
西南財經大學金融學院（擬）
承辦單位：西南財經大學金融投資協會、光華園網站
技術支持：大學生在線網站
贊助單位：中國農業銀行成都分行青羊支行

2008年11月

目 錄
一．概述------------------------- 3
二. 活動簡介--------------------- 4
三. 各項活動具體安排------------- 5
1.個人理財方案設計----------- 6
2.個人理財系列講座-----------32
3.理財投資經典書籍讀書交流會-36
4.個人理財專題展覽-----------36
5.在線理財咨詢---------------37
四. 活動預算---------------------38
五. 贊助事宜---------------------38

第一部分 概述
主辦單位：西南財經大學黨委宣傳統戰部
共青團西南財經大學委員會
西南財經大學金融學院（擬）
承辦單位：西南財經大學金融投資協會
活動時間：2008年11月24到2008年12月14日
參賽人員：具有西南財經大學學籍的本科生與研究生
活動地點：西南財經大學光華校區與柳林校區
活動概述：
當代社會，經濟在生活中占的比重越來越大。小到個人家庭，大到國家國際，經濟已儼然成為了一項牽一發而動全身的因素。越來越多的實踐表明，在很多場合，僅憑智商和情商已不能判斷一個人的綜合實力。於是就有了財商一說。財商是與智商、情商並列的現代社會能力三大不可或缺的素質。可以這樣的理解，智商反映人作為，一般生物的生存能力；情商反映人作為，社會生物的生存能力；而財商則是人作為經濟人在經濟社會中的生存能力。
財商是一個人判斷金錢的敏銳性，以及對怎樣才能形成財富的了解。它被越來越多的人認為是實現成功人生的關鍵。財商和智商、情商一起被教育學家們列入了青少年的「三商」教育。
你不理財，財不理你。當前，金融海嘯相繼席捲歐美、日本等眾多發達國家，以中國、印度為首的新興經濟體在這場猛烈的金融風暴中自然也是沒有辦法獨善其身。在全球經濟形勢危機四伏的大背景之下，人們越來越關注的是怎樣合理規劃管理自己口袋裡的錢。結合財商，個人理財就逐漸成為了人們關注的焦點。
為了增加我校學生對個人理財的了解，激發學生對理財的興趣，提高理論結合實際的能力和自主創新能力，同時豐富我校學生的課餘生活，共青團西南財經大學委員會、金融學院和金融投資協會，特此聯合舉辦「西南財經大學首屆個人理財月」活動。
目前教育部所屬的大學生在線共建頻道上線在即，我校承辦共建頻道建設主題恰為「理財投資」，該理財主題月同時也將作為共建頻道上線前的一個啟動活動。本活動月內的相關活動將同步上傳共建頻道，豐富頻道建設內容，增加與學生互動，並與兄弟高校分享財子們在理財投資方面的研究學習成果。因此西南財經大學黨委宣傳部也對此次活動高度重視。
這次活動可以讓更多的同學了解個人理財規劃的相關知識，建立和培養同學們對個人理財規劃的興趣，發覺校園里潛在的「個人理財師」，為學子們提供一個平台，展示自己的才華。在活動的過程中，我們將把自己對個人理財規劃的理解反映到作品的設計中，從而在相互的交流和學習中海納百川，博採眾長，使大家對個人理財規劃的有更深入的理解，也對培養自主創新能力起到一定的促進作用，同時也為今後想要成為個人理財師的學子們創造了實踐和經驗的積累。

第二部分 活動簡介
一． 個人理財方案設計
時間：12月1日-12月14日
活動內容：針對給出的個人或家庭經濟狀況，參賽選手給出一份詳細的理財方案，並綜合答辯表現，由專家評出獎項
活動意義及目的：通過模擬情境給出的理財方案，讓財子們學以致用，將所學用於實際，充分展示學術水平和實踐能力，體現西財經濟類院校的專業優勢，並教育學生有效的規避風險，引導健康投資。
二． 徵集身邊的理財投資案例——配合共建頻道學以致用板塊
通過投稿的方式，徵集大學生身邊的理財投資案例，要求切口小，能理論聯系實際，切實將課本知識來分析一些現象，鼓勵提出自己的解決方案或者建議。
三． 個人理財知識講座（講座正在積極對外聯系確定時間地點主講人，屆時先後順序將會有所調整）
講座（一）財經新聞之間的內在聯系分析——配合共建頻道財經新聞板塊
時間：待定
地點：待定
主講人：新聞媒體財經版塊記者
主要內容：分析財經新聞之間的內在聯系，指導大學生不僅及時獲取到信息，還需要較快時間內比較准確分析出常見財經新聞的實際影響。例如央票競價利率下調意味著什麼、單因素對股市的影響如何，又比如國務院最近發表的針對經濟運行的十條意見之間的內在聯系等等。
講座（二）大學生身邊的財經新聞——配合共建頻道學以致用板塊
先行活動：徵集學以致用的案例
時間：待定
地點：待定
主講人：金融投資協會成員和優秀的案例撰寫同學
內容:聯系學習的理論知識，對身邊的一些財經現象進行基本的實證分析，例如送餐公司的供需分析、學生實驗超市、學生廣告公司的財務報表分析。
講座（三）講座內容：個人理財基礎介紹及現金流大賽中的理財啟示——配合共建頻道學以致用板塊
講座意義及目的：通過講座，使西財學子們初步了解個人理財這項業務的基本內容，對本期理財月活動的整體規劃進行介紹推薦。同時將對本主題月的前期活動——「現金流大賽」做總結，對其中的經濟現象加以升華，讓學生了解到，理財無處不在。
講座（四）理財投資類考試介紹及准備——配合共建頻道考場縱橫板塊
時間：
地點：
主講人：財大CFP培訓中心老師或商業銀行CFP理財經理
講座內容： 對於業內有較高含金量的理財投資類考試的介紹和指導
講座（五）個人理財業內精英職場建議——配合共建頻道成才風向標板塊
時間：
地點：
主講人：商業銀行個人理財經理
講座內容：介紹商業銀行個人理財發展現狀、實務和發展前景，分享成功經驗，為同學未來選擇銀行就業方向提供參考，在就業形勢嚴峻的環境下對財大學子也是一種必要的准備。
講座（六）銀行理財產品介紹
時間：
地點：
主講人：金融投資協會研發中心銀行理財產品方向負責人餘量
講座內容：銀行理財產品的基本知識和在個人理財規劃中起的作用
講座（七）央行徵信體系知識普及
時間：
地點：
主講人：央行成都分行徵信管理處
內容：我國徵信體系的發展和在大學中普及信用意識（主要針對助學貸款和信用卡消費），對徵信報告的典型案例進行分析
講座（八）理財方案設計大賽啟動儀式暨宣講會
時間：
地點：
主講人：
內容：講解比賽規則和範例分析
講座（九）中國農業銀行股份制改革專題講座
時間：
地點：
主講人：
四． 理財投資經典書籍讀書交流會
時間：
地點：
主講人：
講座內容：邀請在閱讀理財投資經典書目方面有濃厚興趣和一定基礎的同學向大家推薦具體某本書或者分享閱讀技巧經驗。
五． 個人理財專題展覽
時間：
地點：
活動內容：個人理財相關職業及工作以及共建頻道建設的介紹
活動意義及目的：通過展覽，一方面向全校師生展示活動的進程，另一方面進一步提升「個人理財月」在校的影響，並將個人理財這一朝陽產業推向全校，讓學生養成健康理財的好習慣。同時，該活動為共建頻道前期建設，後期維護營造良好的氛圍。

六． 在線理財咨詢
合作單位：大學生在線共建頻道、「草堂茗香」論壇
活動內容：在網上建立一個針對此次個人理財月的交流平台。通過該網路平台，可以公示活動進程，對活動進行跟蹤報道，共享各種關於個人理財的資料及案例。網路平台會有一塊專門的區域進行網上交流。參賽者可以針對自己在比賽中遇到的問題進行在線咨詢，會有人負責解答。也歡迎全校師生在交流平台上各抒己見，發表自己的觀點。
活動意義及目的：活動建立在網上，體現了當代社會中辦公信息化的特點，使此次個人理財月活動不僅僅局限於「設計產品-宣講會-評獎」的模式，也擺脫了過往單一的評委評判模式。使得活動更具互動性，更深入同學們的日常生活。網上交流，便捷，高效，而且可以實現同一時間的多方交流。這使我們在相互的交流和學習中海納百川，博採眾長，對個人理財規劃有更深入的理解。

第三部分 各項活動具體安排
個人理財方案設計大賽
一、 活動概況
活動背景：
你不理財，財不理你。不可否認，個人理財已經成為生活在21世紀的每一個人不得不關注的話題。個人理財是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，並適當參與投資活動。
個人理財策劃服務在我國還屬於新生事物，社會認知度低，相關的法律法規不健全，這些都對個人理財策劃服務的發展形成了挑戰。近年來，個人理財業務在國內各大城市方興未艾，各家銀行理財中心不斷涌現，並紛紛推出各自的品牌理財產品。一項對北京、天津、上海、廣州四城市的調查顯示，74％的被調查者對個人理財服務感興趣，40％的個人需要個人理財服務。然而，市場上現有的理財服務並不能充分滿足客戶的日益增長的需求。
個人理財業務在國內展開只有幾年的時間，雖然各家銀行都投入相當的力量來開拓並搶占這一市場，但相關產品不夠豐富，更缺乏大量的專業「個人理財師」。個人理財的精髓和主要發展方向是個性化服務。一個人在生命的不同周期階段，對理財的要求是不一樣的，所以銀行應進行個性化服務。從商業銀行的角度來看，在積極培訓金融理財師的同時，還要積極為他們所從事的理財工作創造必要的條件，提供培育金融理財規劃服務成長的「土壤」，以充分發揮金融理財師的作用，促進整個社會金融理財意識的提高，加快商業銀行的經營戰略轉型，推動中國的金融理財業務不斷邁上新的台階。
現實意義上來說，個人理財業務，概括而言，就是將個人資產委託銀行等金融機構打理，實現保值增值的過程。具體而言，就是銀行理財專家根據客戶的資產狀況、預期目標和風險偏好程度，為客戶提供專業的個人投資建議，幫助客戶合理而科學地安排投資方式，以實現個人資產的保值增值，從而滿足客戶對投資回報與風險的不同要求。
我國商業銀行由於諸多因素的制約，個人理財業務發展相當滯後，其無論從規模還是從內容上，都不能與發達國家相提並論。
目前我國銀行個人理財業務發展呈現以下幾個主要特點：
■ 規模小。我國商業銀行中間業務（包括個人理財業務）收入占銀行總收入的比重平均為8%左右；
■ 品種少。銀行中間業務的品種從目錄上看有260多種（國外有1000多種），而實際運用的很少，其中個人理財品種就更少；
■ 個人理財業務層次較低，我國商業銀行現階段提供的個人理財服務基本上是轉賬、代理、代收代付、通存通兌等技術含量比較低的簡單業務，銀行難以像國外商業銀行一樣給客戶提供包括證券、保險、信託等在內的真正讓客戶獲得增值收益的綜合性理財服務；
■ 產品的特色、差別化服務不足。雖然各家銀行推出的產品名稱各異，但內容卻大同小異，缺乏特色，面對形形色色的顧客，在理財產品的設計或提供的服務上差別不大。而西方商業銀行則特別重視理財產品的品牌、特色，強調個性化服務。可見，我國商業銀行的個人理財業務與西方商業銀行相比明顯滯後且差距很大。
為了縮小與外資銀行的差距，拓寬盈利空間，提高競爭實力，我國商業銀行當務之急是要深刻反思個人理財業務發展滯後的原因，並要有切實可行的發展對策。
統計資料顯示，2005年以來，商業銀行個人理財產品銷售額逐漸成倍增長。今年第一季度，各中、外資銀行業金融機構理財產品銷售額達到9100億元，已超過去年全年的募集量。截至6月末，上海市商業銀行的個人理財產品余額比年初增長18.93％，同比增長73.31％；募集資金總量超過去年全年數，同比增長1.89倍。
當前，金融海嘯相繼席捲歐美、日本等眾多發達國家，以中國、印度為首的新興經濟體在這場猛烈的金融風暴中自然也是沒有辦法獨善其身。在全球經濟形勢危機四伏的大背景之下，人們越來越關注的是怎樣合理規劃管理自己口袋裡的錢。
活動目的：為了增加我校學生對個人理財的了解，激發我校學生參與設計個人理財規劃的興趣，提高理論結合實際的能力和自主創新能力，同時豐富我校學生的課餘生活，西南財經大學共青團委員會、金融學院和金融投資協會協同黨委宣傳部，特此舉辦首屆個人理財規劃大賽。
活動意義與可行性分析：
（一）從商業銀行的角度：
個人理財業務具有市場容量大、風險低、業務范圍廣、經營收入穩定的特點，成為發達國家很多大商業銀行的主導產品和重要的收益來源及利潤增長點。據有關資料統計，個人理財業務收入已佔國外銀行總收入30%以上，個別銀行甚至達到全部收入的70%.在西方發達國家，個人理財業務幾乎深入到每一個家庭，銀行在為客戶提供滿意服務的同時也為自己帶來了豐厚的利潤。在過去的幾年裡，美國的銀行業個人理財業務平均利潤率高達35%，年平均盈利增長率約為12%～15%。而國內市場，銀行個人理財業務方興未艾，具有巨大的發展空間和廣闊的發展前景。當前正值金融危機席捲全球，對於商業銀行而言，個人理財業務在國內的發展迎來了前所未有的機遇。
（二）從國內個人理財業務的發展狀況及前景的角度：
一、個人理財業務的發展現狀
在我國，個人理財業務起步較晚，直到20世紀90年代中期，商業銀行才率先開展了這項業務。1997年，中信實業銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部的國內銀行，並推出了國內首個個人理財業務，客戶只要在這里保持最低10萬元的存款，就可以享受到該行提供的個人財產保值升值方面的咨詢服務。隨後，各類金融機構紛紛跟進，個人理財這一業務逐步得到重視，並逐漸發展起來。
個人理財業務在發展初期只是各銀行用來吸引客戶和強化客戶忠誠度的免費促銷手段，沒有盈利目標；但隨著近年來中國經濟持續快速發展，個人收入水平穩步提升，個人金融產品日益豐富，理財服務需求不斷擴大，大眾對個人理財的認知也普遍提高，銀行業轉而謀求該業務的更大發展，以期獲得豐厚利潤。
從現有的情況看，一方面，雖然經過了近10年的發展，但個人理財業務的成長尚未達到人們的預期，並未成為我國各金融機構主要的利潤增長點；究其原因，主要是存在以下發展障礙：
1、缺乏針對個人客戶特點的業務發展方針
銀行業務根據客戶的不同可分為個人業務和組織業務，這兩者在理財目的、產品需求、服務需求、決策行為上存在明顯差異。然而，過去國內銀行偏重組織業務的發展，已經形成了一套針對組織客戶的業務模式，如今其在拓展個人業務的過程中，普遍套用該模式，沒有制定有針對性的新業務方針，也就無法適應個人業務的發展需求。例如，絕大多數銀行個人理財專家匱乏，甚少有人接受關於個人業務的專項培訓，這使得與個人理財業務相關的業務咨詢、金融產品導購等服務嚴重滯後，阻礙了個人理財業務的發展。
2、個人理財業務同質現象嚴重
目前國內銀行業的個人理財業務同質現象十分嚴重。這一目前國內銀行業的個人理財業務同質現象十分嚴重。這一現象深層次的原因在於國內金融市場的分業經營政策。「分業經營」規定各金融機構不能混業經營，銀行不能涉足只能代理保險、證券等其他金融業務，其拓展空間就相當有限，理財產品的種類自然單一，單一則不可避免同質化。同時金融產品易復制的特點加劇了這一現象，一家銀行剛剛開發出一項新的個人理財產品，其他銀行就能立刻跟進，名目雖互不雷同，但功能特點相似、投資收益相當，幾乎是克隆。於是現有的個人理財產品基本都是證券、外匯、基金等的投資組合，缺乏特色。對個人客戶而言，這些產品的確眼花繚亂卻缺少實際吸引力。
3、個人信用制度不健全
我國社會的個人信用監管體系發展嚴重滯後，尚未建立健全的個人信用制度，造成銀行開拓個人金融業務的風險很大，也束縛了個人理財業務的發展。為了確保資金安全，銀行在向每個個人客戶提供金融服務時，自己需首先調查確認該客戶的信用歷史和可信度，這樣在工作人手和時間上的投入都相當龐大，銀行的效率無法提高，可獲得的利潤也大大減少了；同時銀行對個人客戶設定的准入條件較為嚴苛並要求其完成繁雜的業務手續，由此也使得客戶產生抱怨和對銀行的抵觸情緒。以上種種均延滯了個人理財業務的發展速度。
另一方面，參照成熟國際商業銀行長期的金融實踐軌跡，個人理財業務的確擁有十分廣闊的發展前景，必將成為未來我國商業銀行的主要利潤來源，而我國目前的經濟條件也成為個人理財業務飛 速發展的絕佳機遇。、
二、個人理財業務的發展前景
1、與西方個人理財業務發展狀況的比較
個人理財業務是由西方商業銀行首先開拓的服務性金融業務。20世紀70年代，西方經歷了兩次戰後最深重的經濟危機，整個西方經濟陷人「滯脹」，為擺脫這一危機，銀行界發起了一波創新浪潮，個人理財業務就誕生在這樣的背景之下。伴隨著80年代以來的經濟復甦和新經濟的繁榮，這一業務得到了快速發展。現在，個人理財業務幾乎深入到每個西方家庭，其業務收入已成為西方銀行業界最重要的利潤來源。
國際清算銀行1999年發表的《國際金融市場發展報告》中指出1983年～1996年美國銀行業的個人理財業務量年平均增長80．71％，相應的業務收入在總收入中的比重增速迅猛，1996年均達到40％一50％左右，有的銀行高達70％，這反映出該業務擁有十分良好的發展前景。據德意志銀行2001年2003年年報顯示的收入結構情況：服務性收入、其他營業收入和凈利息收入在總營業收人中大致為4：3：3的比例，且服務性收入佔比呈逐年上升趨勢，2001年占其營業收入的36．31％，2002年為40．81％，2003年達至43．88％，為93．32億歐元，個人理財業務作為服務性業務的重要組成，在銀行各項業務中占據了舉足輕重的地位。
反觀我國四家國有商業銀行的收入結構，其凈利息收入占總收入的比重均高達70％左右，其他營業收入占總收入的25％左右，服務性收入則僅佔5％左右，可見存貸利差收益仍是國有商業銀行收入的重中之重，而服務性收入比重遠遠低於西方商業銀行。以中國工商銀行為例，2002年凈利息收入在總收入中佔73．13％，其他營業收入佔23．86％，服務性收入佔3％；而我國大部分股份制商業銀行收入結構中，凈利息收入佔60％左右，其他收入佔35％左右，服務性收入佔比普遍在3％6％。顯然，作為服務性業務之一的個人理財業務仍然處於起步階段，如果學習借鑒西方銀行業界的發展模式和道路，少走彎路，必將有著極大的發展潛力。
2、個人理財業務的需求大幅提升
近20年來，我國居民的金融資產存量增長了200倍。截至到2005年2月末，居民儲蓄存款余額己經突破12萬億元大關，達到12．78萬億元。而經過幾次連續降息，銀行存款利率僅為2．25％，此外從1999年l1月起國家開始徵收25％的利息稅，使得傳統的存款收益越來越微薄。為了使自己的財產能夠更加有效的保值增值，人們紛紛開始將目光投向資本市場和實物資產以尋找新的投資渠道。消費者的需求就是個人理財業務發展最根本的動力。
與此同時人們的理財觀念也發生著根本性的改變：過去崇尚節儉和儲蓄，依靠攢錢致富；之後熱衷於投身股市和商業投機，企盼一夜暴富；到現在人們的理財觀念趨於理性化，接納了風險與收益相平衡這一成熟的投資原則，更加關注採取何種方式對其資產進行保值和增值的問題。2002年中國社會調查事務所在北京、上海、天津、廣州四大城市就個人理財問題對800人做了專項問卷調查，獲得有效樣本776個。調查結果表明：74％的被調查者對個人理財服務感興趣，41％調查者明確需要個人理財的服務。人們渴望專業人士幫助理財的需求日漸旺盛，個人理財逐漸成為銀行業的發展熱點。
3、微利時代及後WTO時代使得銀行業競爭加劇、利潤降低
現階段銀行業已經告別高利潤低風險的時代，步入了微利時代。首先在存款利率降低的同時，央行對貸款利率下調的幅度更大，2002年2月的存款利率從2．25％降至1．98％，下降了0．27個百分點，同期的貸款利率從5．85％降至5．31％，則下降了0．54個百分點。而在2004年10月升息時(自1996年5月以來的首次升息)，存款利率恢復到2．25％，可是貸款利率僅升至5．58％；其次國家目前大力推進企業進行直接融資，績優企業主要融資渠道的改變造成了銀行的優質客戶減少；此外從1997年1月1日起金融業的營業稅從5％調至8％也直接減少了銀行利潤。銀行收益率逐年降低已是不爭的事實。
根據加入WTO時我國政府所做的承諾，到2005年底前我國將把允許外資銀行經營人民幣業務的城市擴大到汕頭、西安等共20個。同時允許外國金融機構向中國企業提供服務、辦理汽車消費信貸業務、提供金融租賃服務，最終銀行業將在2006年底向外國金融機構全面開放，取消所有設限，外資銀行將與我國銀行展開全地域全方位的競爭。同業競爭加劇使金融利潤趨於平均化，金融壁壘逐步消除帶來外資銀行的沖擊，我國銀行現存的金融運作方式、經營管理手段及利潤收益水平均受到極大的挑戰，同時也是為金融業務創新提供的機遇，沒有變革就沒有發展。現在所有的商業銀行更加重視個人理財業務，將它視為革新的突破口，以期獲得業績的提升，來參與更加激烈的市場競爭。

（三）從我校的角度：
西南財經大學是教育部直屬的 「211工程」重點建設大學。作為我國主要的財經類院校之一，我校擁有國家和西部地區金融、經濟、管理科學研究的一個重要基地及西部財經學科國際交流的中心。我校的中國金融研究中心 經濟研究中心以及信託與理財研究所為我校的學術研究水平提供了高質量的保證。同時，我校設置的金融工程、金融學、經濟數學等專業培養的也是有扎實數理、金融及相關知識，能夠開發合運用新型金融產品的復合型人才。而金融學院強大的師資力量和研究生研究水平，將在一定程度上克服本科生知識水平的不足，充分保障大賽的順利進行。
雖然個人理財規劃大賽在我校以前還未舉辦過，但是隨著個人理財在社會生活中所佔的地位越來越重要以及財大學子們對它的興趣和關注，一場激發學子們參與設計個人理財規劃的活動就呼之欲出。
本次活動將在光華校區與柳林校區舉行，我們堅信這次活動可以得到深入的開展和推廣。一方面，個人理財規劃是一個日趨成熟而又具有廣闊發展前景的業務，推出此次活動而使其具有前瞻性。另一方面，這次活動可以讓更多的同學了解個人理財規劃的相關知識，建立和培養同學們對個人理財規劃的興趣，發覺校園里潛在的「個人理財師」，為學子們提供一個平台，展示自己的才華，增進對個人理財規劃的理解和經驗的交流和積累，形成更深刻的認識。
這次活動的開展可以給我們提供一個交流的機會，將各自對個人理財規劃的理解反映到作品的設計中，從而在相互的交流和學習中海納百川，博採眾長，增進大家對個人理財規劃的深入理解，也對培養自主創新能力起到一定的促進作用，同時也為今後想要成為個人理財師的學子們創造了實踐和經驗的積累。

（四）從金融投資協會的角度：
金融投資協會曾經舉辦過模擬炒股大賽、模擬期貨大賽等比賽，擁有較豐富的舉辦大賽的經驗，同時是校內人數最大的社團，具有相當的影響力，完全能勝任此次活動的要求。同時，我協會在本學期已經開展了與個人理財息息相關的「現金流體驗大賽」，普及了現金流和個人理財的基礎知識，為本次比賽奠定了良好的理論和群眾基礎。相信通過舉辦這次活動，協會的學術化研究將踏上新的台階。

『叄』 求關於理財方面的選擇題，專業性不要太強，我們是針對普通大學生（不限專業）舉辦理財大賽而用的題目。

一、單項選擇題
1、在籌資理財階段，公司理財的重點內容是（ ）。B
A有效運用資金 B如何設法籌集到所需資金 C研究投資組合 D國際融資
2、在內部控制理財階段，公司理財的重點內容是（ ）。A
A有效運用資金 B如何設法籌集到所需資金 C研究投資組合 D國際融資
3、現代公司理財的目標是（ ）。C
A獲利能力最大化 B償債能力最大化 C股東財富最大化 D追求利潤最大化
4、由於生產經營活動的進行而引起資金不斷地循環叫做（ ）。C
A資金運動 B財務活動 C資金周轉 D資金耗費
二、多項選擇題
1、以利潤最大化作為公司理財目標存在的缺陷有（ ）。 ABCDE
A不能准確反映所獲利潤額與投入資本額的關系
B沒有考慮利潤發生的時間
C沒有考慮貨幣的時間價值
D沒有考慮到經營風險問題，會導致公司管理當局不顧風險大小盲目追求利潤最大化
E會導致公司理財決策者的短期行為
2、採用股東財富最大化作為公司理財目標的優點有（ ）。ABCDE
A考慮了貨幣的時間價值
B考慮了風險價值
C體現了對公司資產保值增值的要求
D克服公司經營上的短期行為
E促使公司理財當局從長遠戰略進行財務決策
3、公司理財的內容包括（ ）。ABC
A籌資決策 B投資決策 C股利分配決策 D價格決策 E成本決策
4、公司財務活動的內容包括（ ）。ABCDE
A資金的籌集 B資金的運用 C資金的耗費 D資金的收回 E資金的分配
第二章 財務報表分析
一、單項選擇題
1、資產負債表為（ ）。B
A動態報表 B靜態報表
C動態與靜態相結合的報表 D既不是動態報表也不是靜態報表
2、資產負債表中的所有項目的「期末數」一欄，是根據（ ）。A
A本期有關賬戶的期末余額填列的 B本期有關賬戶的期初余額填列的
C有關賬戶的本期借方發生額填列的 D有關賬戶的本期貸方發生額填列的
3、下列負債中屬於長期負債的是（ ）。D
A應付賬款 B應交稅金 C預計負債 D應付債券
4、公司流動性最強的資產是（ ）。A
A貨幣資金 B短期投資 C應收賬款 D存貨
5、資本公積可按法定程序經批准後（ ）。A
A轉增資本 B彌補虧損 C用於集體福利 D用於發放優先股股利
6、公司的法定盈餘公積在轉增資本後，一般不得低於注冊資金的（ ）。C
A 10% B 20% C 25% D 50%
7、利潤表中的收入是（ ）。 B
A按收付實現制確認的 B按權責發生制確認的
C按永續盤存制確認的 D按實地盤存制確認的
8、下列各項費用中屬於營業費用的有（ ）。C
A壞賬損失 B業務招待費 C廣告費 D金融機構手續費
9、下列各項費用中屬於財務費用的是（ ）。C
A廣告費 B勞動保險費 C利息支出 D壞賬損失
10、一般的企業比較適宜的資產負債率應該為（ ）。C
A 20% B 60% C 50% D 80%
11、反映公司所得與所佔用的比例關系的財務指標是（ ）。B
A資產負債率 B資產利潤率 C存貨周轉率 D銷售利潤率
二、多項選擇題
1、與資產負債表中財務狀況的計量直接聯系的會計要素有（ ）。ABC
A資產 B負債 C所有者權益 D成本費用 E收入利潤
2、所有者權益的具體內容包括（ ）。ABCE
A投入資本 B資本公積金 C盈餘公積金 D股本溢價 E未分配利潤
3、長期負債的特點有（ ）。ADE
A償還期限長 B資本成本高 C具有專門目的 D債務金額巨大 E可分期償還
4、與利潤表中經營成果的計量有直接聯系的會計要素有（ ）。BCD
A資產 B收入 C成本和費用 D利潤 E所有者權益
5、下列關於收入的說法正確的有（ ）。ABCD
A收入表明了公司經營活動所取得的成果 B收入是公司收益的主要來源
C收入會導致公司貨幣資金增加 D收入會導致所有者權益增加
E收入是所有的貨幣資金收入
6、反映償債能力的財務指標主要有（ ）。ABCD
A資產負債率 B流動比率 C速動比率 D現金比率 E存貨周轉率
7、反映資產周轉情況的財務指標主要有（ ）。ADE
A應收賬款周轉率 B流動比率 C速動比率 D存貨周轉率 E流動資產周轉率
第三章 金融市場與貨幣時間價值
一、單項選擇題
1、下列銀行中屬於政策性銀行的是（ ）。C
A中國銀行 B中國農業銀行 C中國農業發展銀行 D中國交通銀行
2、金融市場最積極的參與者是（）。C
A金融機構 B政府 C企業 D個人
3、每一計息期的利息額相等的利息計算方法為（ ）。A
A單利 B復利 C可能單利也可能復利 D有時單利有時復利
二、多項選擇題
1、金融資產具有的屬性有（ ）。ACD
A流動性 B動態性 C風險性 D收益性 E補償性
2、我國的金融機構主要包括（ ）。ABC
A中央銀行 B商業銀行 C政策性銀行 D股份制銀行 E外資銀行
3、我國的商業銀行主要有（ ）。BCD
A 中國人民銀行 B 中國銀行 C 交通銀行 D 農業銀行 E 國家開發銀行
4、金融市場按實際交割日期不同，可以分為（ ）。CDE
A短期金融市場 B長期金融市場 C現貨市場 D期貨市場 E期權市場
第四章 公司自有資本籌集
一、單項選擇題
1、一般情況下股份有限公司只發行（ ）。B
A記名股票 B普通股股票 C國家股股票 D法人股股票
2、國內公司在香港發行並上市的股票被稱作（ ）。C
A A股 B B股 C H股 D N股
3、以超過票面金額發行股票所得溢價款列入公司的（ ）。A
A資本公積金 B盈餘公積金 C發展基金 D福利基金
4、公司股利政策的重要基礎是（ ）。C
A投資機會 B資本成本
C能否獲得長期穩定的利潤 D契約限制
5、公司各年支付的股利額隨公司獲得盈利的多少而上下波動的股利政策是（ ）。C
A剩餘股利政策 B固定股利額政策
C固定股利支付率政策 D低正常股利加額外股利政策
6、公司最常見的一種股利發放形式是（ ）。A
A現金股利 B股票股利 C實物股利 D清算股利
7、不會影響公司和股東資產價值的股利形式是（ ）。B
A現金股利 B股票股利 C實物股利 D清算股利
二、多項選擇題
1、股票應當載明的事項有（ ）。ABCDE
A公司名稱 B股票種類 C票面金額 D代表的股份數 E股票的編號
2、股票按股東的權利和義務不同可分為（ ）。CD
A記名股票 B不記名股票 C普通股股票 D優先股股票 E股票
3、股票暫停上市的情形有（ ）。ABCDE
A不再具備上市條件 B不按規定公開其財務狀況 C對財務會計報告作虛假記載
D有重大違法行為 E最近3年連續虧損
4、股票的價格分為（ ）。ACDE
A票面價格 B約定價格 C賬面價格 D清算價格 E市場價格
5、影響股利政策的因素有（ ）。ABCDE
A法律因素 B契約限制 C利潤的穩定性 D投資機會 E籌資能力
第五章 公司借入資本籌集
一、單項選擇題
1、公司籌措短期資金的重要方式是（ ）。D
A商業信用 B商業票據 C短期租賃 D短期借款
2、臨時借款的期限一般不超過（ ）。C
A 3個月 B 5個月 C 6個月 D 9個月
3、企業以托收承付結算憑證為保證向銀行取得的借款為（ ）。A
A結算借款 B臨時借款 C賣方信貸 D周轉借款
4、在我國，公司在托收承付方式下的銀行辦理的結算借款屬於（ ）。B
A抵押借款 B應收賬款擔保借款 C應收票據貼現借款 D存貨擔保借款
5、名義利率等於實際利率的短期借款利息計算方法是（ ）。A
A單利計演算法 B復利計演算法 C貼現利率計演算法 D附加利率計演算法
6、股份有限公司發行公司債券其凈資產額不得低於人民幣（ ）。C
A 1000萬元 B 2000萬元 C 3000萬元 D 6000萬元
7、公司發行債券時其累計債券總額不得超過公司凈資產額的（ ）。B
A 30% B 40% C 50% D 60%
8、融資租賃的一種典型形式是（ ）。B
A返回租賃 B直接租賃 C間接租賃 D杠桿租賃
9、公司根據協議先將設備賣給租賃公司，然後再以租賃的方式從租賃公司手中將該項設備租回使
用，這種租賃是（ ）。C
A融資租賃 B售後回購 C返回租賃 D杠桿租賃
10、出租人既是租賃資產的所有者，又是借款者，這種租賃是（ ）。A
A杠桿租賃 B直接租賃 C間接租賃 D返回租賃
11、公司以「3/10，2/20，n/30」的信用條件購入價值為100000元的商品，若公司在10天內付款，
則免費信用額為（ ）。C
A 3000元 B 2000元 C 97000元 D 98000元
二、多項選擇題
1、擔保借款分為（ ）。BCD
A信用借款 B保證借款 C抵押借款 D質押借款 E賣方信貸
2、短期借款的信用條件主要有（ ）。BDE
A擔保能力 B信用額度 C信用等級 D周轉信用協議 E補償性余額
3、短期借款的利息計算方法有（ ）。ACD
A單利計演算法 B復利計演算法 C貼現利率計演算法 D附加利率計演算法 E浮動利率計演算法
4、公司債券的基本特徵包括（ ）。ABCD
A公司債券屬於負債性質的籌資方式 B債券具有索償的優先權
C債券特有者只是公司的債權人而非所有者 D債券隨時可以變現，流動性強
E債券只有到期才能還本付息
5、公司債券按有無擔保分為（ ）。AD
A擔保債券 B上市債券 C無記名債券 D信用債券 E記名債券
6、公司利用商業信用籌資的優點有（ ）。ACD
A自然籌資 B沒有風險 C籌資成本低 D限制少 E資金利用時間較長
第六章 資本結構
一、單項選擇題
1、下列各項費用中，屬於資本佔用費的是（ ）。A
A利息 B評估費 C發行費 D公證費
2、在進行長期投資決策時，被稱作「舍棄率」的指標是（ ）。D
A投資報酬率 B投資回收期 C現金凈流量 D資本成本
3、在計算資本成本時不必考慮籌資費用的是（ ）。C
A優先股成本 B普通股成本 C留存收益成本 D長期借款成本
4、各種籌資方式中資本成本最高的是（ ）。B
A優先股成本 B普通股成本 C留存收益成本 D長期借款成本
5、債務對普通股股東收益的影響稱為（ ）。C
A經營杠桿作用 B復合杠桿作用 C財務杠桿作用 D聯合杠桿作用
6、普通股每股稅後利潤變動率相當於息稅前利潤變動率的倍數稱為（ ）。D
A營業杠桿系數 B復合杠桿系數 C聯合杠桿系數 D財務杠桿系數
二、多項選擇題
1、資本籌資費用包括（ ）。BCD
A股利 B發行手續費 C評估費 D公證費 E利息
2、公司財務風險的具體表現為（ ）。ADE
A負債程度 B負債規模 C負債結構 D負債償還順序 E現金流量脫節
3、影響資本結構的因素有（ ）。ABCDE
A公司的成長性 B公司的獲利能力 C公司的控制權
D資產結構 E理財者的風險態度
4、影響公司負債比率合理化的因素主要有（ ）。ABE
A公司的生產經營狀況 B公司的投資決策 C公司的行業地位
D公司的控制權 E流動資產與固定資產的比例關系
5、對公司來講，短期資本（ ）。ABCD
A使用期短 B流動性強 C使用成本低 D風險大 E籌資容易
第七章 固定資產投資評估
一、單項選擇題
1、一個投資項目現金流出最主要的部分是（ ）。A
A初始投資 B機會成本 C稅後凈利 D固定資產折舊
2、通常作為衡量風險程度依據的是（ ）。B
A期望值 B標准離差 C風險系數 D風險報酬率
3、下列長期投資決策方法中，屬於非貼現法的是（ ）。A
A回收期法 B凈現值法 C內含報酬率法 D獲利能力指數法
4、下列長期投資決策方法中，不屬於貼現法的是（ ）。C
A內含報酬率法 B凈現值法 C年平均報酬率法 D獲利能力指數法
二、多項選擇題
1、項目的投資額主要包括（ ）。ABE
A初始投資 B流動資產投資 C稅後凈利 D固定資產折舊額 E投資的機會成本
2、長期投資決策的非貼現法主要有（ ）。AD
A回收期法 B凈現值法 C內含報酬率法 D年平均報酬率法 E獲利能力指數法
3、長期投資決策的貼現法主要有（ ）。BCE
A回收期法 B凈現值法 C內含報酬率法 D年平均報酬率法 E獲利能力指數法
4、回收期法的優缺點包括（ ）。ABCDE
A可以衡量出備選方案的風險程度 B可以衡量出投資方案的變現能力
C方法簡便，決策的工作成本較低 D忽視了投資方案的獲利能力
E沒有考慮貨幣的時間價值因素
第八章 流動資產投資管理
一、單項選擇題
1、通過分析持有現金的成本確定使現金持有成本最低的現金余額的模式稱為（ ）。A
A成本分析模式 B投入產出分析模式 C預算分析模式 D存貨分析模式
2、借款者無力償還本金和利息的風險是（ ）。A
A違約風險 B利率風險 C購買力風險 D流動性風險
3、我國財務制度規定公司可以計提壞賬准備金，這是根據（ ）。C
A相關性原則 B可比性原則 C穩健性原則 D配比性原則
4、公司流動資產中所佔比例最大的項目是（ ）。D
A貨幣資金 B短期投資 C應收賬款 D存貨
5、公司流動資產中流動性最差的是（ ）。D
A貨幣資金 B短期投資 C應收賬款 D存貨
6、存貨成本不包括（ ）。B
A儲存成本 B壞賬成本 C訂貨成本 D缺貨成本
7、零庫存的概念來源於日本的（ ）。A
A適時生產系統 B定量控制系統 C ABC控制系統 D定期控制系統
二、多項選擇題
1、公司持有現金的一般動機包括（ ）。ABD
A支付動機 B預防動機 C投資動機 D投機動機 E發展動機
2、現金收支預算的項目包括（ ）。ABDE
A現金收入 B現金支出 C現金股利 D現金餘缺 E凈現金流量
3、營業現金支出主要包括（ ）。ABCDE
A材料采購支出 B工資支出 C製造費用支出 D銷售費用支出 E管理費用支出
4、公司持有現金通常會發生的成本有（ ）。BCD
A儲存成本 B資本成本 C管理成本 D短缺成本 E壞賬成本
5、應收賬款的成本包括（ ）。BCE
A儲存成本 B機會成本 C管理成本 D短缺成本 E壞賬成本

『肆』 參加理財師大賽對理財師有什麼意義啊

那我來說說我們的情況吧，我們證券公司的研究機構會定期推送我們的額金融研究報告，這些大量的研究報告並不是不想公開，其實大量研究報告時效性只有2、3個月，今天不看以後再也沒人看。

『伍』 全國十佳理財師大賽的獎項設置

專業組總決賽獎項
·全國十佳理財師（10人）
·全國優勝理財師（10人）
·全國優秀理財師（10人）
·最具人氣理財選手（1人）
·最具熱情理財選手（1人）
大眾組獎項
·十佳網友理財方案（10人）
·人氣理財方案（1人）

『陸』 理財規劃師證有什麼用

理財規劃師既可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。

理財規劃師國家職業資格分為三級，一級為高級理財規劃師，二級為中級理財規劃師，三級為助理理財規劃師。

凡報考國家職業三級的，只要具備以下條件中的一條即可：

1、連續從事本職業工作6年以上。

2、具有以高級技能為培養目標的技工學校、技師學院和職業技術學院本專業或相關專業畢業證書。

3、具有本專業或相關專業大學專科及以上學歷證書。

4、具有其他專業大學專科及以上學歷證書，連續從事本職業工作1年以上。

5、具有其他專業大學專科及以上學歷證書，經本職業三級正規培訓達規定標准學時數，並取得結業證書。

(6)銀行理財師大賽主題擴展閱讀：

工作內容

1、必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。

2、合理的消費支出。個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。

3、實現教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。

4、風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。

『柒』 全國十佳理財師大賽的日程安排

·報名：網路2011年6月27日-2011年10月7日
·晉 級 賽：網路2011年6月27日-2011年10月7日
·賽區決賽：網路2011年10月8日-10月28日
廣州賽區2011年10月9日-14日
上海賽區2011年10月17日-21日
北京賽區2011年10月24日-28日
·總 決 賽：第一輪 網路 2011年10月29日-11月4日
第二輪 現場 2011年11月24日 ·大賽報名：網路 2011年6月-2011年8月
·方案徵集：網路 2011年6月-2011年9月
·初賽：網路 2011年6月-2011年10月
·決賽：網路 2011年11月

『捌』 全國商業銀行中各銀行理財准入門檻最低多少錢

事實上，早在今年年初，一些股份制銀行已經嗅出銀監會將提高「個人理財」門檻的意味。因此在今年頭10個月，山西省城的各商業銀行鉚足了力氣推出人民幣和外匯理財產品，認購金額普遍比銀監會新規定的門檻要低得多，如交行推出的外匯理財計劃數百美元就可以購買。另外，在人民幣理財產品方面，光大銀行推出的理財產品，申請委託金額最低只有1萬元。

去年以來，由股份制銀行發起的「理財淘金熱」最終把國有商業銀行吸引起來，上演了一場「理財業務大賽」。全國商業銀行本、外幣理財產品日益豐富，目前已在市場上推出了20多個品牌、上百種理財產品。短短一兩年的時間，我國個人客戶理財資金已有上千億元的規模。

中國銀監會山西監管局曾經就「個人理財」業務門檻太低蘊藏風險，向有關商業銀行發出提示，並通過新聞媒介向儲戶「吹風」，說明個人理財業務並非宣傳材料所言「高利穩賺」，提醒儲戶謹慎選擇。但這並未擋住商業銀行追逐這一業務的熱情。在太原市各大商業街道和主要廣場附近，若乾股份制銀行的「理財業務」廣告櫥窗一度構成耀眼的風景線。而在太原市不少銀行，儲戶們一邁進銀行門地就會被「理財咨詢師」、「理財業務員」包圍。

在繁榮的背後潛藏著風險和隱憂。中國銀監會副主席唐雙寧認為，商業銀行在產品定價和風險對沖方面，缺乏科學的定價機制和完善的風險管理措施；在業務運作方式上，理財產品的銷售、管理、資金運用和會計核算等尚待進一步規范。這些問題的存在，造成我國商業銀行發展個人理財業務過程中出現了理財產品同質化、業務對象雷同、競爭秩序缺乏、產品層次不高等現象，成為銀行業新的風險隱患。

抬高門檻：銀行喜憂參半

把個人理財門檻強制性抬高，目的是控制商業銀行的風險，減少由此帶來的社會震盪。同時引導銀行在改善資產結構、進行業務創新上下功夫，從而迎接與外資銀行的競爭。但「高門檻」也給銀行帶來短期的影響和沖擊。

太原市的一家商業銀行透露，目前在購買銀行理財產品的投資者中，投資金額在5萬元以上的客戶只佔30％，銀監會設定的「新門檻」將70％的客戶都將擋在門外。尤其對眾多區域銀行和股份制銀行來說，抬高門檻無疑將其大部分中低收入的目標客戶群劃走，他們這兩年在客戶中建立的「理財專家」形象將受到影響。

事實上，銀行不願立即「低門檻理財」的另一個原因是，不願意放棄通過個人理財服務爭取到的儲戶資源。而對點少線短的股份制銀行來說，爭奪中心城市的儲戶，全面開拓疆土「跑馬圈地」才是「低門檻理財」的深層動機。太原光大銀行一位長期從事理財營銷的女士說：「低風險偏好客戶可以選擇存款，高風險偏好客戶可以選擇收益率較高的理財產品或其它衍生產品，這是里外都賺的事情！」

分析人士認為，在商業銀行開辦個人理財業務以前，金融業的高端客戶不斷被保險、基金、證券、信託所蠶食，尤其是貨幣市場基金，對銀行的沖擊非常大。而受制於分業經營的現狀，風險和受益長期不對稱的商業銀行急需改善資產結構尋找效益增長點。個人理財無疑給商業銀行打通了一條「低風險、高收益」的路徑。所以從爭奪儲戶和優質客戶的角度講，國有商業銀行也不會袖手旁觀。以人民幣理財為開端，商業銀行開可以為客戶提供不同的產品組合，銀行從而既穩定了客戶，又獲得了較高的傭金收入。

當然，面對資產管理這塊大蛋糕，保險、基金、證券、信託等行業都在不遺餘力推出理財產品以吸引客戶。這更使得一些商業銀行不願輕易放棄「低門檻」。

『玖』 單位是銀行，舉辦了一個理財師大賽，讓交一份理財規劃，小弟新人，不太專業，寫完了請大俠幫指導修改下

625794977，發過來交流一下