債券理財產品

1. 銀行理財產品跟債券基金哪個收益高

銀行理財：根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，主要還是看產品的風險等級。一般情況下不能提前贖回，目前收益率大約在3.5%-4%左右。

純債基金：就是是專門投資債券的（公募）基金。投資的債券有企業發行的（企業債），也有國家發行的（國債）。債券基金一般投資的為企業債券，也就是企業為了籌集資金發行的具有一定的期限，到期就會返本還息的債券，利息會高一些。當然因為是「企業」，也就存在因經營不善無法到期還本償息，導致「債券基金」投資受到損失。

因此債券基金的收益會比低風險的銀行理財收益高一些，當然風險也就會大一些。所以選擇適合自己風險偏好、流動性偏好以及收益目標的產品即可。

也可以關注一下中小型銀行的「智能銀行存款」，享受存款保險保障（根據《存款保險條律》規定：個人在單個銀行的普通存款享受50萬以內100%賠付），「利率」在4%-5.5%左右，具有流動性高（可提前支取）、利率高於一般存款的優點。
選擇適合自己風險偏好、流動性需求以及收益目標的產品即可。
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2. 銀行理財產品屬什麼債

在中國，大多數投資者對銀行存在著盲目信任，似乎買銀行理財產品就可以等同於「絕對安全」，尤其是在一些沒什麼理財經驗的人（主要指剛接觸的菜鳥、大爺大媽）眼裡，只要把錢投進去，就可以躺著收回本金與利息，什麼也不用管。（不知哪來的自信）

套路一：模糊自發與代售。（這幾乎是行規，不管大小銀行，基本都有這種情況，因為理財經理及其業務部門都是有業績考核的，為了完成KPI，自然會自降道德底線）在銀行購買理財產品時，理財經理往往注重宣傳收益率，強調銀行的信譽背書，不太會主動告知這款產品是銀行自行發行的，還是代售的，這些關乎風險的事情，常常被刻意隱瞞了。比如，今年鬧得沸沸揚揚的南京某銀行代銷的基金產品「鑫元基金」，虧損超13%，但銀行在銷售時對投資人不但沒有說明風險情況，甚至許多投資人都不知道，該產品並非銀行自己的產品。說白了，這款基金產品只是在銀行代銷（幫別人賣），銀行依據銷售情況拿提成返點而已，並不承擔產品的風險，不過坑人的是，銀行為了錢，只是一再強調「半年絕對回報13%」。

那麼，怎麼區別自發與代銷呢，有兩招（請自行收藏，拿走不謝，告訴越多人越感激你）。

第一，凡是銀行自發的理財產品，在產品說明書中，會有一個以大寫字母「C」開頭的14位產品登記編碼，只要在中國理財網的搜索框內輸入該登記編碼就會查詢到對應的產品，查不到的你自己看著辦。第二，如果是正規的銀行理財產品，合同中會有銀行名稱。

代銷產品很容易導致飛單（理財經理捲走客戶的錢跑路了，很多都是臨時工，就算不是，也難以抵擋這種誘惑），大家經常看到的買理財錢虧了或者錢沒了基本是代銷產品。

銀行理財范圍的所謂「飛單」，是銀行內部人員在利益驅使下，違規代銷理財產品，以產品高收益為誘餌，讓客戶購買，數額往往較高。「飛單」多出現於代銷產品。代銷產品中，主要有基金、貴金屬、私募、信託、保險等。因為是代銷，產品盈虧都由管理公司負責，銀行多不擔負責任。

套路二：理財變保險。除了自發的理財產品，銀行還會代銷保險、基金、券商計劃、信託資金業務等。很多人都有這種經歷，本來是去買理財，賺取收益的，但被理財經理混淆了概念，結果就莫名其妙地變成了保險，等悔悟過來發現，我去，我的本金及收益呢？

2010年，重慶的楊女士通過銀行購買了一份投資連結型保險及附加重大疾病保險，累計繳費15萬元。到2015年3月退保時，卻只拿回了86635.67元。

保險產品沒有存取和利息概念，能否獲得保險金是不確定的，保險金只有在保障期滿或保險事故發生時才能拿到，如提前退保還要承擔一定的損失。（上面的例子還不明顯嗎，15萬變成8萬）

必須明確一點的是，銀行裡面賣的保險，基本上都是理財型保險，保障功能極其微弱，所以想買份實實在在的保險，最好別首選銀行。

套路三：神秘的預期收益率。買理財，你肯定最關心收益率，但收益率其實是有很多花樣的，不小心，可能就會被帶坑裡了。

理財產品說明裡，一般提到的收益率，是指「年化預期收益率」。這個「年化」並非指投資人在理財產品到期時，有可能獲得的收益比例，而是以1年為期限做出的一個收益率衡量標准。簡單地說，就是假設您的理財產品期限為1年的話，收益率達到多少。比如一款宣傳預期年化收益5%的理財產品，產品期限為三個月（90天），三個月後，你的收益不是：本金×5%，而是本金×5%×90/365。

套路四：收益計算陷阱不少。銀行理財產品期限包括：募集期、投資期、儲蓄期、清算期四個階段，這四個階段只有儲蓄期是算理財收益的，募集期、投資期和清算期基本上都不獲利又佔用了時間。

募集期是產品開始銷售到終止銷售的一段時間，一般是5到7天，這個期間收益是按銀行活期計息，有些銀行甚至連活期收益也沒有。

而產品到期了，都會有個1-3個工作日的清算期，也就是說產品到期的當日你是拿不到本金和利息的。更需要注意的是，銀行寫的都是工作日，如果中間正好隔著雙休日，那又是不花一分錢再占你5天資金。如果產品9月30日到期，趕上一年中最長的節假日國慶，三個工作日後也就是說至少10月10日後才能拿到本金和收益。

所以，現實中，經常會看到有人問，為什麼我購買的產品，產品期限到了，但是收益和本金遲遲還沒有到帳啊？越想越不安，越想越後怕。最後到銀行問才知道原來是該款產品的「清算期」還沒有結束，所以還沒有到帳，請耐心等待。這種略坑的感覺，有木有？哈哈，還不是怪自己在購買的時候沒有詳細問清楚情況。

例如，老王買了一款30天的理財產品，金額為10萬元，預期收益率是5%，募集期是6天，到期獲取的收益是100000×5%×30÷365=410.96元。如果是在募集期第一天購買的，那麼募集期的6天是沒有收益的，僅按照活期利率0.35%計息，共100000×0.35%×6÷365=5.75元。如果清算期趕上國慶長假，可能要被占據10天，（如果銀行還給活期計息的話）按活期算共100000×0.35%×10÷365=9.6元，資金實際佔用期限是46天，理財產品的實際收益率：(410.96+5.75+9.60)÷100000×365÷46= 3.40%，兩者相差：5%-3.4%=1.6%。（遇到這樣的理財產品，你就默默哭去吧）

因為有募集期和到賬期，此類理財產品的實際收益可能遠達不到銀行宣稱的收益水平。所以要仔細考評每次購買理財產品的最終收益率，否則，就忍成內傷也沒人救得了你。

3. 理財產品中債券和智享產品有什麼區別

不是的，產品的安全性不是來自於產品形態，而是取決於產品內核。
1、產回品形態比較：定向答資產管理計劃對應的是單一資金信託，是針對單一投資人發行的產品，前者發行方及監管為券商及證監會；後者發行方及監管為信託及銀監會。集合資產管理計劃對應的是集合資金信託。產品形態上基本類似，只是監管層和發行方不同。這一層面無法判斷項目的安全系數。
2、產品結構：基本產品結構沿襲了集合資金信託結構的模板，結構化產品的風控方式也大體相同，信託系有比較豐富的經驗，券商側重創新，這個層面應該是平手。
3、剛性兌付層面：券商系的剛性兌付能力肯定是不如信託系的，信託系的剛兌基本屬於隱形的，因為要穿透至股東，而券商剛兌並沒有明確的強制要求。因此從剛性兌付層面，信託高於券商。
4、流動性：信託資產的流動性不如證券資產，這個是信託資產的一個軟肋，流動性是安全性的關鍵一點，這點信託不如券商。
補充：產品的安全性通過以上方式比較還是過於牽強，有點關公戰秦瓊的味道，更重要的是著眼於實際產品，從發行主體、抵押物、增信擔保、還款來源上來逐步分析。而且不同的金融產品針對不同偏好的客戶，客戶的判斷也是不一樣的。

4. 手機銀行上買的債券理財產品10天後如何看到利息

這個沒法看到，債券價格會隨市場波動的。它不像定期存款，存進去就能算出來未來的利息。

5. 招商銀行的債券理財產品如何

首次購買理財產品，需先辦理風險評估，評估後，可購買對應您的風險承受能內力等級的容理財產品。您可以進入招行主頁，點擊 理財產品-個人理財產品 頁面查看，也可通過 搜索 分類您需要的理財產品。溫馨提示：購買之前請詳細閱讀產品說明書。

6. 債券類理財產品有風險嗎

債券理財產品的風險幾乎為零債券類，理財產品風險不大，債券類的理財產品很多，風險也低

7. 目前有哪些主流的固定收益類理財產品

||什麼是固定收益類理財產品

固定收益產品是一種理財術語，其發行的理財產品的收益率固定不變，目的是規避利率和匯率之間的風險，是增加駕馭經濟不穩定性和控制風險的手段，滿足融資者需求，同時獲取超額收益。它的收益可以根據公式計算出來，確定年收益率的，都可以劃分為固定收益類產品。

||固定收益類產品有哪幾種

1、銀行存款

銀行存款是最普通、最為社會熟悉的固定收益產品，主要包括活期存款、定期存款、大額存單、同業存單等。 具有安全、流動性較高等特點，除特別品種外沒有任何門檻，但是收益率相較而言較低，需要控制這類產品的配置比例。

·投資門檻：無

·2018年活期存款利率：0.3%-0.35%左右。

·投資渠道：各銀行網點

2、銀行理財

銀行理財產品多種多樣，按照期限可以分為3個月以內、3-6個月、6-1年以及1年以上，其中3個月以內是主要品種；按照幣種可分為人民幣理財產品和外幣理財產品等等。 銀行理財收益率因產品期限、風險等級、發行機構等各異，由於銀行理財產品也是銀行吸收儲蓄的重要手段，所以很多中小銀行的預期收益率要高於五大行。這類產品流動性較低，到期前無法變現，但是整體安全性較高。

·投資門檻：5萬元以上

·2018年定期存款收益率：大多在3%左右。

·投資渠道：各銀行網點，官網，APP等

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8. 什麼理財產品是債券和期權的結合

隱含的是看漲期權，可轉換債券是可以在轉股期內用可轉換債券的債券面值作為認購金額，以版轉股價為認購價格權轉換為普通股，一般來說投資者只會在股票市價高於轉股價格時才會轉股，否則就相當於用高於市價的價格購買股票，這樣當於看漲期權的買權。對於可轉換債券有可回售條款時，一般來說可回售條款是指當標的股票價格低於轉股價格百分之多少時，且符合一定的時間要求，投資者可以在規定的時間內(這些都要具體看可轉換債券的發行條款)，投者可以用約定的價格(即回售價格)回售其持有的可轉換債券給發行者，一般投資者只會在可轉換債券的市場價格低於回售價格時才會執行這條款，實際上這樣對於可轉換債券的市場價格也具有一定的看跌期權的買權性質。對於可轉換債券有提前贖回條款時，一般來說提前贖回條款是指當標的股票價格高於轉股價格百分之多少時，且符合一定的時間要求，發行者可以按提前贖回價格提前贖回可轉債券，如果發行者執行這條款時相當於投資者持有看漲期權的賣權。

9. 銀行理財產品和股票基金債券有什麼區別

理財產品是招商銀行受託理財業務提供的投資品種，由總行資金交易中心或與我行回合作的其它機構答，根據市場條件、客戶需求等因素制訂，按不同的收益、風險配比而形成的投資理財方案。
招商銀行的理財產品在主頁上面有公布出來，請您打開http://www.cmbchina.com/cfweb/personal/default.aspx頁面，通過「搜索」可以分類您需要的理財產品（如您需要相應的理財規劃建議，還要請您到招行網點或直接聯系您的客戶經理嘗試了解）。【溫馨提示：購買之前請詳細閱讀產品說明書】