基金持有人獲取收益和承擔風險的原則是

1. 基金10個問題

5 基金規模越大，基金管理費率越高
7 200元
8 股票型基金可以
9 下一個工作日

2. 基金公司與基金持有者關於收益是怎樣約定的

基金公司從不保證基金持有者贏利.不論基金持有者盈虧,公司是手續費照收,旱澇保收的.

3. 基金的投資收益分配原則是

基金管理人運用基金資產投資證券市場，
基金持有人則通過基金收益的分配享有投資收益。一般來說，基金管理人的收入和利
益是和基金的凈資產掛鉤的，所以，在某種意義上基金管理人和基金持有人的利益在
收益分配問題上是有沖突的。為了保護投資者的利益，各國對基金的收益分配政策都
有相關的規定。
一、 基金收益的構成
基金的收益一般是由利息、股息和資本利得三部分收入構成。
1、 利息收入
證券投資基金的一部分資產會投資在國債和企業債券上，這些債券一般都會定期
發放利息。同時，基金出於資產流動性的需要會保留一定比例的現金，這些現金存放
在銀行，也會獲得利息收入。
2、 股息收入
上市公司視其經營狀況的好壞會定期進行利潤分配，分配的形式可以是分派現金
紅利，也可以是發放股票紅利。基金投資在股票市場時，作為上市公司的股東便會獲
得股息收入。
3、 資本利得
資本利得是指基金通過買賣證券價格的變化所產生的收入或損失。資本利得可以
分為已實現資本利得和未實現資本利得，已實現資本利得是指基金因賣出證券而獲得
的買賣差價，而未實現資本利得是指基金因所持有的證券價格的變化而獲得的資產升
值。
基金的收入減去應扣除的費用後構成基金的凈收益，也就是可供基金持有人分配
的收益。
二、 基金收益分配的內容和原則
基金收益分配方案應當對以下方面進行規定：
1、 收益分配的項目。在基金已經實現的收益中，哪些部分是應分配收益，哪些
部分不應分配，分配的比例是多少？
2、 收益分配的時間。基金的收益多長時間分配一次，具體的派發時間期限如何？
3、 收益分配的方式。是採取現金的形式分配，還是以送基金單位的形式，或者
採取再投資的形式？
基金收益分配的規定是和各國對基金收益稅收政策密切相關的。由於個人的利息
收入、股息收入和資本利得在稅負的處理是不一樣的，所以大多數國家在基金收益分
配進行規定時，會按照收益來源規定不同的分配比例。同時，基金的收益分配與基金
的類別也有一定關系，收入型基金注重獲得即期的收入，分配的比例較高，並以現金
形式為主，而成長型基金側重於基金資產的長期增值，因而分配比例相對較低。
三、 其他國家和地區的基金收益分配政策
1、 美國對基金收益分配的規定
美國的法律規定，基金必須將利息收入和股息收入的95%以上分配給投資者，一
般是每季度發放一次；基金的資本利得部分可以分配給投資者，也可以留在基金內繼
續投資。收益分配以現金形式分派，但投資者可以選擇自動再投資。
2、 日本對基金收益分配的規定
在日本，基金的收益要進行必要的扣除才能分配，這些扣除部分包括：
（1） 期末結算時應對股票重新估價，如果有帳面虧損，應在收益中進行扣除；
（2） 扣除股價變動准備金。
剩餘收益原則上每年分配一次，所有的股利和利息要求全部分配，對於資本利得
部分，在彌補上期虧損後，剩餘部分的10%分配給投資者，對累計未分配的資本利得
在基金運作期滿後，再一並分配。
3、 我國台灣地區對基金收益分配的規定
在我國台灣地區基金的分配一般每年一次，在會計年度結束後的3個月之內進行。
利息和股利全部分配，已經實現的資本利得也可以分配。分配採用現金方式，投資者
可以將分配的收益再投資。
四、 我國基金的收益分配政策
按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規定，我國證券投資基金的收益分配必須
採用現金形式，每年至少一次，基金收益分配的比例不得少於基金凈收益的90%。同
時，在中國證監會頒布的實施細則中規定：基金當年收益應先彌補上年虧損後，才可
進行分配，如果基金投資當年虧損，則不應進行收益分配。

4. 什麼是基金持有人、基金管理人、基金託管人

基金持有人、基金管理人、基金託管人是基金最重要的三方當事人回。
基金持有人即基金投資者答，是基金的出資人、基金資產的所有者和基金投資收益的受益人。
基金管理人是基金產品的募集者和基金的管理者，其主要職責是按照基金合同的約定，負責基金資產的投資運作，在風險控制的基礎上為投資者爭取最大的投資收益。在我國，基金管理人只能由依法設立的基金管理公司擔任。
基金託管人獨立於基金管理人之外，對基金資產進行保管、清算、會計復核，以及對基金的投資運作進行監督。在我國，基金託管人只能由依法設立並取得基金託管資格的商業銀行來擔任。

5. 求證券從業資格考試歷年真題及答案

2013證券從業資格考試《證券投資基金》模擬卷二
一、單項選擇題(共60題，每題0.5分，答對得分，不答或答錯不給分)

1.在我國香港特別行政區和英國，證券投資基金一般被稱為( ) 。

A.共同基金

B.單位信託基金

C.證券投資信託基金

D.私募基金

2.基金持有人獲取收益和承擔風險的原則是( ) 。

A."收益保底，超額分成"

B."利益共享、風險共擔"

C.按"先進先出法"實現收益和風險

D.獲取無風險收益

3.開放式基金價格的主要決定因素是( ) 。

A.市場供求關系

B.市場存款利率

C.基金單位凈值

D.基金單位面值

4.下列關於契約型證券投資基金性質的說法中，正確的是( ) 。

A.證券投資基金屬於債權類合同或契約，基金管理人對持有人負有完全的法定償債責任;

B.證券投資基金屬於信託契約，基金管理人只是代替投資者管理資金，並不保證資金的收益率，投資人也要承擔一定的風險和費用。

C.證券投資基金實行專家理財，基金管理人沒有義務向基金持有人披露有關基金運作信息。

D.證券投資基金的收益主要來源於持有證券的股息、紅利和利息收入

5.目前，我國的證券投資基金主要是( ) 。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.單位信託基金

D.對沖基金

6.以保障資本安全、當期收益分配、資本和收益的長期成長等為基本目標從而在投資組合中比較注重長短期收益-風險搭配的證券投資基金是() 。

A.指數基金

B.成長型基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

7.一國的證券基金組織在他國發行證券基金單位並將募集的資金投資於本國或第三國證券市場的證券投資基金是() 。

A.全球基金

B.國際基金

C.離岸基金

D.在岸基金

8.母基金之下設立若乾子基金，各子基金獨立進行投資決策，投資者可以根據自己的需要轉換子基金，不用支付轉換費用的基金是() 。

A.指數基金

B.對沖基金

C.雨傘基金

D.開放式基金

9.全球第一個公司型開放式投資基金是( ) 。

A.英國"海外及殖民地政府信託"

B.富來明創立的"蘇格蘭美國投資信託"

C.波士頓"馬薩諸塞投資信託基金"

D.麥哲倫基金

10.中國證監會發布的《開放式證券投資基金試點辦法》(以下簡稱《試點辦法》)，對我國開放式基金的試點起了極大的推動作用，其發布日期是() 。

A.1997年11月14日

B.1998年3月1日

C.2000年10月8日

D.2001年9月1日
11.基金管理公司的發起人可以是( )。

A.保險公司

B.證券公司

C.商業銀行

D.金融咨詢公司

12.擬設立的基金管理公司的最低實收資本為( )。

A.1000萬元

B.1500萬元

C.2000萬元

D.3000萬元

13.基金管理公司發起人的實收資本不少於( )。

A.1億元

B.2億元

C.3億元

D.4億元

14.基金會計帳冊、報表和記錄的保存年限在( )。

A.10年以上

B.20年以上

C.15年以上

D.5年以上

15.基金管理公司治理結構中不包括( ) 。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.消費者

16.基金管理公司的獨立董事不少於( ) 。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人

17.基金管理公司的獨立董事的人數占董事會的比例不得低於( ) 。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.1/5

18.我國封閉式基金不允許以下列價格發行( ) 。

A.溢價發行

B.折價發行

C.平價發行

D.面值發行

19.根據我國的規定，封閉式基金的存續時間不得少於( ) 年，最低募集數額不得少於() 億元：

A.10，5

B.5， 10

C.5， 2

D.10，10

20.我國封閉式基金的發行期限為( ) 。

A.4個月

B.2個月

C.3個月

D.1個月
21.我國封閉式基金在發行期限內募集的資金超過該基金批准規模的( ) 方可成立：

A.70%

B.80%

C.90%

D.60%

22.開放式基金的銷售機構不包括( ) 。

A.商業銀行

B.保險公司

C.證券公司

D.擔保公司

23.基金變更不包括( )。

A.封閉式基金轉為開放式基金

B.封閉式基金清算

C.封閉式基金擴募

D.封閉式基金續期

24.根據《證券投資基金管理暫行辦法》，一個基金持有一家上市公司的股票，不得超過該基金資產凈值的() 。

A.10%

B.20%

C.30%

D.15%

25.基金清算帳冊以及有關文件由( ) 來保存。

A.基金託管人

B.基金發起人

C.基金管理人

D.基金清算小組

26.在我國，基金發起人不包括( )。

A.證券公司

B.信託投資公司

C.基金管理公司

D.金融咨詢公司

27.在我國，基金發起人的實收資本不少於( ) 。

A.2億元人民幣

B.3億元人民幣

C.4億元人民幣

D.1億元人民幣

28.證券投資管理的指導性原則不包括( ) 。

A.合規性原則

B.誠實信用原則

C.合理性原則

D.投資分散化原則

29.證券投資管理的的作業流程不包括( ) 。

A.確定投資目標

B.信息管理

C.資產配置

D.風險管理

30.貨幣市場上交易的金融產品不包括( ) 。

A.短期國債

B.公司債券

C.大額可轉讓存單

D.回購協議
31.資本市場上交易的金融產品不包括( ) 。

A.股票

B.債券

C.基金證券

D.商業票據

32.金融期貨市場交易的產品包括( ) 。

A.利率期貨

B.大豆期貨

C.綠豆期貨

D.遠期合約

33.證券投資的交易成本不包括( )。

A.固定成本

B.變動成本

C.人力成本

D.買賣價差

34.證券投資的交易成本包括( )。

A.執行成本

B.信息成本

C.科研成本

D.人力成本

35.證券投資的執行成本包括( )。

A.機會成本

B.市場沖擊成本

C.持有庫存的風險成本

D.買賣價差

36.估計公平市場價格的方法不包括( ) 。

A.交易前價格基準

B交易後價格基準

C.平均價格基準

D.執行價格基準

37.資產管理人的投資方式不包括( ) 。

A.長期與短期

B.動態與靜態

C.主動與被動

D.系統化決策與非系統化決策

38.投資組合收益率的計算方法不包括( ) 。

A.算術平均法

B.時間加權法

C.凈現金流加權法

D.移動平均法

39.風險的衡量指標不包括( )。

A.標准差

B.貝塔值

C.阿爾法值

D.決定系數

40.投資績效的風險調整方法不包括( ) 。

A.夏普比率

B.詹森指數

C.博迪比率

D.特雷諾比率
41.常見的業績評價基準不包括( )。

A.市場指數

B.普通風格指數

C.標准化投資組合

D.詹森指數

42.投資組合超額收益的來源是( )。

A.戰略性資產配置

B.股票選擇能力

C.資產混合效率

D.資產類別收益

43.投資組合的績效歸屬模型不包括( ) 。

A.資產混合效率

B.資產風險管理

C.資產類別效率

D.資產配置效率

44.假設投資組合的收益率為20%，無風險收益率是8%，投資組合的方差為9%，貝塔值為12%，那麼，該投資組合的夏普比率等於() 。

A.0.4

B.1.00

C.0.6

D.0.2

45.基金託管人的實收資本不少於( ) 。

A.60億元

B.70億元

C.80億元

D.90億元

46.基金帳冊、會計報表和記錄由( ) 來保管：

A.基金持有人

B.基金發起人

C.基金管理人

D.基金託管人

47.開放式基金的申購費率不得超過申購金額的( ) 。

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

48.開放式基金的贖回費率不得超過贖回金額的( ) 。

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

49.巨額贖回是指基金凈贖回申請超過基金總份額的( ) 。

A.10%

B.9%

C.8%

D.7%

50.假定某基金的總資產為35億元，總負債為5億元，基金份額總數為30億份，那麼該基金單位凈值為( ) 。

A.1元/份

B.1.167元/份

C.1.33億/份

D.1.2元/份
51.開放式基金的買入價不可以是( ) 。

A.基金單位凈值

B.基金單位凈值減交易費

C.基金單位凈值減贖回費

D.基金單位凈值加交易費

52.假設某基金某日持有的某三種股票的數量分別為100萬股、500萬股和1000萬股，每股的收盤價分別為30元、20元和10元，銀行存款為10000萬元，對託管人或管理人應付的報酬為5000萬元，應付稅金為5000萬元，基金單位為20000萬，請運用一般的會計原則，計算基金單位 凈值為() 。

A.1.09元

B.1.53元

C.1.15元

D.1.35元

53.非金融機構法人買賣基金應繳納稅收，其稅種包括( ) 。

A.營業稅

B.印花稅

C.企業所得稅

D.個人所得稅

54.下列哪種風險可以通過組合投資來分散( ) 。

A.利率風險

B.通貨膨脹風險

C.市場風險

D.違約風險

55.我國證券投資基金是基於( )而組織起來的代理投資行為。

A.委託原理

B.代理原理

C.契約原理

D.公約原理

56.公司型基金的持有人是基金公司的( ) 。

A.債權人

B.受益人

C.委託人

D.股東

57.證券投資基金託管人是( )權益的代表。

A.基金監管人

B.基金持有人

C.基金發起人

D.基金管理人

58.契約型基金是基於( )而組織起來的代理投資行為。

A.委託原則

B.代理原則

C.契約原理

D.公約原理

59.契約型基金持有人實際上是( )。

A.經營者

B.監管者

C.受益者

D.受託者

60.不在公司擔任具體管理職務的董事，因履行職責到達公司現場的時間每年應當不少於() 。

A.7天

B.10天

C.7個工作日

D.10個工作日

6. 基金發行的原則是利益共享 風險共擔嗎

證券投資基金是指一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式，即通過發行基回金單位，集中投資者的答資金，由基金託管人託管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具的投資，並將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配的一種間接投資方式

7. 基金收益分配（分紅）的原則和方式有哪些

基金分紅方式包括現金分紅和紅利再投兩種:
現金分紅:非貨幣基金的回默認方式，紅利會直接答劃轉至活期賬戶；
紅利再投資:即直接增加為該基金份額，一般貨幣基金多默認此方式 ；
分紅方式以投資者在分紅權益登記日前的最後一次選擇為准；
單個賬戶中不得對同一支基金同時選取兩種分紅方式。
溫馨提示：
基金分紅一般默認為現金分紅，分紅方式可修改，具體以基金公司公告為准。

8. 基金公司管理辦法的第一章

總 則
第一條 為了規范證券投資基金活動，保護投資人及相關當事人的合法權益，促進證券投資基金和證券市場的健康發展，制定本法。
第二條
第三條 基金管理人、基金託管人和基金份額持有人的權利、義務，依照本法在基金合同中約定。
基金管理人、基金託管人依照本法和基金合同的約定，履行受託職責。基金份額持有人按其所持基金份額享受收益和承擔風險。
第四條 從事證券投資基金活動，應當遵循自願、公平、誠實信用的原則，不得損害國家利益和社會公共利益。
第五條 基金合同應當約定基金運作方式。基金運作方式可以採用封閉式、開放式或者其他方式。
採用封閉式運作方式的基金（以下簡稱封閉式基金），是指經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。
採用開放式運作方式的基金（以下簡稱開放式基金），是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金。
採用其他運作方式的基金的基金份額發售、交易、申購、贖回的辦法，由國務院另行規定。
第六條 基金財產獨立於基金管理人、基金託管人的固有財產。基金管理人、基金託管人不得將基金財產歸入其固有財產。
基金管理人、基金託管人因基金財產的管理、運用或者其他情形而取得的財產和收益，歸入基金財產。
基金管理人、基金託管人因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的，基金財產不屬於其清算財產。
第七條 基金財產的債權，不得與基金管理人、基金託管人固有財產的債務相抵銷；不同基金財產的債權債務，不得相互抵銷。
第八條 非因基金財產本身承擔的債務，不得對基金財產強制執行。
第九條 基金管理人、基金託管人管理、運用基金財產，應當恪盡職守，履行誠實信用、謹慎勤勉的義務。
基金從業人員應當依法取得基金從業資格，遵守法律、行政法規，恪守職業道德和行為規范。
第十條 基金管理人、基金託管人和基金份額發售機構，可以成立同業協會，加強行業自律，協調行業關系，提供行業服務，促進行業發展。
第十一條 國務院證券監督管理機構依法對證券投資基金活動實施監督管理。

9. 基金財產保管的基本原則有哪些

金發起人是指發起設立基金的機構，它在基金的設立過程中起著重要作用。在我國，根據《證券投資基金管理暫行辦法》的規定。基金的主要發起人為按照國家有關規定設立的證券公司，信託投資公司及基金管理公司，基金發起入的數目為兩個以上。依據《證券投資基金管理暫行辦法》及中國證監會的有關規定，基金發起人主要職責包括：
（1）制定有關法律文件並向主管機關提出設立基金的申請，籌建基金；
（2）認購或持有一定數量的基金單位；
（3）基金不能成立時、基金發起人須承擔基金募集費用，將已募集的資金並加計銀行活期存款利息在規定時間內退還基金認購。

基金管理人，是指憑借專門的知識與經驗，運用所管理基金的資產，根據法律、法規及基金章程或基金契約的規定，按照科學的投資組合原理進行投資決策，謀求所管理的基金資產不斷增值，並使基金持有人獲取盡可能多收益的機構。基金管理人是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構。

基金管理人在不同國家（地區）有不同的名稱。例如，在英國稱投資管理公司，在美國稱基金管理公司，在日本多稱投資信託公司，在我國台灣稱證券投資信託事業，但其職責都是基本一致的，即運用和管理基金資產。

基金管理人需具備的條件:

各個國家和地區有不同的規定，但通常要包括以下幾個方面：

1．具有一定數額的資本金，如《基金辦法》中規定擬設立的基金管理公司的最低實收資本為1000萬元；

2．與託管人在行政上、財務上和管理人員上相互獨立；

3．有完整的組織結構；

4．有足夠的、合格的專業人才；

5．具有完備的風險控制制度和內部管理制度。

基金管理人的職責主要有以下幾個方面：

1．按照基金契約的規定運用基金資產投資並管理基金資產；

2．及時、足額向基金持有人支付基金收益；

3．保存基金的會計帳冊、記錄15年以上；

4．編制基金財務報告，及時公告，並向中國證監會報告；

5．計算並公告基金資產凈值及每一基金單位資產凈值；

6．基金章程或基金契約規定的其他職責。

開放式基金的管理人還應當按照國家有關規定和基金契約的規定，及時、准確地辦理基金的申購和贖回。

基金託管人是投資人權益的代表，是基金資產的名義持有人或管理機構。為了保證基金資產的安全，基金應按照資產管理和保管分開的原則進行運作，並由專門的基金託管人保管基金資產。在我國，根據《證券基金投資管理暫行辦法》的規定，目前只有中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行五家商業銀行符合託管人的資格條件。
為充分保障基金投資者的權益，防止基金信託財產被挪作它用，各國的證券投資信託法規都規定：凡是基金都要設立基金託管機構，即基金託管人來對基金管理機構的投資操作進行監督和對基金資產進行保管。 基金託管人的概念 基金託管人是依據基金運行中"管理與保管分開"的原則對基金管理人進行監督和對基金資產進行保管的機構。基金託管人與基金管理人簽訂託管協議，在託管協議規定的范圍內履行自己的職責並收取一定的報酬 基金託管人的資格 《基金辦法》規定，經批准設立的基金應委託商業銀行作為託管人，主要的條件如下： 1．設有專門的基金託管部； 2．實收資本不少於80億元； 3．有足夠的熟悉託管業務的專職人員； 4．具備安全保管基金全部資產的條件； 5．具備安全、高效的清算、交割能力。 基金託管人的職責 基金託管人的主要職責有： 1．安全保管基金的全部資產； 2．執行基金管理人的投資指令，並負責辦理基金名下的資金往來； 3．監督基金管理人的投資運作，發現基金管理人的投資指令違法違規的，不予執行，並向中國證監會報告； 4．復核、審查基金管理人計算的基金資產凈值及基金價格； 5．保存基金的會計帳冊、記錄15年以上； 6．出具基金業績報告，提供基金託管情況，並向中國證監會和中國人民銀行報告； 7．基金章程或基金契約、託管協議規定的其他職責。

10. 購買基金的幾個原則

如何理性進行基金投資

在我國證券市場處於牛市的大背景下，投資者積極參與入市，分享經濟增長所帶來的豐厚成果，這既符合證券市場發展的基本規律，也極大地促進了我國證券市場的良性發展。

尤其值得稱道的是，越來越多的投資者開始選擇通過投資基金等方式間接入市，讓專業的投資機構為其理財。雖然這種變化的直接原因在於過去一年中基金的賺錢效應使然，但也從一個側面反映了居民理財意識正在日益增強，同時也與海外成熟的證券市場的發展軌跡相吻合。

與眾多的散戶直接投資股市相比，基金管理公司等專業機構具有其無可比擬的人才、信息、時間優勢。「受人之託，代人理財」，充分藉助基金管理公司等專業機構的優勢，達到自己的理財目的，對眾多不具備專業知識的普通投資者來說，是個不錯的選擇。

不過，任何方式的投資活動，都是風險收益兼在的。投資者在參與之前，需要清楚地了解自己的需求，科學規劃，避免盲目跟風。

一、科學地進行理財規劃。不論是投資股票也好，還是投資基金也好，任何一項投資活動，都是投資者自己或家庭進行投資理財的具體表現。

隨著中國經濟的持續增長和居民財富的增加，理財開始逐步走進普通中國百姓的生活，過去一年證券市場的持續走強，更加加速了這一進程。科學的理財規劃是理好財的開始，有人股票、基金、保險都買一點，但到頭來發現收益並不理想，原因即在於理財前沒有確定好目標、理清規劃，無的放矢。

其實，不管是進行哪項投資活動，關鍵是在投資之前做好規劃，根據自己的實際需求有的放矢。簡單地說，投資者在具體理財之前，需要確定目標，審視資產狀況及風險承受能力，結合專家的建議，及時調整資產配置與投資結構，通過有效控制風險，實現資產收益的最大化。

二、理性投資基金。2006年以來，基金投資者的隊伍急速壯大，基金規模也急劇增長。在越來越多的普通百姓加入到基金投資者隊伍中來的時候，需要提醒的是：您了解基金嗎？您知道怎麼選擇基金嗎？

我們不妨來看看在決定進行基金投資的時候，究竟都需要做哪些功課呢？

一是了解自己的財力狀況。根據自己的收入狀況，合理地按比例進行投資，避免將急需使用的資金投資於股票基金等高風險類的基金，更要避免通過借貸等「寅吃卯糧」的方式進行投資。

二是衡量自己的風險承受能力。任何投資總會伴隨著一定程度的風險，高收益的背後往往就是高風險。基金投資也是如此，在基金投資之前，需要客觀地衡量自身的風險承受能力，選擇適合自己風險承受能力的基金類型，才是明智之舉。

三是擬定投資目標。在清楚地了解自己的財力狀況和風險承受能力之後，客觀地設定自己的投資目標。每個人的目標不一樣，比如，你要確保五年後孩子上大學，有足夠的錢讓他完成學業；又或者，你十年後要退休，你希望到時候有一筆可觀的養老金。目標有調整，投資基金的品種和組合也要相應調整，如果組合中某項投資不能實現目標，應考慮及時更換。

四是選擇合適的基金。在做好了上述准備之後，接下來就可以選擇適合自己的基金產品。

三、選擇適合自己的基金。一味地迷信明星基金經理、熱門基金、短期績效……是許多投資者在選擇基金時容易犯下的錯誤。

如何才能選擇最適合自己的基金產品呢？

首先是選擇值得信賴的基金管理公司。目前國內有50多家基金公司，投資者在選擇之前，要綜合考慮基金公司的整體實力、投研團隊的投資管理能力、過往業績是否優異穩定、旗下基金的整體表現等因素。

其次是挑選適合自己投資目標、風險承受能力的基金。對於普通基金投資者來說，與其去說基金好不好，倒不如說選擇的基金適合不適合自己。只有與自身的情況相匹配的基金，才能達到既定的目標。開放式基金種類很多，按照投資目標、投資對象以及投資策略的不同大致可以分為以下幾種基本類型：

（1）股票基金：主要投資於股票，高風險高收益。

（2）混合基金：分散投資於股票、債券和貨幣市場工具，風險和收益水平都適中。

（3）債券基金：主要投資於債券，以獲取固定收益為目的。風險和收益都較股票型基金小得多。

（4）貨幣市場基金：僅僅投資於貨幣市場工具，收益穩定，風險極低。對於無風險承受能力且希望獲得穩定收益的人來說，應選擇貨幣市場基金或債券型基金；有一定風險承受能力和較高收益偏好，但又不想冒過多風險的人來說，則適合選擇混合基金；而對有風險承受能力、希望博取高收益的人來說，股票基金則是較理想的選擇。

第三是選擇適合自己的投資方式。就像買房子或買車子，您可以根據自己的能力，選擇一次付清或分期付款。投資開放式基金也一樣，可以一次投資一大筆錢，也可以分期小額投資，前者為單筆投資方式，後者則是定期定額方式。對於領固定薪水的上班族、未來某一時點有特殊資金需求者、不想承擔過大投資風險者來說，採取定期定額方式來投資開放式基金不啻為好的選擇。

四、消除基金投資中的誤區

1、回報高的基金一定是好基金

選基金不能只看回報率，尤其是不能只以周排名、月排名、季度排名等短期排名為依據來選擇基金。投資者在選擇基金時，一方面應綜合評估其短期、中期和長期績效，另一方面還應考慮風險調整後的回報，看看在獲取回報的同時，所承擔的風險大小。

2、投資凈值低的基金比投資凈值高的基金劃算

不少投資者把基金當作股票看，覺得基金凈值高了風險大，而且同樣的金額買到的基金份數少，因此傾向於投資凈值低的基金。其實基金凈值的增長能力與目前凈值的高低沒有關系，真正有關系的是基金公司的投資管理能力。

3、用投資股票的方式投資基金

基金不同於股票，屬於追求長期收益的投資工具，基金投資者投資基金就是委託基金管理公司幫助你判斷大勢、分析行業、選擇股票債券，因此基金投資者大可不必像操作股票一樣每天關注凈值的變化，也用不著稍有風吹草動就追高殺低。作為基金投資者應樹立長期投資的習慣和理念。(更多理財知識請見歐立業理財博客http://www.hh1605.blog.sohu.com/)

買基金需掌握的評估法則

為了更好的從基金產品中優中選優，投資者掌握一定的購買基金的評估法則，對投資者購買基金產品是非常有幫助的，以下六種評估基金產品的法則，投資者不妨加以運用。

第一，評估基金的管理人。購買一隻好的基金產品，尋找一個好的基金管理人是非常重要的。

第二，評估基金的分紅能力。作為一種專業理財產品，基金凈值的增長是持續性的緩慢增長，相對穩定的、持久的分紅政策，將使投資者的投資權益不斷得到體現，從而使基金的投資更加穩健，也有利於投資者樹立長期投資理念，更便於投資者從基金的長期投資中獲利。

第三，評估基金經理。基金經理的投資行為，直接決定著基金的運作風格，並影響其運作業績，並呈現不同的收益特點。因此，研究基金產品的運作規律，研究基金經理的投資風格和特點是非常重要的。

第四，評估基金管理人的創新能力。投資者選對了基金管理人，還需要對基金管理人進行科學有效的評估。面對不斷細分的基金市場，為取得穩定的客戶群，就必須有符合投資者需求的基金產品。而滿足投資者個性化需求的正是基金管理人的創新能力。

第五，評估基金的交易成本。作為構成基金交易成本的重要組成部分，包括申購、贖回、轉換、託管、管理等費用在內的綜合費率較低的基金產品，對投資者來講，將會有更強的吸引力。因此，投資者在選購基金產品時，對基金產品進行必要的費率結構的計算和評估將是十分重要的。

第六，評估基金的持續服務能力。購買了一隻好的基金產品，還應當有一個好的渠道商的優質服務。通過基金營銷基金經理的良好的服務，從而為投資者提供及時、准確，包括基金凈值在內的一切基金產品信息。另外，在基金產品的具體服務指導中將得到有效的咨詢服務指導建議。基金渠道商的高附加值的基金產品服務，將消除基金投資中因信息的缺失而帶來較多的盲點.(更多理財知識請見歐立業理財博客http://www.hh1605.blog.sohu.com/)