工行資產證券化

Ⅰ 工行有投行部門嗎

目前各二級分行（地市級行）都有投行部門，但一般與公司業務部合署辦公。一級分行（省級分行）一般都設有獨立的投資銀行部。

投資銀行部主要從事投資理財，也就是皮包銀行。是銀行發展的高級階段，也是食物鏈的頂層。

這個業務主要在譜銀行業務基礎上進行包裝整合，以效率或者效益的形式整合銀行傳統產品。因此很多成為金融衍生產品。

投資銀行部職責：

1.領導和負責投資銀行部全面工作。

2.制訂本部門工作目標和工作計劃，並負責組織貫徹落實。

3.負責起草季度、年度投資銀行業務分析報告。

4.參與金融股權管理工作。

5.提供投資業務咨詢服務。

(1)工行資產證券化擴展閱讀：

一、典型業務

股票和債券的發行、承銷（一級市場），發行完成後的交易經紀（二級市場），企業重組、兼並與收購的財務顧問以及融資安排，項目融資、資產證券化，對沖工具和衍生品的發行等不斷創新的金融服務。

1、收入結構

承銷（股票、債券以及其他證券）、經紀、自營、財務顧問、其他。

2、個人收入

非常高，屬於金字塔的頂端，投行高管的高收入經常備受責議。

二、組織結構

一般而言，一個投資銀行採用的組織結構是與其內部的組建方式和經營思想密切相關的。現代投資銀行的組織結構形式主要有三種。

1、合夥人制

合夥人公司是指由兩個或兩個以上合夥人擁有公司並分享公司利潤，合夥人即為公司主人或股東的組織形式。其主要特點是：合夥人共享企業經營所得，並對經營虧損共同承擔無限責任；它可以由所有合夥人共同參與經營，也可以由部分合夥人經營，其他合夥人僅出資並自負盈虧；合夥人的組成規模可大可小。

2、混合公司制

混合公司通常是由在職能上沒有緊密聯系的資本或公司相互合並而形成規模更大的資本或公司。本世紀六十年代以後，在大公司生產和經營多元化的發展過程中，投資銀行是被收購或聯合兼並成為混合公司的重要對象。

這些並購活動的主要動機都是為了擴大母公司的業務規模，在這一過程中，投資銀行逐漸開始了由合夥人制向現代公司制度的轉變。

3、現代公司制

現代公司制度賦予公司以獨立的人格，其確立是以企業法人財產權為核心和重要標志的。法人財產權是企業法人對包括投資和投資增值在內的全部企業財產所享有的權利。

法人財產權的存在顯示了法人團體的權利不再表現為個人的權利。現代公司制度使投資銀行在資金籌集、財務風險控制、經營管理的現代化等方面都獲得較傳統合夥人制所不具備的優勢。

Ⅱ 資產證券化為什麼沒有四大國有銀行

工農中建怎麼可能不參加資產證券化呢？05年建設銀行和國開行是第一批資產證券化專試點單位。此後中屬行、工行等都有資產證券化項目。這次實行注冊制，標志著擴大了參與資產證券化的銀行機構陣容，所以對原來沒有參與資產證券化的股份制銀行凸顯利好。

Ⅲ 我在工商銀行買了理財產品，產品名稱:個人增利180 產品代碼ZL180D01這個利息低，還要有風

銀行的理財產品，你只要按合同走，就不會虧本的，

Ⅳ 資產證券化的流程

概括地講，一次完整的證券化融資的基本流程是：發起人將證券化資產出售給一家特殊目的機構(Special Purpose Vehicle, SPV) ，或者由SPV 主動購買可證券化的資產，然後SPV 將這些資產匯集成資產池（Assets Pool ），再以該資產池所產生的現金流為支撐在金融市場上發行有價證券融資，最後用資產池產生的現金流來清償所發行的有價證券。
舉例簡單通俗地了解一下資產證券化：
A:在未來能夠產生現金流的資產
B:上述資產的原始所有者；信用等級太低，沒有更好的融資途徑
C:樞紐（受託機構）SPV
D:投資者 B把A轉移給C，C以證券的方式銷售給D。
B低成本地（不用付息）拿到了現金；D在購買以後可能會獲得投資回報；C獲得了能產生可見現金流的優質資產。
投資者D之所以可能獲得收益，是因為A不是垃圾，而是被認定為在將來的日子裡能夠穩妥地變成錢的好東西。
SPV是個中樞，主要是負責持有A並實現A與破產等麻煩隔離開來，並為投資者的利益說話做事。
SPV進行資產組合，不同的A在信用評級或增級的基礎上進行改良、組合、調整。目的是吸引投資者，為發行證券。 過去有很多資產成功進行了證券化，例如應收賬款，汽車貸款等，出現了更多類型的資產，例如電影特許權使用費，電費應收款單，健康會所會員資格等。但核心是一樣的：這些資產必須能產生可預見的現金流。
目前我國試點資產證券化的銀行有兩家，分別是國家開發銀行和中國建設銀行。
事實上，我國資產證券化試點之路頗為漫長。2005年，央行和銀監會聯合發布《信貸資產證券化試點管理辦法》，隨後建設銀行和國家開發銀行獲准進行信貸資產證券化首批試點。在央行和銀監會主導下，基本確立了以信貸資產為融資基礎、由信託公司組建信託型SPV、在銀行間債券市場發行資產支持證券並進行流通的證券化框架。
2007年，浦發、工行、興業、浙商銀行及上汽通用汽車金融公司等機構成為第二批試點。但第二批試點額度用完之時，恰逢金融危機席捲全球，對證券化產品的談虎色變令這一新興事物的成長戛然而止。
在經歷了2009年的信貸狂飆之後，監管部門對資本充足率的硬約束以及隨後的信貸收緊令，使得業界對資產證券化擴容或重啟的呼聲四起。
2011年5月，中國銀監會發布了《關於中國銀行業實施新監管標準的指導意見》（下稱《指導意見》）。根據《指導意見》關於資本充足率和撥貸率的最新要求推算，未來六年中國13家上市銀行核心資本缺口合計將達到7885億元，總資本缺口合計將達到13919億元，為其2010年合計凈利潤的2倍；新增計提撥備合計將達到10769億元，為其2010年撥備余額的1.4倍。
初步測算，如果13家上市銀行核心資本充足率、資本充足率分別達到監管要求，在不進行再融資、僅考慮利潤留存補充資本金的情況下，2011年－2016年，13家上市銀行核心資本缺口合計達到7885億元，總資本缺口合計達到13919億元。
如果13家上市銀行撥貸率未來每年均達到監管要求，2011年－2016年新增計提撥備合計達到10769億元，2010年底上述銀行撥備余額合計僅為7942億元，這意味著未來六年時間里上述銀行撥備規模將增加1.4倍，這對各家銀行的利潤將造成重大影響。
《徵求意見稿》中，商業銀行受沖擊最大的部分將是調整部分貸款的風險權重。目前尚未明確中長期貸款風險權重調整的具體細節，如果中長期貸款風險權重統一從100%調整到150%，按照13家上市銀行平均中長期貸款占整個貸款比重約60%，整個貸款佔加權風險資產約90%來估計，上述銀行資本充足率將下降超過2個百分點，核心資本充足率下降接近2個百分點。
為彌補此項不利影響，總資本和核心資本缺口分別需要高達約9000億元和7000億元。這將對商業銀行形成重大影響，因此，監管部門此項政策調整需慎之又慎。
外部融資渠道受限，商業銀行補充資本金捉襟見肘。進入2011年以來，我國銀行業補充資本金的來源將越來越困難。首先，股票市場難以承受商業銀行大規模融資。
2010年我國商業銀行融資占整個市場融資規模超過40%，當年我國股市摘得全球IPO融資桂冠，但其跌幅全球排名倒數第三，這種局面也不利於資本市場的健康發展，也不利於滿足銀行業實現可持續發展的長期融資需求。
其次，次級債作為商業銀行資本補充渠道受到較多的限制，監管部門做出了嚴格約束，而混合資本債屬於創新資本工具，監管部門審批較謹慎，僅興業、民生、浦發、深發展等少數銀行發行過混合資本債，且發行規模均偏小。
在國際金融危機後，全球金融機構對於資本的需求普遍提高。歐美銀行主要通過剝離非核心資產來籌集資本，而中國銀行業則從資本市場上大規模融資來補充資本。
開展資產證券化和貸款轉讓已勢在必行。早在2005年中國人民銀行和銀監會聯合發布了《信貸資產證券化試點管理辦法》，我國資產證券化經過近6年試點，已經積累了大量的經驗；而我國貸款轉讓市場交易規模2008年已達到8000億元左右，2009年以來隨著銀行新增貸款規模大幅增長，貸款轉讓業務加速發展。
中國銀行業貸款結構已經發生顯著變化，存短貸長的矛盾凸顯，客戶集中度和行業集中度維持在較高水平，這一方面需要新增貸款調結構，更重要的是存量貸款的調結構。而開展貸款轉讓和資產證券化，不僅有利於我國商業銀行達到監管要求，也有利於防範和分散銀行風險。

Ⅳ 資產證券化在我國的發展現狀及發展對策

我國資產證券化現狀與問題分析

[摘要] 本文簡介了資產證券化的概念和基本交易結構；從資產證券化的市場分類、發展動力、銀行動機、產品定價、發起主體和基礎資產等六個方面，分析了我國資產證券化的現狀和問題，提出統一資產證券化法律和交易規則，擴大投資人范圍，增強資產支持證券的流動性，並注意控制風險的建議。
[關鍵詞] 資產證券化 現狀和問題

一、資產證券化概念和基本交易結構
早在1977年，美國的投資銀行家維斯·S·瑞尼爾（Lewis S.Rainer）就已使用了「資產證券化」這個用語。但是至今，各種定義解釋仍未統一。美國杜克大學西瓦茲（Shwartz）教授定義為：「在證券化中，企業部分的分解自己，把不具有流動性的資產從企業整體風險中隔離出來，隨後以該資產為信用基礎在資本市場上融資，融資成本比起企業的直接債務融資或股權融資來的要低」。這一概念非常旗幟鮮明地提出了資產證券化實現的兩個目標，一是降低融資成本，二是分離那些「不具有流動性」的資產所帶來的風險。
資產證券化的交易結構較為復雜，但是基本結構不變。如圖1所示，在典型的資產證券化交易中，發起人通過創設金融資產，然後選擇資產匯集成資產池，並通過兩種方式轉讓這一資產池：一是發起人向信託受託人轉讓該資產池，換取基礎資產所有權權益的轉遞憑證;二是發起人向商業信託受託人或特殊目的載體（SPV）轉讓資產池，後者發行以該資產池為擔保的債務工具，並用所募集資金向發起人支付轉讓資產的價格。

二、我國資產證券化的現狀和問題
1.發展歷程
我國資產證券化起步較晚，最早可以追溯到1992年三亞市丹洲小區將800畝土地作為發行標的物，以地產銷售和存款利息收入作為投資者收益來源而發行的2億元地產投資券。
而對於我國的金融機構而言，資產證券化真正開始於2005年12月兩項試點交易的成功發行。這兩項交易分別是中國建設銀行的住房抵押貸款支持證券(RMBS)和國家開發銀行的現金流抵押貸款證券(CLO)。經過中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會（銀監會）等數家政府機構的多年努力，上述兩項涉及總額約人民幣72億元證券化資產的交易成為可能。之後，國內各家銀行紛紛試水資產證券化。2008年，建行發行了國內首隻不良資產支持證券——建元2008-1重整資產證券化。
非金融機構方面，中國聯通作為發起人於2005年8月完成了首個企業資產管理計劃交易。擔任計劃管理人的證券公司通過設立專項資產管理計劃發行了不同系列的資產支持受益憑證。這是我國企業資產證券化的標志性事件，之後一年中，另外8個專項資產管理計劃陸續誕生，「基礎資產」的范圍擴大到與高速公路收費、設備租賃、電力銷售、基礎設施建設和股權轉讓等相關的各種應收賬款或未來現金流（對應收益權）。
我國的信用風險與流動資本高度集中在銀行業，據統計，約90%的融資來自於銀行。企業從國內資本市場直接融資的渠道並未完全暢通（例如發行企業債或股票），況且企業直接融資的金額與銀行貸款的規模相比還是遠遠不夠。幫助降低信用風險在銀行界的高度集中和減少社會流動性過多的問題，使得資產證券化成為重新分配風險和資本的必要手段之一。
2.我國資產證券化的現狀及問題
目前我國的資產證券化分為企業資產證券化（也叫專項資產證券化）和信貸資產證券化（即狹義的資產證券化）。主要呈現如下特點：
（1）資產證券化兵分兩路，銀行間債市與證券市場天然相隔。受分業監管體制的限制，資產證券化被割裂為兩塊，一是銀行信貸資產證券化，二是企業資產證券化。兩種資產證券化產品各自由不同的監管部門審批，在不同的交易場所上市流通，適用不同的監管規則。
證監會將企業資產證券化完全消化在證券行業內部來運行和管理，銀行信貸的資產證券化只能在銀行間市場發行和交易，造成與銀行信貸資產證券化產品並不在統一的市場上交易的局面。面對的投資者結構單一，數量有限，證監會對企業的會計和法律界定不夠明確。而銀監會對證券化產品審批手續復雜，節奏緩慢。
(2)流動性整體過剩，銀行缺乏實施動力。關於資產證券化，國內目前有很多關於增加了流動性的討論，大概是指，將未來現金流轉換為近期的流動性。事實是，由於投資途徑有限而導致的高儲蓄率，使國內銀行的流動性過於充足。且存額與銀行貸款總額之間的差距仍在擴大。資產證券化在這一方面的優勢對銀行業整體來說，沒有很大的吸引力。當然，不能一概而論。

對於四大國有銀行和交通銀行等大行來說，有的是剛剛為上市進行過資本注入，有的存款本身過剩，但是對於很多規模相對較小的股份制商業銀行，他們的需求很迫切。一家快速成長的銀行必須不斷有資金尋求新的市場，像民生、浦發和興業這樣的銀行需要提高信貸資產的流動性以支持更多的新客戶開發，追求新的利潤。我們看到，2007年9月11日浦發銀行推出「浦發2007年第一期信貸資產證券化信託」產品，其他幾家也已准備開展資產證券化業務。
(3)利差盈利長期主導，不舍放棄既得利益。對於占融資比例絕對多數的信貸資產，目前國內銀行的盈利模式主要就是利息差，目前存貸利息差近400個基點，比世界平均水平高一倍以上，資產證券化賣掉之後，200點沒了。中國貸款是23.6萬億元，200個基點相當於4720億元收入，銀行當然不大樂意。商業銀行不實行資產證券化，也能獲得較高的收益。即便是把現金拿回來，也很難找到比貸款更好的收益率項目。用交通銀行副行長錢文輝的話說，「我們目前對資產證券化肯定不感興趣。」資產證券化的開展對很多銀行來說，首先是一種金融創新的嘗試。

(4)交易體系構成缺陷，證券化定價存在問題。資產證券化面對一個資產池，其中的基礎資產盡管被要求是同質的，即在收益率的期限、結構和風險上比較接近，同時，資產的數目要足夠大才符合風險分散的原則。事實上，國開行發行的2005和2006開元信貸資產支持的證券中，基礎資產的構成是多元的，涉及電力、通信、基建、運輸和傳媒等各個行業。這樣一來，在定價的時候就問題多多。
與一般的企業債、國債、金融債等固定收益類產品按季付息、本金最後結算的方式不同，資產支持類證券採用的是本息按季結算的方式，由此導致同樣面值的債券隨著時間推移，所代表的債權數額將逐步遞減。由於資產池中的客戶可能出現提前還款的情況，導致每季支付給所有者的本息並不是固定不變的。如果一筆回購橫跨兩個結算周期，就會出現對於債券的定價難題。
另外，市場定價要遵循基本的市場規則，由於目前的制度框架下，投資者比較少，對於資產支持的證券發起人來說，面臨價格大打折扣的威脅。今年以來不斷上揚的利率環境給資產支持證券的發行造成了較大的壓力。比如浦發銀行，就在首次資產證券化業務中只落得保本而歸。從前面幾期資產支持的發行情況來看，銀行機構相互持有對方資產支持證券的情況比較突出。風險轉移不可實現，原有資產的風險仍然留存於銀行業內部。
(5)一級市場投資受限，二級市場尚未成形，資產支持證券流動性差。相較於理論上調整資產負債結構、增加資產流動性等對於證券化的誘人表述，信貸證券化試點的尷尬不斷，先是國開行，後是浦發，關鍵是投資者太有限，而各家的資產證券化紛至沓來，勢必抬高收益率水平，導致銀行虧損。對於即將展開試水的工行、中信、興業、民生、招行等來說，浦發的尷尬可能繼續上演。
從二級市場的情況來看，資產支持證券的交投十分清淡，少有機構通過交易進行轉讓，大多數機構投資者選擇持有到期。如圖3圖4所示，到2006年信貸資產支持的證券只有6次交易發生，交易額僅為總發行額的2%，企業專項資產支持證券雖明顯優於信貸資產支持的證券，但仍顯示資產支持證券二級市場流動性的不足。一方面出券方很難在市場上找到交易的對手，另一方面資產支持證券本身尚不具備回購功能。因此，目前的流動性是無從談起。

2008年的1月11日，中國保監會向各保險公司和保險資產管理公司下發《關於保險機構投資信貸資產支持證券的通知（徵求意見稿）》。《意見稿》要求，保險公司投資的信貸資產支持證券，只能是由銀行業金融機構發起的資產證券化產品，且暫限AA級或相當於AA級以上的優先順序證券，投資額度則限於上年度末總資產的2％。雖然，開始允許保險公司投資於信貸資產支持證券，但有限的額度和有限的產品供給使保險機構普遍反應平淡。
(6)基礎資產供需矛盾，市場運作出現瓶頸。按照基本理論，擬證券化的基礎資產一般應為未來帶來穩定預期收益的正常資產，目的是用市場化的方法調控流動性風險。但在實際情況中，發起人更傾向於證券化產品結構中以不良資產為基礎資產。如果資產自身償付能力存在問題，將不僅影響資產證券化的效果，還很可能大大增加其自身運營成本，甚至影響產品證券的如期全額支付。
當然，市場的認可和證券化的步伐都是漸進的，經過，繼2005和2006兩次發行住房抵押貸款支持證券後，2008年建行又發行了國內首隻不良資產支持證券——建元2008-1重整資產證券化。越來越多的證券化產品，面對有限的投資人，對收益率和期限的要求都會越來越苛刻，發行證券難度增大。
(7)資產證券化發起主體壟斷，資產證券化優勢無存。理論上的合格發起人與實際差異很大，只有規模與資產質量處於領先地位的機構和企業才會在第一輪或第二輪的申請中進入被考慮的范圍，而資本市場中迫切需要通過資產證券化解決流動性和資本需求的不是這些大型的機構或企業，那些急需資金流動性補償的企業和機構仍然無法獲得實際的好處，資金的流轉仍然是在銀行系統內部或少數的幾個貸款本就容易的大企業。
3.對我國資產證券化的展望和建議
總體上，目前資產證券化在我國創新和學習多於其功能和實效。但存在的問題在實踐中仍有可能累積風險、創造投機、限制創新，針對以上問題，提出如下的三點建議：
(1)對資產證券化進行專門立法，確立統一的發行、上市、交易規則，建立資產證券化專門統一的法律體系；適應混業經營的新格局，加強監管機構之間的協調，形成發展資產證券化良好的外部環境。由於中國金融市場現行的分業經營、分業監管的體制，資產證券化被割裂為兩塊。而我們所發行的資產證券化產品，無論是信貸資產證券化產品還是企業的資產證券化產品，都是利用信託的基本原理，在同一種機制下應該對資產證券化監管統一規則。比如說，會計處理、稅收優惠政策以及交易規則和交易市場的統一問題，其所反映的深層次的問題是在混業金融新格局下的監管協調問題。
(2)擴大投資人范圍，增強資產支持證券的流動性。我國現有的金融結構中，交易手段缺乏，投資品種單一，造就了高儲蓄銀行高風險股市，大量的資金和投資者只擁有少數的投資品種，勢必導致金融結構進一步惡化，風險在銀行的大量積聚。資產證券化是上個世紀最偉大金融創新之一，如果沒有廣泛的投資者，即便是各家銀行都開展資產證券化業務，各家企業都開辟資產證券化專項，風險不但不能分散和化解，反倒會因為個別大型資本佔有者相互持股而累積加劇。沒有良好的流動性和充分的一級二級交易市場和交易流程，資產價格不能正確估計和實現，隨著利率市場化的進程，以及儲蓄機構的變化，利差空間逐步縮小，不合理的交易會帶來更多的經營風險。
(3)美國次級貸危機在目，我國在體制和流程都不夠不完備的時候,目前流動性整體過剩,理應減少不必要的不良資產和利率敏感性風險擴散的可能，漸進化的實施各種級別和類別的資產證券化過程。
（4）相對於大型國有股佔主導的銀行企業，更多的融資需求是一些規模較小的，但成長性較好的銀行和企業。證監會和銀監會在審批核准時，應以風險收益權衡考慮，公平合理的開展資產證券化業務，整合優質資產，構建合理規模的銀行信貸和企業專向資金證券化業務，切實地解決融資難的問題，改善金融結構，降低融資成本。
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[12]《2006年第1期開元信貸資產支持證券信用評級報告》[R]. 2006年4月

Ⅵ 工行資產託管產品有哪些

【證券投資基金託管】
1998年2月，中國工商銀行成為國內第一傢具備證券投資基金託管資格的商業銀行。自1998年以來，工行每年保持80%以上的增長率，特別是從2003年起，該行資產託管規模連年翻番：從2003年至2006年，逐年跨越500億元、1000億元、2000億元和4000億元大關，2007年僅用了8個多月的時間，託管規模就跨越1萬億元，成為國內第一家突破萬億元大關的託管銀行。在激烈的市場競爭環境下始終保持著國內基金託管市場規模的約30%。
【信託資產託管】
工行開辦信託資產託管業務以來，始終秉承「誠實守信、勤勉盡責」的原則為客戶提供優質、高效的託管服務。
【商業銀行信貸資產證券化託管】
工行自開始辦理商業銀行不良資產證券化託管業務，經過不斷完善發展，得到了監管部門的肯定和客戶的好評。
【企業年金基金託管】
工行從2002年開始就著手研究企業年金基金託管業務，2005年8月，首批獲得勞動和社會保障部認證的企業年金基金託管人和賬戶管理人資格，是唯一獲得兩項資格的國有大型商業銀行。2006年6月13日，託管了國內第一單規范化的入市年金基金。目前已成為國內最大的企業年金基金託管銀行。
【集合資產管理計劃託管】
自開辦集合資產管理計劃託管業務至今，工行的集合資產管理計劃託管業務得到市場的認可和客戶的好評。
【專項資產管理計劃託管】
工行對專項資產管理計劃託管業務進行了深入的研究，成功託管了國內市場上第一隻專項資產管理計劃產品。
【社保基金託管】
2002年開始，工行開辦社會保障基金託管業務，是國內最早取得資格、提供社保基金託管服務的商業銀行。
【收支賬戶託管】
收支賬戶託管業務廣泛應用於企業及個人間商品交易、專項資金運用、股權轉讓等方面的資金收支活動中。工行於2002年11月經中國人民銀行批准開辦收支賬戶託管業務，自開辦託管業務8年以來，實現零差錯記錄，30多家一級（直屬）分行經總行授權開辦資產託管業務，21000多個分支機構，網點分布廣泛，可為客戶提供隨時隨地的託管服務。
【房地產交易資金託管】
為滿足客戶在房地產交易中對信用中介、支付中介的需求，工行推出了房地產交易資金託管服務。
【產業基金託管業務】
工行從1997年就開始研究產業投資基金的託管問題，2003年獲得產業投資基金的託管資格。
【保險資產託管】
隨著保險資金投資渠道的拓寬，安全、高效的運用保險資金成為關注重點，工行在保險資產託管領域創造了佳績。
【QFII資產託管】
QFII是在我國實行外匯管制和本幣未完全實現自由兌換的情況下，有限度的開放資本市場，引進外資的方式。 中國工商銀行是國內最早開辦QFII託管業務的銀行之一。憑借雄厚的整體實力、廣泛的合作基礎、豐富的託管業務和資本市場服務經驗、強大的技術實力、快速的清算網路、專業的管理團隊、健全的內控管理等優勢，中國工商銀行在國內託管業界具有顯著優勢。
【QDII資產託管】
工行為境內機構提供全面的QDII託管服務，主要包括託管基本服務及託管增值服務。

Ⅶ 美女，把工行資產證券化名字給去了好吧，

由於本人要寫一篇有關工商銀行進行不良資產證券化的論文，因此需要分析一下阻礙工行進行不良資產證券化的因素和其應該採取的措施，注意是工商銀行的，而不是...

Ⅷ 工商銀行和工業銀行是兩種銀行嗎有什麼區別嗎

工業銀行是台灣的,都是商業銀行,區別就是名稱不一樣,功能都一樣