汽车金融公司信贷风险管控

1. 汽车金融公司一般怎么做风控

随着P2P行业不断细分，车贷逐渐成为了主流的经营模式，各家平台不断地参与进来，但不是所有公司都能存活的，风控做的好不好，直接关系到公司的生存，大部分倒下的公司都输在风控管理上，但由于征信数据不完善，车贷业务的风险控制任务艰巨。
车贷风险分为人的风险和车的风险，人的风险主要有车主无还款诚信、还款能力不足和还款催收三方面的风险，车辆风险主要有一车多贷、车辆残值评估以及车辆丢失三方面的风险。车贷风控应针对这些风险，采取相应的措施。
车贷风控从时间上大致分为贷前风控与贷后风控。贷前风控主要是针对借款人而做的资料审核，包括信用审核和资产审核，除此之外，还要核实借款人提供的身份证、购车发票、驾驶证等个人证件的真实性，谨防借款人利用虚假信息进行骗贷。贷后风控则是针对贷款发放后对车辆的监管，利用车载GPS终端，根据车辆行驶数据判断风险，这是避免损失的最后一道屏障。具体方法如下：
加强车贷征信
车贷征信风控分为对人的征信和对车的征信，通过多渠道核实车主身份与车辆情况。对人的征信除了引用央行征信数据以外，还可以通过网络、电话查询、面谈车主等方式，收集数据，从而生成极具参考性的个人信用评估报告。对车的征信则是对车辆进行实际情况的审核之外，包括相关手续、违章记录、车况、保养情况等，以此决定车辆是否具备贷款资格。
确定放款额度
放款额度主要由贷款者的预期还款能力和车辆残值评估所决定。预期还款能力需要建立个人信息大数据模型，生成个人还款能力报告，同时辅助以担保人措施，以防止因还款能力不足导致的车贷风险；车辆残值评估则需引入第三方的车辆评估工具，以专业公正手段给予准确的车辆价值评估及车辆损耗速度，再次基础上决定放款额度和放款周期，以此来防止因车辆估值过高导致的车贷风险。
加强车辆监控，善用催收技巧
每辆车必须装上车载GPS终端，以便随时追踪车辆位置，预防车辆丢失。善用各种催收技巧，通过合理的还款机制设置，提醒贷款人按时还款，通过线上线下多重催收手段的应用，增强贷款人的还款意愿，在保证客户按时还款的同时，留住客源。
综上，车贷风控要从贷前、贷中、贷后去着手完善。可以了解下铅笔头汽车融资租赁系统。

2. 汽车贷后风控怎么做

汽车已成为人们日常生活中不可或缺的交通工具，在购买汽车的过程中，越来越多的消费者开始选择汽车按揭贷款服务，汽车也可以作为抵押进行贷款。
在面对汽车金融市场不断壮大的同时，也暴露出许多汽车金融的高风险点：市场潜在风险；贷款前客户资料风险；还款期间客户信用风险；逾期后处置风险。而想要把各个风险指数降到最低，汽车金融的风控是重中之重。
对于汽车金融平台而言，如果风控做得不好，关乎企业生死。那么我们要如何做好车贷风控呢？？
汽车金融贷前风控注意
贷前风控主要是针对借款人而做的资料审核，包括信用审核和资产审核，俗称“人车审核”。通过有效的贷前资料审核能够帮助车贷公司排除掉部分风险。审核的内容包括借款人的工资情况/公司经营状态、信用情况、车辆价值判断、是否负债等，确保借款人贷款后有能力还贷，避免逾期和坏账。
汽车金融贷后风控要注意
贷后风控则是针对贷款发放后对车辆的监管，根据车辆行驶数据判断风险，这是避免损失的最后一道屏障。借款人的行驶轨迹若是出现以下异常，车贷公司就要着重关注了，因为这往往是借款人违约的前兆：
1.车辆停留点与资料申报常用点不一致
这类用户会向车贷公司提供虚假的家庭住址、单位地址等信息，属于欺诈类用户，往往是导致车贷公司坏账率、逾期率居高不下的罪魁祸首。
贷款公司可以借助查车平台的停留数据发现此类诈欺型用户，并在一开始就密切留意这类人的动向，莫要等到他们预期不还款后才有动作，否则往往会落得“人车两空”的结局。
2.借款人行驶轨迹出现异常改变
若是通过查车平台的轨迹回放发现借款人的行车常用路线和行车时间忽然发生较大变化，则可怀疑借款人是否出现了资金周转不灵，正忙着到处筹备资金。对车贷公司而言，这类情况也是需要注意的，借款人若是无法还贷则可能会选择二押或者逃贷。不管是哪一种，对车贷公司而言都会造成一定的损失。
3.借款人车辆在敏感地点停留
如果借款人的车子停留在其他车贷公司或二押公司，那么管理人员就要马上行动起来了，这些借款人，极有可能是想以虚假信息向其他车贷商进行骗贷，或是对车辆进行二押，一旦他们签署合同，对原车贷公司而言都将造成不可逆转的巨额损失。
如何才能及时地制止？车贷公司可通过在查车平台上对其他车贷公司或二押地点标注围栏，借款人的车一旦进入这些区域，平台就会弹出警报，为车贷公司争取反应时间。
4.借款之后，借款车辆在某地长时间不动
如果查车平台上显示某借款人的车1-2天内都停留在某一地点，则可能借款人已经将车辆二押出去了。管理人员应立即上报情况并到场核实情况，若发现情况不对应尽早进行催收。
5.GPS定位器显示离线
车贷公司为降低风险一般都会在借款人的车上安装2个以上GPS定位器，若是车上某台设备忽然显示离线，可能是设备损坏，但也很有可能是设备被借款人拆卸，应及时联系借款人探问情况，并据此作出相应措施。
此外，若是所有设备都同时离线，也可能是因为车子驶入了GPS信号弱（如地下室、隧道等）地方，这时可与借款人进行联系。但若在这之后设备很长一段时间都处于离线状态，这就值得注意了。
设备离线的确是很难帮助车贷公司判断风险，在选择定位器时，尽量选择定位模式多的定位器，如GPS+LBS基站定位这种双模定位方式，在卫星信号不好的地方还能自动启动基站定位，减少设备离线现象。
总结：汽车金融风控不单单需要各个环节加强自身风险管控能力，更需风控人员自身具备一颗不断学习和在学习中变强的心，打造汽车金融服务行业的第一道防线。

3. 车贷公司的风控部主要是做什么的啊

汽车按揭、抵押贷款、融资租赁、二手车金融等等都属于汽车金融范畴，车贷市场近几年开始快速增长，许多互联网行业巨头也纷纷加入汽车金融战场。凡是涉及金融方面，那么一定会遇到风险问题，解决风控问题也是各大汽车金融平台实现利益的核心因素。
车贷的高风险有市场风险、操作风险、信用风险、违规经营风险等存在于汽车金融服务的各个环节。主要存在客户欺诈、身份盗用、车辆估值不准、车辆二抵、还款拖延等汽车金融风险行为频出，甚至已成为车贷行业不容忽视的痛点。
1.人的大数据风控。借助大数据风控管理分析平台，建立大数据反欺诈系统，从贷前、贷中、贷后各个阶段进行有效的防范欺诈风险。从账号风险防护、应用风险防护、欺诈信用风险防护等方面，有效识别骗贷、黑名单欺诈等手段，减少资金损失。对客户行为从源头进行风险评估，通过客户在网络渠道留下的联系方式开始，就启动整个风控的过程，关联客户关键信息（如地址、电话号码、联系人信息等），从申请环节到授信环节借助反欺诈系统降低有效反欺诈风险。
2.车辆鉴定大数据风控。二手车由于其非标准化运营，涉及到车辆评估，对车辆价值进行准确判断才能在放款上不会出现“乱放”现象。通过第三方车辆评估鉴定，上传车辆信息，对车辆查档、估值、违章查询、车史报告、VIN码解析等等信息掌握。为汽车金融公司提供二手车数据内容、数据管理、二手车估值、数据挖掘等解决方案。
3.车辆监控大数据风控。这里提到车贷管家GPS风控平台，车贷公司的第三方贷后云风控平台，呈现车辆的日常行为轨迹，利用监控平台的大数据预警信息，密切掌握借款人的动向。通过建立风控模型，针对借款人的贷后车辆行为，通过丰富的预警机制，可以科学的预测整个周期内的风险。根据车辆停留点分析、常用地址比对、敏感区域数据库等大数据分析，对车贷行业的功能场景进行针对性设计，能有效的遏制资料欺诈、二次抵押等不良现象发生。可帮助汽车金融公司建立完整的贷后风控管理体系。
主要的风控阶段分为贷前和贷后，贷前风控是排除诈骗份子和团伙。贷前大数据更关心用户某个时点上的数据情况，而在实际应用中，GPS平台才是最实时的风控大数据，可以根据设定的情况来进行实时预警。

4. 汽车金融风控应该怎么做

对于汽车融资租赁公司来说风控最重要的是能够通过软硬件结合实现智能的“反欺诈”。

1、车贷征信风控：车贷征信风控分为对人的征信和对车的征信，对人的征信除了弓|用央行征信数据以外，还需收集个人职业、收入、住所、资产以及亲属等数据维度，从而生成极具参考性的个人信用评估报告，在此基础上判定贷款人是都具备贷款资格，预防因个人征信不足，贷款者无还款诚信，所造成的车贷风险；对车的征信则需引用和建立车辆黑白名单数据库，在此基础上决定车辆是否具备贷款资格，预防黑名单车辆抵押、一车多贷等风险。

5. 汽车金融行业会遇到什么风控痛点

汽车金融行业遇到的最大的难题应该就是车贷风控了：

在面对汽车金融利好的市场局面的同时，汽车金融的高风险性也是不容忽视的，市场风险、操作风险、信用风险、违规经营风险等存在于汽车金融服务的各个环节。随着信贷政策不断的放松，中介欺诈、身份盗用、车辆套现、一车双贷等汽车金融风险行为频出，甚至已成为汽车金融行业不容忽视的痛点。

究其根底，造成汽车金融行业欺诈乱象频出的的根源还是在与平台自身风控能力薄弱，缺乏风控意识。汽车金融行业信息不透明，市场缺乏健全的信用体系，加之平台自身风控能力不足，造成企业无法有效的规避重复二押、骗贷等欺诈行为。同时，许多交易平台为抢占市场份额，过度追求放贷的规模和速度，放低了对风控的要求，甚至忽略汽车金融风控环节，只要客户申请就放贷，这些行为大大纵容了骗贷的滋生。

希望我的回答对你有帮助

6. 汽车金融贷后管理会存在什么风险

车辆监控依赖的GPS，然而GPS的方案并不完全可靠，太多的技术手段都可以突破GPS的控制，这也是唯渡科技强调的汽车金融贷后管理的风险点。

7. 汽车金融贷前的风控流程是怎么做到的

所谓贷前风控，并没有想象中那么神圣。总的来说，车辆评估是汽车金融贷前风控的命门。而贷后风控是汽车金融公司的核心竞争力。

8. 汽车金融怎么做好贷前风控

这里大家只要谨记四点贷前的风控，并加以控制即可：
第一类欺诈类风险：欺诈风回险在汽车答行业是最为常见的一种风险，由于借款人的目的就是为欺诈，逾期率自然会很高；

第二类信用评估风险：大多数车贷公司都有自己的一套信用管理体系和信用评估技术，但由于各自情况不同，加之信用管理维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位，导致贷后风险。

第三类操作风险：部分车贷金融公司没有独立的风控线，部分风控流程业务人员参与，风控流程执行不到位很容易产生操作风险，如车辆价值评估失误、GPS安装设置不合理、备用钥匙遗漏、保险过期等；

第四类过度负债风险：单独强调是因为具有普遍性，很多跑了的高危客户都是非理性过度负债状态，很多公司对借款人同行负债评估不重视，借款人最后把车辆二次抵押，最后甚至被倒卖黑车，结果人车两空。

综上，汽车金融平台的风控在整个贷前管理当中尤为重要。做到这几点，能够给平台的安全带来更大的保障。

9. 汽车金融公司风险该如何防控

防范的办法其实很多 ，但核心的重点在于完善的风控体系 ，即在审内核环节将欺诈分子杜容绝在门外，或是判断客户的信用有多高。如何实现这一点也有几种方式：平台可以自己搭建风控系统，也可以使用成熟专业的三方系统，比如目前汽车金融领域使用最广泛的同盾反欺诈系统。

10. 汽车金融如何做好贷前风控

这里大家只要谨记四点贷前的风控，并加以控制即可：
第一类欺诈类风险专：欺诈风险在汽车行业是属最为常见的一种风险，由于借款人的目的就是为欺诈，逾期率自然会很高；

第二类信用评估风险：大多数车贷公司都有自己的一套信用管理体系和信用评估技术，但由于各自情况不同，加之信用管理维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位，导致贷后风险。

第三类操作风险：部分车贷金融公司没有独立的风控线，部分风控流程业务人员参与，风控流程执行不到位很容易产生操作风险，如车辆价值评估失误、GPS安装设置不合理、备用钥匙遗漏、保险过期等；

第四类过度负债风险：单独强调是因为具有普遍性，很多跑了的高危客户都是非理性过度负债状态，很多公司对借款人同行负债评估不重视，借款人最后把车辆二次抵押，最后甚至被倒卖黑车，结果人车两空。

综上，汽车金融平台的风控在整个贷前管理当中尤为重要。做到这几点，能够给平台的安全带来更大的保障。