金融资产公司未来发展规划

❶ 银监会根据我国银行业的发展现状，确立了怎样的持续监管思路

• 《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：

“十二五”规划纲要明确提出参与国际金融准则新一轮修订，完善我国金融业稳健标准。2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了《第三版巴塞尔协议》(Basel
III)，并要求各成员经济体两年内完成相应监管法规的制定和修订工作，2013年1月1日开始实施新监管标准，2019年1月1日前全面达标。《第三版巴塞尔协议》确立了微观审慎和宏观审慎相结合的金融监管新模式，大幅度提高了商业银行资本监管要求，建立全球一致的流动性监管量化标准，将对商业银行经营模式、银行体系稳健性乃至宏观经济运行产生深远影响。为推动中国银行业实施国际新监管标准，增强银行体系稳健性和国内银行的国际竞争力，特制定本指导意见。

一、总体目标和指导原则

(一)总体目标

借鉴国际金融监管改革成果，根据国内银行业改革发展和监管实际，构建面向未来、符合国情、与国际标准接轨的银行业监管框架，推动银行业贯彻落实“十二五”规划纲要，进一步深化改革，转变发展方式，提高发展质量，增强银行业稳健性和竞争力，支持国民经济稳健平衡可持续增长。

(二)指导原则

1.立足国内银行业实际，借鉴国际金融监管改革成果，完善银行业审慎监管标准。基于我国银行业改革发展实际，坚持行之有效的监管实践，借鉴《第三版巴塞尔协议》，提升我国银行业稳健标准，构建一整套维护银行体系长期稳健运行的审慎监管制度安排。

2.宏观审慎监管与微观审慎监管有机结合。统筹考虑我国经济周期及金融市场发展变化趋势，科学设计资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备等监管标准并合理确定监管要求，体现逆周期宏观审慎监管要求，充分反映银行业金融机构面临的单体风险和系统性风险。

3.监管标准统一性和监管实践灵活性相结合。为保证银行业竞争的公平性，统一设定适用于各类银行业金融机构的监管标准，同时适当提高系统重要性银行监管标准，并根据不同机构情况设置差异化的过渡期安排，确保各类银行业金融机构向新监管标准平稳过渡。

4.支持经济持续增长和维护银行体系稳健统筹兼顾。银行体系是我国融资体系的主渠道，过渡期内监管部门将密切监控新监管标准对银行业金融机构的微观影响和对实体经济运行的宏观效应，全面评估成本与收益，并加强与相关部门的政策协调，避免新监管标准实施对信贷供给及经济发展可能造成的负面冲击。

二、提高银行业审慎监管标准

根据《第三版巴塞尔协议》确定的银行资本和流动性监管新标准，在全面评估现行审慎监管制度有效性的基础上，提高资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备等监管标准，建立更具前瞻性的、有机统一的审慎监管制度安排，增强银行业金融机构抵御风险的能力。?

(一)强化资本充足率监管

1.改进资本充足率计算方法。一是严格资本定义，提高监管资本的损失吸收能力。将监管资本从现行的两级分类(一级资本和二级资本)修改为三级分类，即核心一级资本、其他一级资本和二级资本;严格执行对核心一级资本的扣除规定，提升资本工具吸收损失能力。二是优化风险加权资产计算方法，扩大资本覆盖的风险范围。采用差异化的信用风险权重方法，推动银行业金融机构提升信用风险管理能力;明确操作风险的资本要求;提高交易性业务、资产证券化业务、场外衍生品交易等复杂金融工具的风险权重。?

2.提高资本充足率监管要求。将现行的两个最低资本充足率要求(一级资本和总资本占风险资产的比例分别不低于4%和8%)调整为三个层次的资本充足率要求：一是明确三个最低资本充足率要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不低于5%、6%和8%。二是引入逆周期资本监管框架,包括:2.5%的留存超额资本和0-2.5%的逆周期超额资本。三是增加系统重要性银行的附加资本要求，暂定为1%。新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5%和10.5%;若出现系统性的信贷过快增长，商业银行需计提逆周期超额资本。?

3.建立杠杆率监管标准。引入杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于4%，弥补资本充足率的不足，控制银行业金融机构以及银行体系的杠杆率积累。

4.合理安排过渡期。新资本监管标准从2012年1月1日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达到新的资本监管标准。过渡期结束后，各类银行应按照新监管标准披露资本充足率和杠杆率。?

(二)改进流动性风险监管

1.建立多维度的流动性风险监管标准和监测指标体系。建立流动性覆盖率、净稳定融资比例、流动性比例、存贷比以及核心负债依存度、流动性缺口率、客户存款集中度以及同业负债集中度等多个流动性风险监管和监测指标，其中流动性覆盖率、净稳定融资比例均不得低于100%。同时，推动银行业金融机构建立多情景、多方法、多币种和多时间跨度的流动性风险内部监控指标体系。

2.引导银行业金融机构加强流动性风险管理。进一步明确银行业金融机构流动性风险管理的审慎监管要求，提高流动性风险管理的精细化程度和专业化水平，严格监督检查措施，纠正不审慎行为，促使商业银行合理匹配资产负债期限结构，增强银行体系应对流动性压力冲击的能力。?

3.合理安排过渡期。新的流动性风险监管标准和监测指标体系自2012年1月1日开始实施，流动性覆盖率和净稳定融资比例分别给予2年和5年的观察期，银行业金融机构应于2013年底和2016年底前分别达到流动性覆盖率和净稳定融资比例的监管要求。

(三)强化贷款损失准备监管

1.建立贷款拨备率和拨备覆盖率监管标准。贷款拨备率(贷款损失准备占贷款的比例)不低于2.5%，拨备覆盖率(贷款损失准备占不良贷款的比例)不低于150%，原则上按两者孰高的方法确定银行业金融机构贷款损失准备监管要求。

2.建立动态调整贷款损失准备制度。监管部门将根据经济发展不同阶段、银行业金融机构贷款质量差异和盈利状况的不同，对贷款损失准备监管要求进行动态化和差异化调整：经济上行期适度提高贷款损失准备要求，经济下行期则根据贷款核销情况适度调低;根据单家银行业金融机构的贷款质量和盈利能力，适度调整贷款损失准备要求。?

3.过渡期安排。新标准自2012年1月1日开始实施，系统重要性银行应于2013年底前达标;对非系统重要性银行，监管部门将设定差异化的过渡期安排，并鼓励提前达标：盈利能力较强、贷款损失准备补提较少的银行业金融机构应在2016年底前达标;个别盈利能力较低、贷款损失准备补提较多的银行业金融机构应在2018年底前达标。?

三、增强系统重要性银行监管有效性

根据国内大型银行经营模式以及监管实践，监管部门将从市场准入、审慎监管标准、持续监管和监管合作几个方面，加强系统重要性银行监管。

1.明确系统重要性银行的定义。国内系统重要性银行的评估主要考虑规模、关联性、复杂性和可替代性等四个方面因素，监管部门将建立系统重要性银行的评估方法论和持续评估框架。

2.维持防火墙安排，改进事前准入监管。为防止系统重要性银行经营模式过于复杂，降低不同金融市场风险的传染，继续采用结构化限制性监管措施：一是维持现行银行体系与资本市场、银行与控股股东、银行与附属机构之间的防火墙，防止风险跨境、跨业传染。二是从严限制银行业金融机构从事结构复杂、高杠杆交易业务，避免过度承担风险。三是审慎推进综合经营试点。对于进行综合经营试点的银行，建立正式的后评估制度，对于在合理时限内跨业经营仍不能达到所在行业平均盈利水平的银行，监管部门将要求其退出该行业。

3.提高审慎监管要求。除附加资本要求之外，监管部门将视情况对系统重要性银行提出更高的审慎监管要求，以提升其应对外部冲击的能力：一是要求系统重要性银行发行自救债券，以提高吸收损失的能力。二是提高流动性监管要求。三是进一步严格大额风险暴露限制，适度降低系统重要性银行对单一借款人和集团客户贷款占资本净额的比例。四是提高集团层面并表风险治理监管标准，包括集团层面风险偏好设定、统一的风险管理政策、信息管理系统建设、集团内部交易等。?

4.强化持续监管。一是监管资源向系统重要性银行倾斜，赋予一线监管人员更广泛的权力，加强对系统重要性银行决策过程、执行过程的监管，以尽早识别风险并采取干预措施。二是丰富和扩展非现场监管体系，完善系统重要性银行的风险监管评估框架，及时预警、有效识别并快速处置风险。三是进一步提升系统重要性银行现场检查精确打击的能力，督促系统重要性银行加强公司治理和风险管理，防止和纠正不安全、不稳健的经营行为。四是实现功能监管与机构监管相结合，采用产品分析、模型验证、压力测试、同业评估等监管手段，保证监管技术能够适应系统重要性银行业务和组织机构日益复杂化的趋势。五是指导并监督系统重要性银行制定恢复和处置计划、危机管理计划，增强系统重要性银行自我保护能力。?

5.加强监管合作。在跨境合作方面，建立对境外监管当局监管能力的评估机制，健全跨境经营系统重要性银行的监管联席会议机制，提高信息交流质量，加强在市场准入、非现场监管、现场检查以及危机管理方面的合作。在跨业合作方面，在国务院统一领导下，监管部门将加强与人民银行、证券监管部门、保险监管部门的协调配合，构建“无缝式”金融监管体系，改进对银行集团非银行业务的风险评估。?

四、深入推动新资本协议实施工作

对资本和风险加权资产进行科学计量与评估是新监管标准实施的基础。银行业金融机构应按照“《新资本协议》与《第三版巴塞尔协议》同步推进，第一支柱与第二支柱统筹考虑”的总体要求，从公司治理、政策流程、风险计量、数据基础、信息科技系统等方面不断强化风险管理。2011年，监管部门将修订《资本充足率管理办法》。银行业金融机构应根据新的《资本充足率管理办法》中确立的相关方法准确计量监管资本要求，全面覆盖各类风险;同时，构建全面风险管理框架，健全内部资本评估程序，强化银行业稳健运行的微观基础。

对于表内外资产规模、国际活跃性以及业务复杂性达到一定程度的银行业金融机构，应根据新的监管要求，实施《新资本协议》中的资本计量高级方法。目前已完成了一轮预评估的第一批实施银行应当在已经取得的良好成就基础上，根据评估意见积极整改第一支柱实施的主要问题，并积极推进第二支柱和第三支柱建设，争取尽快申请正式实施。其他根据监管要求应当实施高级方法或自愿实施的银行业金融机构，应加强与监管部门的沟通，尽早制订实施规划方案。

对于其他不实施资本计量高级方法的银行业金融机构，应从2011年底开始在现有信用风险资本计量的基础上，采用新的《资本充足率管理办法》要求的标准方法，计量市场风险和操作风险的监管资本要求;并按照第二支柱相关要求，抓紧建立内部资本充足评估程序，识别、评估、监测和报告各类主要风险，确保资本水平与风险状况和管理能力相适应，确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势和长期发展战略相匹配。2016年底前，所有银行业金融机构都应建立与本行规模、业务复杂程度相适应的全面风险管理框架和内部资本充足率评估程序。

五、工作要求

新监管标准实施是事关全局的长期系统工程，银行业金融机构要准确理解新监管标准的实质，充分认识实施新监管标准的意义，加强配合，积极稳妥地做好新监管标准实施的各项准备工作。

(一)制定配套监管规章

为保证新监管标准如期实施，2011年监管部门将修订完善《商业银行资本充足率管理办法》，以及流动性风险监管、系统重要性银行监管相关政策，为新监管标准的实施奠定基础。同时，大力开展新监管标准的培训和宣传工作，分期、分批地开展各级监管人员和银行业金融机构中高层管理人员的培训工作，为新监管标准实施打造有利的舆论环境和广泛的人才基础。

(二)加强组织领导

银行业金融机构董事会和高级管理层应高度重视新监管标准实施工作，尽快成立以主要负责人为组长的新监管标准实施领导小组及相应工作机构，统筹规划协调新监管标准实施工作，确保各项工作有序稳步推进。董事会应负责新监管标准实施规划及有关重大政策审批，定期听取高级管理层汇报，对实施准备情况进行监督;高级管理层负责制定新监管标准实施方案并组织实施。

(三)制定切实可行的实施规划

银行业金融机构应根据本指导意见，全面进行差距分析，制定切实可行的新监管标准实施规划。实施规划至少应包括：资产增长计划、资产结构调整方案、盈利能力规划、各类风险的风险加权资产计算方法、资本补充方案、流动性来源、贷款损失准备金补提方案、各类监管指标的达标时间表和阶段性目标。银行业金融机构应在2011年底前完成实施规划编制，并报监管部门备案。

(四)调整发展战略积极推动业务转型

谋求经营转型不仅是银行业金融机构持续满足新监管标准的内在要求，而且是在日益复杂经营环境下提高发展质量的必由之路。银行业金融机构要切实转变规模扩张的外延式发展模式，走质量提高的内涵式增长之路。银行业金融机构要在坚守传统业务模式的前提下，在信贷业务的广度和深度上下功夫，提升金融服务效率和信贷质量。一是调整业务结构，制定中长期信贷发展战略，积极调整信贷的客户结构、行业结构和区域结构，实现信贷业务可持续发展。二是强化管理，通过不断优化风险计量工具，完善风险管理政策和流程，健全风险制衡机制，真正提升增长质量。三是创新服务。积极发展网络银行、电话银行、信用卡等渠道拓展业务，扩大金融服务覆盖面，为资产业务提供稳定的资金保障，同时降低经营成本，扩大收入来源。

(五)持续改进风险管理

各银行业金融机构要结合自身经营特点，强化风险管理基础设施，提升风险管理能力。一是完善风险治理组织架构，进一步明确董事会、高管层、首席风险官、风险管理部门和相关业务条线的角色和职能。二是强化数据基础，通过新监管标准实施切实解决国内银行业金融机构长期存在的数据缺失、质量不高问题。三是积极开发并推广运用新型风险计量工具，提高风险识别能力和风险计量准确性。四是强化IT系统建设，为风险政策制定和实施、风险计量工具运用及优化奠定基础。五是强化内部控制和内部审计职能，强化与外部审计的合作，共同促进内部制衡机制建设。六是改进激励考核机制，建立“风险-收益”平衡的绩效考核和薪酬制度。银行业金融机构要高度重视所面临的突出风险，包括地方融资平台、房地产贷款、经济结构调整潜在的重大信用风险，积极探索系统性风险和个体风险相结合的风险管理模式，在此基础上建立健全资本评估程序，确保资本充分覆。（相关报告推荐：前瞻产业研究院《互联网金融对银行业的冲击挑战及应对策略专项咨询报告》）

❷ 金融业发展和改革“十二五”规划的第三章

优化布局 构建现代金融组织体系
优化金融机构的行业和地区布局，构建和完善现代金融组织体系，提升金融创新能力和服务水平，显着增强金融业综合实力、国际竞争力和抗风险能力。 完善银行业组织体系构建功能健全、服务高效、竞争有序、效益良好、安全稳健的现代银行业体系。大力推进政策性银行、大型商业银行、全国性股份制商业银行、地方中小银行、非银行金融机构等各类银行业金融机构分层配置、科学合理布局，加快建设和完善社区金融服务组织体系，完善农村金融组织体系。
加强以资本约束和风险管理为核心的银行业内控机制建设，提高银行业经营管理水平。
形成政策性银行与商业银行分工合理、相互补充、良性发展的格局。政策性银行建立和完善治理机制，坚持以政策性业务为主体，慎重把握自营性业务发展，严格管理业务范围。要明确划分政策性业务和自营性业务，实行分账管理、分类核算，防范道德风险。对政策性业务，由财政给予必要的支持；对自营性业务，要严格资本约束，实行审慎性监管。
建设一批具有良好品牌形象和国际竞争力的大型商业银行。鼓励中小商业银行选择合理的市场定位，提高可持续发展能力和竞争能力。加快社区金融服务组织体系建设，促进地方中小商业银行更加专注于社区居民和小微企业金融服务。
继续深化农村信用社改革，发挥支农主力军作用，坚持分类指导，推进产权制度改革，增强资本实力，坚持经营管理重心下沉，保持县域法人地位的长期总体稳定，减少行政干预。培育发展村镇银行等新型农村金融机构，规范发展农村信用合作组织，促进县域金融机构适度竞争。
强化银行业金融服务功能建设，推动银行业金融机构提供与实体经济发展相匹配的金融服务，实现服务专业化、特色化、精细化、品牌化，促进基础金融服务均等化，提高金融服务的可获得性。 促进证券业机构规范发展大力完善证券期货经营机构、服务机构和资产管理机构的治理结构与内控机制，鼓励组织创新、业务创新和产品创新，不断提升证券业机构规范发展能力和专业服务水平。
积极支持证券公司做优做强。鼓励证券公司以合规经营和控制风险为前提、以市场需求为导向开展创新活动，提高核心竞争力。完善证券公司融资融券管理办法和配套规则，逐步扩大标的证券范围，适时推出并规范发展转融通业务。
鼓励证券公司通过上市增强实力，提升竞争力。支持证券公司为企业并购重组提供优质服务。
支持期货公司通过兼并重组、增资扩股等方式，进一步壮大规模和实力。推动优质期货公司开展境外期货经纪业务，在服务实体经济“走出去”的过程中，逐步提高国际经营能力。
健全证券期货市场中介组织，推动中介机构归位尽责，规范发展，发挥中介机构对市场健康发展的监督约束作用。
大力发展资产管理机构，壮大多元化机构投资者队伍。
促进创业投资和股权投资机构健康发展，规范发展私募基金机构。鼓励证券公司、基金管理公司等金融机构不断扩大资产管理业务，适时研究推动期货公司开展资产管理业务。研究放宽公募基金管理机构业务范围。继续推动社会保障基金、企业年金等中长期资金参与资本市场。 鼓励保险业机构创新发展顺应经济社会发展需要和市场需求，初步建成市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信规范、风险防范有效、综合竞争力较强的现代保险业，实现发展速度、质量和效益的统一。
着力优化保险业组织体系，形成市场主体多元、竞争有序、充满活力的市场格局。推动保险集团公司进一步完善内部治理，加强资源整合，依托保险主业，促进业务协同，提高运营透明度。鼓励发展养老、健康、责任、汽车和农业等专业保险公司，探索发展信用保险专业机构，初步形成专业性保险公司差异化竞争优势。支持中小保险公司创新发展，形成各有优势、各具特色的经营模式。规范发展相互保险组织，试点设立自保公司。规范保险资产管理公司管理体制，支持符合条件的中小保险公司设立公司治理完善、股权结构合理、市场化运作的保险资产管理公司，探索设立专业化保险资产管理机构。鼓励保险中介机构专业化发展，积极推动专属保险代理机构和保险销售公司的建立和发展。支持符合条件的国有资本、民间资本和境外资本投资保险公司。 继续积极稳妥推进金融业综合经营试点引导具备条件的金融机构在明确综合经营战略、有效防范风险的前提下，积极稳妥开展综合经营试点，提高综合金融服务能力与水平。引导试点金融机构根据自身风险管控能力和比较优势选择金融业综合经营模式。推动中信集团公司和光大集团公司深化改革，办成真正规范的金融控股公司。
加强综合经营机构的并表管理和全面风险管理。建立健全金融业综合经营风险监测体系和有效的“防火墙”制度，合理确定各类业务的风险限额和风险容忍度，制定有效的风险隔离措施。/Page/

❸ 温饱线的理财建议

建议LZ去做作兼职生意啊,比如就近开个网吧,或者去炒股票啊==

个人理财概念
一、什么是个人理财？
我们知道公司、单位、机构的财务管理称为企业财务管理，因而对于个人（家庭）的财务管理可称为个人财务管理－－－个人理财（personal finance）。
个人理财＝人＋钱
我们每个人的一生，从生到死都要与钱打交道；因为，钱是我们生活的必需，人的衣、食、住、行离不开钱，我们每天都在自觉或不自觉地运用和处理着钱财，这就是个人理财。
在个人理财方面，每个人都有每个人不同的做法：有钱人有有钱人的理财方式，没钱人有没钱人的理财方式；有的人把自己的个人财务管理的很好，有的人把自己的个人财务处理的较差；有些人有计划、有意识地进行个人理财，有些人则糊里糊涂地使用钱财。但这些也都应算是个人理财。
如果，对个人理财下个确切的定义：个人理财就是对个人（家庭）的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，以实现个人财产的合理安排、消费和使用，有效地增值和保值。
简单地讲个人理财就是处理好自己的钱财。
金钱财富，生不带来，死不带去，人活着就要好好地利用钱财，为人服务，科学地个人理财将使您生活的更美好！

二、个人理财与企业财务管理的区别

●企业财务管理有专人、专职负责；而个人理财仅靠自己来把握。
●企业财务管理只负责企业财务的登记、统计、核算等具体的财务工作，不负责企业的投资决策行为，仅通过财务分析提供决策参考；而个人理财需要有明确的使用安排和投资决策（理财目标、理财计划、理财方案等等）。
●企业可以靠自身的运作（加工、储运、销售、服务等）和对外投资来实现资产的增值和保值；而个人理财仅靠合理的费用安排、稳妥的银行储蓄、有效的个人投资来实现个人产财的增值和保值。
●私人开办的店铺、作坊、公司、企业已不属于个人理财的范畴。

三、为什么会有个人理财服务？

大家都知道在过去，我们普通百姓的生活谁也不富裕，人们的收入主要用来维持家庭的日常生活开支和少量的应急储蓄（银行存款）。甚至有一部分人（贫穷地区）的温饱还尚成问题。“脱贫致富奔小康”，不仅是政府的工作重点，也是广大老百姓的生活目标，人们企盼着美好的未来。
随着改革开放的深入，我国的经济发生了翻天覆地的根本变化，国内的经济形势日新月异、蒸蒸日上。人民的生活水平也明显提高，特别是东南沿海经济开发较早的地区，越来越多的人已从“小康”奔向了“富裕”。个人积蓄从10万到100万至1000万。很多个人（家庭）有了可观的节余，手中的闲钱也多了起来，如何使这些钱能够得到有效保值和增值，已成为富裕者个人理财的当务之急。
在银行存款利息相对较低的背景下，选择其它的个人理财投资方向不失为明智之举。如何选择合适的投资方向？如何确定最佳的投资计划？如何进行稳妥的投资操作？这些都需花费很多的时间和精力来研究、分析、判断和决策的，而一个人的时间和精力终究是有限的。个人理财服务（personal finance service），迎合时代之需、依据客户所求，便在二十一世纪的中国大地上蓬勃兴起。
其实，在西方经济比较发达的国家，个人理财服务早已是一件很平常的事了。人们可以通过个人理财服务机构咨询到自己最佳的理财方案和投资计划，了解到最新的个人理财信息，也可以通过个人理财服务机构代理自己的部分或全部私人财产，以实现个人财产的有效保值和增值。

四、中华民族是个优秀的民族、节俭之风源远流长

中华民族有着几千年的悠久历史和文化，造就了中华儿女勤劳朴实、勤俭节约的传统美德。
人们一向以传统的省吃俭用、日积月累、集少成多来积攒自己的财富。这是从牙缝里挤出来的钱财，一分一分凑集起来的财富。有的人辛辛苦苦节俭了一辈子，所积蓄的钱财还抵不上富豪人家的一顿饭钱。但是，这些钱每一分都是他的血汗钱，是一笔不可低估的精神财富，其行为可嘉。
国人在注重节俭的同时，更重视钱的使用和安排。有句俗话说：“要一分钱掰两半花”，可想对钱使用的精确程度。很多人对钱的使用是：巧安排、细打算。做到精打细算、分毫斟酌。特别是上海人更以“精细”而闻名全国。
可以说：国人在家庭开支安排方面远强于西方国家，是西方人所不能比拟的。但是，在个人财产的对外投资理财方面，国人却远远落后于西方洋人，究其原因，是个人投资理财观念滞后。目前，大多数国人仍以较为保守的银行储蓄作为个人财产保值、增值的主要途径和手段，不能树立正确的个人风险投资意识（即风险与收益成正比，风险越高收益越大）。仍旧畏惧风险、墨守成规、裹足不前，不敢投身于个人风险投资领域。
而时代的步伐是在飞速发展和前进的，历史的脚步已经迈进了崭新的二十一世纪，人们已经进入了一个个人理财投资的新时代，观念的陈旧及个人理财投资方式的落后，将导致个人财富的贫乏与落后。因此，我们首先应当做的是：广泛地向人们宣传个人理财投资的新理念，树立正确的个人理财观念，增强个人理财意识及个人风险投资意识，提高人们的个人理财技能。
在勤俭持家的基础上，增加人们获得更多财富的本领。

五、古老的银行储蓄投资方式将遇挑战

长期以来，人们一直习惯运用传统的银行储蓄作为个人财产保值、增值的主要手段，这种古老的方式，其风险很低，在我国可以说风险为零，但是，相对于其它个人投资方式来说收益率要低一些。
过去，国家政府也一向积极鼓励百姓进行个人储蓄，这样可以把百姓手中闲散的资金组织起来，支援国家的经济建设。
但随着改革开放的深入，国家经济形势良好的发展，百姓的收入也不断得到提高，人们手中的钱越来越多起来，银行存款余额不断攀升，到2002年9月底，全国城乡居民存款余额已超10万亿元，随着银行金融体制的改变，巨额的存款给银行也带来了巨大的压力，百姓的单一储蓄投资已不利于国家经济建设的进一步发展。
最近几年，国家政府动用货币调控政策，对银行储蓄利率进行了多次适当的调整，连续8次降低储蓄存款利息，并征收储蓄存款利息所得税（存款利息的20％）。其目的是显而易见的：政府希望人们能分流部分银行储蓄存款，直接参与消费和个人投资。
在当今商品供应比较充裕的环境下，通过适当地刺激物资消费（合理地提倡、引导、鼓励个人消费），来搞活市场、促进流通、激发企业活力，不失为提高国民经济发展的一种有效手段和方式。百姓通过消费来带动商品的流通、企业的发展、国民经济的提高。适度消费有利于百姓（加快了新品的开发）、有利于企业、有利于国家，也缓减了银行储蓄存款的巨大压力。
一个人若能把握一定的风险投资意识，进行合理的个人风险投资，将会为自己创造出更多的财富。在当今信息与财富的时代，个人理财及个人风险投资将是为自己积蓄财富的最主要手段，作为每一个人，都应该审时度势、更新观念，调整自己的个人理财投资意识及个人财富的积蓄方式，运用多种金融投资工具，规避风险、把握行情，为自己创造更多的财富。单一的银行储蓄已不是您唯一的选择，古老的储蓄存款投资方式将遭遇挑战
六、个人理财具体包含哪些内容？

个人理财主要包括三大方面的内容：
A.个人理财规划 B.个人理财操作 C.个人消费与个人信贷
A.个人理财规划
1、个人财产分析：摸清楚自己实际到底有多少家产
个人净资产＝个人资产总值－个人负债总值
个人负债总值
个人资产负债率＝－－－－－－－－－－×100％
个人净资产
个人资产总值：流动性资产、投资性资产、个人固定资产
个人负债总值：长期负债、短期负债
2、个人收支分析：日常收入与日常开支
个人收支损益＝日常收入－日常开支
损益值＞零：个人日常有一定的积蓄
损益值＝零：日常收入与开支平衡，日常无积蓄
损益值＜零：个人日常入不敷出，要动用原有积蓄或借债
3、个人理财目标：
●按时间长短分：
短期目标（1年左右）、中期目标（3－5年）、长期目标（5年以上）
●按人生过程分：
个人单身期目标、家庭组成期目标、家庭成长期目标、子女教育期目标、家庭成熟期目标、退休前期目标、退休以后目标
个人理财目标制定好后不是就一成不变了的，而应根据实施情况、环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身的实际要求。
4、个人理财计划 ：个人理财投资步骤、个人理财实施方案
根据个人理财目标，制定相应的个人理财计划，并选择最佳的投资步骤、实施方案，进行 个人理财投资操作。
根据个人理财计划，制定具体的理财投资步骤和理财实施方案，按计划、有步骤、有方案地进行个人理财，使自己的钱财通过科学合理地安排、消费，有效的管理和投资，从而获得最大、最好的效益，创造更多的财富。
B.个人理财操作：投资工具、投资组合、投资操作
根据自身的条件、能力、素质，选择适合自己的投资工具进行个人理财投资，将会产生良好的投资回报，如果，盲目跟随别人投资，或选择自己不熟悉的投资工具，这将会给你的资产带来很大的风险。
1、目前国内主要的个人理财投资工具有：
投资工具 储蓄 保险 债券 基金 外汇 股票 期货 房产 金银 收藏

投资工具 储蓄 保险 债券 基金 外汇 股票 期货 房产 金银 收藏
风险性 低 低 低 中 高 高 高 中 中 中
收益性 低 低 中 中 高 高 高 中 中 中
兑现性 高 低 中 中 高 高 高 低 低 低
2、投资组合：
“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，不同的投资工具既有其长处，又有其短处。若把个人资金全部集中投向一种投资工具，往往不能有效地防范投资风险，其风险性是很大的，也难以获得理想的投资收益，所以个人在选择投资工具时要多样化，形成一定的投资组合。
“失之东隅、收之桑榆”，多元化的投资组合，将资金分布于不同的投资工具中，这是规避风险的一种有效投资策略。
每个人应根据自己的实际情况，选择适合自己的投资工具，建立自己的投资组合，这是个人理财投资成功的关键因素之一。
3、投资操作：
当一个人的个人理财目标、理财计划、投资方案、投资工具、投资组合确定后，其个人投资操作，对于个人理财投资的成败将起决定性作用！
投资操作需要个人的投资经验、投资技巧、心理素质及应变能力，任何一个方面的缺陷，都将可能导致个人投资的失败。
金融投资市场是一个充满风险，充满很多不确定因素和变动性很大的市场，投资者应对其所投资的品种较为熟悉，并及时关注各方面的信息，不断作出正确的判断和决择，适时调整自己的投资方向、投资品种、投资结构、投资数量，把握自己，把握行情，为自己的理财目标、为个人、为将来、为子孙创造更多的财富而努力！
C.个人消费与个人信贷：“花钱的艺术”
国人一向以勤劳节俭、艰苦朴素而著称于世。在花钱方面，甚于精打细算、勤俭节约。注重积累，能省一分就省一分，出手也量入而为，决不会把口袋中的钱花个精光。人们花钱的原则是：自己有多大经济实力、能承受多大开销，就花多少钱。很稳重也很扎实，一般情况下不会去借债而承受较大的负债压力，属于攒钱消费的原则。
但是，时代是在不断地前进和变化的，在当今新的经济时代，攒钱消费的原则似乎已有些落伍了。你想假如一个工薪阶层，若想买一套房子或买一辆汽车，如仅靠他每年每月的工资一点一滴地积攒起来，也许要等到他退休的时候才能买得起房子和汽车。到那时，他也老了、要退休了，房子和汽车又将成为他微薄退休金的一项负担，也许他只得放弃，那么他的人生中将会留下一些遗憾！
假如，他在参加工作后，能够通过银行提供的信用贷款和抵押按揭，购置到自己所需的房子和汽车，并每年拿出部分薪金来还贷，到老的时候，房子和汽车都是他的了，到时还能为子孙留下一笔不小遗产，这样的事何乐而不为呢？
信用消费、借贷消费，这是我们这个时代所应提倡的一种全新的生活理念（在中国）。我们应该利用明天的钱把今天装备完善，为明天创造更大的财富。
信用消费、借贷消费，要因人而异，不可雷同，要根据自身的收入水平、偿还能力、信用程度、负债风险而决定。毫无顾忌的恶意信用消费，将不受其利，反被其害。
合理把握好信贷消费将使您的今天和明天更加美好!

七、个人理财服务机构将为你做些什么？

个人理财服务：帮助你怎样“赚钱”和怎样“花钱”，是你个人理财的“参谋”和“顾问”。
个人理财服务的具体内容：
a、帮助制定个人理财计划：帮助进行个人财产分析、个人收支分析、帮助制定个人理财目标、个人理财计划、推荐最佳的个人理财方案及投资组合等。
b、提供全方位的个人理财信息和投资建议：提供全方位的个人理财信息和投资建议：其中包括：财经信息、银行储蓄、人生保险、购买债券、投资基金、外汇买卖、股票市场、期货交易、房产物业、金银珠宝、古董文物、钱币邮卡、福利彩票等等。
c、提供个人理财特色服务：信贷服务、抵押服务、法律服务、代理服务等。

八、个人理财服务涉及到个人（家庭）的各个方面，是一门包罗万象综合性很强的学问

个人理财服务是一种综合性的服务，它涉及的内容相当广泛，如政治、经济、金融、企业、家庭、个人等等，几乎包含了个人（家庭）生活的各个方面，并注重于个人投资服务和个人信贷服务。在当今时代，为个人（家庭）投资理财提供良好的帮助。
由于个人理财服务涉及面相当广，因此，从事个人理财服务这一行业的人，必须具备相当广博的金融知识和投资技能，并能对实事动态作出及时、准确的分析和判断，只有这样才能适应投资市场变化的需要，更好地为广大客户服务。
个人理财包罗万象，一个人的知识和能力总是有限的，往往达不到客户预期目标，这就需要依靠集体的智慧和力量。为了有效地发挥出这种力量，个人理财服务机构必须凝聚众多优秀的专业人才，组成一支强有力的服务队伍，使客户有限的资本投入得到最佳的收益回报。
九、个人理财是很具有个性化、人性化的理财模式
在当今社会，每个人（家庭）的经济情况各有不同，个人理财服务针对不同的个人（家庭）而制定不同的个人理财目标、理财计划和投资策略，因此，每个人（家庭）所采纳的投资方案都是不一样的，是很具有个性化的。
既然个人理财是针对个人（家庭）提供的一种个性化服务。因此，必须建立一种相互信任、相互沟通的服务模式，只有人与人真诚、心与心交流，客户与服务机构之间相互信任、相互理解、相互支持，才能使客户得到最完善的服务，这样，就把冷冰冰的金融服务转化为相互理解、支持、信任、合作的社会服务关系，其体现出了个人理财的高度人性化。

十、我国个人理财服务业发展的紧迫感

目前，我国城乡居民的银行储蓄存款余额已高达10万亿元，在银行存款利率相对较低的情况下，部分居民储蓄存款将转向别的个人投资领域。如股市、保险、债券、基金、外汇、期货、收藏等，但就现今广大百姓的个人投资理念和投资技能来看，还很不成熟和完善。盲目投资，很容易带来投资风险和投资失败，如何提高百姓的个人理财投资意识和投资技能，树立正确的个人投资理念、掌握熟练的投资本领，这就需要尽快建立符合我国实际情况的个人理财服务体系。向广大百姓宣传、推广个人理财的理念，提高百姓的个人理财意识的技能，切实为广大百姓服务！
跨入二十一世纪后,我国政府对金融体制改革的步伐明显加快，如开放式基金、创业板块、B股市场、保险入市、期货行业、信托公司、黄金市场等都有较大的动作，如果让一个普通百姓一下接受较多的金融概念和金融知识，掌握多种金融投资技能是很难做到的事。这就需要建立一种较为完善的个人理财服务行业，来为广大百姓服务，向他们提供全面的、全方位的个人金融投资咨询、信息和建议，当好百姓的“参谋“和“顾问“。为百姓做一些力所能及的事，造福于百姓！
目前中国已经加入WTO，金融行业已受到外国金融机构的有力挑战，个人理财服务也将难以避免，中国的个人理财市场是一个具有巨大潜力的市场，外国同行机构早已虎视眈眈、盯注这一肥肉。外国同行必将抢夺这一领域，而国内自身的个人理财服务业，才刚刚起步，一个刚学会走路的幼儿，怎能拼得过一群久经沙场的老手！因此，中国应抓紧时间加快培养和发展我国的个人理财服务业，方能与洋人一搏，争一席之地。

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投资理财专业毕业论文题目（参考）
1.试分析我国现阶段货币政策调控的作用
2.论通货膨胀对当前我国经济发展的影响作用
3.浅论政府投资与市场投资的博弈现象
4.浅析取消出口退税制对外向型上市公司的影响
5.论新会计制度准则下公司理财的发展
6.试分析我国目前人民币流动性过剩的解决方法
7.对我国财政分权理论发展的思考
8.浅议现阶段政府对股市调控政策的利弊
9.论我国金融市场发展现状及其未来创新趋势
10、试析全面股改对我国现阶段股市发展的影响
11.浅议我国银行理财产品的发展前景
12.论家庭或个人理财行业在我国的发展前景
13.关于当前证券投资基金热销现象背后的思考
14.试分析基金重仓股对市场产生影响的利与弊
15.试论我国证券市场对外开放中目前存在的问题
16.浅析我国百姓金融理财发展新趋势变化
17.试分析人民币连续升值对股市产生的影响
18.浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划
19.我国开展资产证券化面临的问题及对策
20.关于我国住房抵押贷款证券化的制度的建设
21.资产证券化：解决商业银行资本约束的新路径
22.试分析解决保险风险证券化存在的障碍及对策
23.对当前我国股市投资过热现象深层次的思考
24.关于金融证券化与不动产证券化的分析
25.试分析资产证券化与金融资产管理对策
26.实施我国金融资产证券化的理性分析与现实选择
27.未来金融创新新领域:资产证券化
28.对我国推行住房抵押贷款证券化的思考
29.关于我国住房抵押贷款证券化的难点及对策研究
30.对国有商业银行住房抵押贷款证券化的发展前景探讨
31.试析保险风险证券化的社会作用及其发展
32.论保险业在资本市场的创新工具——保险证券化
33.我国商业银行不良资产证券化处置研究的探讨
34.股权改革后我国证券市场发展前景的探讨
35.我国银行资产证券化关键环节及制度条件的思考
36.针对目前市场的流动性过剩应如何解决方法问题的探讨
37.试论国际投资基金在跨国流动中带来的危害及其对策
38.试分析我国当前存在的金融危机潜在威胁及其对策
39.关于固定资产投资反复出现过热现象的思考及其对策
40.对我国证券市场大力发展以机构投资者为主导方向的探讨
41.试分析对实物资产投资与金融资产投资的各自优缺点
42.对投资理财专业进行模拟实训方式的探讨及其改进

❺ 金融方面有哪些职业

• 银行业（包括商业银行、中央银行、政策性银行、信用社、城市合作银行等）。回

• 证券业证答：券业是为证券投资活动服务的专门行业。

• 保险业：保险业是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。

• 信托业：信托业(Trust Instry)信托与银行、证券、保险并称为金融业的四大支柱，其本来含义是"受人之托、代人理财"。

• 财务公司：财务公司又称金融公司，是为企业技术改造、新产品开发及产品销售提供金融服务，以中长期金融业务为主的非银行机构。

• 投资银行业：投资银行业是指以，、项目融资、资金管理、公司理财等提供综合性金融服务与金融咨询的行业。



(5)金融资产公司未来发展规划扩展阅读：


金融业起源于公元前2000年巴比伦寺庙和公元前 6世纪希腊寺庙的货币保管和收取利息的放款业务。

公元前5～前3世纪在雅典和罗马先后出现了银钱商和类似银行的商业机构。在欧洲，从货币兑换业和金匠业中发展出现代银行。最早出现的银行是意大利威尼斯的银行(1580)。

1694年英国建立了第一家股份制银行──英格兰银行，这为现代金融业的发展确立了最基本的组织形式。

❻ 概述中国人民银行改革与发展的体制变迁及现行的组织构架

概述中国人民银行改革与发展的体制变迁

人民银行的历史，可以追溯到第二次国内革命战争时期。1931年11月7日，在江西瑞金召开的“全国苏维埃第一次代表大会”上，通过决议成立“中共苏维埃共和国国家银行”（简称苏维埃国家银行），并发行货币。从土地革命到抗日战争时期一直到中华人民共和国诞生前夕，人民政权被分割成彼此不能连接的区域。各根据地建立了相对独立、分散管理的根据地银行，并各自发行在本根据地内流通的货币。1948年12月1日，以华北银行为基础，合并北海银行、西北农民银行，在河北石家庄组建了中国人民银行，并发行人民币，成为中华人民共和国成立后的中央银行和法定本位币。
中国人民银行成立至今，特别是改革开放以来，在体制、职能、地位、作用等方面，都发生了巨大而深刻的变革。
一、中国人民银行的创建与国家银行体系的建立（1948至1952年）
1948年12月1日，中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立。华北人民政府当天发出布告，由中国人民银行发行的人民币在华北、华东、西北三区的统一流通，所有公私款项收付及一切交易，均以人民币为本位货币。
1949年2月，中国人民银行由石家庄市迁入北平。1949年9月，中国人民政治协商会议通过《中华人民共和国中央人民政府组织法》，把中国人民银行纳入中央人民政府政务院的直属单位系列，接受财政经济委员会指导，与财政部保持密切联系，赋予其国家银行职能，承担发行国家货币、经理国家金库、管理国家金融、稳定金融市场、支持经济恢复和国家重建的任务。
中国人民银行公章
在国民经济恢复时期，中国人民银行在中央人民政府的统一领导下，着手建立统一的国家银行体系：一是建立独立统一的货币体系，使人民币成为境内流通的本位币，与各经济部门协同治理通货膨胀；二是迅速普建分支机构，形成国家银行体系，接管官僚资本银行，整顿私营金融业；三是实行金融管理，疏导游资，打击金银外币黑市，取消在华外商银行的特权，禁止外国货币流通，统一管理外汇；四是开展存款、放款、汇兑和外汇业务，促进城乡物资交流，为迎接国家经济建设做准备。
到1952年国民经济恢复时期终结时，中国人民银行作为人民共和国的国家银行，建立了全国垂直领导的组织机构体系；统一了人民币发行，逐步收兑了解放区发行的货币，全部清楚并限期兑换了国民党政府发行的货币，很快使人民币成为全国统一的货币；对各类金融机构实行了统一管理。中国人民银行充分运用货币发行和货币政策，实行现金管理，开展“收存款、建金库、灵活调拨”，运用折实储蓄和存放款利率等手段调控市场货币供求，扭转了新中国成立初期金融市场混乱的状况，终于制止了国民党政府遗留下来的长达二十年之久的恶性通货膨胀。同时，按照“公私兼顾、劳资两利、城乡互助、内外交流”的政策，配合工商业的调整，灵活调度资金，支持了国营经济的快速成长，适度地增加了对私营经济和个体经济的贷款；便利了城乡物资交流，为人民币币值的稳定和国民经济的恢复与发展做出了重大贡献。
二、计划经济体制时期的国家银行（195至1978年）
在统一的计划体制中，自上而下的人民银行体制，成为国家吸收、动员、集中和分配信贷资金的基本手段。随着社会主义改造的加快，私营金融业纳入了公私合营银行轨道，形成了集中统一的金融体制，中国人民银行作为国家金融管理和货币发行的机构，既是管理金融的国家机关又是全面经营银行业务的国家银行。
与高度集中的银行体制相适应，从1953年开始建立了集中统一的综合信贷计划管理体制，即全国的信贷资金，不论是资金来源还是资金运用，都由中国人民银行总行统一掌握，实行“统存统贷”的管理办法银行信贷计划纳入国家经济计划，成为国家管理经济的重要手段。高度集中的国家银行体制，为国家大规模的经济建设进行全面的金融监督和服务。
中国人民银行担负着组织和调节货币流通的职能，统一经营各项信贷业务，在国家计划实施中具有综合反映和货币监督功能。银行对国有企业提供超定额流动资金贷款、季节性贷款和少量的大修理贷款，对城乡集体经济、个体经济和私营经济提供部分生产流动资金贷款，对农村中的贫困农民提供生产贷款、口粮贷款和其他生活贷款。这种长期资金归财政、短期资金归银行，无偿资金归财政、有偿资金归银行，定额资金归财政、超定额资金归银行的体制，一直延续到1978年，期间虽有几次变动，基本格局变化不大。
三、从国家银行过渡到中央银行体制（1979至1992年）
1979年1月，为了加强对农村经济的扶植，恢复了中国农业银行。同年3月，适应对外开放和国际金融业务发展的新形势，改革了中国银行的体制，中国银行成为国家指定的外汇专业银行；同时设立了国家外汇管理局。以后，又恢复了国内保险业务，重新建立中国人民保险公司；各地还相继组建了信托投资公司和城市信用合作社，出现了金融机构多元化和金融业务多样化的局面。
中国人民银行
日益发展的经济和金融机构的增加，迫切需要加强金融业的统一管理和综合协调，由中国人民银行来专门承担中国中央银行职责，成为完善金融体制、更好发展金融业的紧迫议题。1982年7月，国务院批转中国人民银行的报告，进一步强调“中国人民银行是我国的中央银行，是国务院领导下统一管理全国金融的国家机关”，以此为起点开始了组建专门的中央银行体制的准备工作。
1983年9月17日，中华人民共和国国务院作出决定，由中国人民银行专门行使中央银行的职能，并具体规定了人民银行的10项职责。从1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，集中力量研究和实施全国金融的宏观决策，加强信贷总量的控制和金融机构的资金调节，以保持货币稳定；同时新设中国工商银行，人民银行过去承担的工商信贷和储蓄业务由中国工商银行专业经营；人民银行分支行的业务实行垂直领导；设立中国人民银行理事会，作为协调决策机构；建立存款准备金制度和中央银行对专业银行的贷款制度，初步确定了中央银行制度的基本框架。
人民银行在专门行使中央银行职能的初期，随着全国经济体制改革深化和经济高速发展，为适应多种金融机构，多种融资渠道和多种信用工具不断涌现的需要，中国人民银行不断改革机制，搞活金融，发展金融市场，促进金融制度创新。中国人民银行努力探索和改进宏观调控的手段和方式，在改进计划调控手段的基础上，逐步运用利率、存款准备金率、中央银行贷款等手段来控制信贷和货币的供给，以求达到“宏观管住、微观搞活、稳中求活”的效果，在制止“信贷膨胀”、“经济过热”、促进经济结构调整的过程中，初步培育了运用货币政策调节经济的能力。
四、逐步强化和完善现代中央银行制度（1993年至今）
1993年，按照国务院《关于金融体制改革的决定》，中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责，划转政策性业务和商业银行业务。
1995年3月18日，全国人民代表大会通过《中华人民共和国中国人民银行法》，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行制度建设的重要里程碑。
1998年，按照中央金融工作会议的部署，改革人民银行管理体制，撤销省级分行，设立跨省区分行，同时，成立人民银行系统党委，对党的关系实行垂直领导，干部垂直管理。
2003年，按照党的十六届二中全会审议通过的《关于深化行政管理体制和机构改革的意见》和十届人大一次会议批准的国务院机构改革方案，将中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会。同年9月，中央机构编制委员会正式批准人民银行的“三定”调整意见。12月27日，十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法（修正案）》。
中国人民银行总部
有关金融监管职责调整后，人民银行新的职能正式表述为“制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务。”同时，明确界定：“中国人民银行为国务院组成部门，是中华人民共和国的中央银行，是在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。”这种职能的变化集中表现为“一个强化、一个转换和两个增加”。
“一个强化”，即强化与制定和执行货币政策有关的职能。人民银行要大力提高制定和执行货币政策的水平，灵活运用利率、汇率等各种货币政策工具实施宏观调控；加强对货币市场规则的研究和制定，加强对货币市场、外汇市场、黄金市场等金融市场的监督与监测，密切关注货币市场与房地产市场、证券市场、保险市场之间的关联渠道、有关政策和风险控制措施，疏通货币政策传导机制。
“一个转换”，即转换实施对金融业宏观调控和防范与化解系统性金融风险的方式。由过去主要是通过对金融机构的设立审批、业务审批、高级管理人员任职资格审查和监管指导等直接调控方式，转变为对金融业的整体风险、金融控股公司以及交叉性金融工具的风险进行监测和评估，防范和化解系统性金融风险，维护国家经济金融安全；转变为综合研究制定金融业的有关改革发展规划和对外开放战略，按照中国加入世界贸易组织的承诺，促进银行、证券、保险三大行业的协调发展和开放，提高中国金融业的国际竞争力，维护国家利益；转变为加强与外汇管理相配套的政策的研究与制订工作，防范国际资本流动的冲击。
“两个增加”，即增加反洗钱和管理信贷征信业两项职能。由人民银行组织协调全国的反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责，并参与有关的国际反洗钱合作。由人民银行管理信贷征信业，推动社会信用体系建设。
新的变化，进一步强化了人民银行作为中国的中央银行在实施金融宏观调控、保持币值稳定、促进经济可持续增长和防范化解系统性金融风险中的重要作用。随着社会主义市场经济体制的不断完善，中国人民银行作为中央银行在宏观调控体系中的作用将更加突出。

现行的组织构架

1内设部门

2直属机构
3上海总部
4分支机构
5银行行长

内设部门
中国人民银行设13个职能司（厅）：办公厅（党委办公室）、条法司、货币政策司、金融市场司、金融稳定局、调查统计司、会计财务司、支付科技司、科技司、货币金银局、国库局、国际司、内审司、人事司（党委组织部）、研究局、征信管理局、反洗钱局（保卫局）、党委宣传部。
办公厅
组织协调总行机关日常工作，承担有关文件的起草、重要会议的组织、文电处理、秘书事务、信息综合、新闻发布、档案、信访、保密等工作。
条法司
起草金融法律法规草案；依法承办金融法律法规的有关解释工作，承担行政复议和行政应诉工作；开展金融法律咨询服务，组织金融法制教育和宣传。
货币政策司
研究、拟定与实施中央银行货币政策和货币政策中介目标；研究提出关于选择和运用各种货币政策工具、保持货币币值的稳定的意见和建议并负责实施；研究、拟定和实施信贷政策，促进国民经济和区域经济的协调发展；负责中国人民银行货币政策委员会秘书处的日常工作。
银行监管一司
承办对国有独资商业银行、政策性银行和外资银行的监管工作。依法审核其分支机构的设立、变更、终止及业务范围；拟定业务管理的规章制度；监测资产负债比例、信贷资产质量、业务活动、财务收支等经营管理情况；审查负责人任职资格。
银行监管二司
承办对股份制商业银行和城市商业银行的监管工作。依法审核有关机构的设立、变更、终止及业务范围；拟定业务管理的规章制度；监测资产负债比例、信贷资产质量、 业务活动、财务收支等经营管理情况；审查负责人任职资格。
非银行金融机构监管司
承办对中国非银行金融机构（证券、保险除外）的监管工作。监测资产负债比例、资产质量、财务状况、业务活动等经营管理情况；审查负责人任职资格。
合作金融机构监管司
承办对农村和城市合作金融机构的监管工作。指导合作金融机构坚持“自愿入股、民主管理、主要为入股社员服务”的原则，规范合作金融机构的管理；研究并推动合作金融体制改革；拟定合作金融机构资产负债比例管理、信贷资产质量管理、风险管理、利率管理。结算管理等业务管理制度，对其经营风险进行监控，督促其完善内部监督和制约机制；拟定合作金融机构设置条件，业务经营范围、法人代表任职资格等管理办法并组织实施。
统计司
负责经济金融信息的搜集。统计和分析；拟定中国人民银行系统经济、金融统计制度，管理和协调金融系统的统计工作；组织中国人民银行系统的调查统计数据库建设和信息自动化系统建设；向金融系统和国务院综合部门提供金融信息咨询。
会计财务司
拟定金融业统一的会计和结算制度、办法和细则并组织实施；管理中国人民银行财务工作，编制并监督检查中国人民银行财务收支计划，编制资产负债表、损益表等财务会计报表。
支付科技司
负责支付清算、联行结算和帐户的管理以及组织现代化支付系统的建设、推广和应用；编制金融科技发展规划，拟定金融科技政策、标准和管理办法。
国际司
承办中国人民银行与国际金融组织、香港特别行政区 及澳门、台湾地区金融组织和各国中央银行的官方联系及 业务往来的有关工作；负责中国人民银行的外事管理工作。
内审司
监督检查中国人民银行各职能司（局）、直属机构和分支机构及其工作人员依法履行公务的情况，特别是执行财务纪律的情况；承办对主要负责人的离任稽核工作，对违法违规人员的处理提出建议。
人事教育司
拟定中国人民银行系统人事、劳动工资的管理制度及办法并组织实施；管理中国人民银行直属院校；组织中国人民银行系统人员考试、测评和智力引进工作，拟定人员培训规划；管理中国人民银行系统机构编制。
为履行《中华人民共和国中国人民银行法》规定的职责，保证科学制定和实施货币政策，有效实行金融监管，中国人民银行设立研究局、货币金银局、国库局、保卫局、培训中心，作为支持服务体系。上述单位的人员参照国家公务员的办法管理，编制共260名。
研究局
围绕货币政策决策，对经济增长及其运行进行分析与预测、跟踪研究中国产业政策和工业、农业、财税、外贸等部门经济动态及货币信贷、利率、汇率、金融市场、金融风险等重大政策并向行领导提出政策建议。
货币金银局
拟定有关货币发行和金银管理的办法；承担人民币管理和反假人民币的工作；安排现钞和辅币的生产、保管、储运、更新、销毁；管理现金的投放、回笼及库款安全；管理中国的金银收购配售库存和国家黄金储备；管理金银开发基金；管理中国黄金市场。
国库局
办理国家金库业务，对下级库实行业务管理；代理国务院财政部门向各金融机构发行、兑付国债和其他政府债券；监督和维护国库资金的安全和完整。
保卫局
负责中国人民银行系统的保卫工作；对金融诈骗、盗窃、抢劫案件进行综合分析，制定防范措施；组织金银、现钞、有价证券的武装押运工作。
培训中心
承担中国人民银行工作人员的各类培训和金融业高级管理人员任职资格培训工作。
直属机构
中国人民银行机关服务中心
中国人民银行机关服务中心（机关事务管理局）是总行直属事业单位，具有事业单位法人资格。其主要职责是：坚持为总行机关服务的宗旨，承担总行机关财务、资产、基建、行政、政府采购、服务监督等管理工作；制定总行机关后勤工作规划和管理制度；负责总行机关及总行直属单位的房改政策、计划生育、交通安全、人防与防汛、安全保卫与社会治安统合治理等社会事务工作，负责总行机关和指导人民银行系统节能工作；代表总行机关行使国有资产监督管理权利；为总行机关办公和职工生活提供后勤保障服务。
中国人民银行集中采购中心
中国人民银行集中采购中心成立于2005年6月8日，集中采购中心为中国人民银行总行直属的、全额拨款的、独立事业法人单位（正局级），主要职责是承担中国人民银行系统的政府集中采购工作。
中国反洗钱监测分析中心
中国反洗钱监测分析中心要依据相关法律，根据国家反洗钱工作的需要，不断提高对大额与可疑资金流动的监测分析水平。主要职责是：
（一）会同有关部门研究、制定大额与可疑资金交易信息报告标准。
（二）负责收集、整理并保存大额与可疑资金交易信息报告。
（三）负责研究、分析和甄别大额与可疑资金交易报告，配合有关行政执法部门进行调查。
（四）按照规定向有关部门移送、提供涉嫌洗钱犯罪的可疑报告及其分析结论。
（五）按照规定向有关部门提交大额支付信息。
（六）研究分析洗钱犯罪的方式、手段及发展趋势，为制定反洗钱政策提供依据。
（七）负责研究大额与可疑资金交易信息管理项目的业务需求，参与项目的开发，负责系统的运行和维护。
（八）根据授权，承担与国外金融情报机构的交流与合作工作，配合人民银行有关部门进行反洗钱领域的对外交往事宜。
（九）承办人民银行授权或交办的其他事项。
中国人民银行征信中心
中国人民银行征信中心是中国人民银行直属的事业法人单位，主要职责是依据国家的法律法规和人民银行的规章，负责中国统一的企业和个人信用信息基础数据库和动产融资登记系统的建设、运行和管理；负责组织推进金融业统一征信平台建设。 中国人民银行征信中心业务归口征信管理局指导。
中国外汇交易中心（中国银行间同业拆借中心）
中国外汇交易中心暨中国银行间同业拆借中心（以下简称“交易中心”）于1994年4月18日成立，是中国人民银行总行直属事业单位。作为中国银行间外汇市场、货币市场、债券市场以及汇率和利率衍生品市场的具体组织者和运行者。
中国金融出版社
中国金融出版社成立于1956年5月，直属中国人民银行管理，是以出版金融类图书、期刊、音像电子制品为主的专业出版社。
金融时报社
中国人民银行清算总中心
中国人民银行清算总中心是中国人民银行直属的、实行企业化管理的事业法人单位，是为中央银行、商业银行和全社会提供支付清算及相关服务的中国性金融服务组织。
中国印钞造币总公司
中国印钞造币总公司是中国人民银行直属的法定从事人民币印制业务的大型全民所有制企业，主营业务是人民币印制以及人民币专用技术、设备的研发与制造，同时不断拓展银行卡研制与生产、印钞造币专用机械和银行机具制造、高纯度金银精炼、增值税专用发票、有价证券、银行专用票据、高级防伪证书等相关业务领域。
中国金币总公司
中国金币总公司成立于1987年，是中国人民银行直属的中国惟一经营贵金属纪念币的行业性公司，履行贵金属货币的发售职能，是中央银行货币发行职能的重要组成部分和业务延伸，是中央银行货币发行的重要支撑体系之一。
中国金融电子化公司
中国人民银行党校
中国人民银行党校是人民银行轮训培训党员领导干部的主渠道和主阵地，是党性锻炼的熔炉，隶属于中央党校国家机关分校。人民银行党校主要负责轮训培训总行、上海总部和直属企事业单位司局级、分行（含营管部）副厅局级、省会（含副省级城市）中心支行副行级干部及其后备干部，地市中心支行行长、总行机关和直属企事业单位、人民银行营管部正处级党员干部。履行对分行党校业务指导职责。承担总行机关处级干部任职培训班和其它短期班
中国金融培训中心
中国金融培训中心是中国人民银行总行直属正司局级事业单位，对内又名中国人民银行北京培训学院。根据人民银行干部培训总体规划，承担以下工作：
承担人民银行系统内培训；
开展金融培训的国际学术交流活动；
开展远程教育培训工作；
组织开展金融英语证书考试；
为金融系统和社会提供培训和咨询服务。
中国人民银行郑州培训学院
中国钱币博物馆
中国钱币博物馆是直属于中国人民银行总行的国家级专题博物馆，主要从事钱币的收藏、研究和展示，肩负有指导和推动钱币收藏、研究及宣传钱币文化的任务，下设办公室、陈列宣教部、征集保管部、研究信息部、《中国钱币》编辑部、安全保卫部和开发服务部，代管中国钱币学会秘书处。
上海总部
中国人民银行上海总部成立于2005年8月，作为总行的有机组成部分，在总行的领导和授权下开展工作，主要承担部分中央银行业务的具体操作职责，同时履行一定的管理职能。上海总部建设总的目标可归纳为“两个平台、一个窗口和一个中心”，即把上海总部建设成为总行公开市场操作的平台、金融市场运行监测的平台、对外交往的重要窗口和一部分金融服务与研究和开发业务的中心。
主要职责：
1、根据总行提出的操作目标，组织实施中央银行公开市场操作；
2、承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务；
3、管理银行间市场，跟踪金融市场发展，研究并引导金融产品的创新；
4、负责对区域性金融稳定和涉外金融安全的评估；
5、负责有关金融市场数据的采集、汇总和分析；
6、围绕货币政策操作、金融市场发展、金融中心建设等开展专题研究；
7、负责有关区域金融交流与合作工作，承办有关国际金融业务；
8、承担国家部份外汇储备的经营和黄金储备经营管理工作；
9、承担上海地区人民银行有关业务的工作；
10、上海总部承担的管理职能包括对原上海分行辖区内人民银行分支机构的管理，以及人民银行部分驻沪企事业单位的管理和协调。
分支机构
中国人民银行上海总部
中国人民银行天津分行
中国人民银行沈阳分行
中国人民银行南京分行
中国人民银行济南分行
中国人民银行武汉分行
中国人民银行广州分行
中国人民银行成都分行
中国人民银行西安分行
中国人民银行营业管理部（北京市）
中国人民银行重庆营业管理部
中国人民银行石家庄中心支行
中国人民银行太原中心支行
中国人民银行呼和浩特中心支行
中国人民银行长春中心支行
中国人民银行哈尔滨中心支行
中国人民银行杭州中心支行
中国人民银行福州中心支行
中国人民银行合肥中心支行
中国人民银行郑州中心支行
中国人民银行长沙中心支行
中国人民银行南昌中心支行
中国人民银行南宁中心支行
中国人民银行海口中心支行
中国人民银行昆明中心支行
中国人民银行贵阳中心支行
中国人民银行拉萨中心支行
中国人民银行兰州中心支行
中国人民银行西宁中心支行
中国人民银行银川中心支行
中国人民银行乌鲁木齐中心支行
中国人民银行深圳市中心支行
中国人民银行大连市中心支行
中国人民银行青岛市中心支行
中国人民银行宁波市中心支行
中国人民银行厦门市中心支行
银行行长
历任行长

姓名
任期
姓名
任期

南汉宸 1949年10月－1954年10月 陈慕华 1985年3月－1988年4月
曹菊如 1954年11月－1964年10月 李贵鲜 1988年4月－1993年7月
胡立教 1964年10月－1973年5月 朱镕基 1993年7月－1995年6月
陈希愈 1973年5月－1978年1月 戴相龙 1995年6月－2002年12月
李葆华 1978年5月－1982年5月
吕培俭 1982年5月－1985年3月
现任行长

姓名
任期

周小川

2002年12月－

❼ 十三五规划对信托有什么影响

一、发展空间拓展带来业务升级新机遇
规划要求经济保持中高速增长，拓展发展新空间。一是以“一带一路”建设、京津冀协同发展、长江经济带建设为引领，发挥城市群的辐射带动作用，拓展区域发展空间。二是支持传统产业优化升级，拓展产业发展空间。三是发挥消费对经济增长的基础性作用，以扩大服务为重点推动消费结构升级。四是实施重大公共设施和基础设施工程，加快开放自然垄断领域的竞争性业务。
上述要求对信托公司业务转型升级具有重要指导意义。在业务布局方面，未来信托公司要更注重经济增长的新区域，围绕国家区域发展战略开展业务;在业务领域上，加大对传统产业转型升级、消费领域的业务开发力度，真正支持实体经济增长;在基础设施业务方面，要在原有业务优势基础上，全面升级业务模式，通过PPP、区域发展基金等模式，降低融资成本，减轻政府负债压力。
二、金融服务创新带来模式转型新机遇
规划明确提出要“开发符合创新需求的金融服务，推进高收益债券及股债相结合的融资方式”。传统的信托融资模式也被认为具有高收益私募债的特点，而且凭借信托灵活的产品设计，也可以实现股债结合。但由于其非标准化的特点，在产品流动性、风险缓释等方面存在一定不足。随着利率市场化进一步推进，市场无风险利率和风险溢价将实现分离，债券市场产品的丰富性和流动性将大幅提高。信托公司要积极面对金融市场发展和创新的新形势，借助自身在优质资产获取能力、风险控制能力和产品设计能力等方面的优势，大力开展投行业务，积极帮助交易对手发行债券、资产支持证券、股债结合的新型产品，努力实现非标业务向标准化的模式转型。
三、新兴产业兴起带来股权投资新机遇
新兴产业关系着国家未来的核心竞争力，十三五规划从不同角度多次强调要拓展新兴产业发展空间，支持节能环保、生物技术、信息技术、智能制造、高端装备、新能源、新材料等新兴产业发展。与房地产、基础设施等信托传统投资领域企业不同，新兴产业的企业多数处于发展的起步期或成长期，现金流较少或不够稳定，适合贷款抵押的资产不足，因此用传统融资业务模式很难参与。事实上，新兴产业的最大特点便是高成长性，适合以股权投资或股债结合的方式开展业务。因此，信托公司可以将新兴产业的股权投资作为重点，在资产管理领域努力实现突破。一方面要提高自身的投资专业能力以及主动管理能力，另一方面要深入了解新兴产业、相关企业的实际需求和发展规律，可以联合专业机构发起相关领域的产业投资基金，借助信托平台撬动更多社会资源，为新兴产业提供综合的投融资服务。
四、金融领域改革带来资本市场新机遇
在金融改革领域，十三五规划指出要积极培育公开透明、健康发展的资本市场，推进股票和债券发行交易制度改革;发展天使、创业、产业投资，深化创业板、新三板改革;推进利率市场化等等。这一系列要求为资本市场的快速发展提供了强大动力，给信托公司开展资本市场业务带来新的发展机遇。一方面，市场化的发行交易制度改革和多层次资本市场体系建设将大幅提高交易效率，降低投资退出成本，有利于信托公司开展一级市场私募股权投资业务。另一方面，培育公开透明的资本市场则为二级市场提供良好的交易环境，有利于推进二级市场长期持续繁荣。信托公司也应当抓住二级市场投资机遇，开展证券投资、定向增发等主动管理类业务。
五、“互联网+”带来信托普惠新机遇
十三五规划提出实施“互联网+”行动计划，促进互联网和经济社会融合发展，并超前布局下一代互联网。互联网与信托制度相结合，可以让信托制度的普惠作用落到实处。一方面，以互联网技术为手段，可以有效拓展目标客户范围。尽管信托公司的合格投资者有较为严格的监管要求，其方式主要为私募;但利用互联网技术和自动化管理手段，不仅扩大客户的覆盖范围，提高了客户服务的效率，还改善了客户的用户体验。另一方面，互联网技术使开展个人综合信托业务成为可能。利用互联网技术，结合信托横跨货币市场、资本市场、实体经济的制度优势，以及信托制度在财富传承、财产保全等方面的独有功能，信托公司可以开发出集合现金管理、投资理财、支付消费、财富传承等多层次功能的个人信托综合账户，通过信托公司的资源整合能力，真正实现与客户需求的全方位互动。
六、金融业双向开放带来海外业务新机遇
十三五规划要求有序实现人民币资本项目可兑换，放宽境外投资汇兑限制，放宽企业和个人外汇管理要求。随着我国经济开放程度提高，国内高净值人群的全球资产配置需求也日益增加，而资本项目放松管制将进一步降低资金跨境流动成本。在此背景下，具有国际视野和国际金融市场运行经验的金融机构将具有核心竞争力。因此信托公司应当积极搭建国际业务平台，申请境外投资业务资格，组建专业团队提高境外资产管理能力，满足国内人群的海外资产配置需求。另一方面，随着人民币国际化，离岸人民币资金规模快速扩张。据香港金管局数据，目前香港离岸人民币资金池规模已破万亿元，离岸人民币资产管理需求巨大。信托公司也应当抓住境外资产管理的业务机遇，设立离岸资产管理机构，搭建境外资金募集渠道，打通境内外资金和资产配置渠道，使跨境业务双向协调发展。
七、金融监管深化带来同业合作新机遇
十三五规划重点提出要加强金融监管统筹协调，改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架，实现金融风险监管全覆盖。这意味着未来信托公司以通道和监管套利为主的同业合作业务将进一步萎缩，而真正体现信托价值的同业合作是未来的发展方向。信托公司要充分发挥自身资产获取能力强，交易结构设计灵活、业务决策迅速等优势，提高信托公司专业能力和主动管理能力，拓展在现金管理、资产证券化、受托服务等业务领域的深度合作，与同业机构实现优势互补、互利共赢。
总之，十三五时期也是信托行业转型的关键时期。信托公司不仅要勇于面对新挑战，更要抓住新机遇，坚守自身优势，提高专业能力，创新业务模式，布局新兴领域，不断提高风险管理能力，有效提升核心竞争力，早日实现成功转型。