银行业金融机构应当建立反恐怖融资管理机制

『壹』 中央银行的职能有哪些

中央银行的职能有：

1、发行的银行职能：指中央银行垄断货币发行权，是一国或某一货币联盟唯一授权的货币发行机构。中央银行应根据货币流通需要，适时印刷、销毁货币，调拨库款，调剂地区间货币分布、货币面额比例。

2、银行的银行职能：指中央银行充当商业银行和其他金融机构的最后贷款人。银行的银行这一职能体现了中央银行是特殊金融机构的性质，是中央银行作为金融体系核心的基本条件。中央银行通过这一职能对商业银行和其他金融机构的活动施加影响，以达到调控宏观经济的目的。

3、政府的银行职能：指中央银行为政府提供服务，是政府管理国家金融的专门机构。国家财政收支一般不另设机构经办具体业务，而是交由中央银行代理，主要包括按国家预算要求代收国库库款、拨付财政支出、向财政部门反映预算收支执行情况等。

4、监管职能：制定有关的金融政策、法规，作为金融活动的准则和中央银行进行监管的依据和手段。依法对各类金融机构的设置统筹规划，审查批准商业银行和其他金融机构的设立、业务范围和其他重要事项。对商业银行和其他金融机构的业务活动进行监督。

5、调控职能：中央银行以国家货币政策制定者和执行者的身份，通过金融手段，对全国的货币、信用活动进行有目的、有目标的调节和控制，进而影响国家宏观经济，促进整个国民经济健康发展，实现其预期的货币政策目标。

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中央银行行使监管职能的对象是商业银行和其他金融机构，除此之外中央银行还需要对金融市场的设置、业务活动和运行机制进行监督管理。随着中央银行国有化进程的加快，中央银行对国家负责，许多国家的银行法规明确规定了中央银行作为政府代理的身份，从而实现了中央银行向政府银行的转化。

进入20世纪中叶，中央银行不与普通商业银行争利益，行使管理一般银行的职能并成为金融体系的中心机构，这标志着它向银行的银行转化。中央银行的货币政策离不开一个国家经济发展的总目标，在具体运用中大大加强并注重其综合功能的发挥，即由过去的一般性运用向综合配套运用转化。

『贰』 去银行能查到转账记录吗

可以。

《金融机构客户身份识别及交易记录保存管理办法》对其有相应的规定：

第二十九条 金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：

（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。

（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）是为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序。

根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，由中国人民银行（以下简称“人行“）、中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）、中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）和中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）制定，于2007年6月21日发布，自2007年8月1日起施行。

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《金融机构客户身份识别及交易记录保存管理办法》

第八条 商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

第九条 金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。

第十条 政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。

汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。

『叁』 微信限额要上传身份证，不想上传身份证，还可以用吗

微信限额要上传身份证，不上传身份证无法继续使用。

因为微信零钱连续10天超过5000元，需要上传身份证照片后，才可以使用微信支付功能。这是微信根据央行发布的《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》而推行的规定。

根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第十一条规定：

网络支付机构在为客户开立支付账户时，应当识别客户身份，登记客户身份基本信息，通过合理手段核对客户基本信息的真实性。

客户为单位客户的，应核对客户有效身份证件，并留存有效身份证件的复印件或者影印件。

客户为个人客户的，出现下列情形时，应核对客户有效身份证件，并留存有效身份证件的复印件或者影印件。

（一）个人客户办理单笔收付金额人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上支付业务的；

（二）个人客户全部账户30 天内资金双边收付金额累计人民币5 万元以上或外币等值1 万美元以上的；

（三）个人客户全部账户资金余额连续10 天超过人民币5000 元或外币等值1000 美元的；

（四）通过取得网上金融产品销售资质的网络支付机构买卖金融产品的；

（五）中国人民银行规定的其他情形。

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该提示的确是根据上述《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》而实施的。据悉《办法》内文中确有客户身份识别方面的规定，比如，第二章第十一条：

当 " 个人客户全部账户资金余额连续 10 天超过人民币 5000 元或外币等值 1000 美元 "，" 应对客户的有效身份证件进行核对，并且留存有效身份证件的复印件或者影印件。"

这与微信支付所规定的内容完全相符，同时在微信支付用户服务协议中，也有相应协议内容。

近年来，线上支付服务已趋成熟，但与此同时也可为洗钱活动提供了便利。为防范洗钱和恐怖融资活动，央行发布了《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，于 2012 年 3 月 5 日起施行。

微信方面表示，根据要求，用户上传身份证照片后可以获得以下权限：

1、单笔收付金额超过 1 万元。

2、30 天累计收付金额超过 5 万元。

3、零钱连续 10 天超过 5000 元。

4、购买理财产品。