金融机构对现金从业人员培训

❶ 凡在银行和其他金融机构开立账户的开户单位，必须按照规定收支和使用现金，接受中国人民银行的监督。

凡在银行和抄其他金融机构开立账户的开户单位，必须按照规定收支和使用现金，接受中国人民银行的监督，这局话是错的。正确的为凡在银行和其他金融机构开立账户必须依照规定收支和使用现金，接受开户银行监督。

根据《现金管理暂行条例》第二条凡在银行和其他金融机构（以下简称开户银行）开立账户的机关、团体、部队、企业、事业单位和其他单位（以下简称开户单位），必须依照本条例的规定收支和使用现金，接受开户银行的监督。国家鼓励开户单位和个人在经济活动中，采取转账方式进行结算，减少使用现金。

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《现金管理暂行条例》第五条开户单位可以在下列范围内使用现金：

（一）职工工资、津贴；

（二）个人劳务报酬；

（三）根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；

（四）各种劳保，福利费用以及国家规定的对个人的其他支出；

（五）向个人收购农副产品和其他物资的价款；

（六）出差人员必须随身携带的差旅费；

（七）结算起点以下的零星支出；

（八）中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。

前款结算起点定为1000元。结算起点的调整，由中国人民银行确定，报国务院备案。

❷ 准备金 存款准备金 法定存款准备金 超额准备金 库存现金之间的关系，都存放在那里

存款准备金分为法定准备金和超额准备金两部分。央行在国家法律授权中规定金融机构必须将自己吸收的存款按照一定比率交存央行，这个比率就是法定存款准备金率，按这个比率交存央行的存款为法定准备金存款。

金融机构缴存的法定准备金，一般情况下是不准动用的。而超额准备金，金融机构可以自主动用，其保有金额也由金融机构自主决定。

法定存款准备金率的提高或降低，引起商业银行和其他金融机构的资产业务规模变化，进而对货币供给有重大影响。央行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。

一般来说，在其他条件不变时，央行提高法定存款准备金率，金融机构缴存央行的法定准备金增加，可供自主运用的资金减少，其放款和投资能力削弱，全社会货币供给随之减少；反之，央行降低法定存款准备金率，金融机构向央行缴存的法定准备金存款减少，可供自主运用资金增加，其放款和投资能力增强，货币供给随之扩张。

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“存款准备金”的特点是典型的规模可测、可控资金，只要 “机构专业”，“规模合理”，“科学运营”，就会发挥既能控制“热钱”、“准热钱”，又能促进可持续发展的独特作用。

实行存款准备金的目的是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力。自20世纪30年代以后，存款准备金制度还成为国家调节经济的重要手段，是中央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种制度。

中央银行控制的商业银行的准备金的多少和准备率的高低影响着银行的信贷规模。这个制度规定，商业银行不能将吸收的存款全部贷放出去，必须按一定的比例，或以存款形式存放在中央银行，或以库存现金形式自己保持。准备金占存款总额的比重，称为准备率。

❸ 金融机构向发行库交存的现金必须达到哪些要求

一、整点现金要点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清楚。同一捆钱腰条与封签名上的封捆员的名章必须是同一个人（当地人民银行另规定的，按当地人民银行的规定执行）。
二、不宜流通人民币挑剔标准
1、纸币票面缺少面积在20平方毫米以上的。
2、纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米的；裂口1处，长度超过10毫米的。
3、纸币票面有纸质较绵软，起皱较明显，脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的。
4、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的；不超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征之一的。
5、硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一的。
三、纸币的捆扎标准
1、纸币按券别、套别清分，将同券同套的钞票定100张为把，平铺，墩齐，第一张向外表露出来的是钞票正面，最后一张向外表露出来的是钞票背面，面和底两张钞票必须同向，使整把钞票形成正放状态。
2、使用捆钞纸捆扎，捆钞纸在钞票正中经过。捆扎纸币不少于两圈，纱纸收尾时要在整把钞票的正面下方三分之一处对捆扎方向的纱纸绕两圈，保证不翻松。纸币扎把要求扎紧，保证捏着任何一张正常甩动不会散把。同时要求正面和底面钞票不出现明显的皱纹。
3、扎把人在把边纱纸处同向盖整钞边章。要求印章清晰，不出现笔画断开和缺少，不出现印色连成一遍，能够清晰辨认全部文字。
4、纸币以10把为捆，第一把表露出来的是钞票正面，最后一把表露出来的是钞票背面，面和底同向。每捆正面垫以衬纸，用捆钞绳以双十字捆扎，两个十字都必须在钞票正面和反面上经过，不得在钞票侧面经过，然后扎紧，最后打死结。要保证扎带交叉部位融合，扎带不滑动。
5、标准捆扎可以保证捆钞绳和纱纸将钞票面基本均匀地平分四份。并且每把钞票捆扎纱纸之间的最大错位不得超过纱纸宽度的三分之一。
6、准确填写钞票封签，两个封包员其中一个与扎把人相同。压币章的盖章方向相同。
7、在封签背面均匀涂上胶水，正向粘贴在整捆钞票的垫纸上，保证覆盖捆扎绳的两个十字和打结。
四、硬币捆扎标准
1、硬币按面额、大小清分，同面额同大小的硬币顶100枚为卷。
2、使用A4大小坚韧纸张封卷硬币，收口处用胶水粘牢。
3、按每卷硬币横向用正体字按顺序批注面额和枚数，并在收口骑缝处加盖卷封人整钞边章。批注文字和边章成一线。
4、10卷为捆，分三层码放，每层卷数分别为3、4、3。
5、10卷硬币的批注和名章必须同向。然后用捆钞绳分别通过三分之一处和三分之二处进行捆扎，每处捆扎要保证绕两圈以上，打死结。
6、再用坚韧的牛皮纸包装整捆硬币，用胶水封口。
7、准确填写钞票封签，其中封包员与卷封人相同。整捆硬币的卷封必须为同一人。
8、封签背面均匀涂上胶水，粘贴在整捆硬币的封口处。

❹ 银行业金融机构开办存取现金业务应符合什么条件

应符合银监局的规定，取得金融许可证和营业执照，组织机构代码证、税务登记证等。

❺ 一个单位只能在一家金融机构开设一个基本存款账户，一般存款账户不得办理现金支取。（ ×） 请问错在哪

一个单位只能开设一个基本存款账户，不是只能在一家金融机构，因为都是统版一由央行管理的，不是在这家权金融机构开一个，又可以在另一家金融机构开一个，基本存款帐户一个单位只能开一个，基本账户能转账也能提现。而一般存款账户就只能办理转账业务，可以在多家金融机构开设。

❻ 请问人民银行对单位大额现金支票有关的规定

一、严格企事业单位账户大额现金支付的管理

各开户银行应继续严格执行已经颁布的企事业单位账户大额现金支付管理的各项规定。

为了便于企业生产和经营，对于企业单位开立的临时存款账户，经人民银行批准，开户银行在《现金管理暂行条例》规定的范围内，可为开户单位办理现金收支。
开户银行未经人民银行批准，不得在企事业单位开立的专用存款账户中支付现金。 开户银行未经人民银行批准，不得在行政单位开立的专用存款账户中支付现金。
开户单位转账结算起点以上的支付，必须使用转账结算。

二、严格企事业单位的库存现金管理
2002年2月1日以前，各开户银行对开立基本存款账户的单位，要进行一次全面的库存现金限额的核定工作。在大中城市银行开户的单位，可保留3天日常零星开支所需的现金量；在县及县以下银行开立账户的单位，可保留5天日常零星开支所需的现金量；边远地区和交通不便地区的开户单位，可保留10天以下日常零星开支所需的现金量。各开户银行可按以上标准，重新核定开立基本存款账户单位的库存现金限额，并监督开户单位认真执行。核定的库存限额如需调整，原则上一年调整一次。开户银行对开户单位超库存限额的部分要及时回笼。

人民银行各分支行要督促金融机构对开户单位的库存现金情况进行定期检查并形成制度，对于违规的开户银行和开户单位都要给予经济处罚。

三、加强对乡镇企业、私营企业和个体经营者提取大额现金的管理

开户银行不得为乡镇企业、私营企业和个体经营者将经营性资金转入个人储蓄账户提供方便，并为其通过储蓄账户办理结算。人民银行各分支机构要督促开户银行将乡镇企业、私营企业和个体经营者的生产经营资金从其个人储蓄账户及时划入基本存款账户进行结算，并不得为其通过储蓄账户支取大额现金提供方便。

各商业银行必须制定具体的措施和办法落实该规定。

四、加强居民个人储蓄账户大额现金支付管理

除继续执行人民银行已经颁布的有关加强居民个人储蓄账户大额现金支付管理的有关规定外，对于居民个人一次性支取50万元（含50万元）以上大额现金的，或一日数次支取累计超过50万元（含50万元）的，开户银行应单独登记并于次日向人民银行当地分支机构备案。

五、严禁公款私存

各开户银行应继续执行严禁公款私存的有关规定。

对于单位付给个人小额劳务报酬等，如附有完税证明，开户银行可以为其办理转入个人储蓄账户的业务，否则，不予办理。

六、加强对银行卡存取现金的管理

凡是单位持有的具有消费结算、转账结算（包括自动转账、自动转存、代发工资、代缴费用等）、存取现金和一卡多户等功能的银行卡，在使用过程中需要注入资金的，必须从单位的基本存款账户中转入，不得缴存现金，不得将销货款存入。开户银行对持卡人持有的单位银行卡一律不得支付现金。对于转入单位持有的银行卡中的转账支票，收款人必须写收款单位的账户名称，不得将发卡的开户银行作为收款人。

七、加强现金银行汇票和银行本票大额提取现金的管理

企业单位不得使用现金银行汇票和银行本票，银行不得为企业单位签发和解付现金银行汇票和银行本票。

因生产经营需要，个体经营者缴存汇票或本票保证金后，银行可为其签发现金银行汇票或银行本票，但每张现金银行汇票或银行本票的金额不得超过30万元（不含30万元）。

同一开户银行一日内不得对同一收款人签发两张（不含两张）以上的现金银行汇票或银行本票。

如果签发的每张现金汇票本票的金额超过30万元或一日对同一收款人签发两张以上的现金银行汇票或银行本票，须经开户银行上级行批准并报人民银行当地分支机构备案。

八、加强对非银行金融机构大额现金支取的管理

非银行金融机构，如证券公司、保险公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和金融期货公司等，是开户单位，不是开户银行。

鉴于以上非银行金融机构业务经营上的特殊性，开户银行为其核定的库存现金限额，必须报经人民银行当地分支机构批准。

非银行金融机构不得保留超过开户银行为其核定的库存现金限额。为防止非银行金融机构坐支现金和违规支付客户现金，超过库存现金限额的部分，非银行金融机构必须于当日营业结束前上缴开户银行。

非银行金融机构对单位客户办理股票交易、债券、保险以及期货交易业务，必须采用转账结算；对个人客户从事上述业务应委托开户银行收取或支付现金。

证券机构不得将客户转账进来的资金通过有关账户转为现金支付。证券机构不得将单位转入的资金通过股市投资后再转入个人储蓄存款账户，不得为其支付现金。

九、加强对异常大额现金支取的监管

开户银行应对柜台发生的异常现金支取活动进行登记备案，并及时报告上级主管部门和人民银行当地分支机构。

开户银行应密切配合国家有关职能部门对发生的异常大额现金支取行为进行调查。
人民银行各分行、营业管理部应制定本地区异常大额现金支付管理办法，并报人民银行总行。

十、加强开户银行库存现金管理

开户银行应在人民银行当地分支机构的发行库和业务库中选择一个，缴存和领取现金，确有困难的，经人民银行当地分支机构批准，可在国有独资商业银行业务库缴存和领取现金。人民银行各分支机构应核定当地商业银行、城乡信用社的业务库现金库存限额，对超过合理库存的部分，人民银行各分支机构要及时督促商业银行以及城乡信用社及时缴存人民银行发行库或业务库。

人民银行各分支机构要进一步改进和完善发行库管理制度，采取灵活多样的出入库服务措施，及时满足各商业银行每日现金收付和缴存的需要，不得以增加业务量为由拒收商业银行及时缴存的现金。

十一、加快各商业银行及全国金融系统大额现金支取管理监测系统建设

各商业银行要改进现有的大额现金支付监管系统，加强科技手段监控力度，完善电子制约程序，堵塞非正常支取现金的漏洞。设置必要的制约程序，防止利用新的结算工具超额大额支取现金。尽快建立本系统内部大额现金支取的检测网络，系统掌握本系统每月及每日大额现金支取情况。

人民银行将建立全国大额现金支取监测网络，监测全国大额现金支取情况。

十二、开展一次大额现金制度执行情况检查，强化内部控制制度、健全监管机制
各商业银行要在2002年2月1日前开展一次大额现金制度执行情况的检查。检查的重点是：大额现金有关规章制度的执行情况，内部控制制度、监督制约机制和监管机制的运作情况。通过检查，找出漏洞和管理的薄弱环节，并通过典型案件教育从业人员。

根据大额现金管理规定的有关要求，各商业银行要进一步建立和健全行内现金管理制度和完善管理措施，固定管理岗位，确定管理人员，强化内部控制制度，使相关岗位能够互相制约和监督，并对部分大额现金审批岗位实行轮岗以及进行离岗审查。健全和完善开户银行临柜大额现金管理、审批、登记以及备案制度，定人定岗，落实责任。

建立健全各商业银行现金收支统计制度，按时上报现金收支情况。

各商业银行不得以放松现金管理特别是以放松大额现金支取为条件进行不正当的竞争。

各家银行要迅速将本通知转发至下属分支机构及营业网点，要认真落实执行本通知有关规定，建立和健全必要的规章制度，堵塞管理中存在的漏洞。
人民银行各分行、营业管理部要按照本通知的精神，制定本辖区大额现金管理实施细则，并报总行备案。同时，要组织本辖区商业银行、城乡信用社和非银行金融机构，认真学习和落实有关规定，分析当地现金管理中存在的问题，制定加强大额现金支取管理的具体措施，明确现金管理责任。

❼ 银监会对于员工行为管理四大禁止之一禁止员工个人账户与客户发生资金往来具体是出自哪个文件

《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》第十五条规定：

银行业金融机构制定的行为守则及其细则应要求全体从业人员遵守法律法规、恪守工作纪律，包括但不限于：

1、不得在任何场所开展未经批准的金融业务；

2、不得销售或推介未经审批的产品；

3、不得代销未持有金融牌照机构发行的产品；

4、不得利用职务和工作之便谋取非法利益。

(7)金融机构对现金从业人员培训扩展阅读

银监会对银行业金融机构贯彻行为准则的要求是：加强宣传教育，完善实施细则，接受社会监督，领导以身作则，特别是要把行为准则的贯彻执行情况与部门绩效考核相结合、与从业资格考试认证标准相结合、与新录用人员签订合同相结合、与本单位原有的规章制度相结合。

银监会对监管人员贯彻行为准则的要求是：“严”字当头，加强教育，严格管理，强化监督，严肃惩处。通过巡视、执法监察、内部审计、履职问责、绩效考核、行风评议等方式加强监督检查，有效防止利益冲突，提高监管公信力。

银监会对银行业金融机构贯彻行为准则的要求是：加强宣传教育，完善实施细则，接受社会监督，领导以身作则，特别是要把行为准则的贯彻执行情况与部门绩效考核相结合、与从业资格考试认证标准相结合、与新录用人员签订合同相结合、与本单位原有的规章制度相结合。

❽ 金融机构对于选项中哪些情况需要提交可疑可疑交易报告

金融机构对于短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符等情况可以提交可疑交易报告。

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。

第十二条金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下因素：

（一）中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。

（二）公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告。

（三）本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论。

（四）中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见。

（五）中国人民银行要求关注的其他因素。

(8)金融机构对现金从业人员培训扩展阅读：

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十七条可疑交易符合下列情形之一的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并配合反洗钱调查：

（一）明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的。

（二）严重危害国家安全或者影响社会稳定的。

（三）其他情节严重或者情况紧急的情形。

❾ 金融机构的现金和存款的区别 (存款是指其他部门存入金融机构的钱)

金融机构的现金是指实际现金即备付现金量，存款是指对公、对私客户存入回银行的钱也就是银行的答负债，其中的关系密切。所以银监局有明确规定：1、资本充足率不得低于8%；2、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；3、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；4、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；
（存款是指其他部门存入金融机构的钱）你应该说的是同业拆借，应当遵守人行的规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资的。拆出资金限于交足存款准备金，留足备付金和归还人行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。
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