农商行基础金融服务

⑴ 简要谈谈农商银行如何进一步做实“网、微、普”金融

浅谈农商银行如何发展普惠金融
普惠金融是指：从金融角度提升社会福利、增强社会保障和保护弱势群体，向普罗大众提供更好、更便捷、更安全的金融服务。农商银行发展普惠金融具有传统优势和先发优势，其历史传统、市场定位和竞争方式，都决定了必须发展普惠金融，担负起中国式普惠金融的责任。在此，本人就农商银行发展普惠金融浅谈自己的一些看法。
（一）加快推进金融改革，完善普惠金融体系。当普惠金融是一个系统工程而非一个孤立的模块，需要明确普惠金融发展的目标和改革路线图，应由人民银行牵头制定普惠金融改革发展的方案，完善相关法律法规，消除制度障碍，构建“全覆盖、低成本、可持续”的普惠金融体系。建立普惠金融发展的监测分析体系，按照城乡基本公共服务均等化的要求，把普惠金融相关指标纳入全面建成小康社会统计监测指标体系中去。
（二）加大金融产品创新力度，增强服务“三农”能力。一是面对“互联网+金融”时代的新机遇，依托互联网、大数据、移动互联网等技术手段，大力发展电子银行业务。目前已成功上线自助银行、网上银行、手机银行等，且各电子渠道的功能基本上可满足客户查询、转账贷款、还款等，以及享受足不出户就能缴纳水费、电费、话费等便民服务，逐步提高农村金融机构主要业务的电子替代率。同时应积极落实普惠金融有关减费让利政策。在使用成本上手机银行转账免交手续费、服务费、工本费等。二是根据农户的实际贷款需求，拓宽担保渠道，在稳妥试点基础上，发展农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款充分解决农户因抵押物不足贷款难的问题。三是践行服务“三农”的社会责任，把精准扶贫帮困工作纳入为民办好事办实事的实际行动中。做好与政府扶贫办对接工作，准确获取全县贫困客户清单，做到金融扶贫政策“精准发力、精准施策、惠农利民”，瞄准建档立卡贫困村和贫困户，集中力量进行扶持，力争达到全方位精准扶贫、精准脱贫。
（三）加大金融资源配置，健全普惠金融机制。改进服务方式，由实体网点服务为主向线下与线上服务相结合转变。同时加大新增存款用于当地发放贷款力度，重点投向三农和小微企业，优先满足优质涉农企业、农民合作社、种养大户、家庭农场等新型农业经营主体的金融服务需求。简化业务流程和审批手续，提高“三农”客户的满意度。
（四）完善金融基础设施，加快普惠金融发展。要想健康发展普惠金融，必须加强以支付清算系统和农村金融中介服务体系为主要内容的农村金融基础设施的建设，积极推动助农取款点建设，争取实现助农取款点村村全覆盖；增加银行卡助农取款服务点的代缴话费、代缴电费等功能，以更好的发挥银行卡助农服务点的功能；面对固定电话使用逐渐较少的趋势，积极布放无线助农取款服务点；积极运用互联网、手机、POS机等信息技术降低运营成本、改善客户体验，让城乡居民得到更便捷的金融服务。
（五）健全政策扶持体系，促进普惠金融发展。在税收政策方面，对农户和小微型企业等贷款，给予税收优惠或推行税收返还政策，优惠税率可因当地经济发展情况不同而有所差别。在财政补贴政策方面，通过运用一定的涉农财政资金构建农业信贷担保体系，进一步解决农民贷款难、贷款贵的问题。此外，在合理减税的同时，还可为小弱农户、个体户和企业服务的全方位金融业务，实行坏账损失和风险损失的部分补贴。对地方中小金融机构，实施差别的监管政策和大力的奖励政策，支持其稳健发展。
（六）持续加强金融知识教育，有效保护消费权益。农村普惠金融的一项重要内容是培育农村金融消费者，满足农村金融消费者金融需求，不继提升农村金融消费者金融服务水平。

⑵ 农商银行如何转型

第一，允许差异化市场准入，更好服务三农和小微企业。农村商业银行长期植根于我国最低层次的金融市场中，对小微、对三农金融服务最熟悉，也最有经验与自觉性。为此，未来农村商业银行的发展应该允许有以下两种类型的农村商业银行并存：一类是占大多数的中小型农村商业银行。这类农村商业银行因规模和能力等原因，以深耕本土、服务本土中小微企业、发展零售银行业务为己任，深入社区，坚定做有地方特色的社区银行的决心和信心，与国有银行、股份制银行进行错位竞争；一类是占少数的大型优秀农商行，比如监管评级为二级以上的资产规模1000亿元以上的农商行。这类农商行规模大、内控好、服务三农或中小微企业到位，监管政策可考虑允许突破经营地域局限，向省内跨区尤其是向地级市以下的农业地区发展。

第二，实施转型战略，迈向精细化经营之路。随着经济金融环境和形势的不断发展和变化，尤其是利率市场化步伐的加快，再加上资本监管从严、金融脱媒、技术脱媒、同业竞争加剧、科技创新、客户需求变化等因素的影响，给银行业的经营管理和可持续发展提出了更加严峻挑战，以往粗放型的商业模式和盈利模式已难以为继，农村商业银行需进行战略转型才能实现可持续发展。为适应新形势发展和转型改革的要求，农商银行在法人治理结构、机制创新、业务转型、人才储备、品牌营销等五个方面进行“二次战略转型”是非常迫切的，具有着力于优化资产结构、客户结构、产品结构、收入结构、人才队伍结构和内部组织流程结构，才能为精细化转型战略的实施打好基础。

第三，优化渠道，提高客户粘度。农村商业银行作为区域性金融机构，需精耕本地市场，通过渠道优化，提高金融服务的深度与广度，为客户提供一体化、一站式的全方面金融服务，以提高客户的粘度。渠道建设方面，通过线上、线下提供7×24小时无盲点的服务覆盖，线上、线下一站式的“金融商店”；产品方面，针对不同客户的需求特点，推动整合的一体化产品设计锁定客户。通过渠道优化及产品设计，提高目标客户的粘度，提升中间业务收入。

第四，运用大数据上线提高管理能力与水平。农村商业银行不仅需重视基础数据库的建设，更需对大数据进行专业化处理，提高大数据管理的能力与水平。提高风险计量的准确性，至少需要3~5年的基础数据的积累，这是对大数据建设的最基本的需求。同时，我们更需关注大数据的管理，构建客户管理系统，以挖掘、洞察客户的需求。从拥有数据到实现信息对称，防控风险，为客户“量身打造”金融服务。

第五，挖掘创新型业务，节约资本、实现收入多元化。过度依赖资产扩张的外延式增长模式，不可能长期增强农村商业银行的持续盈利能力和资本金补充能力，需大力发展资本消耗比较少或不占用资本的业务，如中间业务等，注重提升非信贷资产占总资产的比重。可以信贷业务为先导，拓展和延伸银行创新性业务，提高综合服务能力，如拓展、延伸融资顾问服务、债券承分销业务、私人银行业务、财富管理业务、支付结算业务等；做大做强银行卡、代理收付、代理保险等传统中间业务，实现规模效益的跨越与提升。综合化经营是当今国际金融业的发展趋势，也是加快提升竞争力的重要渠道，农村商业银行应根据自身条件，积极、稳妥推进创新性业务资格申请的步伐，争取更多创新性的中间业务资格，实现创新型中间业务的突破。

同时，加强同业之间的交流与合作。全国农信系统总体规模庞大，但是单一农村金融机构“各据一方”、规模相对较小、业务发展差异也较大，农村金融机构之间需加强交流与合作，相互借鉴发展经验，实现“共赢”的发展目标。

⑶ 农商行招聘都考哪些内容和金融银行考试有什么区别

您好，中公教育为您服务。
考的内容都差不多的，金融银行对英语的考察会偏重一些，农商行一般不考英语的，但有时候也会考,希望可以帮到你！
如有疑问，欢迎向中公教育企业知道提问。

⑷ 农商银行普惠金融卡优缺点有哪些

优点：是可以随时存取，灵活度很大，但利率非常低，目前年利率只有0.72％，以50000元为例，存为活期，一年只有288元利息，即使存三年，利息也只有1100元左右，而三年定期获得的存款利息约为3024元。因此账户中活期存款不宜太多，留足日常生。2稳定，风险较小
银行存款的缺点：1低风险伴随低收益，银行存较其他理财产品收益少，即使定期存款利率也比不上一般的基金回报率高2大额存款取现需要提前预约，不预约取现麻烦3自动取款机只能整存整取。
缺点是：相比其他贷款长期全额使用利息会比较高而且每个月都要还一次本金相比一般信用卡额度高，且用多少额度算多少利息，关键可直接取现。看个人资质，在北京，有打卡工资，社保就可以贷款。看你个人情况怎么样，征信，还款能力，进行评估。

⑸ 农商行和银行的差别是什么

(1)组织机构不同
农信信用社虽然是银行类金融机构，但其有辖内市民、农村工商会、内企业法人和其容经济阻止入股，在合作制的基础上，吸收股份制运作机制组成的股份合作制的社区性地方金融机构，其业务经营是在民主选举的基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。
商业银行是按照公司治理形式组建的股份制企业，其内部结构通常由决策、执行和监督三个阻止层次构成。
(2)目的不同
农村信用合作社的经营原则是以支持农村经济发展为最终目标的，它不是以商业化原则运作的，它要最大限度的保护合作社的成员也就是农民的利益，为农村的经济发展提供金融支持。
商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
(3)功能不同
商业银行具有信用创造功能的经融机构，能向客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。
农村信用合作社功能比较单一，主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款;货款主要用于解决其成员的资金需求。

⑹ 农商银行如何转型

第一，允许差异化市场准入，更好服务三农和小微企业。农村商业银行长期植根于我国最低层次的金融市场中，对小微、对三农金融服务最熟悉，也最有经验与自觉性。为此，未来农村商业银行的发展应该允许有以下两种类型的农村商业银行并存：

一类是占大多数的中小型农村商业银行。这类农村商业银行因规模和能力等原因，以深耕本土、服务本土中小微企业、发展零售银行业务为己任，深入社区，坚定做有地方特色的社区银行的决心和信心，与国有银行、股份制银行进行错位竞争；

一类是占少数的大型优秀农商行，比如监管评级为二级以上的资产规模1000亿元以上的农商行。这类农商行规模大、内控好、服务三农或中小微企业到位，监管政策可考虑允许突破经营地域局限，向省内跨区尤其是向地级市以下的农业地区发展。

⑺ 农商银行与商业银行有什么不一样呢

通过名字来看，农商银行更加侧重于农业方面的吧，商业银行更多的是侧重于这个商业方面儿，个人观点，仅供参考。

⑻ 农村商业银行是属于什么性质的金融机构

属于中小商业银行。我国银行体系分为中央银行、政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、中小型商业银行。

一、中央银行

中国人民银行，主要负责：管政策（货币政策）、管金钱（人民币的发行及其流通的管理）、管市场（银行间同业拆解市场和银行间债券市场）、管外汇（银行间外汇市场）、管黄金（黄金市场）、管储备（外汇储备和黄金储备）、管国库、管清算、管反洗钱。

二、政策性银行

1、国家开发银行：CDB，1994年3月成立，重点建设项目融资；

2、中国进出口银行：TEIBC，1994年4月成立，针对国家产业政策和外贸政策；

3、中国农业发展银行：ADBC，1994年11月成立，针对农村政策。

三、大型商业银行

也就是我们所讲的五大行，包括工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行。

四、股份制银行

包括中信银行、招商银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、深圳发展银行、广东发展银行、兴业银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。

五、中小型商业银行

包含农村信用社、邮政储蓄银行、外资银行、村镇银行、地方银行等。

拓展资料

我国银行业资产规模、税后利润逐年大幅增长，2011年中国银行业所实现利润占全球银行业总利润的近三分之一。我国银行业规模发展迅速，但是利率市场化加快、内外竞争加剧、盈利增速下滑背景下，银行金融[ 机构必须在业务结构、资源配置以及区域布局上均做出相应战略性调整。