Ⅰ 金融投资理财产品有哪些推广渠道
若您持有招行一卡通，可尝试了解招行个人理财产品。
目前，招行的个人理财产品在主版页上有公权布，您可以进入主页，点击“理财产品”-“个人理财产品”-“搜索”，分类您需要的产品信息。如需建议，请联系客户经理了解。（温馨提示：购买前请详细阅读产品说明书）
Ⅱ 如何为企业提供金融服务方案提纲
1.税务筹划的复意义 税收是制国家凭借政治权利无偿地参与国民收入分配的工具，税收的本质特点无偿性、强制性、固定性决定了税收是财产所有权的单方向转移，税收单向性的特质使得税收支出没有任何的直接回报，是企业的一种沉没成本，税款一旦交出去就
Ⅲ 什么是金融营销分销渠道
金融营销分销渠道的概念：金融营销分销渠道则指金融产品从金融企业转移内到消费领域过程中容所经历的市场通道，也就是金融产品和服务通过各种便利性手段和途径推向金融客户的过程。
工商企业的物质产品从生产方转移到消费方一般是通过中间商来实现的，而由于金融产品和服务的特殊性，金融分销渠道是连接金融企业和消费者的基本纽带，有其独特的运作方式，一般是通过建立分支机构网络来实现的。为了适应市场需要，柜台、自助设备、电话、各类APP等各种新型分销渠道的出现，构成了多层次立体化分销渠道体系，这些全新的金融产品和服务的营销模式极大地提高了金融分销渠道的作用，增强了金融企业提供金融产品和服务的能力。
Ⅳ 金融学考纲
金融学复习提纲
2011年12月
教材课后复习思考题
第一章
为什么说货币的出现降低了交易成本?
人类早期社会，交易方式以物物交换为主。这种交易方式存在许多缺陷，使得其交易成本不断上升。表现在三个方面：一是人们为了寻找交易对象而不断发生的搜寻成本 二是将资源用于迂回交易所失去的其他方面投资收益的机会成本 三是进行交换时的直接成本上升。
如何理解马克思对货币本质所作的表述？
马克思从货币的起源对其做了表述，认为货币无非是从商品中分离出来的，固定充当一般等价物的商品，反映一定的社会生产关系。
不兑现的信用货币制度有什么重要意义？
（1）信用货币制度，是以不兑现的纸币或银行券作文本位币的货币制度。二战后，形成的以美元为中心的货币体系，美元与黄金挂钩，各国货币与美元挂钩。而后来，美国停止向各国央行兑换黄金以及黄金非货币化政策的推行，信用货币制度被广泛接受。（2）在这种货币制度下，纸币由政府授权央行发行，被法律赋予无限偿还能力，具有强制流通性质。政府只规定币值，不规定对金银的比价。纸币不能兑现，且发行由央行控制，不受金银约束。（3）它意味着货币供应量不受金银的控制，可以根据市场的需求适当调节。纸币不与定量的金属相联系，其外汇汇率也不受国际市场价格的影响。但是通货膨胀问题也常常困扰着各国政府和人民。
第二章
试述信用的主要形式
商业信用和银行信用是经济主要的两种形式。典型的商业信用形式是工商企业以赊销的方式对购买商品的工商企业所提供的信用。是现在信用制度的基础。
银行信用是银行或其他金融机构通过货币形式，以存放款、贴现等多种业务形式与国民经济各部门所进行的借贷行为，是在商业信用的基础上发展起来的，和其一同构成现代经济社会信用体系的主体。此外还存在国际信用、消费信用、国际信用和民间信用等多种形式。
试述商业信用的作用和局限性
作用：（1）对经济的润滑和增长作用。 商业信用直接服务于商品生产和流通，保证并加快了其过程的流畅，促进商品经济的发展。同时有利于供求双方直接见面，加强和协调企业间的联系，促进产需平衡。（2）调剂企业间的资金余缺，提高资金使用效益，节约交易费用，也是创造信用流通工具的最简单方式。(3)商业信用的合同化，使自发的、分散的商业信息有序可循，有利于银行信用的参与和支持，强化市场经济秩序。
局限性：（1）严格的方向性 商业信用是企业间发生的、与商品交易直接相联系的信用形式，严格受商品流向限制。（2）产业规模的约束性 商业信用所能提供的商品或资金以产业资本的规模为基础的。（3）融资期限的短期性 商业信用提供的主体是工商企业，其资金并不能长期被他人占用。（4）信用链条的不稳定性 商业信用由工商企业相互提供的，某一环节的中断，会导致整个债务链条的中断，引发债务危机。（5）增加了政府宏观调控的难度 商业信用是工商企业自发分散的进行的，国家难以直接控制盒掌握规模和发展方向，估计不足时容易引起信用膨胀，估计过高会引起通货紧缩。
银行信用为什么会取代商业信用，成为现代信用的主要形式？
由于商业信用存在着种种缺点不足，因此它不能从根本上改变社会资金和资源的配置与布局，也不能满足经济资源的市场配置和合理布局的需求，故而不能成为现代信用制度的中心。
银行信用是银行或其他金融机构通过货币形式，以存放款、贴现等多种业务形式与国民经济各部门所进行的借贷行为，是在商业信用的基础上发展起来的更高层次的信用，具有以下特点：
（1）银行信用的主体和商业信用不同。银行信用的债务人是企业、政府、家庭和其他机构，债权人是银行和其他金融机构。（2）银行信用的客体是单一形态的货币资本。一方面，它能有效聚集社会上的游资，集聚企业再生产过程中游离称呼的暂时闲置的资本和货币所有者的货币资本，并把社会各阶层的货币储蓄也转化为资本，形成巨额的借贷资本，从而克服了商业信用在数量上的局限性。另一方面，银行信用是以单一的货币形态提供的，可以不受商品流转方向的限制，从而克服了商业信用在提供方向上的局限性。（3）银行信用是一种中介信用，主体是银行和其他金融机构，在信用活动中只充当信用中介。银行向借款者提供的货币资本大部分来自于吸收存款。储蓄等方式从社会各部门取得。银行作为闲置资本的集中者而非最终使用者，它必须通过贷款或投资运用到社会再生产的需要方面。（4）银行信用与产业资本的动态不完全一致。它是一种独立的借贷资本的运动，可能与产业资本的动态不一致。
第三章
单利 复利的概念
单利就是借贷期内分段计算利息时只计本金利息，利息的部分则不再计息。复利则将上期利息并入本金统算计息。
利息的基本形式的复利，因为单利法的优点在于计算简单，但没有充分考虑资金的时间价值。而复利法充分考虑资金的时间价值，较单利法更为科学。
影响利率的关键因素
主要因素有：（1）决定利率的基本因素。利息来自于利润，是其一部分。平均利润率是决定利息率的基本因素。（2）货币资金的供求状况。借贷资金作为一种特殊商品，亦受供求状况的影响。当借贷资金供不应求时，利率会提高，贷者得到较多的利润。反之，当供大于求时，利率下跌，借者可以付出较少的利息。（3）经济周期。一般情况下，利率水平主要由平均利润率和市场的供求关系决定，但在经济出现明显的危机时期，大多数企业为了生存，迫切需要大量资金，对资金的需求急剧增加，而同时，存款人为了保证资金的安全，不愿存款，于是供求关系矛盾突出，利率猛涨。而危机过后的萧条时期，工商企业有大量结余资金，资金供给较大，而同时，由于不需要扩大再生产，资金需求较小，于是造成利率下降。（4）物价水平 借贷资金体现着与物价水平直接联系的货币购买力。就借者来说，当物价上涨，货币贬值，如果名义利率不变，等于实际利率下降了，归还时相当于减少了实际归还的货币量，从中得到好处，而贷者，则是损失。（5）经济政策 由于利率对经济的影响很大，各国政府都根据本国的经济发展状况和货币政策的目标，通过央行制定的利息率影响市场利率，调节资金供求、调整经济结构和经济发展速度。（6）其他影响因素 国际市场利率水平。银行经营成本、利率管理体制等交错在一起影响着利率的变化。
关于利率的期限结构，有哪些理论解释？
利率的期限结构是指违约风险相同，但期限不同的金融资产收益率之间的关系。
（1）预期理论的基本观点是 长期债券的收益率应等于现行短期利率和未来短期利率的几何平均值。(2)市场分割理论认为 不同期限的债券市场是完全独立和分割开的，因此各种期限的债券的利率完全由该种债券的供求关系决定，不受其他期限债券收益率的影响。（3）期限选择和流动性升水理论综合了上述两种理论，认为长期债券的利率等于这种债券到期前预期短期利率的平均值加上这种债券随供求变化而变化的期限升水。
简述凯恩斯的流动性偏好理论
所谓流动性偏好，是指社会公众愿意持有货币资产的一种心理倾向。凯恩斯认为：（1）利率是一种纯货币现象。他认为，利息是在一定时期内放弃货币、牺牲流动性所得的报酬。利率是由货币市场的货币供求关系来决定，其变动是供求关系变动的结果。（2）利率决定于货币供求关系，其中，货币供给为外生变量，由央行控制。而货币需求是内生变量，有人们的流动性偏好所决定。货币作为一种特殊形式的资产，具有完全的流动性和最小的风险性。（3）；流动性偏好有三个动机：交易动机、预防动机和投机动机。其中投机动机与利率成反比。（4）当利率降低到一定程度时，会出现流动性陷阱，货币需求无限大。
第五章
比较直接金融和间接金融，优点和缺点
资金盈余部门将资金提供给资金短缺部门有两种方式：一是直接金融，通过金融市场，购买资金短缺部门直接发行的证券；二是间接金融，资金盈余部门将钱交给金融中介机构，再由金融中介机构间接融通给资金短缺部门。
直接金融的优点：（1）快速融资（2）促进投资（3）多种信用形式发展（4）分散筹资过程中金融机构的风险（5）提高资金使用率
缺点：（1）资金供应者风险大（2）融资规模受限（3）在金融市场欠发达国家或地区，直接金融证券的流动性弱，变现能力较低。
间接金融的优点(1)灵活方便（2)安全性高（3）流动性强（4）规模大，资力雄厚 缺点是（1)间接金融的局限 首先，资金供需双方的直接联系被割断。减少投资者对企业生产的关注和筹资者对使用资金的压力和约束力。另外，中介机构要收取一定的费用，增加了筹资的成本。（2）以间接金融为主的弊端 首先，投资与储蓄的期限结构严重错配，同时金融风险的分担机制也不对称，银行要承担其贷款违约的风险。另外，银行贷款的发放存在着放大经济波动的倾向：当经济扩张时，银行贷款可能迅速膨胀，使经济过热。而在经济紧缩时，银行贷款加速收缩，加大经济的紧缩程度。
比较货币市场和资本市场
货币市场是指期限在一年及以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。主要功能是保持金融资产的流动性以便随时转换成现实的货币。货币市场一般没有正式的组织，所有的交易特别是二级市场的交易都是通过电讯进行。市场交易量大是货币市场区别于其他市场的重要特征之一。
资本市场是指期限在一年以上的金融资产交易的市场。包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场两部分。与货币市场之间的区别在于：（1）期限的差别（2）作用的不同（3）风险的不同
比较初级市场和二级市场，试述其联系
初级市场是交易以前未发行过的新证券，又称为发行市场，主要功能是筹集金融资本以支持建筑、设备与存货的新投资。二级市场交易已发行证券，又称为流通市场。主要为证券投资者提供流动性，将金融工具转变为现金的渠道。
二级市场的交易量远大于初级市场，但不支持新的投资。初级市场与二级市场紧密相连，二级市场是初级市场的重要保证，为金融资产提供流动性，吸引投资者。而初级市场是基础和前提，如果没有一级市场的发行，二级市场的证券买卖无法做起。
第六章
货币市场的工具种类和特征
货币市场工具包括：短期国库券、银行承兑汇票、大额可转让定期存单、商业票据、回购协议。特征有：交易期限短、流动性强和风险较低
股票市场价格的计算及其影响因素
股票市场价格以股票的内在价值为基础，围绕内在价值上下波动。而股票的内在价值是根据现值理论，将股票收益折现后算出来的。
影响价格的因素包括：（1）宏观政治经济因素，包括经济增长、经济景气循环、利率、财政收支、货币供应量和物价等等。（2）公司所处行业。公司所处行业发展前景好，对投资人的吸引力就大。反之，投资收益率就低。（3）经营状况 公司经营效率和业绩的高低直接影响到公司的盈利和获利能力，因此公司的经济状况也是判断股价波动的一个关键。（4）心理因素 大多数人对股市持乐观态度，会促使股价上升，反之则下跌。
比较股票和债券
区别：（1）发行主体不同。 无论是国家、地方还是企业都可发行债券，而股票只能是股份制企业才可发行。（2）收益稳定性不同 债券在购买时利率已经确定，到期就可获得固定利息。股票一般在购买前不确定股息率，股息收入取决于股份公司收益和股利政策。（3）保本能力不同。债券到期可收回本金，而股票投资后本金不能赎回。（4）经济利益关系不同 股票和债券是两种性质不同的有价证券，两者反映着不同的经济利益关系，债券代表的只是对公司的一种债权，股票代表的是对公司的所有权。权属关系不同，债券持有者无权过问公司的经营管理，而股票持有者直接或间接参与公司的经营管理。
影响债券价格的因素
主要有：（1）债券市场的供求关系。当债券市场供大于需时，债券价格下跌。反之则上涨。（2）社会经济发展状况 经济快速发展时，债券价格趋于下降，反之则上升。（3）通货膨胀 当通货膨胀严重时，政府没有相应的补贴措施，对票面利率固定的债券需求减少，债券价格下降。反之，则价格上升或稳定。
其他如财政收支状况、货币政策也会影响债券的价格。总之，债券的价格以其未来收益为基础，受一系列因素影响，并由市场供求关系决定。
第九章
结合中国货币制度，说明信用货币的特点
（1）强制充当一般等价物。信用货币本身没有内在价值，以国家信用担保而发行，并强制流通。信用货币在流通中发挥一般等价物的作用，行使货币的各种职能。（2）信用货币是债务货币 从本质上说，信用货币的基础是市场上有内在价值的可支配商品。信用货币是发行银行的一种负债。（3）信用货币是管理货币 国家授权央行垄断纸币的发行权，并用法律形式规定央行发行的纸币时法定货币，在我国有无限清偿能力。
影响商业银行存款创造的因素
主要有：（1）原始存款（2）法定存款准备金制度（3）超额准备金 （4）现金损漏 （5）活期存款转化为定期存款
二级银行体制的特点
（1）央行不直接与个人和企业发生业务往来，一般与商业银行有直接的资产负债业务，然后由商业银行办理与个人和企业有关的业务。（2)央行垄断货币的发行权 商业银行作为经营信用的特殊企业，只有信用中介和创造信用的职能，没有现金的发行权。虽然央行有权发行货币，却不直接与个人和企业发生业务来往。（3）央行通过实行存款准备金制度，对商业银行的负债业务与资产业务进行一定的管理。商业银行能够提供的存款货币的能力要受央行的约束。（4）存在存款创造机制 央行负债放大的过程就是存款派生的机制，它的存在使得货币供给收到央行、商业银行和社会公众行为的影响。
在二级银行体制下，央行的资产业务规模和基础货币的数量决定了商业银行资产业务的规模和存款货币的数量，前者变动在先，后者随之发生变化。
央行的资产负债业务如何影响商业银行准备金
（1）根据资产负债表编制原理，其各项目的变动，决定商业银行体系准备金存款数额。（2）央行资产业务的增加，导致商业银行体系准备金增加，反之则减少。（3）央行负债项目的增加，将减少商业银行的准备金
第十章
比较凯恩斯和弗里德曼的货币需求理论，分析其政策含义
凯恩斯的货币需求理论也称为流动性偏好理论，表示人们宁愿持有流动性高但不能生利的现金和活期存款，而不愿持有股票和债券等虽能生利却难变现的资产，这一流动性偏好便构成了对货币的需求。他认为货币供给不仅通过价格的变动调节货币需求，还可以通过利率的变动来调节。
弗里德曼认为货币数量说并非是关于产量、货币收入或物价的理论，而是关于货币需求的理论，是明确货币需求由何种因素决定的理论。其理论的主要特点是强调恒久性收入对货币需求的主导作用。在长期中，货币需求必定随恒久性变收入的稳定增加而增加。他认为现金余额的变换将影响广义的资产和利息率，从而将货币数量的变动传导至对产成品的需求上。
政策主张：凯恩斯提出国家可以在社会有效需求不足的情况下扩大货币供应量，降低利率，鼓励企业家扩大投资，以增加就业和产出。弗里德曼主张采用稳定货币供应的货币政策，以防止货币本身成为经济波动的原因。
根据乔顿模型，试述影响货币供应的因素
（1）狭义货币的货币乘数 在只考虑法定存款准备金率时，不懂啊亲。。。
金融创新对货币定义和货币层次划分的影响
（1）金融创新对货币定义的影响，在于他改变了作为交换媒介的资产和具有高度流动性资产的构成（2）金融创新的品种具有交换媒介的功能，它们的出现，使得M1和M2层次的内容得到进一步的扩充。这些工具往往既有交易媒介的功能，又有一定的支付能力（3）金融创新不仅丰富了各层次货币的内容，使得每一层次货币包含的种类大大增加，而且还提高了货币的流动性，使得各层次之间原本较清晰的去分界线日渐模糊。（4）金融创新对货币层次的划分的影响，也使得个层次货币与经济运行之间的联系有所改变，使央行货币供给调控的重点不断转移。
第十一章
通货膨胀的含义和类型
定义：在价值符号流通条件下，由于货币供给过度而引起的货币贬值，物价上涨的现象。通货膨胀通常是一定时间内，一般物价水平持续的、较明显的上涨过程。需要明确的是：（1）通货膨胀不是指一次性或短期的价格总水平的上升，而是物价“持续上涨”的一个过程。（2）通货膨胀是指“一般物价水平”的上涨，局部性的商品或劳务的价格上涨不能被视为通货膨胀。（3）通货膨胀是价格总水平的较大幅度的上升。（4）通货膨胀是价值符号流通条件下特有的现象，其充分条件是货币发行过多，必要条件是物价上涨。
类型：按市场机制是否发挥作用，可分为显性通货膨胀和隐形~
按价格上涨的速度，分为爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通胀和恶性通胀。
通货膨胀形成的直接原因，深层次原因
各国不同时期通胀的具体原因多种多样，但最直接的原因是货币供应过多。
常见的通胀深层次原因有：（1）需求拉上论 需求拉上型通胀是指由于社会总需求过度增长，超过社会总供给，导致商品和劳务供给不足、物价持续上涨的通胀类型。（2）成本推进论 该理论认为，通胀的根本原因不是总需求过度，而是总供给方面的生产成本上升所引起。（3）供给混合推动论者将供求两方面综合起来，认为通胀是由需求拉上和成本推动共同起作用的。（4）结构型通胀的观点是由于不同国家的经济部门结构的某些特点，当一些产业和部门在需求方面或成本方面发生变动时，往往会通过部门间相互看齐的过程而影响到其他部门，从而导致物价上涨。（5）预期型通胀是指人们在膨胀预期的心理作用下，对通胀进行预期，并采取各种措施以保护自己免受损失
通货膨胀对产出、就业、财富再分配的影响
通胀对产出影响，主要的观点有三种：（1）促进论 认为现实经济中通常存在有效需求不足的问题，使得实际产出低于潜在的产出，因此实施扩张性宏观经济政策能使物价在上升同时有效促进产出的增长。（2)促退论 认为虽然通胀在初期对经济增长有促进作用，但从长期来看，通胀不仅不能促进经济增长反而会降低效率，阻碍经济增长。（3）中性论 认为通胀对经济增长实际上无任何影响，两者间无必然联系。
第十二章
货币政策的主要内容和基本特征
如何选择货币政策的最终目标
如何理解货币政策最终目标之间的关系
一般性政策工具有哪些，作用机制分别是？
凯恩斯学派与货币主义在货币政策传导过程中的作用
货币政策的传导渠道
第十三章
外汇的特点及汇率的种类
国际收支平衡表的四大项目
决定适度外汇储备量的因素
打的我快瞎了 O__O"… By po
Ⅳ 如何制定和编写金融服务方案
什么是金融服务方案 金融服务方案是银行在诊断客户需求的基础上，运用市场营销组合策略，使用银行产品及服务，通过书面形式向客户提供的满足其需求的建议书。 金融服务方案是营销中的重要手段和工具。 什么是好的金融服务方案 三个理念 个性化：量身定做 创意性：要超出客户预期 体现竞争优势：超过同业 认识金融服务方案—— 金融服务方案有什么作用 对于银行 营销策略的载体 服务行动的指南 形象展示的舞台 对于客户 解决问题的方案 决策的依据和重要参考 区别、选择银行的方式之一 对于双方——纽带 产品组合 服务建议 服务团队 需要客户满足的条件 能够给客 户满足的功能 客 户 建设银行 金融服务 方案 认识金融服务方案—— 金融服务方案的读者 客户决策层 客户职能部门 认识金融服务方案—— 提供金融服务方案的时机 客户明确提出需求时 预测或了解到客户有新的需求时 重要新客户设立时 客户领导层变更时 集团重组和重大项目公司成立时 银行推出新的产品和服务时 构思金融服务方案 认识金融服务方案 构思金融服务方案 编写金融服务方案 实施金融服务方案 构思金融服务方案—— 内容框架 普遍性特点与个性特点 确定个性化需求 具体可实现营销目标 运用7PS组合营销策略 金融服务方案内容 构思金融服务方案 鉴别客户特点 梳理客户需求 确定方案要素 形成方案内容 四步法 构思金融服务方案——步骤 第一步 认知客户基本特点 （1）鉴别客户基本特点 组织结构 所处行业及地位 经营区域范围 客户生命周期 鉴定客户取向偏好（关系中心型、质量中心型、价格中心型、信用分配型四种类型 ） 构思金融服务方案——步骤 第一步 认知客户基本特点 （2）确定客户类型 拓展型客户 巩固型客户 维持型客户 退出型客户 构思金融服务方案——步骤 第二步 梳理客户需求 确定营销目标 （1）梳理客户需求 深入分析客户的问题 全面挖掘客户的需求 找准客户的关键需求 关注客户的延伸需求 关注客户员工的可能需求 分析客户需求可能潜在的风险 构思金融服务方案——步骤 第二步 梳理客户需求 确定营销目标 （2）制订营销目标 战略目标 销售目标 构思金融服务方案——步骤 第三步 制订方案策略 构思金融服务方案——步骤 理论参考——7PS 构思金融服务方案——步骤 理论参考——7PS 将适当的产品，以适当的价格，利用适当的分销渠道，并辅之以适当的促销活动，在适当的环境中由适当的人通过适当的过程销售给客户 构思金融服务方案——步骤 第三步 制订方案策略 （1）产品组合策略 熟悉产品 根据客户需求特点选择产品 根据客户偏好选择产品 产品组合中的几个问题 构思金融服务方案——步骤 第三步 制订方案策略 （2）价格策略 掌握价格政策 测算银行的价格下限及上限 了解和预测竞争对手的报价 根据客户的偏好报价 考虑价格之外的其他因素 考虑长期贷款的利率风险 构思金融服务方案——步骤 第三步 制订方案策略 （3）渠道策略 了解渠道 选择分销渠道的要点 构思金融服务方案——步骤 第三步 制订方案策略 （4）促销策略 不同促销方式的使用 不同生命周期产品的促销方式 不同偏好客户的促销方式 构思金融服务方案——步骤 第三步 制订方案策略 （5）人员 客户阅读对象 银行内部团队人员 构思金融服务方案——步骤 第三步 制订方案策略 （6）过程 （7）服务环境（展示） 构思金融服务方案——步骤 第四步 编写金融服务方案 编写金融服务方案 认识金融服务方案 构思金融服务方案 编写金融服务方案 实施金融服务方案 编写金融服务方案—— 金融服务方案的类型 综合金融服务方案 专项金融服务方案 编写金融服务方案—— 金融服务方案的类型 综合金融服务方案 主要服务对象 常见类型 集团客户金融服务方案 跨国公司金融服务方案 重大项目金融服务方案 编写金融服务方案—— 金融服务方案的类型 专项金融服务方案 主要服务对象 常见类型 资金结算网络金融服务方案 项目融资金融服务方案 银团贷款金融服务方案 综合金融服务方案编写原则要点 （1）寻求共识 （2）全方位描述客户的需求 （3）产品和服务的整合 （4）方案重点要突出 （5）突出差别，体现建设银行竞争优势 （6）尊重客户选择 （7）客户优先，追求双赢 综合金融服务方案编写原则要点 （1）寻求共识 综合金融服务方案编写原则要点 （1）寻求共识 综合金融服务方案编写原则要点 （2）全方位描述客户的需求 综合金融服务方案编写原则要点 （3）产品和服务的整合 综合金融服务方案编写原则要点 （4）方案重点要突出 综合金融服务方案编写原则要点 （5）突出差别，体现建设银行竞争优势 综合金融服务方案编写原则要点 （5）突出差别，体现建设银行竞争优势 综合金融服务方案编写原则要点 （6）尊重客户选择 综合金融服务方案编制原则要点 （7）客户优先，追求双赢 专项金融服务方案编制原则要点 （1）针对性 （2）专业性 （3）可行性 （4）便利性 （5）控制风险 （6）体现建设银行竞争优势 专项金融服务方案编制原则要点 （1）针对性 专项金融服务方案编制原则要点 （2）专业性 专项金融服务方案编制原则要点 （3）可行性 专项金融服务方案编制原则要点 （4）便利性 专项金融服务方案编制原则要点 （5）控制风险 专项金融服务方案编制原则要点 （6）体现建设银行竞争优势 编写金融服务方案—— 金融服务方案的基本体例 1、金融服务方案的表现形式 2、金融服务方案的内容框架 综合金融服务方案(续） 目 录 一、前言（或背景） 二、需求理解 三、银行产品服务方案 四、实施计划与措施 五、结语 六、附件 企业年金基金综合服务方案 目 录 一、前 言 二、建设银行企业年金基金服务方案的目标及框架 三、对XX企业年金基金管理需求的初步理解 四、建设银行的企业年金基金服务方案 （一）对XX企业年金基金管理模式的建议 1．理事会受托模式与法人受托模式 2．全分拆模式与部分分拆模式 3．其他模式 4．建议的企业年金基金管理模式 （二）企业年金基金服务方案的具体内容 1．企业年金基金咨询顾问服务方案 2．企业年金基金托管服务方案 3．企业年金基金账户管理服务方案 五、建设银行企业年金基金服务方案的实施步骤 （一）双方磋商 （二）签订相关协议 （三）联合发文 （四）人员培训 （五）开立账户 （六）系统搭建并试运行 （七）正式运行，开通服务 六、企业年金基金服务的组织落实与保障 （一）建立为XX企业年金基金服务的机构体系 （二）制定完善的业务管理制度 （三）设立XX客户服务工作小组，加强培训 （四）为XX提供企业年金基金服务的人员状况 七、结语 八、附件 综合金融服务方案 专项金融服务方案 目 录 一、专业性认知，表达服务意向 二、对需求的深度理解 三、专项金融服务方案 四、实施计划与措施 五、附件（结语） 企业年金基金托管专项服务方案 目录 第一部分我行企业年金介绍 第二部分XX公司企业年金托管基本服务方案 第三部分XX公司企业年金托管增值服务方案 1、专业团队服务 2、代理资金归集、支付 3、提供账户管理服务 4、提供法人账户透支等融资便利服务 第四部分XX公司企业年金托管配套服务措施 第五部分XX公司企业年金托管风险控制方案 第六部分相关附件 对客户需求的回应 对我行业务的介绍 体现方案特色的内容 专项金融服务方案 归纳小结 虽然客户的需求存在显著的差异，但是金融服务方案（建议书）基本上包括几个重要组成部分。在此基础上，可根据实际情况量身定做方案 建设银行介绍 需求的理解 方案内容（客户需求的回应、基本业务、费用等） 具体问题答复（措施） 必须的附件 编写金融服务方案—— 主要编写技巧 好的服务方案不仅要满足客户的需求，而且要易于客户阅读和理解！ 编写金融服务方案—— 主要编写技巧 1.目标清晰 从以下几个方面考虑方案的针对性和完整性： ◇ 方案对满足客户需求是否体现出足够的必要性 ◇ 方案的内容是否全面涵盖了的营销目标 ◇ 方案中的建议是否经过优化 ◇ 方案中表述是否准确而不会引起异议 ◇ 方案提交的时机是否适宜 ◇ 方案是否充分考虑了读者偏好 ◇ 方案是否充分考虑了使用者的环境和条件 编写金融服务方案—— 主要编写技巧 2、结构严谨 ◇ 要有开篇致意，表达对客户的尊重和祝愿 ◇ 要有目录索引，便于读者了解方案的全貌 ◇ 分析和建议要分章节开写，体现清晰的层次 ◇ 方案的重要章节和结尾要有适当的小结 主要编写技巧 2、结构严谨 主要编写技巧 2、结构严谨 主要编写技巧 3、主题明确突出 方案的主题和目标在表述上要集中和醒目；方案的主题和目标不宜过多，一般不超过4个 主要编写技巧 4、科学性 ◇ 使用语言要规范，表达准确：尤其在涉及客户所在行业的分析和表述，银行国际、科技等复杂产品的介绍中避免“外行”表述 ◇ 引用数据要有可靠性和时效性：要引用权威机构公开发布的、经过调查的数据，要避免引用一些过时的、内部的数据 ◇ 观点要有权威性依据： 要引用经过论证，看法比较一致的观点，要避免引用有争议的看法 主要编写技巧 5、逻辑性 ◇ 段与段、句与句之间的联结要合乎逻辑 ◇ 在形式上有联系，在内容上要有因果、递进、说明等关系 ◇ 思路要有层次：要有从宏观向微观或者反之的层次逐步展开 主要编写技巧 5、逻辑性 主要编写技巧 6、内容要简洁 ◇ 不要炫耀知识和理论：尤其要注意在介绍银行产品时，要用客户易于理解的模式和语言，简明扼要讲述，不要大量展开，如果必要可以附件形式提供 ◇ 不要过多使用行业术语：主要是对银行产品的表述中，一些比较偏僻、难于理解的和圈内人缩略的用语 ◇ 表述不要过于复杂：要突出一些要点，避免堆砌 主要编写技巧 6、内容要简洁 主要编写技巧 7、要注意表现形式 ◇ 使用有建行行徽的模板作为母版，如能加上客户的徽标更能体现对客户尊重和重视 ◇ 语言要生动、活泼，文字要简练易懂。具体行文时，要尽量以简短的句子表现丰富的内容 ◇ 行文要尽量条理化，以简单的条文表现复杂的事物，让人看了马上就掌握问题的实质，给人一个清晰的印象 ◇ 注意格式。除文字说明外，还要注意使用较多的表格和图，表格和图的多少，大小和排放的位置都必须合理、恰当，使之在格式上显得很美 ◇注意版面修饰，如对非常重要的字句在用比较醒目的字体，对表格和图也要用不同加以修饰和区分。一般情况下，颜色使用不超过3种。建议使用兰色作为建行方案的主色调 主要编写技巧 7、要注意表现形式 编写金融服务方案—— 金融服务建议书的常见问题 简单复制修改，缺少个性 过多的产品罗列，缺少建设性意见 在方案中过多地表示决心和愿望 一味向客户提要求，没有考虑客户的自主选择权 方案只强调建行产品优势，忽视给客户带来的收益 在方案中过度承诺 在方案中出现有违政策规定的表述 方案中文字有明显的错漏 版面编排过于追求形式 打印装订不注意效果 实施金融服务方案 认识金融服务方案 构思金融服务方案 编写金融服务方案 实施金融服务方案 实施金融服务方案—— 提交 实施金融服务方案——团队组成 参与部门 人员组成 职责分工 工作流程 协作机制 实施金融服务方案—— 团队组成 实施金融服务方案—— 行动计划 将任务分解 按时间顺序绘出工作流程图 将具体工作落实到具体人 明确由谁何地、何时、动用何资源、做什么达到什么样的分目标 实施金融服务方案—— 控制 寻找偏差 原因与趋势分析 采取纠偏措施 实施金融服务方案—— 评价 内容 对执行情况和实施效果进行评价 意义 总结经验 业绩考评 编写金融服务方案的基本工作流程 提交后的“售后服务” 提交前的沟通（和补充） 定稿（领导审阅批准） 编写方案 组织项目小组（分工和时间表） 确定方案目录（构思） 进一步沟通 讨论需求 营销客户 回顾与总结 通过本单元的学习，您是否达到了以下目标： 知道什么是金融服务方案 学习构思金融服务方案的方法 编写出较规范的《金融服务方案》 应用金融服务方案提升营销效果
Ⅵ 推进农村金融产品和服务方式创新的具体内容有哪些
①大力推广农户小额信用贷款和农户联保贷款。 ②创新贷款担保方式，扩大有效担版保品范围。③探权索发展基于订单与保单的金融工具，提高农村信贷资源的配置效率，分散农业信贷风险。④在银行间市场探索发行涉农中小企业集合债券，拓宽涉农小企业的融资渠道。⑤改进和完善农村金融服务方式，提高涉农金融服务质量和服务效率。对符合条件的县级分支机构合理扩大信贷管理权限，优化审贷程序，简化审批手续。推广金融超市“一站式”服务和农贷信贷员包村服务。
Ⅶ 有没有什么软件可以不断更新金融产品大纲信息。
说到金融行业，大家无疑会想到很多高大上的数据与编程。作为一个外行人的话，金融界的人无疑是穿着一身好的行头，在铜臭之中攫取各种暴利的从业者。事实上，这是一份不好干的活儿，想要从事金融的工作也需要掌握很多大大小小的知识，除去一般的金融知识，很多企业和时事相关的知识也是必不可少的。另外，掌握许多工作必需的软件也是很关键的。那么今天就来给大家介绍一下，金融行业平时到底用一些什么样的软件呢？
01
统计软件
说到金融的数据，那个量都是很大的，对数据进行统计和运用自然就需要用到统计软件。最基础也是运用量最大的统计软件就是大家熟悉的Excel. Excel其实功能是很多的，我们大家平时用到的功能并不是其完全的功能。Excel在金融界最为重要的功能就是金融建模，建模在金融行业是非常重要的步骤。因此对于想要从事金融的同学来说，系统学习Excel是非常重要的，因为Excel的运用量很大，而且并不是仅仅处理函数那么简单。
除去Excel之外，像Stata，SPSS这些统计软件的运用面也是很广的，现在有许多的企业都选择Stata和SPSS作为数据统计软件的首要选择，因为它们的功能比Excel更加先进，操作也更加方便，很多效果做出来也更加美观。
02
编程语言
前面有很多的文章已经介绍过这些编程语言了。这些编程语言是现在很多金融学生找工作的最大障碍。作为万恶之源，金融学生自然也应该具体去了解才是。说到编程语言的入门，相信很多同学都知道C++，特别是在国内考过计算机等级考试的同学。而在金融界当中，编程语言运用最为广泛的是R和Python，它们对于数据的处理非常有效，而且R和Python的上手比较快，很容易提高平时工作的效率，并且针对大量的数据能够快速的处理和分析，是金融行业平日里不可或缺的
Ⅷ 近年来,新型的金融服务渠道有哪些
主要是银行理财。金融服务是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获得满足的活动。
Ⅸ 怎样撰写金融服务方案
首先你要做大量的调查然后根据需求进行整改。制定方案。
金融服务方案，是商业银行在对客户需求进行认真调研的基础上，对本银行金融产品和服务进行全面整合，为大型客户度身订做的有关金融服务方面的解决方案，是一种提案式或建议式的营销文书。
1作用金融服务方案虽然是一种参考性文书，但由于它是为大型客户度身订做的，具有很浓厚的人情味，针对性强，可操作性强，在商业银行市场营销中发挥着特殊的作用：（1）它有利于表明你和你这家银行为客户专门服务的诚意，增加客户的信任度。由于金融服务方案书是专门为某个客户制订的，并且是以正式文件发送的，这样就使客户感到你这个客户经理和你这家银行是诚心诚意地在为他想问题、解决问题，从而增加对你和你这家银行的信任度，为以后的营销工作奠定基础。（2）它有利于解答客户在金融服务需求方面的困惑。如果客户经理与客户代表的营销商谈只停留在口头上，而没有一定的文字说明，这样客户代表就不可能准确地了解银行方面对客户需求的解决办法。如果你为客户精心制作了一份金融服务方案书，客户代表就能准确地把握你这家银行的优势及提供的特色金融服务，为客户方面的决策提供了依据。
2它为在商谈阶段提出提议和协议草案打下了基础。由于金融服务方案书针对客户的特殊需求设计了有关金融服务的具体方案，就使客户与本银行合作的内容与方式有了一个大体的框架。如果客户对这份方案书感兴趣，那么双方便有了共同的商谈语言，以后的营销商谈就顺利得多了。
3．特点这是商业银行为客户度身订做的有关本银行为其提供相关金融服务的计划书，是一种参考性文书，没有法律约束力，也没有统一格式要求，是对特定的客户专门制作的。因此，金融服务方案必须清楚地列出客户的金融服务需求和银行的具体解决方案。结构模式1．种类金融服务方案的制订，有很强的个性化特征，因而其种类的划分也有多种。依提供金融服务的内容分，有综合服务方案和单项服务方案；依运用的表现工具分，有文字方案和
PowerPoint(多媒体演示文稿)等。
2．结构金融服务方案书没有固定格式，可以因客户对象不同而灵活地制订。一般来讲，应包括以下几个方面：（1）前言。主要写明双方合作的基础、缘由、范围、内容、目的及前景展望等。（2）本银行优势。包括网点优势、网络优势、政策优势、业务功能优势、人才优势、信用优势、地域优势、经验优势等等。（3）对客户金融需求的理解。这部分既要对客户的现实金融需求进行认真的理解，又要对客户未来的发展需求进行前瞻性分析，以便诱导客户选择使用本银行即将推出的最新金融产品和服务。（4）金融服务解决方案。这部分一定要根据客户的实际需求来制订。主要包括融资解决方案；资金结算解决方案；国际业务解决方案；金融理财解决方案等内容。（5）金融服务优惠条件。包括资金价格、中间业务手续费标准、贷款担保条件等，一定严格遵守国家有关政策规定，严禁违规承诺。
3金融服务保障措施。包括客户服务团队的组成；金融服务承诺；金融服务措施等。写作指要
在金融产品与服务的介绍阶段，为客户制作提供专门的金融服务方案书，是一项非常重要的工作。对于再次拜访的客户，你一定不要再像第一次那样，两手空空地就去见面，而是根据初访和其它渠道收集的资料，为其制作专门的金融服务方案书，并以本银行的名义用正式公函送给客户。虽然，金融服务方案是一种参考性文书，但客户经理一定要非常注意运用这个特殊武器，来达到事半功倍的效果。
制作金融服务方案书，要注意把握以下几个方面：
4 要透彻理解客户需求，使方案具有针对性。
要组织专班和人员，广泛收集有关信息情报，深入分析客户所处行业的发展趋势，认真研究客户的经营现状和存在的问题，并通过加强对客户重点部门负责人和重点经办人的沟通和感情联络，透彻了解客户的实质性需求和不同阶段的侧重点，确保我行提供给客户的金融服务综合方案和单项服务方案都具有针对性。
要真正透彻理解客户需求，必须高度重视对客户信息情报资料的收集工作。这是制订金融服务的前提和基础。金融服务方案书是专门为某个客户度身订做的，因此你必须通过各种渠道、运用各种方式收集与这个客户有关的一切信息情报资料，包括这个客户本身的机构、体制、人事、经营、财务、机制等情况，与各银行的关系情况，所在行业的政策背景情况，所在区域的社会经济情况等等，力求金融服务方案的针对性、可靠性、吸引力更强。
5.要突出优势和特色，使方案具有竞争性。
立足我行实际，紧扣客户需要，有机整合我行产品和资源，突出我行优势和特色，创造性地为客户的具体项目提供“一对一”个性化解决方案。如果你提供给客户的金融服务方案具有浓郁的特色感和吸引力，那必将会引起客户的高度关注，赢得客户的好评，有效地增加竞争砝码，增强竞争优势。
6．要确保质量，使方案具有操作性。
在制定具体金融服务方案时，要以客户部门为主体，从科技、会计、银行卡、信贷、国际业务等部门及有关分行选调业务骨干，成立金融服务方案制作小组，在全面研究客户的实质性需求的基础上，多次组织集中讨论，明确方案主题、结构和主要内容，同时落实个人责任制，分工负责，限期完成。政策不明朗的，及时向上级行请示，科技支持不全面的，迅速组织技术专家开发。服务方案初稿形成后，先由制作小组反复斟酌，并请有关专家予以论证，然后提交相关领导和部门讨论修改审定。只有程序规范，组织严密，才能确保方案质量，使其具有可操作性，羸得客户青睐。
7．要认真学习，使方案具有专业性和权威性。
要使你制订的金融服务方案能打动客户的心，就必须学一点与客户行业有关的知识，让客户感到你这家银行和你这个客户经理的与众不同之处，不仅是一个金融专家，还是一个知识渊博的人，是一个能够对客户需求很了解的人，是一个可以信赖的人，从而找到共同语言，结成知心朋友，形成战略伙伴关系。
8.要精心写作和制作，使方案具有新颖性。
要运用朴实、准确的语言来写作金融服务方案。切忌夸夸其谈，切忌盲目承诺。要设计的十分周到、细致、新颖，一目了然，而且最好是专业打印包装好的，用正式文件发送的。这样，客户就觉得你是诚心诚意地在为他想问题，就比较容易接受你的方案。
Ⅹ 结合案例，简要说明金融营销渠道设计主要包括哪些内容
通过这一概念可以看出，金融企业必须与一般的工商企业一样实施市场营销。但是这种营销又具有其特殊性，这是由金融企业的自身特点所决定的。金融企业所提供的产品和服务具有以下的特点：第一，服务的不可分割性。当一个金融企业向客户提供其产品时也就提供了相应的服务。产品的提供在时间和地点上与服务具有同步性。第二，金融产品的非差异性。当一家金融企业提供了一种产品后，其它企业很容易模仿，而且各企业所提供的产品在功能上很难有大的差别。第三，金融产品具有增值性。当人们购买一种金融产品，如保险、存款等，购买这些产品最主要的目的是能够为消费者带来一定的收益。
通过对金融营销内涵的了解可以看出，我国目前的金融营销现状正反映了金融企业还未对金融营销有深入的了解，没有看到它与其它产品营销之间的不同。因此也就未加重视，这也为今后开展金融营销提出了新的要求，那就是必须深入了解其内涵才能有的放矢地做好金融营销。
1、首先要对所从事专业有认同感（钟爱营销这份工作）。
就商业银行市场营销这一专业，它是新兴行业，是因应近年汇率机制的改革，人民银行对外披露“要逐步放开国内企业和个人自由购买外汇，引导境内机构和个人外汇资金进入境外资本市场”而迅速发展起来的金融经纪业务。它既符合国家外管局“多管齐下疏通资本流出渠道，取消境外投资购汇限制，增加外汇流出，缓解人民币升值压力，另一方面通过企业境外投资，提高外汇储备的使用效率”等一系列国家金融政策的需要，也同时符合金融市场和经纪业务的发展方向，有着极强的生命力和市场需求。外汇投资业务作为一项高起点、高技术含量、高收益的理财服务越来越受欢迎。因此其市场空间和发展前景是可以用非常看好来形容的。
2、要对营销产品的专业知识有极强的了解，是开拓争取客户的基本手段。
例如技术分析、基本面分析，财经资讯动向的把握等，要能够脱口而出的打动客户，成为懂业务、懂操作的行家。做一个杰出的推销员应该能与客户对答如流和在最短的时间内给客户满意的答复，因此对营销产品的专业知识有极强的了解是必需的。
3、懂得营销的技巧
包括客户资源的掌握、了解和动态跟踪，在日常要通过一切可能的途径去获取客户群体的资料，对获取的客户资料进行必要的划分、分类，注重信息储存、保密，及时筛选、分析、利用、跟进。杰出的推销员还应该有自己的执行计划，其内容包括：应该拜访的目标群，最佳拜访时间、贴近顾客的方法，甚至提供营销的解说技巧和营销的解决方案，帮助顾客解除疑虑，让其快速做出决定成为公司忠诚的客户。
4、永不言败的勇气
做营销如同人生的缩影，过程中通常会遭遇到挫折，被他人拒绝，碰到很多无法预估的困难，要不气馁，化为挑战，永不言败。永不放弃是任何从事工作的人都应该保持的积极态度。特别是做营销，要成为一名成功的推销员，首先需要下定决心从事业务工作，将营销业务工作视为终身工作，当成神圣的使命来做。不怕吃苦、风雨、讥笑、持续不断地努力工作，直至成功。