1. 当前,商业银行面临着哪些挑战
行业呈现出强者恒强、尾部偏弱的格局。具体来看，银行业的竞争状况表现为几家大型商业银行及若干上市股份制银行盈利相对稳定、资本充足率较高、客户基础也较为优越，总体而言抵御风险的能力较强；而与之相对的未上市股份制银行、城市商业银行以及农村金融机构在盈利能力、资本充足率以及客户基础等方面的表现相形见绌，抗风险能力较弱。
银行业未来利润或被侵蚀且不良承压较强。由于我国经济、金融周期并非完全吻合，金融风险如不良贷款风险的暴露较为滞后，外加对中小微企业贷款实施的临时性延期还本等政策安排，一季度末我国银行业不良贷款率达2.04%，不良贷款余额达2.61万亿元，同比增长21.1%，未来银行业可能会面临较大的不良贷款处置压力。其中，在贸易摩擦以及疫情等多因素的影响下，以轻资产、服务型为特征的小微企业信用贷款逾期现象加剧，甚至有部分企业因经营难以为继而不得不选择将已办理的信用贷款断贷，银行面对小微企业的不良贷款处置压力增大。同时，受疫情影响银行业零售贷款的风险可能会比对公业务提早暴露。
银行业存款市场压力同步上升。自2020年初疫情暴发以来，央行采取降准、降息以及再贷款等多项措施扩大货币供给，帮助企业解决融资难问题，企业融资成本大幅降低。而与此同时，2020年以来银行结构性存款余额持续走高，多家上市企业争相购买结构性存款产品，引起业内对于息差套利、高息揽储以及资金空转的担忧。从结构上看，中小银行结构性存款增加的规模与幅度均显著高于大型银行与股份制银行，反映了疫情下中小银行因存款揽储能力弱引致存款荒，而不得不发行结构性存款缓解负债端压力的困境。
部分银行面临客户流失和产品规模萎缩的局面。在当前负债端压力不减的前提下，借助结构性存款来扩张规模的扩表方式，不仅与监管初衷相悖，而且在低利率环境和资产荒有可能长期持续的背景下，高息揽储将持续压缩银行利差空间，影响盈利能力。加之监管新规对商业银行影子银行业务、金融资产分类、反洗钱工作、消费者权益保护、互联网贷款等管理日趋严厉，对银行业高质量盈利能力提出更高要求。
不良资产损失一直是银行业的关注重点。此前欧洲及美国的银行已采取一些前瞻性措施，在贷款违约率以及信用卡逾期率并未产生较大波动的背景下依旧加大计提坏账准备的力度，并下调利润目标，
2. 银行业金融机构对边贸小企业的信贷投放下降的原因分析及对策建议。
1：从08年金融危机开始到现在，国际环境动荡，这是一个风险。
2：中国人民币汇专率波动风险加大
3：中国正在属试图从过去的出口拉动经济改为内需拉动经济，资金会更倾向于向国内贸易的企业。
4：自新政府上台后，政策较上一届政府更为强硬，尤其是X总理的经济学，就是拿银行首先开刀，例如今年6月的钱荒一样，银行的资金流动性也受到威胁，自身压力也很大。自然在对小企业贷款的事情上会收的更紧。
5：小企业自身信用相对较低，除非你企业有固定资产做抵押担保，否则仅仅是信用贷款的话，难度较高
6：越南政府政策近期无大的风神，应该与越南政策无重大关系。
7：还要考虑到你们公司以往的贷款情况和现在的行业前景等多重因素。当然，与银行内部的关系也是需要考虑的灰色因素。
3. 金融机构在管理其负债和资产时必须考虑的不同事项
第十三条银行业金融机构和金融资产管理公司应建立不良金融资产管理制度，实施有效的管回理策略，明答确管理职责，做好不良金融资产档案管理、权益维护、风险监测等日常管理工作。定期对资产管理策略进行评价和调整。
第十四条银行业金融机构和金融资产管理公司应全面搜集、核实和及时更新债务人（担保人）的资产负债、生产经营、涉诉情况等信息资料，搜集、核实的过程和结果应以书面或电子形式记载并归入档案。对确实难以搜集、核实相关信息的，应提供必要的佐证材料和相应的记录。
银行业金融机构和金融资产管理公司应定期或根据实际需要对不良金融资产有关情况进行现场调查。
第十五条银行业金融机构和金融资产管理公司应加强不良债权管理。
4. 求债务安全和金融安全的对策，请分开回答!!请多写些~~谢谢
关于开放条件下我国国家经济安全内容的不同观点
第一种观点认为，影响中国经济安全的主要因素包括：（1）金融风险问题。首先来源于国有商业银行、国有企业和股市金融安全问题。（2）债务风险。近年来我国积极的财政政策引起的财政债务负担值得关注。（3）就业和社会保障压力。主要是适龄劳动人口的增长、国企下岗职工再就业、农村剩余劳动力转移和国家企事业单位机构改革人员分流。（4）外部冲击。经济全球化和加入WTO使我们面临严峻的挑战。（5）重要战略物资短缺。
第二种观点认为，我国经济安全仍然面临的挑战主要是：（1）产业安全。对外开放的深入对我国部分产业部门产生冲击。（2）金融安全。金融自由化、国际化趋势威胁到我国的经济安全。（3）人才安全。高级专业技术人才向外资企业和发达国家外流严重。（4）网络安全。
第三种观点认为，我国面临的经济安全主要包括：（1）开放型经济的发展所面临的经济安全问题；（2）互联网经济的发展所面临的经济安全问题；（3）加入世界贸易组织所面临的经济安全问题；（4）按照国际惯例运作所面临的经济安全问题。
第四种观点认为，加入WTO对中国国家经济安全提出严峻挑战：（1）经济一体化挑战国家经济主权独立性；（2）发达国家的经济入侵挑战国家资源及市场安全性；（3）挑战国家经济快速增长性；（4）人才流失和潜在的金融风险挑战国家金融体系平稳性；（5）发达国家的绿色贸易壁垒挑战国家环境保护阶段性。
第五种观点认为，我国经济安全面临的主要问题是：（1）金融安全。加入WTO后，资本、外汇流动频率加快，金融风险机率增多。（2）能源安全。能源不仅是经济发展的基础，而且是战略资源。（3）粮食安全。加入WTO后，农产品的竞争力将面临着严峻考验。同时，国际粮食市场及粮食价格易为少数发达国家所控制。
第六种观点认为，加入世贸组织对我国经济安全影响较大的几个行业是：（1）受冲击最为直接的是服务业，服务业影响最大的是金融安全；（2）产业安全。进出口贸易制度的变化对现有产业带来的影响；我国当前不平衡的产业结构矛盾将更突出；经济全球化使我国农业面临着依赖性发展和在世界体系中边缘化的风险。
（3）关于开放条件下如何维护国家经济安全的观点
第一种观点认为，应当采取以下有效对策：（1）确立制定国家经济安全战略的基本原则：国家利益原则、综合安全原则、相对平衡原则、合作协调原则；（2）制定和实施有效的国家经济安全战略；（3）建立国家经济安全评估指标体系和监测体系；（4）提高我国的国民经济素质，增强我国经济的安全系数；（5）处理好坚持对外开放与维护国家经济安全的关系。
第二种观点认为，国家经济安全的理念和思路是：（1）重构国家经济安全的理念；（2）确立“内外贸一体化”的安全战略；（3）继续推进“大经贸”战略和“大平衡”战略；（4）从国民经济全局出发构筑国家经济安全机制；（5）从区域经济联盟角度构筑国家经济安全机制。
第三种观点认为，维护我国经济安全的思考是：（1）从战略高度把握国家经济安全这样一个巨大系统；（2）维护国家经济安全重在预防；（3）维护国家经济安全必须用系统观念、从重点人手整体把握。
第四种观点认为：（1）面对经济全球化带来的问题和弊端，要认真研究并采取相应对策；（2）重视参与国际经济合作和国际经济游戏规则的制定。
第五种观点认为，对入世后我国国家经济安全面临的挑战应采取以下应对措施；（1）建立我国国家经济安全预警指标体系；（2）转变政府经济调控职能；（3）建立防范和规避金融风险的措施和体系；（4）提高产业规模经济效益和国际竞争力；（5）规避入世风险。
加入世贸组织和经济全球化进程的推进，使得我国对国际市场的依存度越来越高，对自身经济安全的保护度却有待加强，国家经济安全问题的重要性和紧迫性日益凸显出来。
理论界对此问题的讨论，由于对概念的理解和分析问题的角度不一致，争论和观点分歧颇多。但对国家经济安全的概念涵义已经有了一个大致的轮廓：国家的经济生存、发展面临的国内国际环境和一国经济整体上的安全性；国家经济安全存在的问题是：产业安全、金融安全、信息安全、战略物资安全和经济增长安全；对策思路是：理念、预防、应对、国力。这也是对此问题讨论的收获和意义。
总起来看，与国外的有关研究相比，我国对国家经济安全的研究还处于基础研究阶段。理论界的研究重点和注意力大多是有关金融安全方面的，对国家经济信息安全方面的研究虽有涉猎但不够深入，而对国家产业发展上升到国家经济安全高度进行的研究尚不多见，特别是对目前危及我国国家经济安全的内容或因素进行系统研究的成果较少。这也是今后研究中亟待探索的问题。
中国加入WTO背景下的金融安全问题
一、金融安全问题存在的必然性
金融安全问题的表现形式多种多样，有的表现为局部性风险，有的表现为全局性风险。一般来说，金融风险表现为：货币危机、银行危机、债务危机、经济危机甚至社会危机。金融安全问题的发生往往是由国内经济基础和政策失误所导致，而金融开放只是成为金融危机的催化剂，并加速金融危机的形成。随着外资金融机构的相继进入，资本流动规模的扩大及其流动速度的加快，金融市场会出现“领头羊”效应。当金融资产价格更多地受到预期因素的影响时，国内外金融机构的激烈竞争，会导致金融市场“超买”、“超卖”的压力急剧放大。例如，在国际外汇市场，受投机力量和国际资本流动的影响，日元兑美元的汇率常常受到国际资本流动的冲击而出现大幅波动，1995－1997年间，日元兑美元的汇率波幅超过50%。这种货币汇率的大幅度变动，如果发生在经济规模较小的开放型国家，便容易发生货币危机或金融危机。东南亚金融危机期间，一些国家货币币值受国际游资冲击的影响，在短期几个月内贬值幅度就高达70%以上，最终导致金融危机以及经济衰退。我国刚刚加入WTO，会使金融体系的脆弱性加大，更易于发生金融安全问题。
二、影响我国金融安全的主要隐患
我国金融安全面临的主要问题在于：风险隐患较为严重，微观经济基础薄弱，金融机构内控不力，金融资产质量较差，金融机构资能抵债的能力较差。一般来说，产生金融安全问题的原因可能来自实体经济、企业逃废债、内控缺位、市场失灵、监管不力、法治不严，国际游资冲击等，具体表现在以下几方面：
第一，从实体经济来看，我国企业经营整体效益较差。国有企业体制改革过程中，为了建立企业退出市场机制，提高企业经营效率，加大了国有大中型亏损企业的破产、关闭力度。1998年以来，全国共批准下达企业兼并破产项目1718个，相应地，下岗职工不断增加，再就业的压力较大，成为企业进一步改革的重要困难。而企业经营亏损面上升，最终使银行不良债权增加，成为金融业潜在风险的主要来源。
第二，从金融运行的社会环境来看，社会信用基础薄弱。长期以来，受计划经济体制的影响，许多企业信用差，成为金融体系防范风险的主要困难。银行因此不愿增加贷款，化解不良贷款的工作进展很缓慢，有的金融机构甚至发生支付危机和信用危机。社会信用基础较差，突出表现在：企业逃避银行债务严重，有的企业抗还本金、拒付利息，甚至借兼并或破产之机，“悬空”所欠银行的债务。这不仅增加了金融体系的潜在风险，而且防碍了化解金融风险措施的执行。
第三，从金融机构内部管理来看，内控制度不力成为影响金融安全的隐患。主要表现在：商业银行防范风险的机制不健全，不能动态跟踪检查贷款质量，贷款“三查（贷前调查、贷中审查、贷后检查）”执行情况中，贷后检查情况较差，“重贷轻管”的倾向比较突出，商业银行内部风险控制相对薄弱，加上大部分银行资本充足率远低于8%的国际标准，因此，银行危机的隐患较为严重。
第四，从金融市场发展来看，货币市场与资本市场“明堵暗通”，缺乏有效的风险防范措施。由于企业融资的主要渠道是银行贷款，企业自有资本金不足，负债率较高，一旦经营陷入困境，就容易把金融体系陷入危机。
第五，从金融监管来看，存在外部监管代替内部监管的倾向，金融监管效率较差。长期以来，我国金融监管的计划经济特征比较突出，证券市场规范性差、并主要采用“审批制”管理方法，隐含着一定的市场风险；保险市场无序竞争，违规现象严重。因此，完善证券市场、保险市场还有许多工作需要做。此外，金融机构自我约束、自我管理的机制没有建立起来，加上金融监管当局对金融风险缺乏动态监管，尚未建立健全有效的风险预警体系，尤其是非现场监管信息的及时性和透明度较差，潜在金融风险不能得到及时监测和有效防范。
第六，从依法治理金融来看，违反金融规章制度的行为比较普遍。部分金融机构工作人员在业务经营和管理过程中，越权经营、违反财务会计制度、账外经营、审查不严等问题屡禁不止。此外，金融业务中，贪污、受贿、内外勾结的欺诈手段呈现高科技、专业化的趋势，这些因素容易成为局部性金融安全问题的重大隐患。
最后，从外部因素来看，国际游资可以越来越自由地进入国内金融市场。当外资大量流入时，国内金融资产价格便会大幅上升，甚至出现泡沫；一旦出现外资大量出逃，相关金融资产价格就会大幅下降，由此可能引发潜在金融风险，甚至产生金融安全的潜在威胁。金融开放条件下，随着国内金融市场创新的推进，以及新的金融工具（证券投资、期货、期权交易）的广泛使用，国际游资投机获取利差的机会有所增多，游资的“大进大-”，可能给我国金融安全带来潜在威胁。
三、入世面临的挑战与应对
我国的金融业是改革的薄弱环节，如果中国金融市场全部开放，势必将面临如下几方面的金融冲击：
第一，尚未走向企业化经营的国有商业银行系统尽管其分支机构众多，但它们在服务质量、工作效率、经营能力、技术条件等等方面是无法与发达国家实力雄厚的大银行相竞争的，一旦外资银行大量进入并放开其人民币、外币储蓄业务的限制，四大国有商业银行将面临储户流失的严重问题。
所以，以国有独资商业银行为银行业改革的重点，力争在产权结构、技术创新、资产质量、制约和激励机制及服务效率等方面合乎先进国家银行业的标准四大国有独资商业银行在全社会货币资源的分配中占有绝大比重，只有这四大银行的面貌发生根本性变化，中国的银行体系才有可能适应开放条件下的银行业竞争。
第二，资本市场开放的前提是人民币资本帐户下的可自由兑换。要尽快调整思路，按市场经济规律培育中国的资本市场，以有效的资本市场带动中国的实体经济结构和金融结构调整。
第三，保险市场的开放目前已在进行，按照GATS条款的要求实行彻底开放，中国面临的紧迫问题是如何利用再保险和再再保险机构解决经济金融体系的安全运行问题，如何在大规模引进国外保险业投资之前明确中国社会保障制度的市场承担度和政府承担度问题。由分业经营、分业管理走向混业经营、统一监管，已成为必然趋势。
第四，管制性利率和有管理浮动汇率是中国现行金融体制的两根支柱，应加快利率市场化步伐。
第五，透明度和自由化是每个申请加入WTO国家必须遵循的两条游戏规则，这两条游戏规则也是金融开放的前提和精髓。提高金融运行的透明度，重建社会信用基础显得尤为重要。
四、保障金融安全的方法
最近几年，我国的金融改革取得了很大的进展。可是，我国金融领域的问题仍然十分严重。比如，中国人民银行的资料显示，前年我国的不良贷款率接近30％。金融当局应时刻注意金融隐患，防范金融风险，最要紧的就是强化金融监管。加强金融监管的具体做法：
首先，强化央行的独立性既是强化监管的内容，是加强监管的前提条件之一。
二是，要求从健全监管法规、严格监管制度、改进监管方式、强化监管手段、完善监管体制等方面，全面提高金融监管水平。
三是，充实银行、证券、保险等监管机构监管力量，转变监管理念，把工作重心从审批事务转移到对金融企业和金融市场的监管上来。
四是，加强社会监督和来自新闻舆论的监督力度。在金融开放的过程中，要注意防范化解金融风险，以健全金融体制为保障，以依法治理金融为手段，以稳步推进金融改革为步骤，保持金融稳健运行。具体来说，还要做好以下几方面的工作：
第一，循序推进金融对外开放，切实把握开放程度与次序。
一是，在金融开放的政策安排上，要坚持循序渐进的原则。根据国内金融业发展的现状，选择适当的开放时期和开放程度，做到从长计议，逐步推进。
二是，对外开放要考虑到国内金融机构的竞争实力较弱的现状，注意培植国内金融机构竞争实力。要逐步将国内金融机构推向国际市场，扭转国内金融机构在国际竞争中处于绝对弱势的状况。
三是，对外开放要关注国际游资可能带来的冲击，制定有效的措施防止国际游资的“大进大出”。要选择适度开放的金融政策，尤其在资本项目开放等问题上，采取慎审态度。
第二，稳步推进金融体制改革，发挥市场机制作用。
金融危机表面上体现为货币危机、银行危机、债务危机、偿债危机、经济危机。实际上，金融危机常常内生于金融体制内部，由不完善的金融制度所引起，它是不健全的金融体制潜在风险的结果。
完善的金融体系是抵制国际游资和金融危机传递的重要制度基础，为此，需要建立具有自我约束机制、透明度高的高效金融体制。推进金融体制改革，要逐步建立符合市场取向的金融制度，以建立具有公司治理结构的现代金融企业制度为重点。与此同时，在宏观经济政策方面，要逐步推进利率市场化，完善人民币汇率形成机制，防止管制利率和固定汇率形成市场失衡，化解潜在金融风险。
第三，完善金融监控制度，建立安全预警网络。
金融制度内部缺乏风险控制措施，会在不同金融主体金融业务之间产生风险收益的不对称性，并导致风险中立者或风险规避者转化为风险偏好者，加剧金融风险的累积。一旦市场机制使收益与风险对称起来，业已累积的风险就会暴露出来，最终导致金融危机。要从维护金融安全出发，建立灵敏、高效的金融危机预警机制和救援措施，构建防范金融风险、遏制过度投机的坚固防线。通过监测主要宏观经济指标，及时采取防范金融风险的应对措施，防止金融风险的累积，保持对外经济金融的基本稳定。
第四，牢固树立危机意识，加快法制建设进程。
金融危机的发生常常与金融法规的制定和执行密切相关。我国在采取市场取向改革过程中，缺乏有效的监管制度，尤其在数据统计、信息披露、外部监管等方面都可能存在法律、法规上的空缺。为了防范金融风险，要及时调整有关法律制度，完善金融法律安排。防范金融风险，保障金融安全，要通过立法来解决体制性风险，强调依法进行金融监管，以适应不断发展、变化的金融创新的需要。主要应做好三方面的工作：一、要适应金融对外开放的要求，梳理、修改、完善有关法律制度，建立适应国际法律建设潮流和我国金融业发展需要的金融法律体系；二、要依法治理金融，强化金融执法，从市场准入、从业资格、信息披露、风险控制等方面，确保有关金融法规制度的有效实施。三、要理顺政府、企业与金融机构之间的关系，强化市场规则和相关管理制度，依法保护金融机构的利益，使依法治理金融进入良性循环。
第五，加强国际协调合作，建立全球金融安全网络。
金融安全问题具有全球性，一个国家金融安全问题常常会对其他国家产生传递效应。东南亚金融危机表明，现行的国际金融体系和国际合作机制不适应经济全球化发展的需要，因此，需要建立新的国际金融体系，防范金融风险，维护金融安全，促进全球经济的健康发展。
做到"安全与效率兼顾"是中国金融改革和开放过程中始终如一的目标。近些年国际金融危机的经验和教训，使得我们在通过改革开放提高效率的同时，必须时刻顾及到金融安全问题，并把"安全"放在"效率"之前优先考虑。特别是刚入世的过渡期，加强金融安全迫在眉睫。
5. 全球性金融危机对我国有何冲击，我国如何应对，有何对策
简述：（这个题太复杂了，希望对你有所启发）
1.你知道的，中国的对外贸易依存度（对外贸易额占GDP的比例）是比较高的，这次全球性的金融危机与97年的亚洲经济危机不同，97年时当一个地区的经济低迷的时候，还可以通过出口这个马车带动地区内经济回转，但这次是全球性的需求低迷。首先对中国的外贸影响巨大（你也能感受到，一些外贸公司今年都关了门）
2.扩张性的货币政策，降低贷款利息，同时存款利息也降低了，你也能感受得到，如政府鼓励企业贷款，鼓励返乡农民工自主创业，同时给予一些优惠贷款。减低商业银行的存款准备金，扩大银行的信用规模。通过宽松的货币政策，鼓励社会投资，带动经济。
3.中国正在实行扩张性的财政政策，如加大政府的财政预算，降低税额（明显能感受到的就是家电下乡，扩大内需）这样扩大总需求，带动企业生产，带动整个产业链运转，刺激经济复苏。另外，加大鼓励出口力度，如加大出口退税率，正当性的政府补贴，加大出口信用保险规模（相比昨天你也看新闻了，出口信用规模将近翻了一倍）
由于全球实行的大规模扩张性的财政，货币政策，度过经济危机后，很可能在全球将会迎来一轮全球性的通货膨胀。
6. 怎么来看当前银行负债端和资产端的变化
从2013年开始，银抄行的资产负债表出现一系列的变化，从业务看体现在三个方面：负债业务主动化、资产业务委外化、表内业务表外化。从经营的角度来看，明显体现在以追求盈利增速和规避资本金占用为出发点，通过加大经营杠杆，倾向性发展表外理财业务，和表内资金类、投资类业务。
资产端同业资产持续收缩，证券投资迅速扩张。这在一定程度上与直观印象不符，主要是由于银行资产端业务计入科目的变化较大，如2013年以来逐步发展起来的非标、信托产品、资管产品、基金投资等从同业投资科目下调整至证券投资科目下。
7. 金融机构的负债余额指什么
金融机构的负债主要有：
①收到个人和企业客户的存款。
②发行的债券。如银行通回过发债答筹集资金吸收存款。
③签发的各种承诺兑付票据。
④中央银行作为最后贷款人向商业银行提供的贷款也是金融负债。
⑤其他需要支付利息的非权益性资金。
简单的说，就是金融机构从其他方吸收的资金，将来需要偿还的金额。
8. 为什么央行增加对金融机构的负债是实施紧缩性的货币政策
举个例子，央行对金融机构的负债就是存款准备金，超额准备金等等之类的，这是商业回银行存放答在央行的，央行对金融机构的资产就是央行提供的基础货币，按你题目说法，应该是提高存款准备金了，流动性必然减少，无疑是紧缩货币政策
9. 解决流动负债问题的对策
存定期
10. 负债压力大，精神有点崩溃了，我该怎么办
放松！需要放松，去旅游去做自己喜欢的事，调整好心情再来！