金融公司的三个阶段

A. 金融行业信息化发展经历了哪几个阶段

到上个世纪末为止，我国的金融信息化已经走过20多个年头，在数万金融科技工作人员的努力下取得了巨大的成就，从无到有、从有到精、由点及面，初步建成了日趋成熟完整的金融信息体系。在这段发展时期，金融信息化工作形成了以金融企业和行业监管部门为核心的发展模式，即在中国人民银行、中国证监会、中国保监会等行业监管机构的领导下，各个金融企业根据自己的实际情况，确定金融信息化的发展战略和实施原则。
我国金融行业信息系统的建立相对于发达国家来讲起步较晚，从70年代开始至今尽管只有20多年的短短历程，但发展速度较快。目前一些大中城市的金融行业信息系统已基本上接近了发达国家80年代中期的水平。计算机进入我国银行业，最早可追溯到50年代，当时，中国人民银行引进了苏联的电磁式分析计算机，用以进行全国联行对帐表的工作。但是计算机在我国银行业的真正发展还是从70年代开始的，因此，我国金融行业信息化的发展大致经历了三个阶段：
第一阶段——70年代起步阶段
从70年代中国银行引进了第一套理光—8型(RICOH—8)主机系统开始，揭开了我国金融行业信息系统发展的序幕，当时的主要目标是利用计算机处理效率高、准确性强、功能丰富的特点，对银行的部分手工业务用计算机来进行处理，主要软件采用COBOL语言编写，实现了诸如对公业务、储蓄业务、联行对帐业务、编制会计报表等日常业务的自动化处理。尽管在当时只在某些地区的某几个分行着手试点，但是试点的成功为后来的大发展积累了丰富的经验。在这一阶段主要的处理方式也是采用脱机批处理的方式，解决了大量琐碎、重复性的劳动。
第二阶段——80年代推广应用阶段
80年代我国银行业相继引进了日本的M—150、美国IBM公司的436l、4381型主机系统。进一步在大中城市推广应用各类柜面业务处理系统，在此基础上各行分别建立了自己的联网系统，实现了同城各专业银行自身间的活期储蓄通存通兑，基本实现了各专业行、各营业网点之间业务的联网处理。计算机已应用于银行门市业务、资金清算业务、金融计划统计业务、信贷管理等多项业务中。与此同时，1985年中国银行率先加入了SWIFT环球金融通信网络系统，为我国银行业电脑化信息系统同国际接轨跨出了坚实的一步。
第三阶段——90年代完善提高阶段
90年代各大专业银行信息系统主机纷纷升级，如引进美国IBM公司的大型机ES9000系列主机，用以扩大业务处理范围、增强业务处理能力。1991年4月1日人民银行卫星通信系统上电子联行的正式运行，标志着我国银行电脑化信息系统进入了全面网络化阶段。各大银行除先后加入人民银行的电子联行系统外，在一些大中城市还建立了各种形式的自动化的同城票据交换系统，如同城跑盘清算系统、同城网络清算系统和同城清分机处理系统，在很大程度上解决了我国原来资金清算时间长、可靠性差的问题，使得资金清算在各地之间能高质量、高速度地完成。同时，继中国银行之后，其它各大专业银行也纷纷加入SWIFT系统成为其一员，使国际结算业务的水平有了很大的提高。在人民银行卫星通信系统上，除了银行业务的应用外，还开发应用了全国证券报价交易系统，使全国的证券交易形成了一个统一、公平、合理的市场，使计算机在金融业的广泛应用翻开了崭新的一页。随着应用水平的不断提高，各级网络系统愈加成熟完善，除了能处理传统的金融业务外，各行还纷纷推出了90年代国际上流行的新型的自助银行为客户提供随时、随地、方便、周到的服务，实现了全方位、全开放式、多层次，符合国际惯例经营模式的新型的金融服务体系。由此可见，业务上的应用已基本达到了较为完善的阶段，但各大银行及金融机构仍在不断努力，开拓新的业务，并重视计算机在管理信息系统中的应用，不断提高金融电脑化信息系统的应用水平，争取早日实现理想的决策支持系统。
第四阶段——90年代末至今，新时代的到来
从90年代末至今，整个世界进入一个信息技术高速发展的互联网时代，加之我国已跨入WTO门槛，中国原本就竞争激烈的金融市场,出现了新的竞争格局。
要想取得市场上的优势，金融企业必须加强客户关系管理、金融产品创新和加强内部信息化建设,而这三项都与信息技术分不开。金融信息化的意义这时候也并不局限于金融行业本身，而在于金融信息化是整个社会信息化的一个重要部分。随着电子商务的发展，信息时代对金融企业提出了新的要求，要求把金融企业的支付系统接口接在企业的网上、政府的网上以及各消费者家中的网上。国内的金融企业纷纷触网，推出网上支付系统。中国银行率先推出了网上银行的系列产品。中行的客户只要拥有一张长城借记卡,再从网上下载中行提供的电子钱包软件,就可以在网上进行各种操作,包括在网上开展查询、转账、支付和结算等业务。而随后中国建设银行总行正式推出了网上银行业务,接着又开通了网上个人外汇买卖、证券保证金自动转账等服务。而招商银行的“一卡通”及“一网通”网上业务更可谓是先声夺人。招商银行的网上业务还包括网上企业银行、网上个人银行、网上证券、网上实时支付等功能。拥有招商银行“一卡通”的客户,可以享受网上付费、网上购物、银证转账、账户转账等服务,不必再办理其它手续。近几年,信息技术已广泛渗透到金融经营管理的各个机构、各项业务、各个环节,信息技术的应用水平、网络化和电子商务的链接成为衡量“新世界、新金融、新银行”的一个重要标准。为了赶上潮流,适应WTO形势下的新竞争格局,中国的金融企业正在加快脚步迈入信息化时代。

资料来源：AMT咨询公司研究报告

B. 洗钱过程的三个阶段

洗钱 - 概述
“洗钱”一词起源于20世纪20年代，美国芝加哥黑手党的一个金融专家购买了一台投币式洗衣机，开了一个洗衣店。在每天晚上计算当天的洗衣收入时，他就把其他非法所得的赃款加入其中，再向税务申报纳税，扣去其应缴的税款外，剩下的非法得来的钱财就成了他的合法收入。
现代各国法律对洗钱的解释不完全相同，金融机构反洗钱比较权威的机构巴塞尔银行法规及监管实践委员会，从金融交易角度对洗钱进行了描述：犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个帐户向另一个帐户作制服或转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项，即常言之“洗钱”。
洗钱犯罪可以和绝大多数的犯罪共生，是这些犯罪的下游犯罪
洗钱 - 目的
因为犯罪查缉手段的进步，犯罪者经过犯罪行为，如将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所赚取的金钱，如果直接拿来使用，很容易为政府当局所查知，因此往往需透过洗钱的手法，例如通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为，将来源不正当的金钱伪装来自正当的交易。

洗钱 - 过程
典型的交易分三个步骤：

入账
即通过存款、电汇或其他途径把不法钱财放入一个金融机构；
分账
也就是通过多层次复杂的转账交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；
融合
以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。
通过这些过程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中
洗钱 - 主要手段
利用现金进行洗钱
1、匿名存款；
2、使用现金购买不记名有价证券；
3、大额现金分散存入银行；
4、将现金转变成银行票据，转移资金；
5、利用自动存款机存现；
6、跨境携带大额现金或现金走私。
利用支付结算工具洗钱
将非法所得进行一系列复杂而频繁的资金分拆、归并，在不同的地区、银行和账户间频繁转移。
利用金融衍生工具
通过金融衍生工具洗钱。
利用金融机构洗钱
直接控制金融机构洗钱或与金融机构人员内外勾结。
利用证券交易
通过证券交易达到洗钱目的。
利用保险洗钱
主要手段包括不良退保 、超额交费、保险金领取、“地下保单” 等。此外，洗钱者还可以通过保单转让、保单变更、保单抵押贷款等等多种方式进行洗钱的运作。保险的洗钱手段灵活，多变，也极具技术含量。[3]
利用电子货币
利用电子货币、网上交易洗钱。
过投资、办企业、开公司洗钱
1、向现金流量高的行业投资，将非法收入混入所收取的现金中，作为合法收入一同进行纳税申报；
2、洗钱分子开立注册皮包公司。
通过商品交易活动洗钱
1、利用进出口贸易，制造显失公平的交易，进行跨境的洗钱活动；
2、用犯罪所得购置流动性较强的商品，如钻石、艺术品、珠宝及黄金等贵重金属，隐匿所得或携带走私以便转移犯罪所得；
3、异地变卖资产方式洗钱。
通过“地下钱庄”进行洗钱
除钱庄涉及非法经营外，最主要的是一些非法资金经过地下钱庄转移资金。
通过博彩业洗钱
1、高价购买博彩中奖者所中的奖券；
2、通过赌场洗钱；
3、利用网上赌场进行洗钱。[

虽然不是最佳答案的，但也是一份提供学习与了解什么叫洗钱的知识资料。

C. 投融资体制的三个阶段

我国经济体制改革经历“目标探索”、“框架构建”、“体制完善”三个阶段，取得重大成就，积累了许多宝贵经验

D. 金融机构的内部关系营销理念分为哪几个阶段

内部关系营销理念经历了三个发展阶段。

第一个阶段是注重员工激励的内部营内销阶段。这个阶段的主容要观点是把员工看成内部客户，组织通过工作岗位设置让内部客户满意，在实现组织目标的同时实现了员工的事业目标即满足员工的自我实现需求。在这个阶段里，内部营销主要关注的是如何让员工获得满足感。

第二个阶段是注重客户导向的内部营销阶段。这个阶段的内部营销注重培养具有客户导向和销售意识的员工，激励并引导员工对外部客户提供优良的服务。这个阶段不再局限于让企业内部员工满意，更多的是强调培养员工的客户导向意识，这样才能为外部客户提供更有效的服务。

第三个阶段是把内部营销作为变革及战略执行的工具。从企业战略的角度来看，把内部营销看成是整合不同管理职能以及扫清战略变革障碍的工具，把内部营销的概念提高到战略层面。

E. 综合金融招募的3个阶段哪三个阶段

第一个阶段是早期战略思想阶段；第二个阶段是传统战略理论阶段；第三个阶段是竞争战略理论阶段；第四个阶段是动态战略理论阶段。

F. 我国互联网金融发展有三个阶段、五个业态

我国互联网金融发展的三个阶段。
第一个阶段是2005年以前，互联网与金融的结合主要体现为互联网为金融机构提供技术支持，帮助银行“把业务搬到网上”，还没有出现真正意义的互联网金融业态。
第二个阶段是2005年后，网络借贷开始在我国萌芽，第三方支付机构逐渐成长起来，互联网与金融的结合开始从技术领域深入到金融业务领域。这一阶段的标志性事件是2011年人民银行[微博]开始发放第三方支付牌照，第三方支付机构进入了规范发展的轨道。
第三个阶段从2012年开始。2013年被称为“互联网金融元年”，是互联网金融得到迅猛发展的一年。自此，P2P网络借贷平台快速发展，众筹融资平台开始起步，第一家专业网络保险公司获批，一些银行、券商也以互联网为依托，对业务模式进行重组改造，加速建设线上创新型平台，互联网金融的发展进入了新的阶段。
解读互联网金融的五种业态模式：
第三方支付 ：第三方支付是互联网金融的利器，但是这个利器投入很大，盈利很小，十分苦逼。
P2P网贷：通过P2P网络融资平台，借款人直接发布借款信息，出借人了解对方的身份信息、信用信息后，可以直接与借款人签署借贷合同，提供小额贷款，并能及时获知借款人的还款进度，获得投资回报。小微贷款因其成本过高让银行敬而远之，但是在互联网时代这一切将发生根本性的改变，有效的技术手段和创新的服务方式为高效满足庞大普通个体的金融需求提供了可能。
众筹：所谓众筹平台，是指创意人向公众募集小额资金或其他支持，再将创意实施结果反馈给出资人的平台。网站为网友提供发起筹资创意，整理出资人信息，公开创意实施结果的平台，以与筹资人分成为主要赢利模式。
线上理财：是以渠道为特征的互联网理财销售模式，这类是目前的主流，比较典型的是余额宝。
垂直搜索：互联网金融的垂直搜索，将信息处理和风险评估通过网络化的方式进行，在云计算的保障下，资金供需双方的信息通过社交网络匹配和传播，被搜索引擎组织和标准化，最终形成连续动态的信息序列，最终可以给出任何资金需求者的动态风险定价或动态违约概率。目前金融搜索平台的商业模式建立在人们成熟的在线比价行为上，但国内用户的比价习惯还在形成之中，市场的进一步成熟还需要我们拭目以待。

G. 金融产品的生命周期分为哪几个阶段

金融产品和其他任何产品一样，在市场上的销售情况和获利能力并不是固定不变的。从专被投入市场开属始，金融产品的销售能力与获利能力会随着时间的推移和市场环境的变化而变化，并可能最终被市场所淘汰。这个过程有如生物体一样，会经历诞生、成长、成熟和衰亡的生命过程。

所谓金融产品的生命周期，就是金融产品从进入市场到最后被淘汰的整个过程。产品的生命周期通常可以分为四个阶段：初创期（也称为导入期）、成长期、成熟期和衰退期。每一个时期都有不同的特征和营销策略。

H. 金融系统的阶段划分

金融系统建设阶段划分
根据系统工程的基本方法及国内有关单位从事金融电子化系统建设的经验而进行的。金融电子化系统从计划建设到建成投产，划分为下述六个阶段：
（1）系统起动阶段；
（2）可行性研究阶段；
（3）系统分析阶段；
（4）系统设计阶段；
（5）系统实施阶段；
（6）系统投产应用阶段。
根据金融电子化系统的工程规模和建设周期的长短，为了管理方便，对具体系统建设阶段的划分有时可能有些差别，如当系统规模很大时，又将系统实施阶段再划分成程序设计和系统测试两个阶段；而当系统规模很小时，又可能将系统分析和系统设计两个阶段合并。但是，系统建设所经历的全过程是基本相同的。因此，这里所述的阶段划分只是指一般而言，各部门应根据各系统的情况，在具体建设时根据实际情况进行适当调整。 任何系统项目的起步，通常由三种因素决定：一是领导直接批示，二是业务部门的需求经领导批准后要求执行，三是技术部门提出要求。对于前二者，领导的有关批示就是系统起动的重要文件。对于后者，技术人员应根据金融电子化系统建设的需求，选择那些社会和经济效益显著，具有生命力的系统项目，结合银行内外环境条件实际，进行广泛的调查研究，全面地收集资料，在基本了解项目建设所具备的基本技术和经济条件后，提出《项目建设书》，向领导推荐建设项目。
上级领导的有关批件或经领导批准的《项目建议书》是系统建设进行各项准备和安排计划的依据，是系统建设的第一个必备文件。 可行性研究阶段，是以系统建设的《项目建议书》或领导的有关批件为出发点，对所要建设的项目在技术上、经济上是否可行进行的一系列科学分析，是要深入进行各种可行性论证的阶段，该阶段的目的是通过对现行金融业务制度的调查和研究，探讨金融电子化的方法和途径，并估计出使用电脑的投资和将来的效益，以决定系统建设的可行性。应从技术、经济以及营运管理等各方面提出多个可行的候选的方案，并分析各个方案的利弊，为上级管理人员的决策提出科学的依据。
可行性研究的结果必须总结形成《可行性研究报告》，作为系统建设的该阶段的一个重要必备文件。
在可行性研究的基础上，应以《可行性研究报告》为依据组织有关专家进行方案论证工作，对可行性研究报告中提出的各项技术指标进行分析比较，落实各项假设的前提条件，决定系统建设方案，并根据该方案及其实施计划编写成《系统设计任务书》，作为系统建设在该阶段的又一个必备文件。
系统设计任务书经上级主管部门批准后，正式作为系统建设的依据，可行性研究阶段基本结束。应当指出，可行性研究只适用于那些无现成经验可以借鉴或建设投资很大、非常复杂的项目。对金融行业中，国际上已普遍采用的方案，一般不再进行可行性研究，在这种情况下，领导的有关批示或经过批准的《项目建议书》就可以作为下一阶段——系统分析阶段的工作依据。 系统分析是在系统设计任务书所确定的范围内，根据计划安排，对现行金融业务制度进行全面的调查分析，对现行业务中各种工作流程以及处理功能给出逻辑的描述，即给出现行系统的逻辑模型；同时，从调查研究的结果分析提炼出新系统的功能需求，给出新系统功能需求的逻辑描述。这些需求除包括业务处理的各种功能外，还应包括新系统运行的硬件环境，如所需硬件环境为新增设备，还应提交一份〈计算机系统选型报告〉，供批准后订货用。
系统分析阶段的基本任务就是通过调查分析，从逻辑上分析现行银行制度并设计出新的系统，这一阶段是整个系统建设的关键阶段，其工作质量的好坏，将对整个系统建设产生决定性的影响。
系统分析阶段结束后，新系统的功能基本确定，这时必须将系统分析的结果编写成〈系统功能说明书〉，作为系统建设的必备文件，它主要是从业务处理的角度，对系统的逻辑结构进行描述。因此，它是业务部门和技术部门共同承诺的一份文件，也是上级管理部门审查及外部协调的依据。 系统设计是为实现系统分析提出的系统功能所进行的各种技术设计工作的总称，是设计结果产生出新系统的详细技术设计方案。针对不同系统的规模和复杂程度，系统技术设计方案可能由若干个子系统技术设计方案所组成。
系统设计的主要内容包括：确定支持系统运行的计算机硬设备环境、原始数据的组织和输入、输出信息的方式和管理、标准化设计方案、数据库系统、应用软件系统、通讯网络、系统安全保密、主要建筑物以及详细的实施计划等。
系统设计的结果必须总结成〈〈系统规格说明书〉〉，作为系统建设的必备文件，它从系统设计的诸方面说明系统设计的指导思想及采用的技术方法，是上级管理部门审查和协调的依据，是下阶段工作的基础性文件。

I. 金融危机分那几个阶段

次贷危机爆发至今历时差不多两年，大体经历了四个阶段的发展演变。

第一阶段是危机初现。从2007年年初以来，由于美国房地产市场持续下调，美国次级住房抵押贷款市场开始出现动荡。汇丰银行北美公司、全国金融公司、新世纪金融公司等多家从事次级住房抵押贷款的金融机构因客户违约，纷纷出现巨额亏损，有的甚至陷入倒闭或申请破产保护。

第二阶段是危机爆发。自2007年七八月份开始，大批与次级住房抵押贷款有关的金融机构破产倒闭。2007年8月，美国第十大贷款公司——美国家庭抵押投资公司申请破产保护。当月，受一些投资美国次级抵押债券的基金宣布停止赎回的影响，美联储、欧洲央行等被迫联手注资以恢复银行间市场的秩序,这成为危机爆发的标志性事件。

第三阶段是危机扩散。2007年年底、2008年年初，花旗、美林、瑞银等大型金融机构因次贷出现巨额亏损，市场流动性压力骤增，西方央行联手干预。全球最大的债券保险企业MBIA、全美第二大债券保险机构AMBAC损失惨重。2008年第一季度，MBIA亏损24亿美元，AMBAC亏损17亿美元。美国第五大投资银行贝尔斯登倒闭，这一事件犹如一枚重磅炸弹，把危机引向一个新的高度。

第四阶段，危机的深化和恶化阶段。2008年6月份以来，危机出现进一步恶化的趋势。其中标志性的事件是美国政府接管“两房”、雷曼兄弟公司申请破产保护、美林银行被美国银行收购、AIG被政府接管。危机的另一支鞋子终于落地，后续演变还有待进一步观察。迄今为止，危机已经造成了超过1万亿美元的损失，此次危机破坏性之强、影响面之广是以往历次金融危机所不能比拟的。

J. 金融发展史的几个阶段。

按照企业生命周期理论，企业发展一般会经历四个阶段：创业期、成长期、成熟内期和持续发容展期（或衰落期）。
1) 在创业期，企业组织和流程不正规，但大家高度团结，创业的核心人物能够对每个人施加影响，因此效率很高，企业面对的主要问题是市场和产品的创新。
2) 在成长期，企业业务快速发展，由单一产品转向多个产品线；人员大量增加，跨部门的协调越来越多，并越来越复杂和困难；企业面临的主要问题是组织均衡成长和跨部门协同。
3) 在成熟期，由于创新和创业精神的渐渐淡薄，企业组织和流程的僵化日趋严重，流程运作困难，效率低下；大部分企业由此走向衰落，也有极少数企业经过剧烈的业务变革，进入持续发展期，实现永续经营的追求（如IBM和通用）。