㈠ 求关于金融管理的论文题目！！！
国家为了实现经济增长、稳定货币值和货币供求平衡等目标而对货专币资金所实行的管理称之属为金融管理.下面学术堂为大家整理了二十条关于金融管理的论文题目,供大家进行参考:
1、金融国有资产管理体制的探讨
2、三门峡市农村金融管理与创新研究
3、我国金融类企业真实盈余管理实证研究
4、衍生金融工具在企业财务管理中的应用研究
5、我国金融机构资产管理业务模式的比较研究
6、我国商业银行金融衍生品信用风险管理分析
7、面向年轻用户的个人金融管理需求研究与移动服务设计
8、金融危机背景下寿险公司的投资风险管理研究
9、金融资产管理与盈余管理关系研究
10、金融管理与实务实训室项目管理的研究
11、X汽车金融有限公司对公业务客户贷后管理问题研究
12、构建我国金融宏观审慎管理体系的思考
13、金融管理体制的极左范例:贫下中农管理农村信用社研究
14、基于工作特征基础上的工作绩效改善研究
15、基层商业银行供应链金融管理问题研究
㈡ 了解我国金融业发展的现状及互联网金融的发展论文怎么写
估计你是在来校生。这个标题太自大了，国内金融业发展现状可以写一篇完整的论文，互金行业发展趋势又可以写一篇完整的论文，两个合在一起资深从业者都未必能写得漂亮。
如果拆开选择，相对来说后者好写一些，因为参考资料很好找。
结论也容易得出，在技术创新驱动业务形态创新的环境下，提高监管跟进速度，防范结构性风险，完善从业人员职业道德培训，加强普通民众投资理财教育，拥抱新技术带来的便捷性和易用性
㈢ 金融方面的论文
如何提高我国银行业在国际贸易中的竞争力
摘要:根据中国政府加入WTO 时的承诺，我国在去年内已经取消人民币业务地域和客户对象的限制对外资银行提供国民待遇，实现银行业的全面开放。如何形成健康而富有竞争力的中国银行业，如何更有效地应对外资银行的激烈竞，这是我国商业银行亟待解决的难题之一。
关键字:银行;国际贸易;竞争力
一、我国对外贸易现状和银行中的作用
中国加入WTO，为对外贸易的增长创造了良好的环境，全球经济结构的调整和国际产业转移的机遇，使我国近些年对外贸易的增长速度迅速提高，贸易对GDP的贡献也在不断增强。
尽管中国政府已经做出了郑重承诺，通往成功的道路仍然必须要经历许多的商业风险、法规障碍及文化挑战。事实上，中国银行业并非只是一个单一的市场，而是由许多类型、规模及地理位置各异的银行组合而成。我们在华的多年经验告诉我们，尽管中国已具有现代银行业的雏形，但外国投资者仍须遵循四条原则，以跨过危险抓住机遇。
二、我国银行在国际贸易领域的尚待改进之处
虽然我国银行业目前尚在不断完善中，但在国际贸易领域，为此银行还存在不足之处，主要体现在以下三个方面：
1、管理体制落后，管理方式陈旧。我国银行业管理体制不完善。1997年以来，我国金融业实行严格的“分业经营、分业监管”体制。在银行体系风险降低的同时，业务范围也受到极大的限制，实现利润方式的减少，使风险更为集中，反而不利于银行的管理。另外，在管理方式上，中资银行不具备先进灵活性。因为缺乏自主经营的优势，中资银行不能根据市场变化及时调整策略，并且，由于呆帐准备金提取额度的不足和呆帐核销自主性的缺乏，我国银行对国际贸易中风险的规避能力极为缺乏。
2、贸易融资对象不合理，银行信贷水平低。近年来新增贷款量在不断增大，但银行主要融资于大型商贸企业，对一些中小企业，由于抵押物不足或资信核实的困难，银行很少为其提供大规模贷款，由此使部分中小企业获得授信无法满足贸易发展的需求，但中长期信贷和权益性资本的供给在贸易额度大时仍略显紧缺。商业银行资金大量进入贸易活动，成为贸易信贷的润滑剂，但现在各银行的贸易信贷仍不足以维持贸易的高增长速度。在我国，应充分挖掘市场潜力,注重发展保理之类的新型业务。
3、银行创新力度小。要拓宽中资银行的业务领域，就应积极鼓励银行业的创新。在我国银行业的发展进程中，有几点原因阻碍了金融业务的创新。其一，我国与世界金融改革思路的差距。以避险为主要目的，我国采取分业经营的管理模式，不利于银行在贸易领域的创新。其二，国有商业银行的垄断地位成为其它银行进行业务创新的阻力。其三，金融创新是以金融工具为实现手段的，虽然我国目前注重金融电子化的推广和应用，但此过程中出现的客户资料的安全性保管问题还有待解决。另外，海外联行网点少也成为制约创新的一大因素。国际结算往往通过总行代理，环节多，速度慢，由此使资金在途时间长，加大了汇率风险和交易成本。
三、提高中资银行参与国际贸易竞争力的策略
中国加入WTO，金融业的逐步开放使外资银行大量涌入，对我国银行来说，这是机遇，也是挑战。为此，中资银行必须采取适当的策略以提高国际贸易领域的竞争力。
1、强化国有商业银行内部机制转换。
（1）加快国有商业银行产权改革的步伐。国有商业银行的逐次上市表明国家决心将国有商业银行推向国际市场，让市场引导银行改制，最终实现自主经营，自负盈亏。上市募资使银行资本实力雄厚，防范风险能力增强，管理经验的引进也起到推动改革进程的作用。改制后的银行具备充足的资本金和一流的管理团队，可为国际贸易提供有力的支持。
（2）加快国有商业银行机构改革的进程。国有商业银行机构须一改以往层层按照行政区划设立分支机构的做法，应以精简为原则，按照经济区域及业务发展需要决定机构的设立和撤并。对业务量小，亏损面大的分支机构，应根据业务需要灵活调整。
（3）加大复合人才的开发培养力度。人才在国际竞争中的作用至关重要。目前我国极度缺乏既通晓国际贸易又擅长银行业务的专业人员。因此，在保持原有人才优势，防止人才流失的同时，更应注重对现有复合人才的开发和培养，使其专业素质不断提升，从而适应新形势下银行领域的国际贸易业务。
2、加强银行业的风险监控。事实证明，加强对经济金融运行中新情况、新问题的监测分析和风险预警，是保障资产安全性的必要措施。尤其是我国在发展对外贸中小企业的贷款时，基于利率变动的不确定性，更应做好安全防范工作，建立银行风险评价体系，提高内控有效性，坚持以风险为本的审慎监管。
3、创新业务领域。要加快国际业务的创新步伐，更好地发挥银行作为金融机构的作用，一是要打开业务市场：首先，扩大银行国内市场的的服务范围；其二，开拓发展国外市场；其三，争取三资企业、外资企业金融业务，开辟国内国际外资客户业务市场。二是业务品种的创新。在稳步增加国际贸易结算额的同时，根据贸易形式的转变和客户的需要，推出如银保、保理等业务新品种，利用资源共享优势打开产品市场销路，提高其知名度。
四、促进商业银行竞争力发展的几点建议
(一)充分发挥政府作用，采取积极有效的措施，为商业银行与企业开展合作提供良好的环境
首先要切实消除对商业银行和企业的歧视，政府应该对为企业提供融资支持的中小商业银行在税收、财政补贴等方面给予一定的支持，并且适当放宽中小企业的受信门槛，保证其顺利获得生产所需资金；其次要采取措施妥善处理商业银行现存的不良资产，可通过适当注资或拍卖转让来降低不良资产率；最后要减少政府对商业银行经营业务的不合理干预，使其按照市场化的方式化解自身的问题。
(二)发挥地方金融优势，参与企业的改制和重组
发挥地方商业银行与地方企业长久以来形成的良好银企关系的优势，积极协助企业搞好清产核资、资产评估、产权界定等工作，主动帮助他们与有关部门一道制定具体的改制、重组方案，提出有针对性的债权处理意见，对改制、重组后债权债务已落实的企业，其正常的生产经营中所需的资金可按信贷原则予以优先解决。同时要以资产重组为切人口，帮助企业做大做强，以增强企业的活力，促进企业的发展。
(三)加强商业银行自身建设，提高为企业融资服务的能力
首先要调整信贷结构，丰富信贷业务品种，扩大企业贷款选择范围，积极支持其合理的资金需求。同时公开信贷政策，简化业务流程和担保手续，为企业“二次创业”提供高效、便捷的金融服务。其次要加强优质服务，如开办信用卡、票据承兑、贴现业务和推选个人支票、异地通汇等结算方式，从而更加方便广大企业的存、取、汇、兑业务。
面对着中国的入世，中国银行业的发展，世界贸易的飞速发展及激烈的市场经济竞争，使中国银行业在国际市场中有着举足轻重的作用，但面临的问题仍然非常显著，因为我国商业银行在这种环境下更应正确的把握对国际贸易的影响及加强自身国际贸易的竞争力，才能在以后更长远的时间内保持快速稳定的发展，为中国国际贸易经济发展做出更大的贡献。
参考文献
[1]（美）乔治 H 汉普尔，银行管理——教程与案例，中国人民大学出版社，2006年4月第1版；
[2] 曾康霖，商业银行经营管理研究，西南财大出版社，2004年8月第1版；
[3] 黄亚钧、吴富佳，商业银行经营管理，高等教育出版社，2005年7月第1版；
[4] 扬锡怀。企业战略管理：理论与案例[M].北京：高等教育出版杜，2003.
[5] 彼德，罗斯·商业银行管理[M].美国：McGraw Hill，2003
㈣ 关于金融方面的论文
1.建立中国区域金融体系的研究
2.现行汇率制度对我国货币政策的影响
3.中国——东盟自由贸易区建立与我国金融应对策略研究
4.我国人民币汇率取向的对策与建议
5.论创建我国的离岸金融市场
6.论内地与香港金融合作
7.完善我国金融机构及洗钱制度研究
8.汇率制度的国际比较及对我国的启示
9.人民币汇率与全球货币体系
10.金融创新对货币政策作用的影响
11.商业银行贷款增长过快的原因分析及政策建议
12.我国居民储蓄高增长态势解析及改进意见
13.货币政策高透明度比较分析
14.对我国间接货币调控政策的市场缺陷分析
15.直接发行央行票据对我国公开市场操作的启示
16.中国货币政策目标及管理策略
17.浅析热钱流动对我国货币政策的影响
18.监管职能分离后基层央行如何有效实施货币政策
19.论稳健货币政策的积极作用
20.城区存款业务发展的难点及对策
21.重建经济欠发达地区金融体系的探讨
22.利率市场化条件论证与方法探讨
23.人民币汇率形成机制探讨
24.人民币汇率的未来走势分析
25.国际货币体系有关问题探讨
26.国家的汇率干预有关问题探讨
27.汇率变动对国际收支的影响分析
28.国际金融危机及相关问题研究
29.国际信贷问题探讨
30.外汇交易有关问题探讨
31.国际金融市场有关问题探讨
32.国际收支有关问题探讨
33.我国的国际收支现状及发展趋势
34.期权理论及其在外汇交易中的运用
35.人民币汇率问题研究
36.国际储备题探讨
37.国际融资问题探讨
二、商业银行业务与商业银行发展理论
38.金融创新与我国银行业的发展
39.我国网络银行的发展及对策
40.金融全球化及对我国银行业的影响
41.对银行导入ISO9000国际质量标准的思考
42.我国商业银行福费廷业务的现状与思考
43.论我国商业银行市场营销
44.对发展我国消费信贷的思考
45.论我国商业银行信贷风险管理
46.如何提升商业银行国际竞争力
47.商业银行扁平化管理的探讨
48.中国银行业治理结构问题研究
49.探索现代商业银行的经营管理机制
50.抵押贷款中存在的问题及对策
51.简论商业银行经营过程中利益目标短期化
52.中国国有商业银行流动性的分析
53.成本管理在商业银行系统管理中的应用
54.银保合作发展刍议
55.商业银行应加强产品定价管理
56.信贷业务重组与流程再造
57.商业银行经营管理中的价值取向
58.国有商业银行的股份制改造
59.股份制商业银行竞争力分析
60.商业银行金融服务优化的对策与思路
61.商业银行组织结构创新
62.新《巴塞尔协议》与我国商业银行的风险管理
63.利率市场化改革与商业银行风险管理
64.关于信贷风险控制的深度思考
65.我国商业银行信息披露制度
66.关于股份制商业银行的评级
67.关于新商业银行法的问题
68.从世界商业银行发展趋势谈我国商业银行的发展目标
69.谈国有商业银行改革目标与途径
70.国有商业银行资本结构调整问题研究
71.商业银行业务创新问题探索
72.商业银行发展贸易融资业务探讨
73.完善商业银行信贷风险防范机制研究
74.化解商业银行不良资产途径探讨
75.商业银行分业、混业经营利弊条件问题研究
76.商业银行外部环境建设问题研究
77.关于我国商业银行新增不良贷款问题
78.建立和完善我国商业银行体系
79.商业银行客户经理问题的探索
80.建立和完善商业银行内控机制
81.如何完善商业银行绩效考核机制
82.建立和完善商业银行经营风险机制
83.商业银行中间业务收费问题探讨
84.中西方商业银行处置不良资产比较分析
85.我国发展民营银行可行性问题探讨
86.民营银行在我国发展空间探讨
87.如何以市场为导向建立商业银行金融服务体系
88.国有银行上市对其绩效影响的分析
89.我国股份制银行与国有银行业绩比较：制度因素的探讨
90.我国商业银行经营投资基金的困难所在与对策
91.商业银行对企业信用评估问题探讨
92.商业银行人力资源管理制度的创新
93.商业银行岗位绩效考核的实证研究
94.现代银企关系问题研究
95.员工素质与商业银行现代化
三、金融监管与风险管理
96.论我国金融监管的国际化
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㈤ 金融学论文
货币与经济
美国次贷问题引爆的国际金融危机如水银泻地般蔓延开来，西方金融大厦将倾，各国纷纷出台措施拯救本国岌岌可危的银行、保险、证券业，流动性紧缺成为世界并发症。掌握世界印钞机的美国开足马力超额发行美元，引发的信用危机直接导致中国的美元资产贬值缩水。中国如何应对全球金融危机，更好地维护本国利益，成为业界专家学者关注的焦点。
分析梳理我国应对美元信用危机一系列动作（从货币互换协议到超主权货币动议再到跨境贸易人民币结算试点），不难发现在对外货币金融领域的政策主线就是：以扩大跨境贸易人民币结算业务，培育人民币债券海外发行市场，推进人民币国际化为方向；以调整对外资产结构，优化外汇储备配置，增加货币互换协议为途径；以拓展SDR职能，建设多元化国际储备体系，创建超主权货币为手段，分散外汇储备风险，确保美元资产的安全。
一、概念的厘清
货币互换、货币国际化、超主权货币这三个货币金融学领域的重要概念，彼此相互联系，呈逐级递进关系。通常两国之间为规避汇率风险而签署货币互换协议，随着一国经济实力的增强，货币互换协议的增加又为该国货币走向世界，成为国际储备货币铺平了道路。而在多元化的国际货币体系内部，各大主权货币博弈的结果必将催生出超主权货币。
1.货币互换货币互换是指交易双方按固定汇率，在期初交换等值的不同货币本金，在期末再换回各自本金并支付相应利息的市场交易行为。两国央行间达成货币互换协议后，在紧急情况下一方可将约定数量的本国货币抵押给对方，以获得对方借出的其本国货币或其他国际储备货币，从而使本国短期外汇储备大幅增加，以增强抵御金融动荡的实力。货币互换是一项常用的保值工具，主要用来规避中长期汇率风险，控制进出口贸易成本。在双边贸易中，一国央行通过货币互换得到他国货币并注入本国金融体系，从而使得本国企业可以借到他国货币，用于支付从他国进口的商品，而对方出口企业收到本币计值的货款，可有效规避汇
率风险。
2.货币国际化在信用纸币制度下，超越发行国的国界被世界各国普遍接受，在国际间发挥一般货币职能的国别货币就是国际货币。货币国际化就是一国货币走向国际货币的过程。据此定义，时下热议的人民币国际化就是人民币充分发挥计价单位、交换媒介和价值储藏等国际货币功能，并获得国际市场的广泛认可和接受的过程。一国货币的国际地位与该国的经济实力密切相关，其货币国际化进程是该国经济实力增强的必然结果。
3.超主权货币超主权货币是“一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的国际储备货币。”它不仅能克服主权信用货币作为储备货币的内在缺陷，降低金融危机发生的几率，更能增强国际社会应变能力，使全球流动性的创造和调控成为可能，是国际货币体系改革的理想目标。尽管超主权货币目前仍是一个颇具争议性的话题（争论的焦点不在于这个概念在理论上存在问题，而在于在实践中阻力有多大。由于它牵扯到诸多利益纠葛，该主张虽由来以久，至今仍无实质进展），但它为我们指明了一个前进的方向。
二、国际金融危机下中国的对外货币攻防战略
金融危机下，面临世纪大考的中国政府权衡各项举措的利弊得失，果断地出台了系列对外货币政策，打出了一套金融组合拳，这一战略部署分三步走。
（一）近期目标：优化对外资产结构，增加货币互换协议，确保美元资产安全。
中国创纪录的23991.s2{Z美元的外汇储备所面临的风险已是有目共睹。优化对外资产结构，建设多元化国际储备体系，N／~I]货币互换协议，降低美元汇率波动风险已经成为共识。目前我们应关注的重点是如何平稳地完成这种转变，让副作用最小。
1.优化国际储备结构配置，分散美元汇率风险。
金融危机的蔓延迫使美国联邦政府使用巨额财政赤字来拯救美国经济，美元泛滥导致中国外汇储备价值大幅“缩水” （中国大陆的外汇储备中美元资产居
多）。分散美元汇率风险，确保对外资产安全成为政界、学界关注的焦点话题。一般而言，一个国家的国际储备包括：外汇储备、黄金储备、SDR（特别提款权头寸）和在IMF中的储备头寸等四大类。其中的外汇储备是一个国家货币当局以银行存款、财政部库存、长短期政府债券的形式所持有的，在国际收支逆差时随时可用的债权。外汇储备的最主要的表现形式为：现汇和对外证券投资。由于外汇储备承担着调节国际收支，保证对外支付；干预外汇市场，稳定本币汇率；维护国际信誉，提高融资能力；增强综合国力，抵抗金融风险等重任，所以在使用上我们应慎之又慎。从发达国家外汇储备使用情况来看，发达的经济大国一般都将外汇储备转换为黄金存储。I MF统计数据表明截至2009年1月，官方黄金储备占各国外汇储备的比例分别是：美国为77.4％，法国为7O.6‰ 德国为69.2‰ 中国大陆仅为1.97o。虽然我国黄金储备已达到1054吨，在全球排名第五，但其占外汇储备的I：U~J却远远低于其他国家的水平。鉴于此，我们应积极调整对外资产结构，继续增加黄金储备等国际硬通货。在这个问题上，俄罗斯的经验尤可借鉴：一是大量购买黄金，提高黄金在储备中的比重（已增至10％） ；二是大幅度提高非美元在储备中的比例；三是提前偿还外债；四是用于投资高科技行业。欧美发达国家的实践也表明，用外汇储备进行多元化投资是一个趋势，因此优化外汇储备配置，增加对外直接投资比重，鼓励和支持有实力的企业向外汇管理部门购汇用于海外资产并购，同时提高对外证券投资的效益，建设安全化、多元化的国际储备体系。
2.增加货币互换协议伙伴，建设人民币结算的外部网络。货币互换尽管是双边的，但双边数量的增加，就会渐渐形成多边网络。通过货币互换，逐步搭建起亚洲以至全球的人民币外部网络不失为一种战略选择 纵观历年来签署的货币互换协议，我们不难发现，其经历了一个谨慎试水，从被动到主动，从小额到大单，由近及远，从急到缓的过程。1998年亚洲金融危机过后，亚洲国家加快了在金融领域的合作步伐。2000年5月东盟1 0国和中日韩3国通过了“清迈倡议”，决定建立区域性货币互换网络， 以维护亚洲金融市场的稳定。迄今为止，中国央行先后与泰国、日本、韩国、马来西亚、白俄罗斯、印度尼西亚、阿根廷7国央行以及香港金管局签署了双边本币互换协议，并继续积极回应其他国家需求，就签署双边货币互换协议与其进行磋商。作为向外部输出流动性的一个方式，
货币互换其实有着非常丰富的利益考量和手段变化。表面上看它是一种央行间对等的货币拆借，但事买上多为外国央行借入人民币用于与中方的贸易结算、储备之用，而中国央行持有的外币更多的是一种质押性质，因而事实上是扩大了人民币的流通范围。这对将人民币打造为全球强势货币，减少对美元的依赖具有重要意义。大力推进双边货币互换不但是增强地区流动性互助能力的“法宝” ，更是分散中国外汇储备的风险的“利器” 。这些金额不等，用途不一的货币互换协议共同构成中国对外货币战略的“防护网” 。
（二）中期目标： 扩大人民币境外结算试点业务，培育人民币国债海外发行市场，提升人民币的国际地位。
为确保美元资产安全，中国政府除了从内部着手，增强自身经济实力之外，还需从外部着眼，推动人民币成为强势货币。1.扩大跨境贸易人民币结算业务，推动人民币成为强势货币。人民币要成为强势货币必经过结算货币、投资货币，最后到储备货币这三个阶段，其进程也遵循着先周边化，后区域化，再国际化的顺序。随着中国国力的快速提升，人民币的国际地位亦水涨船高，成为抢手的香饽饽。对于周边国家和地区来说，繁荣稳定的中国是值得信赖的伙伴， “跟着强者走”
的现实主义传统让这些国家倾向人民币。与美元结算相比，跨境贸易人民币结算有利于企业规避汇率风险，降低交易成本，准确估算预期收益。基于周边国家普遍缺乏硬通货的现实和人民币的良好市场信誉，人民币在边境地区已成为事实上的结算货币和支付手段。在国际金融危机形势下，开展跨境贸易人民币结算，对于推动我国与周边国家和地区经贸关系发展，保持对外贸易稳定增长，具有十分重要的意义。因此国务院决定在上海、广州、深圳、珠海、东莞五城市正式开展跨境贸易人民币结算试点业务。人民币境外试点结算表明中国的贸易伙伴逐渐认可了人民币的地位和稳定性，是人民币在国际化道路上迈出的又一步。
2.逐步建立人民币债券海外发行市场，提升人民币的国际地位。在人民币不可自由兑换的条件下，离岸金融业务是人民币走向国际的重要通道，离岸金融中心则是人民币转换为国际货币的重要载体。人民币要想成为国际强势货币，培育人民币债券海外发行市场十分关键，由此先香港再海外的策略应运而生。中国首次在香港面向海外投资者发行人民币国债，为海外投资机构提供了一个颇具吸引
力的人民币投资渠道。尽管初始数额不大，但此举对人民币国际化来说是一个重大进展。作为国际化的众多举措之一，在香港发行人民币国债显示出中国政府准备进一步采取行动，推动建立人民币海外债券市场，逐步摆脱对美元的过度依赖。虽然目前以人民币进行贸易结算的企业屈指可数，在香港发行的国债规模也相当有限，但作为人民币实现国际化的两个车轮一一人民币贸易结算试点的推行和人民币国债市场的建立必将继续进行下去。
（三）远期目标：推动IMF的改革，拓展SDR的作用，创建超主权货币。
我们既要脚踏实地，又要着眼未来。国际金融危机，不但促使我们对现行的国际金融体系进行深刻反思，更为我们推动国际货币体系改革提供了契机。
1.现实选择：扩大SDR的作用，推动国际货币基金组织改革。现实条件下国际社会应考虑充分拓展特别提款权（SDR）的作用。早在布雷顿森林体系缺陷暴露之初，IMF就于1969年创设了SDR，以缓解主权货币作为储备货币的风险。遗憾的是由于分配机制和使用范围上的限制，SDR的作用至今没有能够得到充分发挥。由于SDR具备超主权储备货币的特征和潜力，因此它的存在为国际货币体系改革提供了可能。现阶段应着力推动SDR的分配改革，尽快落实1997年I MF第四次章程修订及相应的SDR分配决议，使1981年后加入的成员国也能享受到SDR的好处，在此基础上考虑进一步扩大SDR的发行。由于IME大失血，急需注资以扩大其“新借款安排”机制，而中国则利用手中流动性充裕的王牌，以购买I MF债券为筹码成功地赢得SDR第二次增发配股90{L美元。虽然该数额对于中国巨额外汇储备而言是九牛之一毛，但中国显然不会就此停步。为了能恰当地反映中国在世界财经和经济领域的地位和实力，中国需要在I ME有足够发言权和代表权。在其它国家缺少硬通货的形势下，中国购买其他国家手中的SDR，进一步提升在I ME的话语权都在情理之中。铁板一块的既得利益集团迫于严峻的金融形势，在2o国峰会上承诺将新兴市场和发展中国家在国际货币基金组织的份额提高到至少5％以上。正如I MF总裁卡恩所言：现在正是调整I MF成员国投票权比例的时机。中国能够扮演更重要的角色，并已经准备好承担更多的责任。
2.因地制宜：加强亚洲货币合作，完善亚洲外汇储备基金库。当金融危机影响一国币值稳定之时，区域性的货币组织往往比全球性的货币机构的反应更迅捷有效。受欧元鼓舞，亚洲国家的专家学者们纷纷借鉴其实践经验，不断探索创建
“亚元”的可行性。
但现实操作中，建立亚洲超主权货币面临着巨大“阻力” 。无论在经济上如何可行， “亚元”或“亚洲货币基金组织”都无法回避国内外政治因素的影响。区域一体化的一个重要启示就是政府间主义，基于讨价还价基础上的利益交换。且不说亚洲国家社会制度不同，文化传统迥异，单就其错综复杂的地区政治形势而言，就是一道难以逾越的屏障。曰元虽身为老牌强势货币，但日本政治难以服众；韩元尽管后来居上，但总体实力太弱；人民币升势强劲，却孤掌难鸣。拥有全球印钞机的美国显然不愿意亚洲也出现个印钞机，对创建“亚元”的动议时刻保持高压态势。受制于复杂的国际政治形势和参差的区域经济发展水平，多年来亚洲版的国际货币基金组织迟迟不能建立。面对金融危机，为确保成员国央行拥有足够资金以抵御其本币可能遭遇的投机性攻击，在中日韩的鼎立支持下，亚洲终于成立了外汇储备基金库。新成立的基金实际运行之后，动用资金为发生货币危机的成员国进行贷款援助将水到渠成。虽然该基金数额并不巨大，但为中国巨额外汇储备提供了一个泄洪渠。中国应加强与日韩合作，逐步完善亚洲外汇储备基金库。
3.终极目的：为创建全球性超主权货币而努力。
国际储备货币持有国的货币政策受储备货币发行国的货币政策影响，而储备货币发行国往往首要考虑的是其国内的经济需要而非国际经济形势，创建超主权货币无疑是克服这一难题的最佳解决方案。它既能摆脱国内经济束缚，又能有效调控国际流动性。尽管如此，创建超主权国际储备货币仍困难重重。首当其冲的就是以英美为首的既得利益集团的激烈反对与阻挠，不管是SDR拓展方案还是另起炉灶创造，用来替代美元帝国、欧元帝国都是绝对不可接受的。拜金融危机所赐，改革呼声日渐高涨。中国作为重大利益攸关国，责无旁贷地成为变革的旗手。为确保美元资产安全，中国一反低调内敛的传统，不断通过政府高层释放强烈信号，并联合俄、印、巴三国，高调提出创建超主权货币动议。在与美国就美元信用危机问题对话协商效果不尽如人意的时候，超主权货币动议是一着“ 敲山震虎”的好棋。要想保住美元的国际储备货币地位，美国就必须拿出负责任的精神和有效措施阻止美元地位滑落，而这也正是中国的美元资产安全的保证。中国所彰显的努力和决心必将有力地触动主要储备货币发行国平衡和兼顾货币政策对
国内经济和国际经济的影响，切实维护国际金融市场稳定。
中国货币攻防战略之前瞻
尽管戴相龙直言，loK后将形成美元、欧元、人民币及其他货币为主的国际货币体系。欧元之父蒙代尔也大胆建言：让人民币成为国际货币，将英镑从中剔除。但考虑到中国现行金融体系与西方发达国家相比仍不够健全，监管机制也不够完善，人民币国际化面临着巨大的金融风险，其国际化进程也将不可避免地面对“特里芬难题” 。我们不会重蹈美元覆辙，人民币没有必要也不可能替代美元。人民币的国际化不是最终目的，而是发展方向，服务于促进国际储备货币的多元化直至超主权化这个总体目标。
金融危机充分暴露了美元难以受到国际社会的有效监管，黄金无法为世界提供足够流动性等国际货币体系内在缺陷。国际社会应致力于健全国际储备货币发行调控机制，保持主要储备货币汇率相对稳定，促进国际货币体系朝多元化、合理化方向发展。在这一背景下，中国的对外货币攻防战的成败既取决于自身经济实力的强弱，又取决于与其他国家利益博弈的结果。如果说，现有的国际货币体系是危机四伏的此岸，未来的“一超多强”乃至“超主权”的货币金融体系是一次伟大变革的“彼岸” ，那么中国的对外货币政策将是这一制度性变革的桥梁。由“此岸”到“彼岸”的变革，将会改变当前的世界经济秩序，改变我们对国际货币体系的全部认识。货币与经济
美国次贷问题引爆的国际金融危机如水银泻地般蔓延开来，西方金融大厦将倾，各国纷纷出台措施拯救本国岌岌可危的银行、保险、证券业，流动性紧缺成为世界并发症。掌握世界印钞机的美国开足马力超额发行美元，引发的信用危机直接导致中国的美元资产贬值缩水。中国如何应对全球金融危机，更好地维护本国利益，成为业界专家学者关注的焦点。
分析梳理我国应对美元信用危机一系列动作（从货币互换协议到超主权货币动议再到跨境贸易人民币结算试点），不难发现在对外货币金融领域的政策主线就是：以扩大跨境贸易人民币结算业务，培育人民币债券海外发行市场，推进人民币国际化为方向；以调整对外资产结构，优化外汇储备配置，增加货币互换协议为途径；以拓展SDR职能，建设多元化国际储备体系，创建超主权货币为手段，分散外汇储备风险，确保美元资产的安全。
一、概念的厘清
货币互换、货币国际化、超主权货币这三个货币金融学领域的重要概念，彼此相互联系，呈逐级递进关系。通常两国之间为规避汇率风险而签署货币互换协议，随着一国经济实力的增强，货币互换协议的增加又为该国货币走向世界，成为国际储备货币铺平了道路。而在多元化的国际货币体系内部，各大主权货币博弈的结果必将催生出超主权货币。
1.货币互换货币互换是指交易双方按固定汇率，在期初交换等值的不同货币本金，在期末再换回各自本金并支付相应利息的市场交易行为。两国央行间达成货币互换协议后，在紧急情况下一方可将约定数量的本国货币抵押给对方，以获得对方借出的其本国货币或其他国际储备货币，从而使本国短期外汇储备大幅增加，以增强抵御金融动荡的实力。货币互换是一项常用的保值工具，主要用来规避中长期汇率风险，控制进出口贸易成本。在双边贸易中，一国央行通过货币互换得到他国货币并注入本国金融体系，从而使得本国企业可以借到他国货币，用于支付从他国进口的商品，而对方出口企业收到本币计值的货款，可有效规避汇
率风险。
2.货币国际化在信用纸币制度下，超越发行国的国界被世界各国普遍接受，在国际间发挥一般货币职能的国别货币就是国际货币。货币国际化就是一国货币走向国际货币的过程。据此定义，时下热议的人民币国际化就是人民币充分发挥计价单位、交换媒介和价值储藏等国际货币功能，并获得国际市场的广泛认可和接受的过程。一国货币的国际地位与该国的经济实力密切相关，其货币国际化进程是该国经济实力增强的必然结果。
3.超主权货币超主权货币是“一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的国际储备货币。”它不仅能克服主权信用货币作为储备货币的内在缺陷，降低金融危机发生的几率，更能增强国际社会应变能力，使全球流动性的创造和调控成为可能，是国际货币体系改革的理想目标。尽管超主权货币目前仍是一个颇具争议性的话题（争论的焦点不在于这个概念在理论上存在问题，而在于在实践中阻力有多大。由于它牵扯到诸多利益纠葛，该主张虽由来以久，至今仍无实质进展），但它为我们指明了一个前进的方向。
二、国际金融危机下中国的对外货币攻防战略
金融危机下，面临世纪大考的中国政府权衡各项举措的利弊得失，果断地出台了系列对外货币政策，打出了一套金融组合拳，这一战略部署分三步走。
（一）近期目标：优化对外资产结构，增加货币互换协议，确保美元资产安全。
中国创纪录的23991.s2{Z美元的外汇储备所面临的风险已是有目共睹。优化对外资产结构，建设多元化国际储备体系，N／~I]货币互换协议，降低美元汇率波动风险已经成为共识。目前我们应关注的重点是如何平稳地完成这种转变，让副作用最小。
1.优化国际储备结构配置，分散美元汇率风险。
金融危机的蔓延迫使美国联邦政府使用巨额财政赤字来拯救美国经济，美元泛滥导致中国外汇储备价值大幅“缩水” （中国大陆的外汇储备中美元资产居
多）。分散美元汇率风险，确保对外资产安全成为政界、学界关注的焦点话题。一般而言，一个国家的国际储备包括：外汇储备、黄金储备、SDR（特别提款权头寸）和在IMF中的储备头寸等四大类。其中的外汇储备是一个国家货币当局以银行存款、财政部库存、长短期政府债券的形式所持有的，在国际收支逆差时随时可用的债权。外汇储备的最主要的表现形式为：现汇和对外证券投资。由于外汇储备承担着调节国际收支，保证对外支付；干预外汇市场，稳定本币汇率；维护国际信誉，提高融资能力；增强综合国力，抵抗金融风险等重任，所以在使用上我们应慎之又慎。从发达国家外汇储备使用情况来看，发达的经济大国一般都将外汇储备转换为黄金存储。I MF统计数据表明截至2009年1月，官方黄金储备占各国外汇储备的比例分别是：美国为77.4％，法国为7O.6‰ 德国为69.2‰ 中国大陆仅为1.97o。虽然我国黄金储备已达到1054吨，在全球排名第五，但其占外汇储备的I：U~J却远远低于其他国家的水平。鉴于此，我们应积极调整对外资产结构，继续增加黄金储备等国际硬通货。在这个问题上，俄罗斯的经验尤可借鉴：一是大量购买黄金，提高黄金在储备中的比重（已增至10％） ；二是大幅度提高非美元在储备中的比例；三是提前偿还外债；四是用于投资高科技行业。欧美发达国家的实践也表明，用外汇储备进行多元化投资是一个趋势，因此优化外汇储备配置，增加对外直接投资比重，鼓励和支持有实力的企业向外汇管理部门购汇用于海外资产并购，同时提高对外证券投资的效益，建设安全化、多元化的国际储备体系。
2.增加货币互换协议伙伴，建设人民币结算的外部网络。货币互换尽管是双边的，但双边数量的增加，就会渐渐形成多边网络。通过货币互换，逐步搭建起亚洲以至全球的人民币外部网络不失为一种战略选择 纵观历年来签署的货币互换协议，我们不难发现，其经历了一个谨慎试水，从被动到主动，从小额到大单，由近及远，从急到缓的过程。1998年亚洲金融危机过后，亚洲国家加快了在金融领域的合作步伐。2000年5月东盟1 0国和中日韩3国通过了“清迈倡议”，决定建立区域性货币互换网络， 以维护亚洲金融市场的稳定。迄今为止，中国央行先后与泰国、日本、韩国、马来西亚、白俄罗斯、印度尼西亚、阿根廷7国央行以及香港金管局签署了双边本币互换协议，并继续积极回应其他国家需求，就签署双边货币互换协议与其进行磋商。作为向外部输出流动性的一个方式，
货币互换其实有着非常丰富的利益考量和手段变化。表面上看它是一种央行间对等的货币拆借，但事买上多为外国央行借入人民币用于与中方的贸易结算、储备之用，而中国央行持有的外币更多的是一种质押性质，因而事实上是扩大了人民币的流通范围。这对将人民币打造为全球强势货币，减少对美元的依赖具有重要意义。大力推进双边货币互换不但是增强地区流动性互助能力的“法宝” ，更是分散中国外汇储备的风险的“利器” 。这些金额不等，用途不一的货币互换协议共同构成中国对外货币战略的“防护网” 。
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1.建立中国区域金融体系的研究
2.现行汇率制度对我国货币政策的影响
3.中国——东盟自由贸易区建立与我国金融应对策略研究
4.我国人民币汇率取向的对策与建议
5.论创建我国的离岸金融市场
6.论内地与香港金融合作
7.完善我国金融机构及洗钱制度研究
8.汇率制度的国际比较及对我国的启示
9.人民币汇率与全球货币体系
10.金融创新对货币政策作用的影响
11.商业银行贷款增长过快的原因分析及政策建议
12.我国居民储蓄高增长态势解析及改进意见
13.货币政策高透明度比较分析
14.对我国间接货币调控政策的市场缺陷分析
15.直接发行央行票据对我国公开市场操作的启示
16.中国货币政策目标及管理策略
17.浅析热钱流动对我国货币政策的影响
18.监管职能分离后基层央行如何有效实施货币政策
19.论稳健货币政策的积极作用
20.城区存款业务发展的难点及对策
21.重建经济欠发达地区金融体系的探讨
22.利率市场化条件论证与方法探讨
23.人民币汇率形成机制探讨
24.人民币汇率的未来走势分析
25.国际货币体系有关问题探讨
26.国家的汇率干预有关问题探讨
27.汇率变动对国际收支的影响分析
28.国际金融危机及相关问题研究
29.国际信贷问题探讨
30.外汇交易有关问题探讨
31.国际金融市场有关问题探讨
32.国际收支有关问题探讨
33.我国的国际收支现状及发展趋势
34.期权理论及其在外汇交易中的运用
35.人民币汇率问题研究
36.国际储备题探讨
37.国际融资问题探讨
二、商业银行业务与商业银行发展理论
38.金融创新与我国银行业的发展
39.我国网络银行的发展及对策
40.金融全球化及对我国银行业的影响
41.对银行导入ISO9000国际质量标准的思考
42.我国商业银行福费廷业务的现状与思考
43.论我国商业银行市场营销
44.对发展我国消费信贷的思考
45.论我国商业银行信贷风险管理
46.如何提升商业银行国际竞争力
47.商业银行扁平化管理的探讨
48.中国银行业治理结构问题研究
49.探索现代商业银行的经营管理机制
50.抵押贷款中存在的问题及对策
51.简论商业银行经营过程中利益目标短期化
52.中国国有商业银行流动性的分析
53.成本管理在商业银行系统管理中的应用
54.银保合作发展刍议
55.商业银行应加强产品定价管理
56.信贷业务重组与流程再造
57.商业银行经营管理中的价值取向
58.国有商业银行的股份制改造
59.股份制商业银行竞争力分析
60.商业银行金融服务优化的对策与思路
61.商业银行组织结构创新
62.新《巴塞尔协议》与我国商业银行的风险管理
63.利率市场化改革与商业银行风险管理
64.关于信贷风险控制的深度思考
65.我国商业银行信息披露制度
66.关于股份制商业银行的评级
67.关于新商业银行法的问题
68.从世界商业银行发展趋势谈我国商业银行的发展目标
69.谈国有商业银行改革目标与途径
70.国有商业银行资本结构调整问题研究
71.商业银行业务创新问题探索
72.商业银行发展贸易融资业务探讨
73.完善商业银行信贷风险防范机制研究
74.化解商业银行不良资产途径探讨
75.商业银行分业、混业经营利弊条件问题研究
76.商业银行外部环境建设问题研究
77.关于我国商业银行新增不良贷款问题
78.建立和完善我国商业银行体系
79.商业银行客户经理问题的探索
80.建立和完善商业银行内控机制
81.如何完善商业银行绩效考核机制
82.建立和完善商业银行经营风险机制
83.商业银行中间业务收费问题探讨
84.中西方商业银行处置不良资产比较分析
85.我国发展民营银行可行性问题探讨
86.民营银行在我国发展空间探讨
87.如何以市场为导向建立商业银行金融服务体系
88.国有银行上市对其绩效影响的分析
89.我国股份制银行与国有银行业绩比较：制度因素的探讨
90.我国商业银行经营投资基金的困难所在与对策
91.商业银行对企业信用评估问题探讨
92.商业银行人力资源管理制度的创新
93.商业银行岗位绩效考核的实证研究
94.现代银企关系问题研究
95.员工素质与商业银行现代化
三、金融监管与风险管理
96.论我国金融监管的国际化
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摘 要：我国的股票市场经历了十几年的浮浮沉沉，已经日益发展壮大，成为国民经济中不可或缺的一个重要部分，被称作经济的“晴雨表”。作为为我国政府宏观调控重要手段之一的货币政策，目前由于存在传统渠道弱化和传导机制不畅等问题，对经济的调控效果受到明显制约。随着股票市场的蓬勃发展及其与国民经济的联系日益密切，货币政策的实施必然影响到股票市场的走势和发展。本文在对货币政策和股票市场作相关基本概念分析的基础上，从货币供应量、利率、 银行同业拆借利率三个方面对我国货币政策与股票市场发展的相关性进行了分析，并就提高我国股票市场货币政策传导效率提出了一些意见。
关键词：货币政策 股票市场 传导机制
Abstract: Through more than ten years development of stock market of China, it has grow up day by day and become an indispensable important part in national economy, which is called the economic "barometer". The monetary po1icy, as one of the significant means for macroeconomic readjustment in our country, has been found apparently restricted in its role in recent years, e to traditional channels fading and transmission mechanism impediment．With vigorous development of the stock market, which is linked more closely with the national economy, the implementation of monetary policy inevitably influences its trend. This text does the brief summary to the monetary policy and stock policy at first, analyze the relationship between the stock market and monetary policy from currency supply, interest rate and interbank offered rate. Puts forward some advice to improving the efficiency of the stock market in transmitting the monetary policy.
Keywords: monetary policy; stock market; the transmission mechanism
引 言
自20世纪90年代以来，全球经济金融结构演变的一个突出趋势是以股票市场为核心的资本市场得以持续发展，随着世界范围内股票市场规模的不断扩大，股票市场对国际经济、国内经济的影响也迅速加大。作为现代市场金融经济的主要宏观调控手段，货币政策对于熨平经济波动、促进一国经济金融的良性持续平稳发展已举足重轻。当然，货币政策与经济金融的具体演进态势是相互作用、互为影响的，货币政策的运用会对经济金融的发展造成巨大影响，反过来经济金融格局的演变也必定会作用于货币政策，引起货币供求、货币政策传导机制乃至政策效果的变动，所以无论如何货币政策的制定都必须以现实的经济金融结构为前提和条件，否则货币政策可能将受到极大的制约甚至出现错误决策，从而对经济金融的发展造成巨大动荡。中国加入WTO之后，如何维持本国金融系统的稳定，以及如何提高国内金融系统配置货币资源的经济效率等问题的理论阐述和政策含义已经是国内经济理论界和政府相关部门关注的重点。
一、基本理论解析
（一）货币政策相关理论解析
货币政策是货币当局或中央银行为实现宏观经济调控目标而采用各种方式调节货币供应量和货币运行环境，并以此影响宏观经济变量的方针和政策总称。货币政策实际上是中央银行通过货币政策工具对宏观经济进行控制的别称，它是一个国家经济政策的重要构成部分，服从于总的经济政策的要求。
第一，货币政策目标。货币政策目标是货币政策所包含的首要内容，它包含两个层次的内容：最终目标和中介目标。最终目标是指货币政策在一个较长时期内所要达到的最终目的与要求，它的确立与经济社会所发生的经济问题密切相关中介目标应具有可测性、可行性、相关性等条件，它是指为了达到最终目标，货币当局必须先掌握的一些指标，这些指标在一定时期内应达到一定数值。
货币政策作为宏观经济政策之一，通常有四大最终目标：物价稳定、充分就业、经济增长和国际收支平衡，它们的提出和确立是经济形势变化和经济政策转变的结果。对于货币政策中介目标，各经济学派理论分歧颇大，远未取得一致意见，但实际操作机制中，西方货币当局主要以利率和货币供应量作为货币政策中介目标。
第二，货币政策工具。货币政策工具是指货币当局用以控制货币供给量和货币运行环境，并经由中介目标去逼近最终目标所借助的方法和手段。货币政策工具分为两大类：一般性货币政策工具和选择性货币政策工具，前者指以整个商业银行系统的资产运用与负债经营活动为对象，影响整个经济社会的信用和货币状况的货币政策工具；后者指以某些个别商业银行的资产运用与负债经营活动或整个商业银行系统的某种资产运用与负债经营活动为对象，只影响某些特殊经济领域中的信用和货币状况的货币政策工具。 西方国家一般性货币政策工具包括公开市场业务、法定存款准备金率、贴现率政策。通常采用的政策工具是公开市场业务，即货币当局在金融市场上公开买卖有价证券的活动。公开市场业务通过控制货币供应量的变动，几乎可以实现货币当局的任何中介目标，因此为许多经济学家所推崇。法定存款准备金率的调整直接影响商业银行可贷资金的多少，对经济作用的威力巨大但弹性效果低下，故不常采用。贴现率政策使货币当局只能被动等待，不能主动出击，同时还会产生难以测度的告示效应，干扰货币政策目标的实现。选择性货币政策工具包括道义上的劝告、法定保证金比率、消费信用管制、房地产信用管制和利率最高限额等，它们对经济的调控作用微弱且存在一些难以避免的弊端，因此许多也已逐步取消。
第三，货币政策传导机制。货币政策工具的实施，如何引起社会经济生活的某些变化，最终实现既定的货币政策目标，就是所谓的货币政策的传导机制。对货币政策传导机制的分析，在西方主要分成凯思斯学派的传导机制理论和货币学派的传导机制理论。
凯恩斯学派认为，从局部均衡观察，货币政策的作用首先是改变货币市场的均衡，然后改变利率，通过利率变动，改变实际生产领域的均衡，其基本传递过程为：中央银行货币政策的实施，首先是引起商业银行的准备金数量发生增减变动，然后引起货币供应量发生增减变动，这必然会引起市场利率的变动，进而引起投资发生增减变动，通过乘数效应，最终将影响到社会总支出和总收入的变化。
货币学派强调货币供应量变动将直接影响名义国民收入的变动，其基本传递过程为：中央银行运用一定的货币政策工具，如在公开市场上购入证券，则商业银行准备金增加，使商业银行贷款能力增强，于是利率降低，扩大投资和放款。利率降低，使金融资产价格上升，这就相对地降低了耐用消费品和房屋等真实资产的价格，从而增加了人们对这类真实资产的需求，使其价格上涨，并且会波及到其他的一些真实资产，这样循环下去，又增加了新的货币需求，使其社会的名义收入提高。
（二）股票市场相关理论解析
股票市场是指股票发行和买卖的场所，股票市场是金融市场的重要组成部分，在金融市场中居于重要地位。股票市场分为股票发行市场（一级市场）和股票流通市场（二级市场），前者指发行人经证券承销商包销或代销，将未公开发行的股票上市以供交易的市场；后者指已发行的股票在投资者之间相互转移的市场。股票发行市场和股票流通市场的发展互为条件，相互促进，共同组成了一个有机整体。
第一，股票价格。股票市场的行为通过股票价格得以定量反映。股票价格是股票市场上最为重要的概念之一，它代表了股票市场的一切走势和行为特征。股票价格包括股票发行价格和股票交易价格。股票发行价格是指股份有限公司将股票公开出售给特定或非特定投资者所采用的价格，通常由发行人依据股市行情及其他有关因素决定。它受发行人的收益状况、社会声誉、地理位置、股市供求状况、二级市场股价状况、政府政策等因素影响，常见的发行价格有面值发行和溢价发行两种。股票交易价格是指在股票交易市场上流通转让时的价格，它能够对货币政策做出直接的反应和变化。股票交易价格是股票的持有者(让渡者)和购买者（受让者）在股票交易市场中买卖股票时形成的股票成交价格，目的是完成股票交易过程，实现股票所有权的转移。与其他商品的价格一样，股票的价格也是由其内在的价值和外在的供求关系所决定。
第二，股票市场的作用。股票市场作为资源配置、产权交易、风险分散和公司治理的市场机制，对经济增长和其他经济变量的影响日益突出。股票市场的作用主要表现在：为企业筹集资金，促进企业快速发展；促进企业技术改造和更新，增加其市场化程度，促进国民经济的结构调整；促进社会资源的优化配置；深化金融改革，改善宏观调控手段；改变人们的思维方式和行为模式等。
二、我国货币政策与股票市场发展的相关性分析
当中央银行变动货币政策时，就通过货币政策有关手段促使货币供应量和市场利率水平波动，使流入股票市场的社会信贷资金、社会游资和储蓄分流资金相应增多或减少，从而引起股票市场规模和股票价格指数相应变化。 股票价格决定于股票的内在价值和市场上的供求关系，货币政策对股票市场的影响主要是指货币政策对股价指数影响。从股票价值角度看，当松动性货币政策启动，社会货币供应量增加时，企业和居民所持有的货币资产总额相应增加。增加的货币数量打破了原先货币数量供求的均衡状态，导致货币资产短期内收益下降。由此，社会货币资产和实物资产价格比例引起变化，企业和居民负债和资产结构也要发生相应变化。就是说，随着人们手中货币数量的增加和货币收益率的下降，人们必然把更多的资金投向实物资产，从而引起实物资产价格的随之上涨。股票价格是实物资产价格的缩影。确切的讲，股票价格体现代表着实物资本的价值，当实物资本价格因货币数量增加而上涨时，其价值的虚拟代表股票价格因其敏感度强，早就发生了变动；另一方面，从资金面角度看，任何货币政策的实施，在使社会货币总量变动的同时，不可避免地会影响股市中资金量。股市中增量资金的增加会改变股市供求关系，引起股价指数上涨。松动型货币政策一旦实施，既使是企业和个人的投资倾向没有发生变化，人们的资产结构也保持不变，股市中的资金绝对量也会相应增加。这是因为，社会货币供应量的增加，将按照原先股市资金与外围资金相同比例流进股市和其他领域。同样，紧缩型货币政策又以相同比例和方式减少着股市资金量。当然，不同的货币政策手段，或货币政策实施长短，对股市资金量影响特征会有区别。因此货币政策的实施可以同时改变股票内在价值和股票市场上的供求关系，从而对股票价格也有明显的改变作用。
（一）货币供应量对股票市场的影响
第一，调节货币供应量对股市的影响。中央银行可以通过法定存款准备金率和再贴现政策调节货币供应量，从而影响货币市场和资本市场的资金供求，进而影响股票市场。如果中央银行提高法定存款准备金率，这在很大程度上限制了商业银行体系创造派生存款的能力，并通过货币乘数的作用，使货币供应量大幅度地减少，股票行情趋于下跌。同样，如果中央银行提高再贴现率，商业银行资金成本增加，市场贴现利率上升，社会信用的收缩，证券市场的资金供应减少，使股票行情走势趋软；反之，如果中央银行降低法定存款准备金率或降低再贴现率，通常都会导致股票行情上扬。
货币供应量对股票价格的影响有三种表现，一是货币供应量增加，可以促进生产，扶持物价水平，阻止商品利润的下降；使得对股票的需求增加，促进股票市场的繁荣。二是货币供应量增加引起社会商品的价格上涨，股份公司的销售收入及利润相应增加，从而使得以货币形式表现的股利会有一定幅度的上升，使股票需求增加，从而股票价格也相应上涨。三是货币供应量的持续增加引起通货膨胀，通货膨胀带来的往往是虚假的市场繁荣，造成企业利润普遍上升的假象，保值意识使人们倾向于将货币投向贵重金属、不动产和短期债券上，股票需求量也会增加，从而使股票价格也相应增加。由此可见，货币供应量的增减是影响股价升降的重要原因之一。
第二，公开市场业务对股票市场的影响。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币供应量的政策行为。当中央银行认为应该增加货币供应量时，就在金融市场上买进有价证券(主要是政府债券)；反之就出售所持有的有价证券。当中央银行大量购进有价证券时，市场上货币供给量会增加，从而推动利率下调，资金成本降低，企业投资规模扩大和居民消费增加，生产扩张，利润增加，这又会推动股票价格上涨；反之，股票价格将下跌。我国中央银行的公开市场业务的运作是直接以国债为操作对象的，这会直接影响到国债市场的供求变动和国债行市的波动，进而影响股票市场的行情变化。公开市场业务包括债券正回购和逆回购。正回购是指央行在向商业银行卖出债券的同时，约定在未来某一时间、按照约定的价格再买回上述债券的业务，其实质是央行用债券做抵押借入资金，目的是为了回笼货币；逆回购则与正回购相反，目的是为了投放货币。由于正回购和逆回购的操作会影响市场的货币供给量，往往对股市会产生一定影响。 如 2002年的6.24井喷行情后，央行公开市场业务立刻由投放资金的逆回购转成回笼资金的正回购，长达半年，总计回笼资金2430亿元，其间行情一路下挫。可见公开市场业务的调控工具最先、最直接地对股票市场产生影响。
（二）利率政策对股票市场的影响
作为货币政策的重要工具，利率并不是单向地通过商业银行和货币市场来传导其作用过程，它还会通过股票市场这一中介传导其对实质经济的调节作用。利率是股票市场的一个敏感指标，中央银行的每一次利率调整，甚至投资者对利率走势的预期或市场对利率变动的谣言都极易造成股票价格的波动。利率对股票价格的影响主要是通过以下几个途径实现的：首先，利率发生变化会使不同投资工具的收益结构发生相应的变化。当中央银行降低利率时，持有债券所得到的收益相对于股票而言就会降低，那些债券持有者将卖掉债券转而投资股票，从而推动股票价格上涨，而股票价格的上涨必然会为企业的股票筹资活动提供更加广阔的市场空间。随着企业股票发行和筹资量的增加，企业的投资会相应扩大，通过投资乘数的作用，进而会带动社会投资、消费和收入的增长。相反，中央银行提高利率，则会导致股票价格下行，进而降低企业的股票市场筹资能力和实物投资积极性，在投资乘数的作用下，进一步引起社会收入、消费和投资规模的收缩。其次，利率的变化会对公司的利润产生影响。当利率提高以后，公司贷款成本提高，公司利润下降，这会影响到企业的生产经营，从而降低股票价格。再者，对于投资者而言，利率的提高会给靠银行信贷进行股票抵押买卖或实行保证金买卖的短期股票交易带来较大影响，增大交易成本，引起股票需求下降，从而使股票价格下降。
股票市场的存在和发展使储蓄分流成为可能，而利率下调则使储蓄分流由可能性转变为现实。我国中央银行自1996年5月至2002年2月8次下调了存贷款利率，使一年期定期存款的名义利率降为1.98%，扣除利息税后的收益率仅为1.584%。在预期股票价格在较长时间内持续上涨的情况下，由于股票投资的预期收益率远远高于存款的报酬率，部分居民将一部分存款转化为股票和基金投资。
表2-1 1997—2004 年我国居民储蓄及增长率
年份 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 平均
储蓄（亿元） 46280 53407 59622 64300 73762 94307 110695 126196 78571
增长率（%） 19.3 17.1 11.6 7.9 14.7 17.1 17.4 14.0 14.89
资料来源：国家统计局《中华人民共和国2006年国民经济和社会发展统计公报》
实践表明，中央银行的利率调整极易造成股票价格的波动。从1996年至2002年，为扩大内需，刺激消费和投资，中国人民银行连续八次下调人民币存贷款利率。1996年5月1日，央行首次降息，上交所股市对这一利好做出了积极反应，步入持续上升的态势；1996年8月23日，央行实施第二次降息，企业一年期存款利率降低1. 71个百分点，幅度之大超出了人们的预期。受此消息刺激，股指屡创新高，并在当年年底冲上804的高点。1998年3月25日和7月1日，央行再次降息，虽然力度没前三次大，但对准备金利率做出大幅下调，下调幅度分别为2.34和1.71个百分点。1998年12月7日，央行第六次宣布降息，一年内三次降息的间隔之短，在我国银行利率调整史上也实属罕见。但降息当日，上交所股指从前番降息时的1316点下跌到1260点。2002年2月21日，中国人民银行第八次宣布降低人民币存贷款利率，上交所股指也于消息宣布后开市首日应声而涨。
（三）银行同业拆借利率对股票市场的影响
银行同业拆借利率指的是银行同业之间的短期资金借贷利率。它有两个利率，拆进利率表示银行愿意借款的利率；拆出利率表示银行愿意贷款的利率。一家银行的拆进（借款）实际上也是另一家银行的拆出（贷款）。同一家银行的拆进和拆出利率的利差就是银行的收益。
在20世纪初80年代开始的金融体制改革只能感，金融组织结构进行了大规模调整，通过“分立”和“扩容”两条途径，改变了由中国人民银行“大一统”的局面。各家专业银行和各类非银行金融机构在客观上要求进行资金借贷，调剂余缺。1984年，中国人民银行专门形式中央银行职能后，实行“实贷实存，相互融通”的新的银行信贷制度，鼓励金融机构利用资金的行际差、时间差、地区差进行拆借。1986年，国务院颁布《中华人民共和国银行管理条例》，明确规定专业银行之间可以相互拆借，同业拆借市场得以真正启动，在全国范围内形成了以上海、武汉、广州等城市为中心的有形市场。然而，由于缺乏有效的规范，在经济过熟和通货膨胀的情况下，拆借市场上出现了严重的违规现象，大量短期拆借资金被用于房地产投资，炒股票，或用于在开发区上项目，进行固定资产投资，延长拆借期限，哄抬拆借利率，干扰了金融宏观调控，扰乱了金融秩序，而且市场内存在系统分割和地区分割，降低了融资效率。1995年，中国人民银行撤消了各商业银行及其分行开办的融资中心、资金市场等同业拆借中介机构。在此基础上，1996年1月3日借助于全国外汇交易中心提供的电子交易系统和信息服务，全国统一的同业拆借市场在上海建立由中国人民银行牵头成立的融资中心停止自营业务，并逐渐淡出市场。此后，中国人民银行在增加入市主体、完善相关法规等方面积极推进同业拆借市场建设。随着我国金融体制改革的深化和金融发展水平的提高，同业拆借市场成员的数量不断增多，类型更加广泛，资金供求趣同的矛盾有所缓和，交易规模日趋扩大。
银行同业拆借说明资金的流向和需求，当市场资金需求大的时候银行同业拆借的利率就会上涨，利率上涨将会导致股市看淡，但这都是技术上理论。对股市实质的影响并不大，要结合其他很多因素一起看，比如远期利率，或导致银行同业拆借利率上涨的真正因素或汇率等。单研究银行同业拆借利率意义不大，只能知道市场近期的资金需求情况和是留入还是留出，那对股市的影响也不直接的指导作用。
三、提高我国股票市场货币政策传导效率的对策
随着我国证券市场的进一步发展，股市在转化储蓄、刺激消费、优化资源配置和传导货币政策，进而促进经济增长等方面的功能将会逐渐显现出来。因此，积极借鉴国外已有的理论与成功经验，构筑股票市场传导货币政策的基础条件，提高货币政策的传导效率，是我国股票市场发展和货币政策实践中的重要内容。
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我国财险公司经营管理效率现状及对策分析
［摘 要］效率是提升财险公司经营管理水平，进而形成企业核心竞争力的重要因素，而这正是我国多数财险公司在发展过程中所忽略的问题。因此，分析我国财险公司在经营管理过程中存在的“无效率”现状，进而探索提升财险公司经营管理效率的对策具有很强的现实意义。
［关键词］财险公司 经营管理效率 风险管理
近年来我国财产保险业取得了巨大发展，各财险公司在业务总量以及保费收入等方面保持着快速的发展势头。在繁荣的背后，我国财险公司长期以来存在着经营管理效率低下，企业竞争力不强等问题，财险公司要想进一步做大做强就必须从提高公司经营管理效率入手，由粗放型的规模扩张模式向集约型的可持续发展模式转变。
一、我国财险公司经营管理效率的现状
1.规模不经济的现象普遍存在
我国财险公司多年来在发展过程中存在着“上规模，抢市场”的观念，这在我国财险市场发展初期具有一定的合理性，但是随着财险市场竞争的日益激烈，这种一味追求量的增加的发展模式已经不能适应新形势的发展要求，在公司的资源配置及发展战略制定上制约了财险公司的进一步发展。经过多年的发展，我国财险公司已经形成了大中小多种规模并存发展的局面，但是从我国财险公司的实际情况来看，规模经济并没有体现出来，恰恰相反，很多财险公司在规模壮大后却出现了收益降低的情况，这与公司片面追求规模扩大，导致企业运营成本急剧增加有着重要关系；同时，由于企业规模扩张过快，企业无法保证高质量的承保业务，导致企业整体盈利能力不增反降。
2.没有形成各具特色的业务类型
由于普遍存在片面追求业务规模和市场占有率的问题，不同企业在市场中没有找准适合公司发展的细分市场，无法将精力集中于推出适合公司经济实力和风险承担能力的保险产品，于是出现不同规模企业所推出的保险产品非常类似的情况。相似的保险产品不能满足不同市场群体的保险需求，同时也使得财险公司之间的竞争更加白热化。财险公司为了获得市场份额不得不许以更高的“回扣”来利用业务员的个人能力和个人关系，这无形之中增加了企业的运营成本，同时也使整个财险市场偏离了“以质取胜”的正常轨道。
3.风险管理方面存在很大缺陷
我国财险公司风险管理的缺陷主要表现在公司发展战略缺少对风险的预测，在业务风险、财务风险的控制上缺少健全的制度和运行机制，在风险的调查、检验和评估等环节没有按照既定的程序操作，从而导致多种风险问题并存。从经营风险看，在片面追求“大规模、快发展”的情况下，基层公司为完成年度保费任务，往往通过下达强制性的保费任务指标来量化考核业务人员，而业务员为了完成任务不得不对各保险合同条款进行包装，一旦出现理赔问题就容易引起合同纠纷，对企业的发展带来无形的损失。从财务风险来看，过快的发展速度非常容易导致企业资金周转困难，而财险公司在运营资金管理上的随意性更是加大了企业发生财务危机的风险。
二、提升我国财险公司经营管理效率的对策建议
1.实现企业由“量变”到“质变”的飞跃
我国财险公司的“量变”过程是“质变”阶段的必要准备。我国财险公司在发展初期必须经历一个不断积累和扩大市场的阶段，这是其发展壮大的必然过程，但当整个财险市场发展到一定阶段，当整个市场趋于成熟时，这种一味追求占有量的模式就要向“效率优先”变革，实现重视保险业务量的扩大到重视每笔业务的质量转变。这个转变的核心是不再过于强调公司有多少参保的客户，而是重视对各种客户资源的分析，将业务的重心由市场占有率向业务收益率转变。
2.努力进行业务创新
财险公司应根据自身的实力和发展目标确定企业的目标市场，然后分析细分市场的保险产品需求，以市场为导向来设计自己的保险产品，将保险产品与服务相结合形成具有特色的业务。
企业加大新产品的开发和管理。在确定了公司的目标市场之后，企业应通过业务结构的调整，综合运用多种手段来设计开发不同的保险产品。例如可以通过对现有险种的改造来设计新险种，可以扩大附加险的范围，例如在原有企业财产保险的基础上增加机器损坏保险、新产品试制保险、间接损失保险等以适应不同的客户需求；企业还可以针对同一险种制定不同的保险层次，为国有大型企业、中小私营企业等提供适宜的险种，提高企业的业务承接能力，同时通过不同的风险等级制定对应的保费率，衡量和控制风险，提高企业的盈利能力。.提升财产保险公司的风险管理水平
财险公司的经营管理过程面临着多种风险，必须制定完善的风险控制程序，根据不同的风险类型采用不同的应对策略。承保风险（业务）风险是财险公司面临的主要风险，也是财险公司风险管理的核心内容。承保风险受承保物的数量、质量以及环境等因素的影响，具有突发性强的特点。财险公司应调查分析客户的具体情况，建立起完善的客户资料库，并通过信息系统建设实现对客户资料的动态管理，及时由业务部门对客户的保险情况进行实施反映。要对保险标的物的情况进行分析和审核，根据公司的经营状况和承保能力决定是否承保。财险公司还应做好承保风险的评估，根据风险程度制定承保费率，为企业承担的风险提供适应的收益补偿，毕竟良好的盈利能力是企业赔偿支出的基础。此外，企业必须随时了解企业的财务状况和资金存量和需求量，通过财务风险指标的计算和运用确定和保持适当的企业赔偿资本金。
总之，财险公司经营管理效率的提高是关乎我国财险公司和财险市场生存发展的大事，必须放在企业发展的首位来予以解决。企业必须坚持内外兼修的原则，对外通过提供优质高效的保险产品和服务来树立企业形象，逐步形成自己的品牌；对内要苦练内功，控制成本，加强风险管理。
参考文献：
[1]余劲松：我国财产保险公司经营绩效的实证分析[J].西南政法大学学报，2005.7(2 ) : 54-57
[2]习挥敏 李心丹：基于DEA方法的保险公司效率分析[J].现代管理科学，2003.6 (3):7-8