基金销售适用性管理制度的

1. 基金销售适用于什么原则

• 投资人利益优先原则。当公司或基金销售人员的利益与基金投资人的利益发回生冲突时，应当优先保答障基金投资人的利益。

• 全面性原则。公司将基金销售适用性作为内部控制的重要组成部分，将基金销售适用性贯穿于基金销售的各个业务环节，对基金管理人（或产品发起人，下同）、基金产品（或基金相关产品，下同）和基金投资人都要了解并做出全面的评价。

• 客观性原则。建立科学合理的方法，设置必要的标准和流程，保证基金销售适用性的实施。对基金管理人、基金产品和基金投资人的调查和评价，做到客观准确，并作为基金销售人员向基金投资人推介合适基金产品的重要依据。

• 及时性原则。根据实际情况及时更新基金产品的风险评价和基金投资人的风险承受能力。

2. 基金销售人员岗位职责

一、基金销售经理岗位职责

1、机构客户的开拓、维护与服务工作，为机构客户提供固收类基金产品资产配置服务，并协助客户完成交易;

2、撰写投资建议书、策略分析报告、产品说明书等各类型材料，为客户提供持续的产品信息和研究报告;

3、配合基金产品发售，策划和组织各类研讨会等营销活动等。

基金销售主管岗位职责

1、销售管理职位，负责其功能领域内主要目标和计划;

2、制定、参与或协助上层执行相关的政策和制度;

3、负责部门的日常管理工作及部门员工的管理、指导、培训及评估;

4、负责组织的销售运作，包括计划、组织、进度控制和检讨;

5、协助销售总监设置销售目标、销售模式、销售战略、销售预算和奖励计划;

6、建立和管理销售队伍，完成销售目标;

7、从销售和客户需求的角度，对产品的研发提供指导性建议。

二、基金销售岗位职责

1、根据公司的理财产品,制定和实施相应的销售计划，并完成销售目标;

2、负责开发拓展高净值客户,并对客户和渠道进行维护，向客户提供专业投资建议;

3、组织销售人员定期开展业务学习和培训，不断提高销售人员的业务能力;

4、协助公司定期举办金融类相关活动。

5、负责客户的开发和维护;达成基金销售业绩;

6、制定工作计划并快速推进;

7、负责与银行、证券、保险、信托等第三方中介机构或个人建立合作关系、持续服务;

8、负责公司的基金产品的推广;

9、收集并统计市场信息和客户建议，并及时整理信息并反馈给公司，为公司提供合理的建议。

10、制定基金销售方案，明确销售渠道和策略，整理目标客户数据;

11、负责银行、机构、第三方理财、个人大客户的开发和维护，实现基金销售业绩;

12、负责投资者与销售渠道的建立与沟通;负责管理基金产品的售前与售后服务，向投资者提供优质服务;

13、及时掌握行业市场动态，并汇报相关领导;

14、配合公司进行市场宣传、品牌建设等工作。

3. 基金从业资格的考试

证券投资基金销售基础知识共由7个章节组成，第一章是对证券市场的一些基础知识做了一个简单的介绍，是我们这门课程的基础。从第二章开始，一直到第七章，介绍的都是关于基金的相关知识，包括基金概念、类型的介绍、基金的运作、基金销售相关知识、等等。具体分布如下：
第一章：证券市场基础知识
1.1证券与证券市场概述 1.2证券的主要类型 1.3证券市场运行
第二章：证券投资基金概述
2.1基金的概念和特点 2.2基金的运作与市场参与主体 2.3基金管理人 2.4基金托管人 2.5基金的法律形式与运作方式 2.6基金的类型 2.7基金的起源与发展 2.8我国基金业的发展概况 2.9基金业在金融体系中的地位与作用
第三章：证券投资基金的运作
3.1基金的募集与认购 3.2基金的交易与申购、赎回 3.3基金份额的登记 3.4基金的投资3.5基金的估值、费用和会计核算 3.6基金的利润分配和税收 3.7基金的信息披露 3.8基金份额持有人大会
第四章：证券投资基金的销售
4.1基金市场营销概述 4.2基金营销实务 4.3基金销售的客户服务 4.4基金销售的风险及其防范
第五章：证券投资基金的分析与评价
5.1基金分析与评价概述 5.2基金公司和基金经理的分析评价 5.3基金业绩的分析与评价 5.4基金的评级
第六章：证券投资基金销售的适用性
6.1基金销售适用性管理的内涵和意义 6.2基金销售适用性的指导原则 6.3基金销售适用性实务 6.4投资者教育
第七章：证券投资基金销售的规范
7.1基金销售监管与法规框架 7.2基金销售机构的监管规定 7.3基金销售行为的监管规定 7.4基金销售人员的监管规定 A.报名截止日年满18周岁；
B.具有高中或国家承认相当于高中以上文凭；
C.具有完全民事行为能力 根据2011年考试估计考试时间如下： 考试 报名时间 考试时间 考试地点 第一次 1月7-20日 3月19、20日 125个城市 第二次 4月12-27日 6月11、12日 125个城市 第三次 8月3日—12日 10月22-23日 128个城市 2012年考试时间如下，第一次报名时间为2012年1月5日至19日，考试时间为3月24日、25日;第二次报名时间为2012年4月11日至26日，考试时间为2012年6月16日、17日;第三次报名时间为2012年8月1日至16日，考试时间为2012年9月22、23日，第四次报名时间2012年10月10日至25日，考试时间为2012年12月1日、2日。你可以根据自己的实际情况选择报考时间。
2013年基金从业第一次考试时间为1月20日，其它考试时间尚未公布。
125个考试城市包括：
北京、天津、石家庄、太原、呼和浩特、沈阳、长春、哈尔滨、上海、南京、杭州、合肥、福州、南昌、济南、郑州、武汉、长沙、广州、南宁、海口、重庆、成都、贵阳、昆明、西安、兰州、西宁、银川、大连、青岛、宁波、厦门、深圳、苏州、保定、佛山、烟台、温州、泉州、拉萨、芜湖、蚌埠、漳州、张掖、湛江、桂林、三亚、唐山、开封、洛阳、齐齐哈尔、宜昌、襄樊、张家界、衡阳、通化、徐州、无锡、赣州、锦州、包头、潍坊、大同、宝鸡、绵阳、曲靖、绍兴、嘉兴、涪陵、安庆、南平、天水、武威、珠海、柳州、廊坊、张家口、平顶山、新乡、佳木斯、荆州、湘潭、吉林市、常州、盐城、上饶、盘锦、赤峰、临沂、临汾、延安、南充、大理、金华、万州、阜阳、马鞍山、酒泉、庆阳、江门、汕头、河池、梧州、驻马店、牡丹江、七台河、荆门、黄冈、怀化、永州、南通、泰州、宜春、营口、通辽、鄂尔多斯、济宁、长治、汉中、咸阳、泸州、西昌、台州、舟山等125个城市同时举行，第二天考试仅限于省会城市。考生可根据需要选择考试时间和参考城市。 报名采取网上报名方式。考生可于2012年11月22日至2012年12月15日登录中国证券业协会网站按照要求报名。
报名费为人民币70元，缴付方式、收据、准考证打印等有关事项请仔细阅读中国证券业协会网站报名须知。考试时间、考场地点将在准考证中明示。 （一）考试成绩长年有效。
（二）已通过协会组织的证券从业资格考试 “证券市场基础知识”和“证券投资基金”两个科目者，视同已通过“基金销售基础”科目考试。

4. 基金市场营销的适用性

(一)含义证抄券投资基金的市袭场营销是基金销售机构从市场和客户需要出发所进行的基金产品设计、销售、售后服务等一系列活动的总称。
(二)基金市场营销的特征1．规范性；2．服务性；3．专业性；4．持续性；5．适用性。
根据基金投资人的风险承受能力划分不同风险等级产品，把合适的产品卖给合适的基金投资人。

5. 营销人员自身如何理解适当性管理

什么是投资者适来当性管理?
销售适自用性是指金融机构在销售相关产品的过程中，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品卖给合适的投资人。
同时，各机构应建立健全销售适用性管理制度，做好销售人员的业务培训工作，加强对销售行为的管理，加大对投资人的风险提示，降低因销售过程中产品错配而导致的投资人投诉风险。
我国资本市场参与者中，绝大多数的个人投资者投资知识、投资能力与投资经验比较欠缺，在理财产品的选择和服务方面缺乏独立判断的能力，多依赖于专业机构的投资建议或营销推介，承担投资损失的能力也比较低，因此建立投资者适当性制度非常重要。

6. 券商中国关注处罚南京银行报道

【行政监管措施】关于对南京银行股份有限公司采取责令改正措施的决定

〔2016〕3号

南京银行股份有限公司：
根据《证券投资基金销售管理办法》（证监会令91号）第六条的规定，我局于2016年2月23日至3月4日对你行基金销售业务进行了现场检查。经查，我局发现你行基金销售业务存在以下问题：
一、你行个别支行基金宣传推介材料存在违规情形
（一）你行有3家支行（阳光广场支行、江南大厦支行与大厂支行）销售人员在销售鑫元半年定期开放债券型证券投资基金时使用了未在我局备案且内容标注有“半年绝对回报13%”字样的资料，违反了《证券投资基金销售管理办法》第三十三条“其他基金销售机构的基金宣传推介材料，应当事先经基金销售机构负责基金销售业务和合规的高级管理人员检查，出具合规意见书，并自向公众分发或者发布之日起5个工作日内报工商注册登记所在地中国证监会派出机构机构备案”；第三十五条“基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：（五）夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述”的规定。
（二）你行有部分支行制作并向部分客户发送了未在我局备案的鑫元半年定期开放债券型证券投资基金宣传短信。短信内容如“鑫元半年定开债券基金火热来袭,2014年12月至2015年6月首期运作实现年化收益9.0%,新一轮延续稳健风格,力争增厚收益,强势来袭!仅限6月2日-10日可开放申购赎回.额度紧张需要预约”，违反了《证券投资基金销售管理办法》第三十三条“其他基金销售机构的基金宣传推介材料，应当事先经基金销售机构负责基金销售业务和合规的高级管理人员检查，出具合规意见书，并自向公众分发或者发布之日起5个工作日内报工商注册登记所在地中国证监会派出机构机构备案”的规定。
二、你行未出具年度监察稽核报告
你行未在2013、2014年度结束一个季度内完成上年度基金销售业务的监察稽核报告，违反了《证券投资基金销售管理办法》第八十五条“基金销售机构负责基金销售业务的监察稽核人员应当及时检查基金销售业务的合法合规情况，并于年度结束一个季度内完成上年度监察稽核报告，予以存档备查”的规定。
三、你行有2项关于基金销售的管理制度未向我局报备
你行2011年印发的《南京银行证券投资基金销售适用性管理办法》（宁银发［2011］811号）、2013年印发的《南京银行合作基金管理人评价管理办法》（宁银发［2013］581号）未报送我局备案，不符合《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》（证监基金字[2007]277号）第四十九条“中国证监会及授权机构有权对基金销售机构内部控制情况进行监督并依据相关法律法规进行处罚，基金销售机构应将内部控制制度报中国证监会备案”以及《证券投资基金销售管理办法》第八十六条“基金销售机构应当根据中国证监会的要求履行信息报送义务”的规定。
四、你行基金销售业务规范执行不到位
（一）经抽查，你行个别支行存在“南京银行基金代销业务交易类申请表”上遗漏客户签字情形，不符合《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》（证监基金字[2007]277号）第二十一条“（四）建立完善的交易记录制度，保持申请资料原始记录和系统记录一致，保证客户信息准确性、完整性，每日交易情况应当及时核对并存档保管”及《证券投资基金销售管理办法》第五十五条“基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售业务制度，加强对基金销售业务合规运作的检查和监督，确保基金销售业务的执行符合中国证监会对基金销售机构内部控制的有关要求”的规定。
（二）经抽查，你行个别人员在销售基金产品时尚未取得“证券市场基础知识考试”成绩合格证，违反了《证券投资基金销售管理办法》第五十七条“宣传推介基金的人员、基金销售信息管理平台系统运营维护人员等从事基金销售业务的人员应当取得基金销售业务资格”的规定。
（三）经抽查，你行个别支行存在销售基金产品相关资料保存不完整的情况，违反了《证券投资基金销售管理办法》第六十五条“基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年”的规定。
以上事实有现场检查中收集的证据证明。
依据《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第91号）第八十七条、第九十条的第三项、第四项、第十一项、第十二项的规定，我局决定对你行采取出具责令改正的行政监管措施，请你行对上述违规行为进行改正。你行应进一步增强合规意识，加强基金销售业务合规管理，加强人员资质管理，加强内部稽核工作，杜绝再次发生违规行为。
如果对本监督管理措施不服的，可以在收到本决定书之日起60日内向中国证券监督管理委员会提出行政复议申请，也可以在收到本决定书之日起6个月内向有管辖权的人民法院提起诉讼。复议与诉讼期间，上述监督管理措施不停止执行。

江苏证监局
2016年3月21日

7. 有关基金的销售适用性方面,银行从业人员和消费者分别应做到什么

基金销来售现在不光能够在自基金公司的官网购买，也能够在银行等第三方销售平台购买，不过在银行购买时必须首先你要先做风险评估测试，看你自己是属于哪种类型的投资者，然后根据你的风险承受能力向你推荐适合你的基金，而你自己在填写风险评估测试时要认真填写，将自己的真实想法向银行人员表述清楚，不可以有从众心理，特别是购买的基金万一亏损了自己是否能够承受，承受的亏损又能是多少，都要考虑清楚之后才可以购买基金，以上只是个人意见仅供参考，投资基金有风险需谨慎，祝你投资顺利天天开心

8. 基金销售适用性，收益性，风险性，搭配性分别是指什么

销售适用性原则指基金销售机构销售基金相关产品程,注重根据基金投资风险承受能力销售同风险等级产品,合适产品卖给合适基金投资者