家庭基金管理

A. 家庭理财方式有哪些呢

随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，个人投资理财可谓热点众多，归纳起来主要包括以下几个方面：[4]
储蓄
储蓄或者说存款，是普通居民家庭的投资行为，也是人们常使用的一种投资方式。储蓄作为一种传统的理财方式，与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。
银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。[5]
一项调查表明，大多数居民仍然将储蓄作为理财的首选。有专家分析，一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，中国基础货币供应量增加;另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。
炒金
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。
基金
自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，截至2012年，基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今国内基金净值已在2000亿元以上。据调查，2013年，许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。[6]
炒股
有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。
利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。
将活期存款存入个人股票账户，可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。
股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，成为支撑中国股票市场发展的强大力量。股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应。实际收益率=〔年股利-年股利税率〕/发行(购买)价格100%。
国债
国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为2013年的发展重点。
债券
债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表，2013年企业债券发行有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。
外汇
随着美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择。
2013年，中国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。
保险
收益类险种一般品种较多，它具备保险最基本的保障功能，能够给投资者带来收益，保障与投资双赢。
保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。
老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)，要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因。中国城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。

B. 家庭基金成立的条件

楼主如果是想为日后养老做准备的，建议选择分红高，稳健的计划，谨记养老的钱一定要稳健为主，稳健稳健稳健
欢迎追问

C. 什么是家庭信托基金

是一种复“利益共享、风制险共担”的集合投资方式。指通过契约或公司的形式，借助发行基金券的方式，将社会上不确定的多数投资者不等额的资金集中起来，形成一定规模的信托资产，交由专门的投资机构按资产组合原理进行分散投资，获得的收益由投资者按出资比例分享，并承担相应风险的一种集合投资信托制度

D. “家庭基金”如何划分

家庭理财要讲科学、合理安排。理财时，可把全家整个经济开支划分为以下不同内的基金：

●家庭生活基金。将固定容收入的40%作为家庭生活基金，主要用于吃、穿、住等日常基本生活开支，并设小账本加以明细。此项基金必不可少，应该充分保证其比例和质量。

●家庭建设基金。以家庭固定收入的20%作为家庭建设基金，主要用于购置一些耐用消费品（即所谓的大件）和为未来的房屋购买、装修做经济准备。

●家庭文化基金。以家庭固定收入的10%作为家庭文化基金，主要用于家庭成员的体育、娱乐和文化等方面的消费。若个人收入增加，扩大到15%最好。

●家庭投资基金。以家庭固定收入的30%作为投资基金较为科学，可储蓄，或购买债券、基金、股票、邮币卡及艺术品等。

小贴士：

有些投资者过多地拘泥于一些蝇头小利，而丧失一些好的机会。必要的时候。投资者要学会忍痛割爱，比如放弃一些短期的机会，去获取长期的收益。

E. 如何建立家庭基金

1、流动性比率不应过高

公式：流动性比率=流动性资产/每月支出

流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。 应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可；如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。

2、负债收入比应为30%

公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入

家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。

3、盈余比率越高越好

公式：盈余比率=（当月收入－当月支出）/当月总收入（税后）盈余

这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大，说明家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。

4、投资比例最好超50%

公式：投资比例=投资资产/净资产

这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。

5、负债与总资产的比率应小于50%

公式：负债与总资产的比率＝债务/总资产

这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜；如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。

(5)家庭基金管理扩展阅读

制定家庭基金理财方案原则一：收益风险相匹配

投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。

制定家庭基金理财方案原则二：量入为出，量力而行

理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。

制定家庭基金理财方案原则三：做足功课，不盲目投资

投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。

制定家庭基金理财方案原则：四：控制欲望，不可贪婪

任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。

F. 家庭教育基金如何配置

家庭财务生命周期是根据生命和家庭特征来界定的，形象地说就是筑巢期、满巢期和空巢期，刚刚生育宝宝的阶段亦即筑巢期。
如今家庭都是独生子女，每一对父母都希望自己的孩子拥有美好的未来，美满生活，教育先行，所以积累家庭教育基金显得尤为重要。家庭教育基金的特点是长期性，跨期20年以上，其中又根据孩子不同的就学阶段呈现出不同的支出特征，前6年主要以积累为主、小额支出，随后9年义务教育阶段支出稳定增加，之后高中3年支出又上一新台阶，而最后4年大学阶段支出则到达顶峰。
一般来说，摆放较长时间不动的资金可以多配置在高风险领域，比如股票、基金等，近期可能需要使用的资金一般要求流动性较强，适宜配置为货币市场基金、银行存款等低风险领域。但是，作为家庭教育基金来说，其性质虽然是一笔长期投资，但由于它的刚性支出的要求以及稳定成长性的要求，我们仍然不能把它视同为高风险投资，因而即便是长期投资也应该适度控制风险资产比例。建议初始阶段将最高风险资产比例控制在70%左右，随着时间的推移，6年后孩子就读小学时降低10%的风险资产，随后小学五年期间再降低20%风险资产，初中三年期间再降低20%风险资产，再经过高中三年将风险资产比例降低至10%，以应对大学的就读。
高风险资产包括股票、股票型基金、ETF基金、分级基金的高风险部分等，低风险资产包括银行存款、银行固定收益理财产品、二级债基、债券、货币市场基金等产品。上述提及的配置比例也并非一成不变的，在进行资产调配时不仅要把握时间进度，更应该因时而异。比如说当市场行情十分低迷的时候，就应该大幅削减高风险资产，最大限度做好财富保护，以期市场回暖时留有力量更主动地出击。在具体选择基金定投时也并非是一成不变、一投20年的，除非你找到一只值得持有20年的基金，而这对于中国现有的基金市场来说要求过高了，所以较为合适的做法是每一只所持有的基金涨幅超过20%以后锁定盈利退出，再甄选其他基金重新投资，否则就有可能会被过山车似的基金业绩表现抹平了收益。北京银行
买保险 五步走
我想买份保险，但不知从何下手？付小姐
正确投保流程如下：
一般来说保险主要是提供保障，如果你打算用它投资赚钱，请不要选择购买保险。因为你所交的钱是称作保费，不是投资的本金。
二、估计下保费支付能力(缴多少，缴多久)
买保险的目的是为了预防和减少将来不确定事项发生给自己和家人带来经济损失，如果你现在支付的保费过重很有可能给现在的生活增加负担，如果在交费期内你不能履行缴纳保费的义务，其结果是保险不会保你(过了60天宽限期保险责任中止)，并且你也不能全额退回所交的保费；如果交得过少，不是保额不足就是保障不全，起不到防患和转移风险的作用。
保险是一种合约，所有保险的利益、义务都在合同中约定，所以产品比公司重要，如果你不注重产品而只是注重公司和代理人，有事发生并不一定能获赔，要获赔的前提是你购买了该公司的该保险产品，并取得了获赔条件。为你寻找理赔的理由只不过是广告，你要是信了会后悔终生。
比如投保的是意外险而没有意外医疗，如果受伤医疗费用还得自己出。
四、了解具体的保险产品
保险产品的载体是保险合同条款所组成的保险合同，计划书或产品介绍一般只有利益或利益演示，如果你不注重合同条款而是轻信计划或代理人口说，很有可能你的权益会受损。
五、如果对上述还是不理解也没有兴趣去了解，那么你只有请个代理人把你的情况讲给他，由他帮你完成你验收就是了。
这是个分工细化的时代，专业的事委托给专业的人，然后按你的标准去验收，可以为自己省下时间和精力，在自己所从事的行业中你或许更有建树。信诚人寿
老股民变身老彩民
最近听说登录网上银行福利彩票投注服务平台，可以像炒股一样随时随地投注买彩票是真的吗？李先生
银彩通系统是银行为个人彩票投资者提供的利用银行活期储蓄帐户作为购买彩票的结算帐户，通过银行的电话银行、网上银行或支付宝等其他自助支付方式购买福利彩票的一种金融理财平台。
招商银行、交通银行、农业银行、建设银行用户开通网上银行和银彩通功能,通过网银或支付宝充值后就可以利用银彩通帐户购买福彩。
浦发银行

G. 如何进行家庭理财规划和实现家庭财产管理

成家立业肯定会涉及到家庭理财，而家庭理财要有详细规划，这样能使生活更美好。提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。

第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。

第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。

第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传

H. 家庭购买基金需要注意什么

一要注意根据自己的风险承受能力和投资目的安排基金品种的比例 。挑选最适合自版己的基金，购买偏权股型基金要设置投资上限。
二要注意别买错“基金”。基金火爆引得一些伪劣产品“浑水摸鱼”，要注意鉴别。
三要注意对自己的账户进行后期养护。基金虽然省心，但也不可扔着不管。经常关注基金网站新公告，以便更加全面及时地了解自己持有的基金。
四要注意买基金别太在乎基金净值。其实基金的收益高低只与净值增长率有关。只要基金净值增长率保持领先，其收益就自然会高。
五要注意不要“喜新厌旧”，不要盲目追捧新基金，新基金虽有价格优惠等先天优势，但老基金有长期运作的经验和较为合理的仓位，更值得关注与投资。
六要注意不要片面追买分红基金。基金分红是对投资者前期收益的返还，尽量把分红方式改成“红利再投”更为合理。
七要注意不以短期涨跌论英雄。以短期涨跌判断基金优劣显然不科学，对基金还是要多方面综合评估长期考察。
八要注意灵活选择稳定省心的定投和实惠简便的红利转投等投资策略。

I. 家庭基金情况怎么写

皇室的公主再不值钱