基金投资理性

『壹』 作为一个理性的投资者,应该如何选择证券投资基金

基金定投就能超越大盘，最简单的就是最有效的办法。关键是熊市买入，到牛市卖出，

『贰』 如何做一个理性基金投资者

基金作为一种低风险、高收益的大众金融投资手段，拥有比储蓄、国债等理财产品更丰厚的回报，从而受到投资者的关注和追捧。买基金，一次的成功，可以靠运气，一辈子的成功，则必须依靠智慧。
按照资产配置比例不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币型基金。顾名思义，每种基金的特点是不同的。股票型基金指的是股票投资的比例占基金资产60%以上；债券型基金指的是债券投资比例占基金资产80%以上；混合型基金指的是投资于股票、债券和货币市场工具，但是投资股票和债券的比例又不满足股票型基金和债券型基金要求的基金；货币型基金指的是全部资产都投资在各类短期货币市场上的基金。因此，不难发现，从风险和收益依次递增的角度看，货币型基金《债券型基金《混合型基金《股票型基金。
正如投资大师罗杰斯所说：“风险与投资是相伴而生的，世界上没有无风险的投资，基金投资也是如此。”投资是一门非常高深的心理博弈，如果没有良好的心理素质，要想取得投资的成功是非常困难的。作为投资者必须记住：基金是理财的工具，而非赌博的利器。以债券型基金为例，由于它与中国人民银行的利率挂钩，所以，债券型基金常常是随着利率的变化而变化。当利率上升时，债券的价格下跌，债券型基金可能出现亏损，而利率下降时，债券的价格会上升，债券型基金的净值则可能会上涨。债券型基金不仅投资于国债，还会投资于可转债，具有较稳定的回报，其收益和风险相对较小，比较适合中老年投资者。
投资基金要坚持两条基本准则：一是用闲钱，二是长期投资。投资者可以从天天基金网的基金排行榜上优选基金，再根据自己的心理承受能力，建立适当的投资组合规避风险。具体而言，就是将手中的资产按一定的比例分散投资于股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币型基金，以达到投资组合的最优化和价值的最大化，从而实现规避风险的目的。在震荡行情中，基民可通过选择现金分红，以利于减轻投资仓位，从而避免基金净值下跌的风险，而在持续的牛市行情中，基民可选择红利再投资的方式，从而避免踏空市场而造成最佳投资时成本增加的风险。
基金作为一种理财产品，净值增长中夹杂着波动，投资收益中蕴含着风险。说白了，无论是牛市还是熊市，明确投资目标，选择合适基金，实施正确操作都不会过时。实践证明，把一次性投资和定投（定期定额基金投资）结合起来是最好的方式。譬如，当年终发了奖金，可以一次性或者在较短的时间内投入市场，而每个月的结余就可以用定投的方式积少成多。对于定投来讲，股市现在上涨，是满足你的当前利益；股市下跌，是满足你的长远利益。
任何事物都有两面性，对于基金投资者而言也是这样：当市场清淡时，可能意味着投资机会的降临，要积极主动些；当市场火爆时，投资者则要保持一分清醒和冷静，要时刻牢记投资有风险，注重风险控制，及时落袋为安。
投资不是比智商，比的是谁更理性。经济运行是有周期性的，投资基金也不可能一劳永逸，必须要定期回顾和总结，并适时对持有的基金或基金组合进行调整，才能分享经济发展的盛宴。

『叁』 为什么投资要谨慎，消费要理性

随着生活的越来越好，人均收入的普遍提高，市场上出现了各种各样的投资方式，例如基金、股票等。这些投资方式让一部分人一夜之间变成了富翁，因而吸引了很多人的眼球，人们争相将眼光投到了这些投资上。但是，不能忽视的一点是：并不是所有进行投资的人都获得了不菲的收益，有的人甚至因此而破产、输个精光。所以，在这些风险投资面前，不管你是有钱的还是没有钱的，都一定要谨慎。

投资要谨慎，消费要理性，那正确的做法该是怎样呢？

在市场经济发展日趋完善的当下，理性对于那些和商业相关的行为来说，显得尤为重要。因为只有通过理性思考所做出的决策，才可能是客观的、经济效益最大化的。

比如说投资。投资是一种需要高度理性的商业行为，首先需要经过“审慎计算”。而所谓的审慎计算，其实就是要求投资者在投资之前谨慎地进行预估。对那些即将发生的行为花费的预估和对即将发生的行为将会带来利益的预估，只有利益大于支出的时候，这份投资才可以进行。因此，对于那些惯于投资的人来说，他们十分注重对收益的获得与风险的控制。

美国麻省理工学院的教授，也是著名经济学家的萨缪尔森曾经就做过这个实验。某次，他与同事掷硬币打赌：若是硬币的正面朝上的话，他将赢得1000美元，若是反面朝上，那么他将付给那位同事2000美元。

刚一听起来，这个赌注似乎很有利于萨缪尔森的同事。因为只要这位同事出资1000美元的话，就有一半的可能性赢得2000美元。当然，他也有一半的可能性输掉1000美元。这样分析之后，从经济学的角度出发，实际情况是这样的：其真实的预期收益是500美元，计算方法为50％×2000+50％×(-1000)=500。

想不到的是，这位同事对于这项看起来是自己处于有利一方的打赌一口拒绝，他说：“我不会跟你打赌，因为我认为1000美元的损失比2000美元的收益对我而言重要得多。可要是扔100次的话，我同意。”换句话说，在这里萨缪尔森的同事所要表达的观点是——一次很难出现我想要的平均定律的结果，而100次却可以。

曾经就有人做过一个关于掷硬币的实验，实验的结果显示：掷10次、100次与1000次所得到正面的概率都约为50％，所不同的只是当你扔到1000次时，所得到正面的概率却比扔10次更加接近50％，这就是所谓的平均定律。即重复多次这种相互独立而且互不相关(下次的结果和上次结果无关)的实验，可以降低被动一方的风险，因此萨缪尔森的同事才准备通过这种“平均定律”稳定受益。

所以，接下来，萨缪尔森的同事又提出这样的打赌规则：“我们来赌1000次，每次你以2美元来赌我的1美元。”这样，萨缪尔森同事的资 产组合风险便被固定了，并且其初始资金也大大降低了，也就是说顶多也就500美元(假设他在前500次都很倒霉，当然这不太可能)。我们很赞同萨缪尔森同事的这种做法并认为这是他最明智的做法。原因很简单，他提出的这个规则就相当于是把500美元分散到了1000个相同并且互相独立的赌次中了，那么该资产组合的风险就会近似为零了。

由此，我们看到了投资的理性在投资中的非凡作用——将投资的风险大大降低。这正是投资和赌博的不同之处，因为投资是经过审慎计算的理性行为。对于精于投资的人来说，没把握的事他们绝不会轻易做，这也就是为什么股神巴菲特很长一段时间以来只投资两个产品，一是可口可乐，二是世界最著名的剃须刀的原因。

因为他知道，投资这两个品牌对于自己来讲是稳操胜券，风险几乎为零。所以他每次出手都必中。也因此他有一句名言：投资是一次赌博，一次知道结果的赌博。他所说的结果在这里很简单，即必胜。

所以，“规避风险”几乎是所有投资大师的经营理念。我们常说聪明的人从来不会做盲目的事。同理，那些成功的商业家是不会轻率支配资金，盲目消费的。

我们古代就有一种说法：“君子爱财，取之有道，散之有方。”

这其中其实就已经蕴涵了投资和消费的理念，因为里面强调的“道”和“方”指的就是投资理财的理性策划。

那么，究竟什么样的投资才能称为理性投资呢？根据经济学上的解释，理性指的是人们具有最大化自身效用的特性。一般来说，投资领域的投资者又因表现出来的特征的不同而被分为三类：第一类是风险厌恶者；第二类是风险中性者；第三类是风险爱好者。风险厌恶者，求的就是一个“稳”字，投资理性表现为：如果不存在超额收益与风险溢价，那么谁也别想拉他“下水”；第二类人——风险中性者没有第一类人那么极端，他只是按照期望收益率来决定该不该进行风险投资，属于不偏不倚、时静时动的风格；而第三类人却完全不同，他们的宗旨：“玩的 就是心跳。”他们把风险当成一种乐趣渗透在他们的投资行为中。

根据一项统计数据，现实中的大多数投资者都属于风险厌恶者，只不过每个人的风险厌恶程度不一罢了。所以，对于大多数投资者而言，我们这里定义的理性投资表现为：多一分风险，就要多一分收益来进行补偿，风险与收益要保持一定的均衡关系。

当然，和投资理性相对应的是消费理性，但是理性消费却同理性投资一样也是很难把握的。从理论上来讲，个人消费的特点是对特定消费者而言，每个人根据自己的特色消费自然就会不同，而一切消费品(包括闲暇)的边际效用都是相等的。所谓边际效用，即指在一定时间内消费者增加一个单位商品或服务所带来的新增效用，也就是总效用的增量。在经济学中，效用是指商品满足人的欲望的能力，或者说，效用是指消费者在消费商品时所感受到的满足程度。

假定让消费者在面包与牛奶之间进行选择。如果他面包吃得过多，那就意味着他已经造成了面包边际效用的减少(甚至会觉得厌恶)。这样造就的结果只能是这个消费者会减少对面包的消费，而需要增加牛奶的消费，直到它们两者的边际效用都相等为止。不过，在现实生活中，效用不过表现为个人感受而已，因此很难对其进行量化。其中原因很多，最主要的是受个人偏好的影响，不仅难以进行比较，更没有办法测度。而由于衡量标准的抽象化，因而很难做到消费的理性。

这里有一个关于消费理性的有趣问题，即边际效用递减规律是否适用于所有物品，它是否是万金油？从上面的分析看来，它对于面包与牛奶而言，显然是适用的，可是对于金钱呢？答案却未必适用。

此外，消费理性还受别的方面的制约，例如“选择的完备性假设”。例如：如果现在有甲、乙两个物品，那么就会出现这样三种情况，即：人们认为甲比乙好，或者乙比甲好，或者两者一样好，除此外不可能出现第四种情况。如果你选择了对自己而言比较好的，就可以说你的消费行为是理性的。然而，经济学家阿马蒂亚?森在他的著作里讲 述了一个“布里丹之驴”的故事，来质疑这个“完备性”假设。

这个故事是这么说的：话说布里丹有一头驴，面对两堆草，因为没有办法选择哪一堆更好，最后竟然饿死了。很明显，它并不认为甲比乙好，也不觉得乙比甲好，它更不会觉得两堆一样好。那么，它究竟是怎样认为的呢?答案肯定我们都不知道。

这就说明了一个问题：在现实生活中，充满了比“理论论证”多得多的可能性。世间万象，纷繁交错，并不是理论所能够完全囊括的。

理性向来具有这样一个特性，那就是说起来容易，做起来难。因为理性意味着最佳选择，这就好比在小径纵横交错的森林里，怎样才能找到一条最容易达到目标的路径一样。为了达到这个目的，除了你得对你身处的环境有个深刻认识外，还要能排除各种外界干扰、撇开众多假象和诱惑。其实理性消费也是这个道理。只有做到不受情感认知的影响，一切以实际需求为出发点，尽量对你的消费细节进行“审计量化”，才能做到理性。

『肆』 如何理性投资

在投资基金时，投资者选择定投的方式其优势就在于，能够降低个人情绪对投资结果的影响，提高收益增加的可能，并且还可以帮助个人强制储蓄，积累财富。但是真正能够做到对市场的变化不受影响的人寥寥无几，往往大多数的投资者都会在市场低迷时，选择中断定投或者直接退场，个人情绪严重影响了投资的进行。对此，投资者们需要知道基金定投的要素有哪些？并根据要素调整自己的投资策略，发挥基金定投的优势，增加收益。

第三必要时，回收一定的收益，释放个人的思想压力

市场的波动往往会在无形中给投资者造成较大的压力，因此在个人的压力较大时，可以兑现部分收益，释放个人压力。

明确了基金定投的要素有哪些之后，投资者就应该根据上述的三点要素，对个人投资心理、态度、策略等进行调整，理性投资，降低个人情绪对投资效果的影响，提高收益。

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『伍』 基金投资为什么要坚持三大理念

一是理性的原则（要有精神准备和知识的准备。）；
二是组合投资的原则（投资的主要目标是赢在长远。）；
三是做投资是一辈子的事（要理性、要组合、要长期。）
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『陆』 什么是理性投资

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『柒』 如何做一个理性的基金投资者

然而，没有一个股票市场是只涨不跌的，作为经济运行的“晴雨表”，股票市场的运行很大程度上受制于经济运行周期。作为理性的基金投资者，我们认为首先应该明确以下一些问题：做好四方面准备规划先行 投资于基金属于众多理财手段中的一种，就理财产品而言，其间并无天生的优劣之分。基金产品就其风险水平由高至低可以粗略分为：股票型基金、配置型基金、债券型基金、保本型基金、货币型基金，股票型基金有可能让投资者获得最高的收益，但与之相伴的，其投资者也面临最大的风险。理性的投资者理应根据自己的投资目标和风险承受能力来选择基金产品，并对此作统筹规划。如果投资者只是希望闲置资金在短期内实现保值增值，在短暂的投资期满后其资金还另有他用，那么此类投资者则应该选择一些风险相对较低的基金品种，比如配置型基金或者债券型基金。与之相对的，如果投资者有一定的长线资金专门作为投资所用，且具有较高的风险承受能力，则可以选择一些投资收益和风险均较大的股票型基金进行长期投资。重长轻短 有一些投资者经常用炒作股票的思维和操作方式来买卖基金，期望以频繁的低吸高抛来获取更高收益，但事实往往适得其反，投资者往往在获取微薄价差收益和面临较大投资风险的同时，还要为频繁的基金申购、赎回支付不少的交易费用。量财而行 基金投资的风险性决定了投资者做出的投资决策务必须与其财务状况相匹配。今年以来，投资基金异常火爆，一些投资者甚至出现了举债投资基金的情况，大量低风险承受能力者将其未来急用资金用来购买基金，“寅吃卯粮”现象频繁出现。知足常乐 投资者在投资基金之前都会有一个心理预期，也就是我们常说的期望收益率，只有在实际投资收益等于或者高于这个期望收益率时，投资者才会得到投资所带来的快乐。借鉴成熟资本市场的经验，股票型证券投资基金的合理收益率通常介于10%~20%之间。如果投资者只是因为2006年获取了100%的基金投资收益，就照搬历史纪录，期望以后每年都可获取翻番的收益，这种期望很不现实，投资者自身也无法从投资活动中体验到应有的快乐。选择适合自己的基金选择适合自己的优秀基金显得格外重要。虽然，选择优秀的基金同选择优秀的股票一样具有一定的难度，但其中也不乏一些规律性的东西。首先，看公司 投资者可以综合考察基金管理公司的股东背景、公司资本实力、公司文化和市场形象。除此之外，我们更要严密审视基金公司的风险控制能力，作为经营风险、合理利用风险取得收益的主体，优秀的基金管理公司每年的投资业绩不一定都是最好的，但其风险控制一定是最优秀的，投资者的收益是最为稳定的。这点在一个较长的时期来看其意义则更为突出，甚至会出现“低风险、高收益”的理想状态。其次，看业绩 优秀的基金产品可以保证其持有人在任何市场环境下均可以获取稳定且超越同行的投资收益。作为基金投资者，在考察基金投资业绩时应当将眼光放得更为长远一点，即不要因为某个基金某一年或者某个较短时期内获取远超同业的投资收益率就盲目追随，因为这样的业绩也许代表着该基金在操作中采取了较为激进的操作策略。最后，看服务 作为提供专业理财服务的机构，基金公司理应提供优秀的理财服务，这其中主要包括基金知识普及、基金产品介绍、投资组合规划、专家理财咨询、市场信息反馈等。网易声明：本版文章内容纯属作者个人观点，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。

『捌』 如何理性投资…

经济学中的理性指的是规避风险的前提下，根据所处的环境选择最满意的方案。要做到理性投资，首先要根据自己的实力和市场选择一个投资方向。我想你应该指的是金融方面的非实业投资。作为白领，应该合理的管理好自己的财产。如果要做一些金融方面的投资，首先你得对自己的财务状况做一个评估。即要弄明白这几个问题：第一，你的没用收入中有多少是可以作为投资的。在确定可投资收入时，要考虑到未来索要承担的责任和风险，比如病痛等不可预知的会使你用去不少钱的事情发生。第二，你的存款是多少，可以应付投资以及一些不确定事件发生吗。第三，你是风险厌恶型还是风险偏好型。第四你懂多少金融投资。如果你合理发现自己的收入和 存款还不足以应付日常生活和不确定性的开支，那么建议你还是别做高风险的投资。而应该把钱存银行。其实储蓄也是一种投资方式，只不过是一种低收益，低风险的方式。如果有一部分闲钱，自己是风险厌恶型的，即承担投资损失的能力小，那你就可以投资一些基金，债券等相对股票风险较低的投资项目。各大银行还有一些投资理财产品可以买，买的时候，银行的客户经理会对你的财务状况和风险承受能力做一些评估。但是买之前一定不要急着签字，要看清楚条款。如果你懂一些股票知识，有较强的风险承受能力，可以进入股市。我国目前的股票市场，总体来讲是呈上升趋势的，但是也会有一些大的波动。你要确定你能承受这些波动，不要像一些股民，涨一点就很高兴，跌一点就破口大骂万恶的股市。作为白领，你可以给自己定一个额度，例如2000元，5000元，用来作为股市投资，额度较小，还可以实战学习股票交易。如果赔了就算了，别再拼命的去投资。
总的来说，是要满足现实生活，再去考虑投资，投资也得有个额度，要明白高风险必然伴随这高风险。多看一些理财的书，就不会太不理性了。人不可能做到绝对理性的，比如你看着股票涨了，谁都会有一种心态就是，再等等，等长得比较多了再卖。希望对你有用!

『玖』 如何进行理性理财

理性理财要坚持存钱计划、尽早开始投资、坚持多元化投资、早作计划、始终如版一、谨权慎冷静。

1、坚持存钱计划

如果你每年存50000元，这并不难做到，但如果你能坚持10年，那10后的总额将很可观。

2、尽早开始投资

如果你只是存钱，那么10年后你也许只有5万元（按你每年存5000元计算），假若你在第一年就把钱用于投资，一边存钱一边投资，那你的回报要大得多。

3、坚持多元化投资

如果你只持有几种股票，你可能会有巨大收益，但也可能会遭受巨大损失。把投资分得广一些，可以使你免受“覆灭性”的打击。

4、早作计划

尽早作出计划，这样就会心中有数，到时候就能知道自己离预定目标还差多远。

5、始终如一

任何投资计划在实施过程中都不会一帆风顺，坎坷是在所难免的，如果不能“坚守阵地”，很容易造成投资失利。

6、谨慎冷静

在选择投资项目时要谨慎，在投资不顺时要冷静。许多完美的策略都毁于某个仓促的决定，只有保持冷静才能作出准确的判断。