基金定投业务的案例

Ⅰ 基金定投定期定额投资的计算结果的疑问(有案例) 恳请大家帮忙

收益=当前市值 - 总投入
当前市值=总购入的数量 x 当前市价

按照该案例，5个月总投入是500元；
5个月定投的总购入数量是110份，当前市价（5月份的）是10元/份，
所以当前市值=总购入的数量 x 当前市价=110x10=1100元；

因此，收益=当前市值 - 总投入=1100-500=600元;
回报率=（收益/总投入）x100%=（600/500）x100%=120%

Ⅱ 基金定投真实案例

天天基金网的基金就可以有定投功能，每月定期定额（自己设定）扣款买入指定的基金。

Ⅲ 基金定投的成功例子

①；直接去看比较好的书籍。
②；网络文库中搜索：工薪族理财攻略

Ⅳ 基金定投业务的基金定投业务相关知识

基金定投业来务办理方式
若已源开立基金账户，只需在日常基金交易时间携带有效证件、资金卡/银行卡到指定代销机构网点签订定期扣款协议，约定每月扣款时间和扣款金额。
若尚未开立基金账户，可到营业网点申请开立基金账户， 同时开办定期定额业务。
若尚未有银行账户，须先开立银行账户，用于定 期扣划申购资金。开户和申购可同时在代销机构的网点办理。
基金定投业务最低申购金额
不同渠道对定投最低金额的限制不同，如工行定投业务每月最低申购金额为200元，追加投资的差额须为100元的整数倍。而招商银行每月最低申购金额为300元。
基金定投月扣款时间
基金定投划款期限通常为一个月，但不同代销渠道约定的每月扣款日期有不同。如，工商银行定投业务每月扣款时间为每月的第一个工作日，投资期限有3年和5年两种。而招商银行扣款时间则为每月8号。
基金定投持有期的计算
在不同渠道办理定投，对基金持有期的计算也有所不同。如工商银行、招商银行，持有时间按照各笔投入分笔计算，客户可以在定投期满之前随时赎回；而广发证券对持有时间则统一从首次扣款算起，但客户无法在定投合同到期前办理赎回。

Ⅳ 基金定投业务的基金定投的6个优点和四大风险

省时省力
办理基金定投之后，代销机构会在每个固定的日期自动扣缴相应的资金用于申购基金，投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可，省去了去银行或者其他代销机构办理的时间和精力。
定期投资
投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额基金投资计划所进行的投资增值(亦有可能保值)可以“聚沙成丘”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富，其强有劲的后力支持就是当前越来越高速发展的中国经济。
不用考虑时点
投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利，为避免这种人为的主观判断失误，投资者可通过“定投计划”来投资市场，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为其短期波动而改变长期投资决策。
平均投资
资金是分期投入的，投资的成本有高有低，长期平均下来比较低，所以最大限度地分散了投资风险。
复利效果
“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。
手续便捷快速
各大银行以及证券公司都开通了基金定投业务，基金定投的进入门槛较低，例如工商银行的定投业务，最低每月投资200元就可以进行基金定投;农业银行的定投业务，基金定投业务最低申购额仅为每月100元。投资者可以在网上进行基金的申购、赎回等所有交易，实现基金账户与银行资金账户的绑定，设置申购日、金额、期限、基金代码等进行基金的定期定额定投。与此同时，网上银行还具备基金账户查询、基金账户余额查询、净值查询、变更分红方式等多项功能，投资者可轻松完成投资。 基金定投是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是，基金定投并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，更不是替代储蓄的等效理财方式。由于基金定投本身是一种基金投资方式，因此不能避免在投资运作过程中可能面临各种风险。
第一是基金定投也要面对市场风险。定投股票基金的风险主要源自于股市的涨跌，而定投债券基金的风险则主要来自债市的波动。如果股票市场出现类似2008年那样的大幅度下跌，即使是采用基金定投的方法，仍然不可避免账户市值出现大幅度暂时下跌。例如，从2008年1月起采用基金定投方法投资上证指数，期间账户的最大亏损是-42.82%，直到2009年5月，账户才基本回本。
其次是投资人的流动性风险。国内外历史数据显示，投资周期越长，亏损的可能性越小，定投投资超过10年，亏损的几率接近于零。但是，如果投资者对未来的财务缺乏规划，尤其是对未来的现金需求估计不足，一旦股市低迷时期现金流出现紧张，可能被迫中断基金定投的投资而遭受损失。
再次是投资人的操作失误风险。基金定投是针对某项长期的理财规划，是一项有纪律的投资，不是短期进出获利的工具。在实践中，很多基金定投的投资者没有依据设定的纪律投资，在定投基金时也追涨杀跌，尤其是遇到股市下跌时就停止了投资扣款，违背了基金定投的基本原理，导致基金定投的功效不能发挥。例如，2008年由于股市大幅亏损，许多基金定投投资人暂停了定投扣款，导致失去了低位加码的机会，定投功效自然不能显现。
第四是将基金定投等同银行储蓄的风险。基金定投不同于零存整取，不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得本金绝对安全和获取收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。如果投资者的理财目标是短期的，则不适宜选用基金定投，而应选用银行储蓄等本金更加安全的方式。
综上所述，基金定投相对于一次性投资而言，不需要选择买入时机，降低了投资基金的难度，对普通的中小投资者有利。但在具体的基金投资操作过程中，还需要投资者对定投风险有充分的理解和把握，从而规避基金投资中的风险，以免造成不必要的损失。

Ⅵ 基金定投业务的全球基金定投问题汇总

1. 投资全球基金的资金安全吗？（三个基本问题之一）1.1. 就开户环节看，投资者本人亲自到香港保险公司开户时，钱是转到保险公司（AXA是一家主营人寿保险业务的世界500强企业，是全球最大保险集团之一，有着上百年历史，财务评级在各国机构的评级当中都是最优秀的。并且在各国的法律当中有明确规定，经营人寿保险业务的保险公司是不应许破产的，只可以被收购、分拆或重组）。资金是很安全的。1.2. 从购买基金环节看，购买基金的资金是以第三方信托的方式托管，直接受香港证券会和保监会监管，没人能挪用你的资金，非常安全。1.3. 从提款环节看，提款时必须本人签字才可以取，并且取出的资金直接划入本人指定的自己名下的银行账户，而不能划入配偶、子女的银行帐户，即使有人模仿了你的笔迹，款也是打入你指定的自己名下的银行账户，所以没人能取走你的款。1.4. 也许有的人觉得外面的世界太遥远、没接触过，不过请想想：为什么有那么多中国的有钱人会把资金存放或投资在海外？因为他们相信海外的金融资本市场会很成熟、稳定、规范！
2. 我们做的这个投资合法吗？（三个基本问题之一）2.1. 从法律上讲，香港的法律允许全球投资者到香港投资，中国的法律也没有禁止中国人到海外进行消费及购买保险等理财产品。2.2. 从实践上看，有不少中国人到海外进行投资，如到香港买港股，到欧洲投资实业，到迪拜投资店铺等，这些都没被视为非法。
3. 安达盛公司的营业合法吗？3.1. 从操作上看，没有地下保单，违规宣传等行为，安达盛公司只做咨询顾问服务，不销售产品，不散发任何有关香港金融产品与机构的资料，也不进行任何的金钱交易，不接受任何人的资金。3.2. 从客户签单过程来看，客户合法入境亲自到香港开户，并按外汇管理条例规定要求转入资金，这些都合法进行，不存在违法。
4. 我们的钱投到香港，会违反外汇管理吗？4.1. 中国的外汇政策规定：随身带出境最高每次5千美元等值外汇；中国公民一年可兑换5万美元等值外汇；每年可汇出境外5万美元等值外汇；刷卡可达5万港币/次。4.2. 严格要求客户按以上中国外汇政策进行投资，不存在违法。4.3. 香港本也是中国境内，同时中国金融业日趋开放，香港已是人民币离岸中心，在香港消费已在境内同样方便。
5. 12%--18%以上收益如何保证？（三个基本问题之一）5.1. 从投资理念上看，我们都知道，但凡做到了全球长线、分散投资的客户，不管其间发生任何金融风暴，历史收益年平均在15-20%/之间（展示图表数据为证）。5.2. 从选择的基金看，打开晨星网，看到优秀基金的过往业绩，那些优秀基金经理已帮我们创造15-25%的年化收益。全球4万多只基金，香港政府挑选其中5%，选出2000多只稳健的基金，香港保险公司的专业化队再从中选出5%，即100多只基金，香港金融机构的专家再从中挑选5%，即5-6只基金，经过层层挑选，优中选优，选出的基金要求过去十年的年化收益率大于15%，未来他们的年收益大于15%是可行的。同时投资研究机构精心做好各种个性化的投资组合策略（保守、稳健、激进、成长），客户保守取稳定的中间值，也是可行的。5.3. 从专业的管理看，国际化专家团队研究提供基金配置策略，你利用好后的收益可能会提高到15-20%甚至以上。研究机构是很有信心为你争取到较好收益的。
7. 为什么选择全球基金定投产品？运用表格演算，产品相比于其它公司的类似产品，具有以下优势：1． 费用适中：相比其它公司5-6%的费用比，费用平均可低至2－3%。2． 首年红利赠送最高，运用保险公司赠送的首年红利，可完全抵缴费用，并有大额剩余，杠杆利润。3． 灵活适中：锁定期为18个月投资额，其余进入灵活账户。
8. 为什么现在要买？8.1. 通过表格演算，晚买一年最终收益少很多，数千万甚至上亿的差距（用35岁定投30万/年，投3年的例子）。8.2. 根据经济周期说明全球资本市场现在调整即将结束，或将进入牛市。8.3. 人民币升值周期或将终结，未来或将步入贬值周期，人民币以外币形式理财更有保值增值空间（双重利润）。
9. 奖赏红利这么高，有可能吗？9.1. 这种投资计划早在几十年前已在发达国家存在，平台早已建立，现在的奖赏是因为成本降低，把省下来的钱化作红利反馈给客户，而且这些公司进入香港还在市场推广期，为争取客户长期在其平台上投资而先让利于我们，将来才从我们每年的基金买卖费用中获得补偿，这种奖励也可能会根据市场日后推进情况而取消。9.2. 打个比方，我们去住酒店，住一天没有打折，但如果说住一年，老板肯定给你打折。现在你做基金定投，如果签一个长期定投计划，保险公司也会打折。但不是让你少交钱，而是另外赠送一些红利。按定投计划年限来计算，年数越长赠送越多。9.3. 当然，保险公司赠送红利肯定有所限制，不可能你今天得了红利，明天就把钱取走，保险公司肯定亏本。所以保险公司要求你在账户里有保留一定金额，这个保留金额可以用来交未来年限的管理费。而你可取钱的部分只是你的帐户金额减去保留金额后余下的部分。
10. 25年期限太长，可否只做5-10年？10.1. 强调25年只是在保险公司开立的一个灵活的全球基金投资理财户口年限，不是要求客户必须持续存入25年，也不是要等25年后才能全部将投资收回。10.2. 客户最少只需投放2-3年达到保留金额有现金价值后即可暂停投资、减少投资或支取现金价值部分的现金。10.3. 复利的三大特征里有一大特征就是：时间越长复利的效果就越好，最大利益回报阶段是从第20年开始，所以，我们建议20年以上的投资。10.4. 投资时间越长，赠送越多，收益越大，风险越小。列表举例：投资25年资金灵活性与收益比投资15年大，风险却比投资15年小。
期限误区：担心这一点很有道理。几乎每一位客人都担心自己能不能继续缴付20年30年之久或者是认为这些财富要在几十年后才用得上。其实这一点在未真正了解这个计划的朋友都会有同样的误解。因为投资基金这个计划，并不是20年30年以后的事情，而是现在您最少只需要缴付2-3年的投资金额就可以保障家庭未来的经济需要。 在帐户有了足够的现金价值后可以随时支取现金使用。假如您希望以较低的投资费用得到较大增值，就要建立长期的投资年限才合算。短期的投资，成本费用要高得多，而且也不合乎运用复利效应达到财富增长的本质宗旨，因此以最少费用得到最大收入，达到预期的投资目标，那就非选长期的投资年限才能做到。
11. 如何控制风险？做任何投资都是有风险的。有困难就有解决困难的办法，有风险也是有控制风险的方法。11.1. 根据20年来的历史统计数据，只要坚持长线、分散，无需专业的投资，一般的投资者基本做到10%以上的收益率，盈利的概率是99%。11.2. 投研顾问所选产品都是选择有赠送的产品推荐给客户，即使出现一两次失误也亏不到客户的本金。11.3 从技术上控制风险：公司有止损原则和专门的风险控制部门，当某支基金回调10%的时候是必须转入避险的 基金；半仓操作原则，在大势并不十分明朗情况下，只有一半资金配置在高收益的基金，另一半的资金配置在稳健的货币、债券或避险的对冲基金。（可以用EXEL表格演示风险）11.4 本身做这样一份计划应该是本人资产的一部分，做分散投资，应该有一定的风险承受能力。思路决定出路，观念造就财富，只有改变脑袋，才可以改变钱袋。投资本身没有风险，风险在于你不懂得如何投资。
12. 本人第二年资金紧张，到期无法按时定投怎么办？12.1. 可申请更改缴费方式，由年缴改半年缴或季缴，月缴。12.2. 可以申请宽限期限1个月时间，在这期间可以进行基金操作，不受任何影响。12.3. 一个月后仍然无法定投，可以申请暂停一年，此期间无法进行基金买卖操作，基金随市场涨或跌。12.4. 一年后还是无法定投，可以选择转让给其他投资者，可以更改投资人和收益人，受保人不能更改。
13. 你们的公司或香港的公司搬迁或不做了，客户怎么办？13.1. 您的资金不是放在顾问服务公司，即使公司不做了，您的资金是安全的。13.2. 长期分散即可获得10-15%的稳定收益，即使没有专业机构参与管理，长期也可以达到。13.3. 客户也可以通过电话、传真、信件等方式直接联系所开户金融机构，由他们给您介绍其他顾问公司接替服务。13.4. 理财顾问公司在国外已经多年了，在国内是个新兴行业，前途广阔，还会有其它公司进入国内，如果客户不满意顾问服务，有权转换其他公司做服务。
14. 保险公司倒闭怎么办？14.1. 所有行业中，各国对保险公司管理最严格，因为保险公司经营的是社会公共保障事业，商业性质只是其中从属性质，有关社会大众的福利和保障，只会不断地巩固和发展。保险公司是由国家（或地区）保险监督管理机构经过严格的审查批准后才能够经营业务，国家有相应的法律法规保证它的正常运行。而且法律明确规定：经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并重组外，不得解散，所以客户的保险利益不会受到任何影响。14.2. 实际案例中，国际国内还没保险公司解散，客户受损的案例，就算2008年的AIA，也是政府要救的对象。14.3. 通过保险公司的平台去购买全球基金，其收益其实是与所买基金的收益紧密相关。
15. 人民币在不断升值中，如果投资海外，是不是亏了？15.1. 全球基金投资是以美元计价的，但不是投资于美国资产，而是投资于其它新兴市场。15.2. 近年来，美元和港币相对人民币贬值，但是任何货币的贬值和升值都是相对而言的，不会一味的贬值下去，近来人民币已出现未来贬值倾向，正是外币理财的绝佳机会。同时，美元和港币的贬值是相对于人民币而言，人民币对欧元、加币、澳元、亚洲货币来讲，并没有升值。投资在这些市场可以同时获得当地股市及货币升值的双重回报。
16. 计划的费用如何收取？16.1. 保险公司购买和转换基金的收费模式特色 — 固定年费，期间的认购及转换均不需另行收费。规定整个投资期（25年）都只根据账户净值作为基数收取一个固定的投资费用。前3年大约平均年3.5%左右，以后各年随着帐户增值会逐渐降低至百分之二左右。16.2. 简单计算方式：假设分3期投入，前3期仅按投入本金计算成本，收益不计。第1年：本金10万，奖励3万元，5%费用6500元，综合费用率5%。第2年：投入10万元，本金23万，A账户5%费用9000元，B账户1.5%费用750元，综合费用率4.2%。第3年：投入10万元，本金33万元，A账户5%费用9000元，B账户1.5%费用2250元，综合费用率3.4%。第4年：投入10万元，本金43万元，A账户5%费用9000元，B账户1.5%费用3750元，综合费用率2.965%。第5年：投入10万元，本金53万元，A账户5%费用9000元，B账户1.5%费用5250元，综合费用率2.7%。以此类推，以后费用越来越少，最终达至1.5－2%之间。16.3. 隽宇投资计划首年即最少有30%的红利赠送（推广期最高125%），基本上为你先垫付了3－5年的前期费用。相当于利用保险先赠送的资金投资增值后才用赚取的钱支付其以后各年的费用。16.4. 通过香港传统的银行、证券公司买基金按投入本金总额每次按5%收取购买费用和转换费用。一年假设转换一次成本则为总投资额的10%。16.5. 其实之所以选择保险渠道，是作一个中长线投资考虑的，一开始在不理解收费规则的情况下会觉得成本较高。其实正因为从长期来看，其收费较传统银行、证券公司渠道更为经济和划算。
17. 关于投资的费用是否太贵了？17.1. 其实很多朋友在未真正了解本计划之前，都会有同样的忧虑。而这正好是本计划的优点，就是以最少的费用，来创造最大的投资收益。17.2. 费用问题，在这个平台上是做全球化基金长线投资，想获取比银行或债券更高的投资收益。投资是需要成本的，每年只按前1年投入的金额收取一个固定比例的投资费用，其间还可根据市场热点免费无限次的买卖基金，将来追加的投资及帐户的增值部分均不需要支付任何投资费用。因此，前期成本相对高一些，但越到后期成本越低。如将每年的投资费用分摊到综合价值上，即从综合费用率上去理解投资成本，最高不超过5%，最低仅为百分之零点几，比较银行或证券公司购买同样基金单次收费需5%，转换一次则达10%来说，投资费用远远比银行低得多。如果投入资金期数越多，帐户保留的期限越长，费用成本就越经济，投资就越划算。（具体可见银行、保险公司基金投资计划比较）
18. 基金储蓄计划需要定投多少年？18.1. 第一类理财产品，规定两个账户，A账户存入18个月，投资额+赠送红利+增值将被锁定，直到计划到期全部取出，期间提前支取，需根据时间长短扣除部分费用，时间越长扣的越少。而18个月后增加的投资在B账户，B账户资金可灵活支取。18.2. 第二类理财产品参考，总账户分三年定投（也可三年一次性投资），之后可续投也可不续，之后分为AB账户，A账户不灵活支取，余额每年递减，B账户灵活支取，余额每年递增，客户需投放多少年可以视每年的投资回报而定，如按15%的回报测算，建议客户投入期数越多，成本会越经济。
19. 产品其实就是让买保险吗？19.1. 此理财产品是在保险包装下的全球基金，打开保险公司网站，登录客户账户，从账户中可清楚地看到所有金额是投资于基金。19.2. 本产品有以下保险功能：受保人全残时，赔偿每年基本保费（投资额），最高1万美元/年，受保人身故时，受益人可获得保单估值101%的保险金（保单首两周年内，需扣除赠送金额）。
20. 如何理解保单持有人，受保人和受益人的关系？20.1. 投资人即为保单持有人，投资收益归保单持有人。20.2. 受保人为本保单所保障的人士。20.3. 保单持有人和受益人均可更改，但受保人一经确定即不可更改，更改受益人由保单持有人决定。21. 在保险做的隽宇投资计划有什么年龄限制？投资人年龄不超过70岁，受保人不超过80岁，本投资基金可保存至受保人100岁。

Ⅶ 建行的基金定投业务有哪些优势

基金定投优势复一：平均投资成本制
采用每月定期定额投资，可以降低因股市波动带来的系统性风险，长期来看平均了投资成本
基金定投优势二：坚持长期投资
一次性办理相关手续，到期自动扣款申购，可以“强制”实现长期有规律的投资。
基金定投优势三：平滑投资风险
基金定投依靠分批投资平滑风险，是震荡市中理想的投资选择。
基金定投优势四：低槛低费率
每月最低仅需投入100元。

Ⅷ 请问基金定投的购买，收益。谁有比较实际的案例。。一定要详细

我自己买的嘉实成长，平时为了便于观察收益情况，我自己做了个表格。希望对你有帮助。

Ⅸ 香港基金定投101计划的案例分析

1、客户资料：刘先生， 35岁，便利小店经理投资计划：年投3万元，连续定投三年，共投入9万元
详细情况：刘先生从不做任何金融投资，对炒股炒金炒外汇毫无兴趣。刘先生第一次知道在保险平台上可以做全球资产配置时，兴趣也不大。不过当刘先生搞清楚这种投资为什么会有高额奖金赠送的原理时，表现的很有兴趣。他拿出9万元分三年投入，表示就当做贷款给保险公司了。
刘先生的预期目的：
1、按预期收益，通常在第8年左右，刘先生这个帐户里的活期资金就会有9万多了，早期投入的9万本金就可以随时支取回来了。
2、取完活期，剩下定期里还有10来万可以继续复利滚动。
3、这笔钱只是闲置资金，如果投资期间不取款，25年后，按比较保守的15%复利来计算，这笔钱将达到120万元 左右。钱不多，但足够在急用时满足下要求了。
2、客户资料：朱先生， 32岁，小企业主投资计划：年投5万元，连续定投三年，共投入15万元
详细情况：朱先生其实已经买了国内的投连险和一些短期银行的理财产品。他认真比较了三者的区别，发现全球基金组合投资实在要强很多。尤其是他第一次听到，长线资金应该用长线投资工具去管理时，忍不住选择年投5万，到法国安盛香港分公司开设了这样的一个投资帐户。
朱先生的预期目的：
1、按预期收益，通常在第8年左右，朱先生这个帐户里的活期资金就会有15万左右了，早期投入的15万本金就可以随时支取回来了。
2、取完活期，剩下定期里还有20来万可以继续复利滚动。
3、这笔钱只是闲置资金，如果投资期间不取款，25年后，按比较保守的15%复利来计算，这笔钱将达到200来万元。足够长大的女儿拿来做创业金或者做其他用途了。
4、女儿长大求学过程中，也可以随时在活期帐户资金里面支取生活费或者应急款来用。
3、客户资料：许小姐， 32岁，外贸公司中层职员投资计划：年投10万元，连续定投三年，共投入30万元
详细情况：许小姐手上有一笔闲钱，女儿也才刚刚一岁半。单一的国内市场最近又不景气，加上对通货膨胀有切深的体会。选择了全球基金组合投资，首年投资十万，连投三年，共30万。帐户的受益人就是爱女。
许小姐的预期目的：
1、按预期收益，通常在第8年左右，许小姐这个帐户里的活期资金就会有30多万了，早期投入的30万本金就可以随时支取回来了。
2、取完活期，剩下定期里还有几十万可以继续复利滚动。
3、这笔钱只是闲置资金，如果投资期间不取款，25年后，按比较保守的15%复利来计算，这笔钱将达到420多万 元。足够长大的女儿拿来做创业金或者做其他用途了。
4、女儿长大求学过程中，也可以随时在活期帐户资金里面支取生活费或者应急款来用。
4、客户资料：陈先生， 41岁，企业老板投资计划：年投100万元，连续定投三年，共投入300万元
详细情况：陈老板也很喜欢做风险投资。黄金白银股票期货，他都有开过帐户。尤其是股票，曾经为了学习听专业老师的股票课程，学费都交了60余万。不过他的一些投资帐户表现却总不如人意。另外，陈老板还有自己的两间工厂。但企业资产和家庭资产之间，没有设立防火墙。他同时还借了银行一些贷款 ，每月需要偿还。
根据上述情况来看，他的风险控制做的很不好。万一有一个投资失败导致资金链断裂，甚至面临着破产的话，就很容易把家庭资产赔搭进去。
为了避免意外风险影响到家庭和生活。他选择拿些闲置资金，每年投资100万，连投3年，即总投300万的方式长线配置一些海外资产。
他很认同“复利投资”的理念，准备学习一下李嘉诚，养一个“金融儿子”，以应未来不时之需。
陈老板的预期目的：
1、根据过往十年的全球基金的稳定表现在18%左右及对投资市场的分析展望，保守的预计未来年复利平均收益率为15%左右。以此计算，在陈老板56岁开始至62岁每年领取50万共350万给孙子做教育金，从60岁到65岁，每年取出100万，共取6年600万做养老金。另外，陈老板65岁期满时基金账户价值还有3100多万元，陈老板两夫妻可以继续享受丰盛的晚年生活，还可以把资产传承给下一代。
2、如果投资期间从不取款，全部资金一直复利滚动。那么25年后收益在4000万元左右。足够养老和其他计划。
3、这部分海外资产及其收益，可免除任何债务风险，即使个人破产也仍然拥有。是陈老板真正意义上的个人资产。
4、（全球最大的保险公司法国安盛保险集团平台上的）陈老板的这个帐户是 一个投资帐户，只不过用保险的外衣包装起来，赋予资产保全避税避债免追诉的功能 而已。陈老板并没有额外多花任何一分钱用在保险上。放在这个帐户上的所有的钱都用来配置全球基金资产了。
5、这个建立在全球最大的保险集团－法国安盛保险公司平台上的投资帐户，是陈老板自己随时可以上网查看和管理的，陈老板可以自己操作配置全球基金资产，也可以委托专业投资或者理财公司代管。因此，陈老板很放心。 成熟VS稚嫩，海外基金与国内基金比较
成熟VS稚嫩，这个是我对海外基金和国内基金对比的最大感受。由于在外资银行工作的关系，因此有机会接触到了很多成熟的海外市场投资基金，在对比中国国内的基金上，真的感觉到国内基金在很多方面相比海外基金要稚嫩的多。相信很多投资者目前由于国内股市不佳，以及QDII基金的发行，已经开始逐渐关注到海外基金上去，本文希望可以就个人工作学习所得，可以给广大的投资者一个启发和介绍。
大家都知道，中国的金融业发展，其实是学美国的，包括银行的不准混业经营以及基金业的发展。中国基金的发展，从当初的封闭式，到开放式，到ETF以及目前的包括LOF等一系列新型基金的创新，应该说已经走了很长的发展道路。确实，从基金结构上来看，大大小小的公募基金公司包括私募基金公司，和海外基金业相比，已经有了比较好的一个结构架设。但是应该来说，从投资心态，投资行为等等软服务的方面，还是有相当不足的。我说的成熟和稚嫩的对比，主要就是体现在这些软服务方面。以公募为例，目前比较大的区别有:
1、基金投资心态：投机VS投资
目前国内基金的弊端，大家已经深有耳闻。其中很重要的一点，中国大部分基金，投机心态非常浓厚，总希望可以在暴涨暴跌的中国股市里捞一把。具体表现在行为上，对某个行业下重注，投资高达40%的资产甚至更高;博政策，赌国家会出政策利好;赌股改及个股内幕消息等等，可以说赌博心态非常严重。赌中则一飞冲天，被媒体吹捧为某某明星，不赌中，则损失惨重，昔日明星沦为今日乞丐。另外，追涨杀跌，也是中国基金业的一个常态，比散户更投机。可以说真正意义上可以做到价值投资的，也就是那么几个基金经理，例如富国天易的陈戈等等。有人说的好，整个中国公募基金，基本就是一个大散户。
而海外基金呢?我们去追溯下历史可以发现，海外基金也有投资和投机，但是基本上都区分的非常清楚。对冲基金专门以投机为主，而有相当多的共同基金是以投资为主。无论是在投资行为上，还是在资产配置的比例上，很少会看见一个基金将大多数资金集中在一个行业或者少数几只股票上，做集中押注式投资，或者是频繁换仓。(当然，专门投资区域或者行业的基金除外)而且国外很多基金，都是数十年如一日，专门长线持有一些优质公司股票。可以看出很多基金是实实在在的在做投资。
2、基金经理团队：易变VS稳定
目前国内基金的表现，为什么波动那么大，很大程度上，跟国内的人才储备有关。目前可以说有接近3分之2的基金经理，是学术派出生，但是缺乏操作的经验，更没有经历过一完整的牛熊市投资经验。而一些优秀的基金经理，又是频繁跳槽更换，直接影响到了基金的表现。这些有些是跟制度有关系，也有些是跟发展历史有关，毕竟成立时间短，人才储备不够。但是不可否认，基金经理的频繁变动给基金造成了非常大的影响。而海外基金不一样，基本上在海外，如果一个基金的基金经理忽然发生变动，往往会有很多的基金投资者会抛弃该基金。因此在海外，一个稳定的基金管理团队是非常重要的，不仅是对业绩，也是对坚定投资者信心。大家可以发现，很多历史悠久，业绩突出的基金，都是有一个非常稳定的基金管理团队。例如贝莱德公司的几只优秀基金，基本上基金经理都是从该基金创立开始，一直担任了10多年至今。所以说在这方面，海外基金的稳定表现和他们基金经理团队的稳定是有密切联系的。
3、基金业绩评价：短期VS长期
相信大家现在越来越多的会依靠一些第三方的机构，例如晨星来挑选基金。但是很多国内的投资者都遇到了一个严重问题，很多晨星网上评价不错的基金，买入后却一直表现不佳。但是如果你投资海外基金就相反，评价不错的基金基本上都表现也不错。这是为什么?很简单，因为国内基金比较多的是一个短期的数据，对其业绩评价，大家也可以发现，晨星基本给的是二年或者一年的评价，少有3年以上的评价。而海外基金，给5年甚至十年的评价都很多。那么你认为是2年的短期评价准确呢，还是十年的长期评价准确呢?当然是十年的更准确。而且对应的，也有很多指标可以让我们做一个评价：例如夏普比率，阿尔法值，标准差，5年平均年收益等等，都是比较有效的评价。但是如果只是1-2年的，那么相对来说失真程度比较高。所以在实际投资基金的选择上，海外基金更容易作出准确的判断。
4、基金风格类型：混杂VS清晰
国内基金和海外基金一样，分成很多种分类，例如货币，债券，混合，股票，指数等等。但是在实际投资过程中，大家可以发现，其实各基金的风格类型并没有那么泾渭分明，而是非常混杂的。债券中，包含了很多有股票特征的可转债，打新股，甚至可以40%资金直接持股操作。股票型大盘中盘小盘风格也时有变化，最典型的是华夏大盘精选，听名字看契约都觉得是大盘股比较多，但是实际上，有很多时期投资的以中小盘为主。混合型更为复杂，在牛市好的时候一窝蜂的全买股票，结果一旦行情逆转，和股票型一样跌的很惨，一点也没显示出混合型仓位灵活的优势。唯一还比较遵守基金契约和风格明显的就是货币型和指数型基金。
但是海外基金则不同，大部分基金的基金契约就可以把该基金的特点和风格说的非常明白，而且确实也是这样在做的。最简单的例子，有些环球资产配置型的基金，虽然他一样仓位非常灵活，但是他一直都会坚持自己均衡配置的风格，均衡配置在股票、债券、现金上，维持一个稳定的发展。债券型也几乎全是纯债，很少听说有玩股票的。这样比较明确的风格和类型，可以让投资者在选购基金的时候，根据自己的需要合理的配置相关基金，避免购买不适合的基金。
5、基金可选种类：单一VS多样
应该来说，目前国内的基金还是比较单一的，由于只投资国内，而且受国内市场的局限，很少看到有专门投资一个行业或者一个区域的基金。基本上还是以传统的基金为主。但是海外基金由于可以全球投资，因此有很多可以投资多个行业以及多个区域的基金，例如只投资黄金或者能源等方面的基金，可以给客户更多的选择机会。这样不仅方便客户做资产配置和基金组合，而且可以通过转换市场投资，规避不同市场的系统性风险。
以上是个人的一些总结吧，可以看出，作为成熟的海外基金，确实国内的基金业发展还有很多地方需要改善。制度政策是一方面，更多的是基金本身的内功所在，包括投资心态，基金经理团队建设，风格的纯粹化等等。个人认外，海外基金的这些特点，比较适合做一个基金组合的配置，方便客户挑选和抉择。当然，海外投资的最大风险在于汇率风险，也是需要客户注意的。但是也有很多办法可以规避和减少相关风险，例如选购采取货币对冲型海外基金或者是全球配置等等，可以降低汇率风险。希望本文可以对想投资海外基金的朋友们一点帮助。 香港地址: 香港荃湾海盛路11号
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