⑴ 银行个人理财学习心得
银行理财产品是商业银行针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理内计划，包括财务分容析、财务规划、投资顾问、资产管理等多项专业化服务活动。商业银行要在对目标客户群充分分析和研究的基础上，接受客户的授权管理资金，投资风险与收益由客户或客户与银行按照约定方式承担。
按照不同的分类标准，商业银行理财产品可分为不同的品种。第一，按照币种不同，即允许用于购买相应银行理财产品或支付收益的货币类型，可将理财产品分为人民币理财产品和外币理财产品两大类。第二，按照期限的不同，可将理财产品分为短期和中长期两类，也可细分为一个月以内、一到三个月、三到六个月、六个月到一年、一年以上和无固定期限类。第三，按照客户获取收益方式的不同，理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品，其中非保证收益理财又可分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。第四，按照投资领域的不同，理财产品大致可分为债券型理财产品、信托型理财产品、资本市场型理财产品、挂钩型理财产品及QDII型理财产品等等。
⑵ 工行农行建行减少柜员近6万，柜员该怎么办
1、农信社柜员应居安思危
物理网点收缩，银行电子替代率一路上升。当前这种变化，是城乡二元结构下大型银行追求经营效益最大化的体现，需要农信社的柜员居安思危，及时转型。
在农村，由于青壮年涌进城市打工，留下来的多是“3861”人员，且由于农村移动网络、计算机等普及率较低，缺乏加快电子银行业务发展的土壤，农信社柜台依然是银行联系群众的重要渠道。虽然各家金融机构大力推进电子银行业务，但在基层网点，除了少数年轻人能够在ATM、银行卡助农服务点、助农E终端上办理存取款、补登折业务以外，大部分群众依然固执地在金融机构网点排队办理业务。问其原因，许多人坦言：与农信社打了一辈子交道，到营业网点看看，到柜台办笔业务，可以和柜员聊聊天、咨询一些金融问题;在营业大厅喝杯茶、与客户经理侃侃大山，能够获得一种“上帝”的感觉;当自己看到存单和存折上那一串串阿拉伯数字时，感受到的是亲切、踏实。
但是随着互联网的发展，各种电子银行业务快速推进，目前青壮年劳动力回乡创业和城镇化建设加速，就像工厂传送带上的熟练工人会逐渐被机器替换一样，大部分柜员业务也终将被电子银行取代。金融机构的柜员们必须居安思危，及时转型，适应发展要求。农村中小金融机构应该紧跟时代潮流，加强柜员管理，帮助柜员改善服务质量，提高综合素质，着力将柜员培养成业务技能娴熟、沟通能力一流、金融知识丰富、防范意识较强的复合型人才，将其从简单的手工操作中解放出来，成为群众贴心的“金融管家”“理财顾问”或“投资向导”，实现柜员职能的有效转换，用自己的真诚帮助群众增加金融收入，促进农村发展。
2、借势 “转业”
随着网络化大潮的到来，银行原有物理经营网点缩减及柜员分流将成为一种新常态。在“危机”袭来之际，柜员可借机换岗，实现行内“转业”的目的。
小招一：吸纳正能量，摆出新姿态。互联网时代，银行物理网点的撤减与柜员裁减是不可阻挡的必然趋势。一直期待发展契机的柜员必须敏锐地掌握新动态，领会新政策，接受新观念，积极吸纳正能量并摆出顺应新常态、服从新格局的新姿态，为借势实现转业换岗做好充分的思想准备。
小招二：立足本系统，盯准新岗位。首先应牢牢立足于本系统，着眼于商业银行的强大优势，在与互联网金融接轨的新布局、新架构体系中寻找新节点、新契机，盯准适合于自身条件的新岗位，及时拿出自己的意见和方案，主动向上级领导提出申请和建议。
小招三：延伸服务项，开辟新市场。随着互联网与银行的全方位融合，作为金融系统的一场革命，未来银行必然会双向或多向派生出大量的延伸平台与创新课题。因此，柜员可以潜心研究本行在实现网络化进程中可能出现的新情况与新问题，双向或多向延伸性地提出新业务与新方法的配套设想，经过充分论证之后报领导审批实施，同时也为自己找到新的发展位置。(湖北天门农商行杨溢)
3、通过自我升级赢得胜利
随着科学技术的不断发展与创新，银行业多种业务可完全实现由机器自助办理。为此，银行一方面减少了新员工的招聘数量，另一方面也开始整合优化现有员工队伍。在这场人与机器的博弈中，临柜人员要夺取胜利，唯有不断提升自我价值，才有可能赢取一席之地。
思想升级：从“要我做”转为“我要做”和“我会做”。
临柜工作中最普遍的现象是大厅里有客户了才开始叫号服务。在银行没有硬性指标考核的情况下，很少发现临柜人员会有主动服务或者主动营销的意识，几乎都是处于“被工作”状态，并习以为常。久而久之，许多临柜人员几乎与柜台上的电脑没有任何区别。为此，临柜人员必须积极转变思想，改变现有“要我做”的状态，树立起“我要做”和“我会做”的意识，实现思想升级。
能力升级：从“偏科生”转为“综合生”和“多才生”。
在银行临柜窗口，有许多员工已临近退休年龄，他们常年都做着较为单一的临柜工作，对自己窗口的业务有了娴熟的技能，但对其他业务却知之甚少，对新兴业务和其他岗位业务的学习能力及学习欲望也逐年减弱，一旦临柜业务被机器取代，他们便会无所适从。因此，临柜人员必须从入行时就保持学习的热情，多学、多做、多练，不局限于眼前事，争取做一个银行业务的“综合生”和“多才生”，实现能力升级。
行为升级：从“手工型”转为“思考型”和“分析型”。
银行的临柜业务，从流程上看是一种纯手工的工作。只有临柜人员把个人的优质服务、高效服务、增值服务带入业务操作的各个环节，客户才能体会到与柜员打交道比与机器打交道来得舒服。为此，临柜人员在工作中要避免成为一个纯手工的机械工，办理业务时要多留意，对经办的业务多思考，每日工作结束后可分析当日的客户群体结构和客户主要诉求等，并形成有效的分析报告或总结材料，养成独立思考的习惯，培养自主分析的能力，形成独特优质的服务。实现行为升级，才能成为一个客户想交流的人和银行想留住的人。
4、柜员需具备两种思维
面对银行网点的快速转型，银行柜员要想不被时代淘汰，应至少具备以下两种思维。
一是不可替代的思维。互联网金融、电子机具不能替代柜员，如同出现电脑自动驾驶的汽车不能替代司机一样。互联网固然能为客户提供许多便捷服务，但实体柜台和销售人员不可或缺。目前银行业正在由储蓄资金向理财投资转型，客户的观念也在随之改变。一个客户如果有几千块钱，通过余额宝就可以满足他的理财需求，但是当客户有几十万、几百万的时候，一定需要找位理财专家进行面谈，所以今天的柜员和网点依然是非常关键的，一些复杂的业务不能完全用互联网来替代。
二是要有转型思维。其实银行柜员数量减少是合情合理的，如今，客户可以自助办理很多业务，只要下载个手机银行APP，手指轻轻一动就能实现存款、转账功能，不用再去银行柜面办理。以前柜员关在柜台里，做些基础业务，日后一旦柜员工作量不饱和，便会流向其他岗位，走到柜台外面来，满足客户多样化的金融需求，比如推销理财产品、教客户使用自助设备、增加近距离服务等，所以银行柜员要逐渐由柜面走向大堂，成为集“柜面、理财、营销”业务技能于一身的多面手。
据统计，未来十年内，随着理财市场的逐步繁荣，银行业至少需要2万名高级理财师，在巨大的人才需求背景下，银行柜员只要与时俱进，转变思维，增强本领，便能在改革洪流中立于不败之地。
5、能力决定“饭碗”
与网银、手机银行、ATM等现代机具的冷冰冰相比，柜员有着与客户加强沟通、建立情感的天然优势。能力决定“饭碗”，笔者认为柜员应发挥自身优势，从以下几方面做起。
柜员应培养自身核心竞争力。柜员服务的基本技能、服务规范关乎为客户服务的效率，这是柜员捧稳饭碗最起码的要求。在信息量爆炸的今天，柜员应不断优化自己现有的业务知识结构，加强多领域知识的学习，开拓多维度的视野，吐故纳新，深度挖掘自身潜力，逐渐培养出自己独特的“看家本领”。
柜员应打开沟通的“三重门”
一是打开“倾听门”。关注客户的语言和非语言信息，对客户传达的信息进行鉴别，验证信息是否属实，主动过滤不客观信息和虚假信息，了解客户真实的信息需求和兴趣。二是打开“理解门”。积极融入交流场景，通过语言和非语言的方式对对方的信息、感情进行反馈，在把握客观事实的基础上进行交互式沟通。三是打开“解决门”。当柜员与客户产生矛盾时，为达到客户期待的解决效果，柜员应在基于客观事实的基础上，积极与客户沟通交流，着重强调客户的利益，引导其正面情绪，并及时反馈处理结果或给客户较为准确的答复期限。
柜员应算好“人脉账”
柜员虽不是客户经理，但也要算好自己的“客户账”，通过平日柜面的观察和与客户的有效沟通，掌握客户基本情况，建立自己的VIP和准VIP客户群，对客户的层次、需求进行判断，抓住客户的主要需求，为其重点推荐一两种产品，切中要害，增强营销业务产品的针对性和成功率。同时，建立客户材料库，以电话、邮件等方式进行电子银行等业务的定期和不定期回访，提高客户体验。天津众 维UI设计提供
⑶ 公司理财实训心得
商业银行经营模拟实训报告 一、 引言 经过 2 天的商业银行经营模拟实训课的学习后， 我们模拟工作了 6 年 的银行内部操作。我们是 7 家商业银行中的一家《天府银行》 ，我们 的团队由 4 人组成，分别有综合柜员，信贷员，会计主管，和银行行 长。我们以银行最主要的 2 个业务为主要经营对象，即吸收存款和发 放信贷。 二、 实战经营过程 描述 6 个季度的实战经营过程以及影响最后经营结果的重大转 折点。 、第一年： （一） 第一年：信贷部门： 信贷部门 在所有商行都只拥有初始资本金人民币 1 亿元，和所有企业均有 初始现金流人民币 10 亿元的初始状况下。作为银行的信贷员，我的 职责是;授信客户的营销，授信额度的申请，客户调查与授信分析， 担保的调查与分析，授信额度的使用即贷款等业务的操作，包括合同 的谈判与签订，抵押的办理，担保的核实，贷款资金的使用监控，客 西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告 户经营情况的持续跟踪，问题贷款的处理。 1、在第一年的初期，我们的主要任务是吸收存款，争强银行的现 金流实力。只有在吸收更多的存款的前提下，我们才能在以后的业务 发展中发放较高的相应额度的贷款量。于是作为信贷员的我，对于每 家企业都外出和企业负责人进行相互的沟通，建立友好合作的关系。 最后在和人际关系的交往下，我成功的为我们《天府银行》吸收了 7 亿的货期存款量。 2、在第一年的末期，我们的主要任务是发放贷款，从而通过存贷 利差，维持银行正常经营和获取利润。在我行刚建规模而没有其他中 间业务的情况下， 只有将银行吸收回的存款发放出去， 获取贷款利息， 这样银行才能正常运行，才有利润可言。在通过吸收存款的业务发展 中，我们团队认为，在看不出每家企业未来的前途的情况下，我们采 用了全面合作战略---和每家企业合作，小额贷款给每家企业。最后我 行成功发放了 6 亿贷款量。这样我们就与每家企业建立了友好关系， 为此是希望来年企业在盈利的情况下 ，继续和我行合作。 通过第一年大家共同的努力，我行获得了小部分的盈利， 通过第一年大家共同的努力，我行获得了小部分的盈利，上交了 10% 法定存款准备金。然而因为经验不足，没能控制好贷款量， 10%的法定存款准备金。然而因为经验不足，没能控制好贷款量，导 存款准备金 致我行的存贷比高达 85.7%。 85.7%。 从银行盈利的角度讲， 存贷比越高越好， 因为存款是要付息的， 即所谓的资金成本， 如果一家银行的存款很多， 贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。 从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广 大客户日常现金支取和日常结算， 在就需要银行留有一定的库存现金 西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告 存款准备金（就是银行在央行或商业银行的存款） ，如果存贷比过高， 这部分资金就会不足，会导致银行的支付危机，如果支付危机扩散， 有可能导致金融危机，对地区或国家经济的危害极大。如银行因支付 危机而倒闭，也会损害存款人的利益。所以银行存贷比例不是越高越 好，应该有个度。而目前我行就超过了央行规定的存贷比 65%。 、 （二） 第二年 信贷部门 通过一年的经营， 各家企业的经营情况都有了一定的变化。 有的 通过一年的经营， 各家企业的经营情况都有了一定的变化。 银行经营状况非常好，有的却出现了严重的亏损。 银行经营状况非常好，有的却出现了严重的亏损。 1、 第二年年初，同第一年一样，寻求企业合作伙伴。在经过无数 次的交谈后，最后吸收了 8 亿元人民币的存款。同时与企业保持 合作伙伴关系，同时对于部分企业，我行选择了放弃合作伙伴的 关系。如果该企业自愿来我行存款，我行非常高兴，但是不在是 主动出击寻求存款。 第二年年末期， 我们还是开展发放贷款业务 在面对我们合作 开展发放贷款业务。 2、 第二年年末期， 我们还是开展发放贷款业务。 伙伴“MUSE”企业出现了严重亏损的情况下，我们看好“MUSE” 伙伴“MUSE”企业出现了严重亏损的情况下，我们看好“MUSE” 企业的前景，虽无存款，但继续贷款给企业的方针。 企业的前景，虽无存款，但继续贷款给企业的方针。最后我行总 方针 亿元人民币。 计贷款量 5 亿元人民币。 通过这一年大家共同的努力，我行却出现小额亏损。 通过这一年大家共同的努力，我行却出现小额亏损。我行上交了 9%的法定存款准备金。在吸取第一年的存贷比的教训后， 9%的法定存款准备金。在吸取第一年的存贷比的教训后，我行加强 的法定存款准备金 了控制存贷比， 64.7%的比例 的比例， 65%。 了控制存贷比，最后结算为 64.7%的比例，低于了央行规定的 65%。 西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告 、第三年 （三） 第三年 、 信贷部门 在第二年的经营过程中，各家企业都发生了翻天覆地的变化， 在第二年的经营过程中，各家企业都发生了翻天覆地的变化，有 家企业出现了严重的亏损，其余几家企业都是正常运营。 2 家企业出现了严重的亏损，其余几家企业都是正常运营。 1、在第三年年初，面对各家企业都获得前一年的收益后，我行改 在第三年年初，面对各家企业都获得前一年的收益后， 变战略目标—择高选择， 现金流较高企业发出合作请求 企业发出合作请求。 变战略目标—择高选择，只针对 3 家现金流较高企业发出合作请求。 最后在团队的共同努力下，我行吸收了人民币 亿元存款量。 最后在团队的共同努力下，我行吸收了人民币 8 亿元存款量。 2、第三年年末期，我们开始发放贷款。在面对我们合作伙伴 第三年年末期，我们开始发放贷款。 企业扭亏为盈的情况下， 我行最后发放了人民币 5 亿元贷款 “MUSE” MUSE” 企业扭亏为盈的情况下， 量。 通过这一年大家共同的努力， 我行获得了小部分的盈利， 上交了 通过这一年大家共同的努力， 我行获得了小部分的盈利， 11%的法定存款准备金。 年的经验和教训中， 11%的法定存款准备金。在吸取前 2 年的经验和教训中，我行最后控 的法定存款准备金 76.9%的存贷比 虽然高于央行的存贷比要求， 的存贷比， 制在了 76.9%的存贷比，虽然高于央行的存贷比要求，但是我行还是 在不断努力，争取为我行创造高利润。 在不断努力，争取为我行创造高利润。 、第四年 （四） 第四年 、 信贷部门 在通过前几年的经营过程中，我行有努力开创发展中间业务， 在通过前几年的经营过程中，我行有努力开创发展中间业务，但 最后还是以失败结束。因此，我行坚持主要的存贷业务，继续为提高 最后还是以失败结束。因此，我行坚持主要的存贷业务， 我行利润而努力。 行利润而努力。 1、 在第四年，我们加大吸收银行存款。最后吸收存款量: 在第四年，我们加大吸收银行存款。最后吸收存款量:人民 亿元整。 币 10 亿元整。 2、 同时，我行对各家企业进行了评估， 同时，我行对各家企业进行了评估，根据各家企业目前的 西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告 现金流状况，分析得出“朝天门”企业和“MUSE” 现金流状况，分析得出“朝天门”企业和“MUSE”企业是 状况 我行的首要目标客户。最后我行发放了人民币 亿元贷款。 我行的首要目标客户。最后我行发放了人民币 7 亿元贷款。 通过这一年大家共同的努力， 我行获得了小部分的盈利， 上交了 通过这一年大家共同的努力， 我行获得了小部分的盈利， 11%的法定存款准备金。 年的经验和教训中， 11%的法定存款准备金。在吸取前 3 年的经验和教训中，我行最后控 的法定存款准备金 制在了 76%的存贷比，虽然高于央行的存贷比要求，但是我行还是在 76%的存贷比，虽然高于央行的存贷比要求， 的存贷比 不断努力，争取控制存贷比例，为我行创造高利润。 不断努力，争取控制存贷比例，为我行创造高利润。 、第五年 （五） 第五年 、 信贷部门： 信贷部门： 各家企业通过前四年的经营，现金流状况呈现了明显差距。 各家企业通过前四年的经营，现金流状况呈现了明显差距。几家 四年的经营 企业现金流为负，而少数的企业现金流运营良好。 企业现金流为负，而少数的企业现金流运营良好。 1、 在吸收存款业务中，我行只针对“MUSE”企业， 在吸收存款业务中，我行只针对“MUSE”企业，因此最后 亿元人民币存款. 吸收了 35 亿元人民币存款. 2、 在发放贷款业务中,我行只针对"MUSE”企业， 在发放贷款业务中,我行只针对"MUSE”企业，最后发放贷 亿元人民币。 款量 22 亿元人民币。 通过大家的努力， 62.8%， 通过大家的努力，我行控制了存贷比在 62.8%，符合了央行 65% 的要求。并获得了几千万的利润。 的要求。并获得了几千万的利润。 、第六年 （六） 第六年 、 信贷部们： 信贷部们： 1、 在最后一年的努力中， 我们加大吸收存款， 在最后一年的努力中 ， 我们加大吸收存款 ， 最后吸收到 亿元人民币。 57..58 亿元人民币。 2、 同时我们也更加努力与企业合作， 同时我们也更加努力与企业合作，最后发放了 36.5 亿元人 民币。 民币。 西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告 最后年末结束了我行经营 年的成绩。 63。 最后年末结束了我行经营 6 年的成绩。 保持了存款量在 63。 48%。并获得了利润， 年成绩， 48%。并获得了利润，最后统计 6 年成绩，我行获取了 2 亿 多元人民币。 多元人民币。 三、 心得体会： 敬业爱岗， 努力提高业务能力 敬业爱岗与业 提高业务能力。 作为一名信贷员首先要敬业爱岗， 敬业爱岗 努力提高业务能力。 务能力是相辅相成的， 敬业爱岗这是一个工作态度问题。 务能力是相辅相成的， 敬业爱岗这是一个工作态度问题。 这是一个工作态度问题 同时做到信 同时做到信 贷工作要一步一个脚印， 贷工作要一步一个脚印， 一年一个台阶向前发展。 一年一个台阶向前发展。 同时在做任何工作 都要了解规则，只有在了解规则的情况下，才能减少出错率。 都要了解规则，只有在了解规则的情况下，才能减少出错率。最后重 要的是要脸皮厚， 要勇敢与企业负责人沟通， 被拒绝后要继续微笑对 要的是要脸皮厚， 要勇敢与企业负责人沟通， 待任何客户。 在客户拒绝还贷款时， 要坚持追讨债务， 用不同的方法， 待任何客户。 在客户拒绝还贷款时， 要坚持追讨债务， 用不同的方法， 直到客户还款为止。 直到客户还款为止。 四、 结语 西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告
⑷ 通过这次企业文化与质量培训以后有哪些心得体会
人寿保险公司实习报告范文
一、实习目的
毕业实习的目的是：接触实际，了解社会，增强劳动观点和社会主义事业心、责任感；学习业务知识和管理知识，巩固所学理论，获取本专业的实际知识，培养初步的实际工作能力和专业技能。具体要求如下：
1、培养从事经纪中介工作的业务能力。了解并熟悉保险代理人的日常业务和工作流程，学会进行工作。
2、理论联系实际，学会运用所学的基础理论、基本知识和基本技能去解决经纪中介实践中的具体问题。
3、虚心学习，全面提高综合素质。在实习中拜广大工作人员为师，虚心学习他们的好品质、好作风和好的工作方式，提高自己的综合素质，把自己培养成为合格的经济工作者。
4、培养艰苦创业精神和社会责任感，形成热爱专业、热爱劳动的良好品德。
5、预演和准备就业。找出自身状况与社会实际需要的差距，并在以后的学习期间及时补充相关知识，为求职与正式工作做好充分的知识、能力准备。
二、实习时间
从2008年3月1日至今
三、实习地点
中国人寿保险公司东营分公司
四、实习单位和部门
中介业务部
五、实习内容：
（一）、实习经过：
参加了中国人寿东营分公司为期一天的新人网点培训后，公司安排我们到其中的一个网点—中国建设银行胜大支行进行网点实习，成为一名网点客户代理经理。
到了中介部后，很荣幸，我被安排到的师傅是朱立霞经理。在朱立霞经理的指导下，我遵守纪律，虚心学习，积极工作：
1、参加部门的会议（星期一、星期四，下午4：30开始），吸收新知。会上一般是总结工作，分享经验，开展专题讲课，发布通知等。我认真做笔记，从中吸收到了新的知识，间接获得了工作经验。
2、虚心请教朱立霞经理、魏立芳经理、刘孟强师兄等，了解人寿的寿险产品，熟悉银行代理专员的日常业务、工作流程和工作方法等。了解到的人寿寿险产品有“国寿鸿丰两全保险”“美满人生”“精彩明天”“国寿鸿泰”等。熟悉银行代理专员的日常业务是为银行客户服务，寻找客户。其工作流程有五个步骤：引导客户、了解客户、介绍产品、成交和售后服务。这五个步骤构成一个销售循环。其中售后服务包括收费、保全、理赔、递送生日卡或客户服务报等。如果保险银行代理专员提供了令客户满意的售后服务，就会产生转介绍，这样又会获取新的销售机会，新的销售循环又开始了。工作方法有很多，如怎样与客户打交道，这包括怎样去拜访客户，怎样跟客户讲保险，怎样为客户做保险计划，等等。
4、在朱立霞经理的安排下，作为公司客户服务质量回访中心的工作人员，对客户进行了电话调查。首先随机抽取两个展业课的部分收展员的《区域活动日志》（里面有收展员每天拜访了的客户名单和联系方式），然后根据日志里面的客户名单，打电话给客户，与客户进行沟通。主要调查客户认不认识公司的某某收展员，收展员对客户做了哪些服务，客户对收展员的服务满不满意，客户觉得收展员的服务有哪些地方需要改进等。
（二）、学习总结
我也对《保险法》中保险代理人以及保险经纪人的法律进行了学习和总结；
1、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项。保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任；但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。
2、 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。
3、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有下列行为：
（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；
（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；
（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；
（四）承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益；
（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同。
4、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证，向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照，并缴存保证金或者投保职业责任保险。保险代理人、保险经纪人应当有自己的经营场所，设立专门账簿记载保险代理业务或者经纪业务的收支情况，并接受保险监督管理机构的监督。
5、保险代理手续费和经纪人佣金，只限于向具有合法资格的保险代理人、保险经纪人支付，不得向其他人支付。 保险公司应当设立本公司保险代理人登记簿。保险公司应当加强对保险代理人的培训和管理，提高保险代理人的职业道德和业务素质，不得唆使、误导保险代理人进行违背诚信义务的活动。
对自己所作的产品作一些介绍：
（三）、产品学习总结
国寿鸿丰两全保险（分红型）
1、产品简介
什么样的保险能让您享受疾病、意外双重保障，还能同时分享世界500强企业的经营成果？国寿鸿丰两全保险给您想不到的多重惊喜。
产品特色
2、双重生命保障
疾病身故保险金 一年内因疾病身故返还所交保险费（不计利息）
一年后因疾病身故 保险金 = 保单载明的保险金额
意外伤害身故保险金 保险金 = 保单载明的保险金额×3
3、双重保险利益固定保险利益：满期保险金＝保单载明的保险金额
预期保险利益：累积红利，免交税金。
4、保险期限
您可以选择5年或10年的保险期间。
5、保单借款变现快
如果您急需流动资金，还可以凭借保单来中国人寿获取借款，免除您资金周转不灵的尴尬。
6、方便快捷的服务
您可以很便利地到银行、邮政网点咨询、挑选并购买。购买时当场拿到电脑打印保单和保费发票，还能在银行、邮政网点轻松享受到续期服务。
7、投保范围
凡出生满30日以上、60周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。
8、保险期间
保险期间分五年和十年两种，投保人可选择其中一种作为本合同的保险期间，但保险期间届满时被保险人的年龄不得超过六十五周岁。
9、保险费
保险费的交付方式分为趸交
10、了解详情
保
障
满期保险金
被保险人生存至保险期间届满的年生效对应日，本公司按基本保险金额给付满期保险金，本合同终止
一年内因疾病身故
本公司按所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止
一年后因疾病身故
身故保险金=基本保险金额
意外伤害身故
身故保险金=基本保险金额×3
分
红
在本合同有效期内，在符合保险监管部门规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配，则该红利将分配给投保人。
红利
领取
每一年度的红利分配后，将按本公司确定的红利累积利率，以复利方式累积至本合同终止时给付。
11、举例分析：
张先生在银行存入10000元，定期五年，年利率是5.85%，到期后，
①应得利息为：本金×年利率×年数＝10000元×5.85%×5＝2925元
②应交税金为：应得利息×税率＝2925元×5%＝146.25元
③税后利息为：应得利息－应交税金＝2925元－146.25元＝2778.75元√
而“国寿鸿丰”则是一种新型的投资理财方式，五年后，除了返还本金、获得保底利息外，每年还有红利分配，红利分配后，以利滚利的方式，累积到五年后给付，而且所得收益都免交税金。
例如：张先生，今年30岁，一次性存入10000元，投资“国寿鸿丰”理财产品，定期投资5年，如果按照2008年的平均分红率5.5%来计算，那么，这五年来的红利，不妨演算如下：第一年度红利为：10000元×5.5%＝550元
第二年度红利为：10550元×5.5%＝580.25元（上年度的红利加到本金中，以增大了的本金，再滚，即所谓的利滚利，以下类推）
第三年度红利为：11130.25元×5.5%＝612.16元
第四年度红利为：11742.41元×5.5%＝645.83元
第五年度红利为：12388.24元×5.5%＝681.35元
五年后，红利总和为：550＋580.25＋612.16＋645.83＋681.35＝3069.59（元）
五年后，本金、保底利息、年度红利三项依次相加之和为：
10000＋630＋3069.59＝13699.59（元）√
3699.59-2778.75=920.84元
通过以上演算和对比，不难发现，选择投资“国寿鸿丰”理财产品，比在银行存定期要强得多。
在实习的这段时间里，我学会了工作方面的一些处理办法也就是我们内部人所说的“拒绝处理话术”和老师、领导们汇报一下：
一、对保险没兴趣
1．没兴趣，着太好了，假如说你对保险充满兴趣的话，不但是保险公司，连我都会害怕，因为一个说他对保险有兴趣的人，往往有问题存在，而你对保险没兴趣，说明你不会有道德风险，身体健康，正是我们最佳的承保对象，我想提供最好的资料给你参考，耽误您几分钟好吗？
2．保险不是讲兴趣，而是讲需要，保险不是奢侈品，而是必需品，不如我简单地为你做一下介绍，如果您觉得有需要再买也不迟。
3．先生/女士，您一定对保险没兴趣，象您现在在事业这样好，生活这样安定，怎么会有精力关心风险？而我的服务正是为您居安思危做准备的。
二、考虑一下，过一段时间再说
1．当然了，这是一张长期的契约，考虑也是非常重要的，只不过风险不是我们考虑好了才发生，早一天投保，早一天受益，要是以外发生了，再说就晚了，既然您已认识到了保险的意义与功用，早晚都要办，您还等什么呢？
2．先生/女士，什么时候买保险是你的权利，但作为保险从业人员，我必须给你一个忠心的建议：保险并不象一般商品，感觉到需要时，随买随用，一般人都因工作忙碌而忽略了很多事情，我觉得有义务提醒您，除了不停工作赚钱以外，还要尽快解决后顾之忧，精明的你一定比我更明白未雨绸缪的道理。
三、保险都是骗人的
1．请问你是不是被骗过？为什么这样讲呢？有很多人只买了一分意外保险，而不花时间详细去了解自己的权益，一口发生理赔时就会说这也不赔那也不赔，所以我希望你能详细看看我给你的条款。
2．保险绝对不是骗人的，骗人的东西怎么会受法律保护呢？您买的保险可能没有附加医疗险，才得不到理赔给付，以致于最终给您一个错觉。
四、单位已经有保险了
1．你在单位参加的保险是社会保险，它是一种基本保障，一般保额比较小，并不能完全满足我们的需要，而我们的商业保险可以满足不同层次的需要，险种很多，可以补充社会保险的不足。
2．使吗？单位能给你买保险我真为你高兴，不过你是否永远在这个单位做下去呢？当你离开前再给自己买或退休时再买，到那时保费就贵了，我想还是现在就拥有自己的一份保险最好，你认为呢？
五、我已经保了很多人寿保险1．恭喜你，请问你都买了些什么保险，您以前买的保险恐怕有些已无法满足你现在的要求，保险就象穿衣服一样，一定要合身，不妨让我为你设计一份更合适你的保险计划好吗？
六、保险死了才赔，没什么用
1．其实保险有好多种，例如 有可以生存返还的，投资理财的，住院报销的，领养老金的，我们公司有很多种保险，您能给我一点时间，我会让您了解一下保险到底有多少种。
2．您说的很有道理，谁也不愿意死亡，但又谁能幸免呢？既然“死”是自然现象，但死之后的个种经验难题呢？如果您是有责任心的人，您会如何处理呢？其实保险就是让活着的人更好的生活。
七、我宁愿把钱存银行
1．银行是先付费后享受，保险是先享受后付费，银行是晴天借你伞，雨天赶紧收回，而保险是晴天不借伞，而雨天有拿伞的地方。
2．是的，以前我也这样认为，但我有一位朋友，他前段时间因急性肠炎住院开刀花了八千，把辛辛苦苦存入银行的钱一下提了出来，而跟他同病房的一个人花了一万多元，自己却只掏了不到两千元，是因为他参加了医疗保险，保险公司为他报销了八千多元，他每年只需交给交给保险公司300元，为什么我们不把风险转移给保险公司呢？银行与保险公司的功能是不一样的，何况国家还鼓励我们参加商业保险。
3．假如我们有三十个鸡蛋，都放在一个篮子里，如果有一天不小心篮子掉下来，会把所有的鸡蛋打破，但如果我们把它平放在三个篮子里，即使有一个蓝子掉下来，我们还会有二十个鸡蛋，买保险就如同同放鸡蛋，我们要学会分散投资，银行存款存取方便，灵活，投资股票、期货利润高，风险也高，买保险是为了保障万一，它可以在不测发生时保障我们的生活。
六、 实习总结：
1．在人寿优秀企业文化的熏陶，朱立霞经理的指导，以及我的努力之下，我在人寿的实习获得了圆满成功。
1、思想上受到了深刻的教育。一是吸收了人寿的优秀文化。每一次早会都唱公司司歌，并高声朗诵公司训导、服务宗旨、工作信条等，我觉得我已经融入到了人寿这个温暖的大家庭中。二是进一步认识到保险不仅是一种风险管理办法，也是一种理财工具；保险代理人是在帮助别人，同时成就了自己。三是懂得了要迈向成功没有捷径，除了要有乐观的心态和毅力之外，更要拥有丰富的知识（Knowledge）、执着的态度（Attitude）、熟练的技巧（Skill）和良好的习惯（Habit）这四个专业条件，拥有这些特质可以让我们比别人更容易成功。四是增强了从事保险代理人等经纪中介工作的光荣感、使命感和责任感。
2、巩固了理论知识，提高了实践能力。在学校学习了《保险学》《保险法》等理论知识，实习中将这些理论与实践相结合。我很好地熟悉了“国寿鸿丰两全保险”“美满人生”“精彩明天”“国寿鸿泰”等人寿的寿险产品，能向客户讲解这些产品，并能向客户解释《国寿鸿丰两全保险（分红型）合同条款》《美满人生合同条款》等。
3、培养了从事保险代理人工作的业务能力。实习中通过虚心学习，了解并熟悉了保险代理人的日常业务和工作流程，初步具备了保险代理人的工作能力。
4、提高了综合素质。（1）向部门优秀员工请教，掌握了一些好的工作方法。（2）协助朱立霞经理做了一些内勤工作，不仅出色完成分配的工作任务并获得好评，而且提高了自己的创新能力。同时，获得了一些管理团队的方法。（3）作为公司客户服务质量回访中心的工作人员，对客户进行了电话调查，提高了自己与人沟通的能力。
5、为以后就业做了模拟和演练。实习中，找到了自身状况与社会实际需要之间的差距，如经验不足、对事情的处理不够果断等。我将及时补充相关知识，为正式工作做好充分的知识和能力准备。
实习的日子里，在人寿优秀企业文化的氛围中，我接受了锻炼，获得了提高。对于这次毕业实习，我的体会有很多，其中最深刻的有三点：
1、做保险代理人首先是做人。我们同客户打交道，首先要诚信，要善于与人沟通，这样客户才会信任我们。只有“人”做好了，保险才能做好。
2、做保险代理人是做一项事业。银行保险代理专员是传播保障福音的幸福天使，为广大群众防范人生风险，让每个家庭都拥有平安。“帮助别人、成就自己”，这是一项伟大的事业。同时，做保险代理人是做一项不需要自己投入本钱的生意。所以我们要热爱自己的工作，对保险事业怀抱着无比的信心。只有事业心强的人，才能做好保险。
3、做保险代理人需要一种奋斗精神。每天的工作都是战斗。虽然说做保险勤奋不一定能成功，但不勤奋肯定不成功。只有不断进取，才能有成就。
在人寿实习的这段经历，对我以后无论从事保险这一行业还是其他行业，都会有很大的帮助。如果以后我选择了保险这一行业，我将努力工作，做一个优秀的保险代理人。
实习报告成绩：
指导老师签名：1．恭喜你，请问你都买了些什么保险，您以前买的保险恐怕有些已无法满足你现在的要求，保险就象穿衣服一样，一定要合身，不妨让我为你设计一份更合适你的保险计划好吗？
六、保险死了才赔，没什么用
1．其实保险有好多种，例如 有可以生存返还的，投资理财的，住院报销的，领养老金的，我们公司有很多种保险，您能给我一点时间，我会让您了解一下保险到底有多少种。
2．您说的很有道理，谁也不愿意死亡，但又谁能幸免呢？既然“死”是自然现象，但死之后的个种经验难题呢？如果您是有责任心的人，您会如何处理呢？其实保险就是让活着的人更好的生活。
七、我宁愿把钱存银行
1．银行是先付费后享受，保险是先享受后付费，银行是晴天借你伞，雨天赶紧收回，而保险是晴天不借伞，而雨天有拿伞的地方。
2．是的，以前我也这样认为，但我有一位朋友，他前段时间因急性肠炎住院开刀花了八千，把辛辛苦苦存入银行的钱一下提了出来，而跟他同病房的一个人花了一万多元，自己却只掏了不到两千元，是因为他参加了医疗保险，保险公司为他报销了八千多元，他每年只需交给交给保险公司300元，为什么我们不把风险转移给保险公司呢？银行与保险公司的功能是不一样的，何况国家还鼓励我们参加商业保险。
3．假如我们有三十个鸡蛋，都放在一个篮子里，如果有一天不小心篮子掉下来，会把所有的鸡蛋打破，但如果我们把它平放在三个篮子里，即使有一个蓝子掉下来，我们还会有二十个鸡蛋，买保险就如同同放鸡蛋，我们要学会分散投资，银行存款存取方便，灵活，投资股票、期货利润高，风险也高，买保险是为了保障万一，它可以在不测发生时保障我们的生活。
六、 实习总结：
1．在人寿优秀企业文化的熏陶，朱立霞经理的指导，以及我的努力之下，我在人寿的实习获得了圆满成功。
1、思想上受到了深刻的教育。一是吸收了人寿的优秀文化。每一次早会都唱公司司歌，并高声朗诵公司训导、服务宗旨、工作信条等，我觉得我已经融入到了人寿这个温暖的大家庭中。二是进一步认识到保险不仅是一种风险管理办法，也是一种理财工具；保险代理人是在帮助别人，同时成就了自己。三是懂得了要迈向成功没有捷径，除了要有乐观的心态和毅力之外，更要拥有丰富的知识（Knowledge）、执着的态度（Attitude）、熟练的技巧（Skill）和良好的习惯（Habit）这四个专业条件，拥有这些特质可以让我们比别人更容易成功。四是增强了从事保险代理人等经纪中介工作的光荣感、使命感和责任感。
2、巩固了理论知识，提高了实践能力。在学校学习了《保险学》《保险法》等理论知识，实习中将这些理论与实践相结合。我很好地熟悉了“国寿鸿丰两全保险”“美满人生”“精彩明天”“国寿鸿泰”等人寿的寿险产品，能向客户讲解这些产品，并能向客户解释《国寿鸿丰两全保险（分红型）合同条款》《美满人生合同条款》等。
3、培养了从事保险代理人工作的业务能力。实习中通过虚心学习，了解并熟悉了保险代理人的日常业务和工作流程，初步具备了保险代理人的工作能力。
4、提高了综合素质。（1）向部门优秀员工请教，掌握了一些好的工作方法。（2）协助朱立霞经理做了一些内勤工作，不仅出色完成分配的工作任务并获得好评，而且提高了自己的创新能力。同时，获得了一些管理团队的方法。（3）作为公司客户服务质量回访中心的工作人员，对客户进行了电话调查，提高了自己与人沟通的能力。
5、为以后就业做了模拟和演练。实习中，找到了自身状况与社会实际需要之间的差距，如经验不足、对事情的处理不够果断等。我将及时补充相关知识，为正式工作做好充分的知识和能力准备。
实习的日子里，在人寿优秀企业文化的氛围中，我接受了锻炼，获得了提高。对于这次毕业实习，我的体会有很多，其中最深刻的有三点：
1、做保险代理人首先是做人。我们同客户打交道，首先要诚信，要善于与人沟通，这样客户才会信任我们。只有“人”做好了，保险才能做好。
2、做保险代理人是做一项事业。银行保险代理专员是传播保障福音的幸福天使，为广大群众防范人生风险，让每个家庭都拥有平安。“帮助别人、成就自己”，这是一项伟大的事业。同时，做保险代理人是做一项不需要自己投入本钱的生意。所以我们要热爱自己的工作，对保险事业怀抱着无比的信心。只有事业心强的人，才能做好保险。
3、做保险代理人需要一种奋斗精神。每天的工作都是战斗。虽然说做保险勤奋不一定能成功，但不勤奋肯定不成功。只有不断进取，才能有成就。
在人寿实习的这段经历，对我以后无论从事保险这一行业还是其他行业，都会有很大的帮助。如果以后我选择了保险这一行业，我将努力工作，做一个优秀的保险代理人。
实习报告成绩：
⑸ 学习家庭理财课的心得体会有哪些
家庭理财一般比较适合做以下几种理财。
1、债券类投资
债券有国债、金融债、企业债等。信用评级最高的是其中的国债债券.在支取方面，国债利息的支取，一般持有不满半年是不允许提前兑取的；国债投资尽管信用高，但缺点也很明显，收益不高。该种类投资适合的对象是对投资收益要求不高、确对风险极其敏感的消费者群体。
2、股票投资
股票投资是最为大众熟悉、喜闻乐见的投资方式。假如能承受一定的风险，个人和家庭均可适当的配置股票投资。不过投资者需要注意的是，炒股不单只是讲究如何选股，也讲究股票和资本的科学配置和合理化操作，需要注意分散风险。
3、信托投资
信托是一种收益较高、兑付安全的投资。如常见的房地产开发的信托、政府市政工程的信托等，其收益一般是固定的，年收益在7%-12%左右。不过信托通常设置的投资门槛较高，要求的起投资金一般在100万以上。故资金量较大的投资者可参考信托一类的投资。
4、基金投资
相比信托的兑付安全有保障，部分基金的投资却不需要像信托一样多的资金门槛即可获得差不多的投资收益。其特点为产品的结构配比优势，分为优先级和劣后级，结构中客户属于优先级别，产品方为劣后级别，因此对客户的投资收益更有保障。像这类基金投资，提供给了广大消费者参与更多高保障、高收益的投资的机会。
5、银行理财产品
银行理财产品目前的预期收益在4%—6%左右。银行理财产品的特点是安全性较好，品种较多，投资期限也较灵活，购买方便。但缺点也是收益并不高。
6、P2P类网络理财产品
P2P类互联网金融理财产品近年来也很热门，尽管安全性没有信托等高，但好在投资门槛低，流动性好、收益也较高。这类投资适合的范围较广，对广大的工薪、中产阶层都比较适宜。
⑹ 外汇学习难度大吗
新手在投资前建议要做好以下准备工作。对新手可以少走弯路。
1.不要听老汇友说什么不用看书，也不用看技术资料，多炒就会了。我觉得新手必须知道的一些外汇基础知识还是要学习的
例如，你是否知道什么是K线，什么是压力线，如何使用模板，5根均线如何使用等等。
2.蜡烛曲线图 这本书，完全是外汇圣经，推荐你看这边汇友必看的书。
3.多看数据，没有什么比数据更加有说服力和学习型的了。多和群里面的高手交流。
4.前期不要投，也不需要投资，因为MT4可以申请模拟账户，什么时候，你模拟的有感觉了，在去投资。
5.选择主流平台，不要去碰嘿平台，框进去的全部都是新人。还有什么返点的呢什么的，我都不大相信。
另外，建议选择平台一定要受到FSA监管的一级代理商，因为英国金融法律最严格，资金流转也严谨，对我们资金有安全感。
6.把炒黄金当成理财，不要当成投机。我感觉这个是个理财的方向。要做理财的人，要做投资，不做投机，投机的都是赌徒。
7.保持好的心态 盈利很正常。我现在做的平台是FXSOL，可以去了解下，fxsol环球金汇网，是fxsol一级代理商,也是ODL 福汇一级代理商，。主要是正规，没有出过事。(备注:你本人也需懂得一些基本的外汇知识.
对了。如果你是新手，可以先到FXSOL环球金汇网注册外汇模拟账户，先免费注册个玩玩。看看模拟炒外汇是这么炒的，慢慢你就懂了
地址网络下 fxsol环球金汇网官网
⑺ 急求：理财与投资心得文章一篇 字数1500左右 谢谢。
选择合适的储蓄方式
储蓄是最为常见的聚财渠道，在逐步去掉每个月不必要的开支后，每月的储蓄将是投资资金源源不断的源泉。建设银行张瑛建议储蓄要选择最合算的方式。
零存整取是不少工薪一族强制储蓄的方式，每月固定存入一定金额，至约定的期限可以一次性全部提取，如中行零存整取500元就可起存。零存整取比活期利率高上不少，目前1年期零存整取的年利率是1.8％，而活期储蓄仅为0.72％。如果每月节余稍多，理财师建议其实可以将零存整取换成每月存一张定期单子，一年期定存年利率为2.52％，高零存整取利率72个基点。每月定存不仅可分享更高利率，而且每月都有资金到期，就现金流而言，也更为平衡。
优点：安全
不足：收益低。适宜于无投资经验者中期理财
适量购买分红保险
既能提供保障，又能给予收益，分红保险已经成为投资者心目中的热门产品，其中不少险种适合小额资金投资。以一款投资期限为10年的分红险为例，购买者每年一次性最低缴费3000元，平均每月投入不到300元，缴费期限为10年；每三年该险种将给投资者一次900元的分红，一共分红5次，10年缴费到期后继续分红5年并退回全部缴纳金。除去分红的益处外，该款险种在投资者意外身故后将会赔付给3倍的保额。
中行、工行、建行等都与保险公司联合开发了此类分红品种，起点最低的一年只需一次性缴纳1000元，一般期限在10-15年左右。投资者可以购买多份该保险。与存款相比，购买分红险获得的收益不缴纳利息税。
优点：收益保障兼顾
不足：收益偏低、期限长
看准基金做定投
基金定投计划是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。简单的说是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。您开通基金定投后，系统会根据您申请的扣款金额、投资年限，自动每月扣款。
基金定投门槛很低，有些基金定投业务每月最低只需投入200元。基金定投的投资期限多为3年和5年。基金定投计划可以有效防范风险，同时能够得到较高的收益。因为每月是以固定金额投资，所以当基金净值下跌，所购买的基金份额愈多；基金净值上升，所购买的基金份额愈少，从而起到平摊投资成本和降低风险的效应。
优点：收益相对较高
长期持有的基金投资理念，可能已经被许多投资人获知，但是真正能够付诸实践的却不多。赵先生为什么能够长期持有，他有着怎样的基金投资故事呢？我们不妨来听听他的讲述。
买基金，一片父母心
赵先生坦言，自己在基金等方面的投资，还是为了将来给女儿准备的。由于理财的目标是用于未来长期的大额支出，不需要在短期内支取，所以他就可以很有耐心地等待。
“我非常看重女儿的未来教育，所以一定要做好充分的准备来面对这笔较大的支出。”赵先生在确立了这个长期的理财目标之后，通过对股票和基金两种投资产品的操作体验，但最后选择了基金。
“2004年的市场波动非常大。我发现，与股票相比，基金亏损得不是很多，大多数开放式基金的净值在0.9元以上，风险比较小，因此就选择了买基金。”赵先生说：“买股票需要消息来源，对于我这样平常工作很忙的人来说，在1000多只股票中要选到牛股很难。而基金公司有一个团队专门去了解，明显有优势。”
现在，赵先生的女儿对她爸爸的基金投资状况也比较了解。赵先生留给上投摩根基金公司客服的手机号码，他已经给女儿使用了。因此，上投摩根基金公司通过手机传送的信息，每次都由她女儿转发给他，这让女儿在潜移默化中受到影响，培养了孩子在理财方面的兴趣，增强了她在金融领域的知识。
赵先生希望通过买基金，不仅留给女儿财富，还包括理性的理财观念，他说：“对孩子来说，这种基金理财的实践教育与学校教育同样重要。”
闲钱投资，两年“捂”出高收益
此外，赵先生在投资基金上，有一个非常鲜明的理念———一定要用闲钱投资，这样钱不急着用，投资的时候就不会有太大压力。
同时，赵先生也并没有把所有的积蓄都用来买基金。“一半存银行，一半买基金。”赵先生这样描述他的理财安排。因为，对于赵先生这样典型的工薪家庭来说，用来投资的钱都是平时的点滴积蓄积累起来的，所以他表示资产的安全性是优先要考虑的。
“平时生活很奢侈的人，再多的钱也会花完。”赵先生说。而平常能把钱攒起来用于投资的家庭，一般与节俭的生活习惯有很大关系。
在2004年9月赵先生申购上投摩根中国优势基金时，股市大盘在1300多点。赵先生当时希望该基金如果每年能给他带来20％的收益率，他就很满意了，因为这个数字已经是银行存款利息的10倍多。
在认购上投摩根中国优势基金后的头8个月时间里，该基金净值一直在1元附近波动，不但没有立即给赵先生带来收益，而且一度出现近8％的浮动亏损。但赵先生认为很正常，因为这期间，股市跌破千点，8个月的股市大盘跌幅达到约30％。在基金发生亏损时，赵先生没有感到紧张。他说，他买基金的钱只占积蓄中的一半，都是闲钱，不需要急用，所以即使在亏损时，心态也很好。“如果担心，就把所有的钱都存银行，不会买基金了。”赵先生说。
在2005年6月2日之后，上投摩根中国优势基金迅速回升，并很快回到1元面值以上。一些投资者在成功解套并赚取了一些收益后，就进行了赎回操作，把收益落袋为安，但赵先生没有这样做。
他表示，投资在基金上的这些钱本来就是闲钱，只有发现自己所选择的基金不好才需要赎回。因此，他投资基金的方法就是简单地长期持有，结果取得了远远超过自己当初期望的收益率。