5年内理财投资规划

1. 个人理财规划

制定个人理财规划可参考以下：
1、确定理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
2、明确投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
3、制定适合的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

2. 个人五年理财规划方案，个人该如何规划

在不同的人生阶段，做好不同的投资规划与保障规划。

一、大学生时代

学生时代，我们手里大多时候只有零用钱，除了日常的生活零用外，一般也不容易有多余的能拿出来投资， 所以这个阶段最重要的是这两方面的学习：

1.学习理财基本：多看看理财相关的书籍，以便在出社会后比隔壁班的同学更快累积自己的第一桶金。

2.学习养成储蓄的习惯：尽量不要当月光族，想想自己的花费是“必要”还是“想要”，必要的不用省；非必要的可以在花之前想一想【现在拥有】与【未来拥有】有什么差别。

二、社会新鲜人阶段（开始工作-成家之前）

理财规划思路：

这个时期，刚开始工作尚未成家，所以也比较没有家庭费用方面的支出，这个阶段要做好目标设定然后开始执行。

目标设定可以用“金额”小目标，比如“存下10万来积累买车买房的钱”；然后再开始设置定投计划，这时候建议依照自己的风险承受能力为主， 再稍微提高权益资产的配置比重。比如股票基金，年轻可以承受波动，长期定投获得较高收益的机率也较高。

小结：

孩子开始进入独立阶段，身为父母也应开始测算退休需求目标金额、执行退休金积累规划，此时正值壮年，加上家庭资产还在不断增加，因此稳健合理的资产增值是退休计划完成的重要要素。

家庭中各种重要支出及需求的目标金额测算，比如教育费用要花多少，退休养老金多少才够，都是规划目标的重要数值。因此为了做到更精准的测算需求金额，三思投顾上的智能投资场景规划都能协助到各位喔。（目前场景有养老规划、结婚计划、赚钱目标以及小目标，很快子女教育规划场景也会上线。）

上述的的规划与配置建议都是参考，事实上每个人、每个家庭的财富规划与安排都应该是定制化的，因为每个人的人生阶段和家庭都不一样。

3. 定期存款5年5.3和理财5.3连买5年，哪个合适

银行定期存款保本且收益固定，作为一般性存款受到存款保险条例保护，但流动性较差。而理财产品基本属于非保本浮动收益型产品，虽然有一定风险，但收益率较高，流动性好。因此，存款和理财产品各有千秋，最终选择哪个更适合？主要根据自身的理财规划。如果理财规划非常明确，能够比较准确的确定投资时间，肯定选择定期5年期定期存款好。

以10万本金为例，假如5年期定期存款满3年时，因特殊原因需要提前支取，利率为:100000*0.3%*3=900而如果理财产品收益率基本稳定，操作得当，3年收益为:100000*5.3%*3=15900这差距也太大了，话说回来，即使理财产品收益率再不稳定，也不会低于活期存款利率。

人生随时都可能碰上更赚钱的机遇，该出手时就出手，存款可以作为我们暂时积累财富，以及挣点小钱的工具，但绝不能成为投资理财的终极目标，否则这格局也就太小了。连通胀都跑不赢的理财，最终财富只会缩水，而不是增值。

4. 普通家庭如何进行投资理财规划

可以参考世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置分布：

总之，科学的理财，是在风险可接受的情况下，对时间和现金流进行管理，保证资金的合理配置，以及与目标的匹配。

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5. 什么是理财规划理财八大规划说的都是啥

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性版的方案，使客户不断提高生活质权量，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
从理财规划的概念可以看出，理财规划包括如下八大方面的内容：①现金规划；②消费支出规划；③教育规划；④风险管理与保险规划；⑤税收筹划；⑥投资规划；⑦退休养老规划；⑧财产分配与传承规划。

6. 一个银行女生的5年理财经历有什么作用

说到理财，很多人认为理财就是钱生钱，比如买房、买黄金、炒股票等。其实这些都属于理财的范畴，但严格意义上的理财，其实叫财富管理，也就是科学合理的规划现在以及未来的资源，做好家庭财务规划，在进行理财的时候要对家庭财务做一个科学的诊断，防控风险。而通过理财，我们能够在收入丰厚的时候，为这些未来可能发生的各种风险做好充足的准备。即使风险真的到来，我们也能够维持目前的生活水平。同时，在我们退休的时候，也能够过上体面的、有尊严的老年生活。而与被动收入相对应的就是主动收入，我们必须主动付出自己的劳动力和智慧才能获得的收入，也是绝大多数人的主要收入来源。

7. 一个月能存5000，如何理财5年内如何存得30万

个人理财选择正规大平台很重要，获得安心收益同时能更好的保障资金安全。专度小满理财就是属原网络理财，度小满理财是度小满金融（原网络金融）旗下的专业化理财平台，提供基金投资、活期理财和银行定期理财等多元化理财产品。度小满理财帮助用户安心实现财富增长，用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择适合的理财产品。目前，度小满理财已持续安全运营近5年时间，往期产品也均完成了本息兑付。

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8. 理财规划书的投资规划建议包括

所谓理财规划，就是学会有效、合理地处理和运用钱财。要想理财，必须先有目标和规划。

有了目标，才知道往哪走；有了规划，才知道怎么走。让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。

如何科学制定理财目标与规划
理财目标，可以按照时间分为：

短期目标：1年；

中期目标：3-5年；

长期目标：5-10年。

制定一个完整的理财目标，可以从长期目标着眼，倒推至短期目标，也可以反过来。

比如，你对未来10-15年的生活有着比较清晰的期许，那么就可以先制定长期目标，然后从这个长期目标倒推到短期，以确定为了达成你的期许，你每个阶段应该达到什么分目标。

我们也可以先制定短期目标，确定自己短期内可以做到什么程度，再一步步的确定以后的阶段，完成中期、长期目标的确定。

有了目标，再制定达成目标的方案，这个过程就是规划。

我们来举个例子：

比如，小王的情况如下，打算在18年底买房，首付款不够怎么办？

小王不想借款，那么就需要每月存4167元，那么小王仅靠节省花销是绝对做不到的。这时小王需要考虑的是：

1，节省花销，每月多攒点；

2，争取加薪，每月多挣点；

3，做份兼职，每月多挣点；

4，将父母的出资和自己的储蓄提高投资收益率，增加资本利得。

四个选项都是可以选择的，也可以同时采取几种方法，这就是一个短期规划。

具体设定理财目标和规划的时候，还要考虑很多因素，不然设置的目标无法实现，会影响执行下去的动力。

设定理财目标需遵循的两大原则
时代的脚步不断前行，物价的飞涨也在迅速发酵。2018是一个什么都贵的年代，这一年物价也在全面飞涨，生活压力不断加大。似乎除了我们的工资还停留在原地，一切都在以迅速的方式增长。

有人说，钱不是用来花的，更重要的是懂得怎样运用钱来生钱，拿着现有的工资琢磨怎样变得越来越有钱。

所以与其苦苦等待，把希望寄托于别人，不如趁早制定一项可行的投资理财计划，让好不容易存下的钱慢慢增值才是王道。

那么，设定理财目标需要遵循的原则有哪些呢？

1、理财目标要具体化、数字化。

比如，你可能希望自己退休后过得好一点，怎么也得有200万吧，另外你可能2年后需要买一套学区房，为了孩子上学方便，即便是在二三线城市，首付大概也要50万，可是你的朋友约你1个月后欧洲游，你好久没旅游了也特别心动，半个月的欧洲游大概需要2万元，另外，你老公想再买辆车，他看上一款36万的车，首付需要15万。

2、你的理财目标可能很多，可是这些目标是有优先级的，要结合你所处的人生阶段和投资属性来确定自己当前的目标。

这些都是理财目标，可是我们的能力是有限的，不可能同时实现所有的目标，那么就需要我们做出优先级判断，一项一项的完成。

我们从一个人有赚钱能力开始，他一生的理财目标主要有8个。

这8个理财目标，不需要同时进行，可以根据自己所处的人生阶段，有所侧重。

比如，35岁时，处于人生中事业发展期和子女教育期。所以理财重点应该放在事业发展和子女教育上，退休计划就可以先放一放。

这一阶段，买一套学区房可能是你们最需要完成的理财目标，旅游和买车可以放在买房的后面，如果还有余力，再完成旅游和买车的目标。

48岁时，处于退休前的时期，同时子女并没有完全自立，仍然需要你的支持。所以理财重点应该放在退休计划和子女教育支持上。

这一阶段，一方面你可以开始为自己的退休做准备，攒下一部分退休费用；另一方面，你可能需要支付子女较高的教育和生活费用，并且要注意不要让子女消耗你过多的储蓄。

个人“投资属性”不容忽视
“投资属性” 就是你自己对投资风险的偏好程度，也就是你能承受多大的风险。如果你是一个保守型的投资者，却偏要去炒股，那么你可能会因承受不了损失而痛苦。

明白了自己的投资属性，才能做出适合自己的理财规划。

1、理财目标要切合实际

比如你定一个理财目标，用10万的本金3年要变成30万，翻3倍。那么你需要投资年化收益66.7%的理财产品。这个收益实在是太高了，即使是做生意，能达到这个利润都很不容易。所以这样的设置是不合理的。

你需要设置的年化收益最好不要超过15%，这样比较容易达到。

2、理财目标要考虑外在因素

理财目标的设置当中一定要考虑两点，一是风险，二是通货膨胀。

首先，抵御和转移风险。我们可以通过购买保险来完成。所以我们在设置理财规划时，一定要划出一部分买保险的钱。

9. 个人理财规划包括哪些内容

个人理财规划包括必要的资产流动性、合理消费支出、达到教育期望、完备的风险保障等方面。

1、必要的资产流动性

个人现金主要是满足日常支出、应急防范和投机性需求。个人要保证有足够的资金支付计划内和计划外的费用，所以理财师不仅要保证客户资金的流动性，还要在现金计划中考虑现金的持有成本。

通过现金计划，短期需求可以通过库存现金来满足，而提前的现金支出可以通过各种储蓄和短期投资工具来满足。

2、合理消费支出

个人理财的主要目的不是为了最大化个人价值，而是要使个人理财状况稳定合理。在现实生活中，通过减少个人开支来实现财务目标有时比寻求高投资回报更容易。通过消费支出规划，个人消费支出合理，家庭收支结构总体平衡。

3、达到教育期望

教育是生活的基础。随着时代的变迁，人们对教育的要求越来越高。再加上教育成本的不断上涨，教育成本所占的比重越来越大。客户需要尽早规划教育费用，并通过合理的财务计划，确保能够合理支付自己的教育费用和未来子女的教育费用，以充分满足个人（家庭）的教育期望。

4、完备的风险保障

在人们的生活中，风险无处不在。财务规划师通过风险管理和保险规划，做出适当的财务安排，最大限度地减少事故造成的损失，使客户能够更好地规避风险，保护自己的生命。

(9)5年内理财投资规划扩展阅读：

个人理财规划的注意事项：

1、过度消费

想要理财首先得要有本钱，如果一直毫无节制的消费，何来资金购买理财产品，所以，理财的第一步就是养成勤俭节约的生活习惯，减少不必要的开支。

2、没有耐心

当制定好理财目标后，一定要坚持，切忌三天打鱼两天晒网，这样才能看到理财带来的效果，生活也会得到适当改善。

3、避免养成太多坏习惯

在个人投资理财过程中，最忌讳的就是投资者有很多理财坏习惯，如不喜欢存储、没有记账习惯、月光族、喜欢超前消费、没有应急储备金等等，这些坏习惯看似不起眼，但也就是这些不起眼的坏习惯严重影响了投资者的“钱途”。

4、制定合理的个人理财目标

弄清楚自己最终希望达成的目标是什么，然后将这些目标列成一个清单，越详细越好，再对目标按其重要性进行分类，最后将主要精力放在最重要目标的实现中去。