银行理财经理合规

⑴ 私人银行理财经理需要掌握哪些方面的业务为什么

理论学习:商业银行私人银行理财顾问的从业资格或者国内的理财规划师考试，或者是AFP，CFP等。大专可以考3级助理理财规划师，本科可以考2级理财规划师。

1. 如果从服务对象上来释义，政府代表“公”，那么，除政府以外的机构或个人都可以算作是“私”，都是私人银行服务的对象。

2. 在国外，私人银行业务位于银行业务金字塔的顶层，是在零售银行业务基础上发展起来的一种面向高端客户的业务，其涵义要远远丰富于一般的存款、贷款业务。

3. 这种富豪型客户的共同特点是：注重各种形式的财富增值胜于简单的财富保值。他们活跃于各个投资市场，通常每一笔交易的金额都以几十万美元为单位，因此，需要专业人士精心设计个性化的金融投资和管理服务，而不是银行提供的一般意义上的股票、基金、保险的贵宾理财。

4. 所以，“私”的涵义体现了专职财富管理顾问提供的一对一服务，以及产品组合的个性化。
   

⑵ 银行理财业务合规经营检查报告怎么写

报告应该包括几个部分：
一、单位非常重视银行理财业务合规经营，按照有关管内理部门的规章，容建立了银行理财业务合规经营委员会，由行长任主任，部门经理任副主任。定期自插。
二、理财业务经营内容包括
三、理财人员岗位设置及岗位职责包括
四、制定了理财业务内部控制规章制度：如权限设置，经办、复核、授权制度。
五、理财业务流程监管情况。
六、理财业务定期自查整改情况

⑶ 银行理财经理介入客户保险产品网销违规吗

理财经理就是卖一些合规的理财产品，保险理财产品不属于违规销售，不过是银行作为销售平台，承保还是保险公司。

⑷ 银行中的客户经理,风险经理,合规经理都干什么工作

客户经理：分来对公和源对私，对公就是和单位联络感情，推销银行产品，像贷款、保函等，要求人脉较广，不太适合女同志，除非你是很能喝的女同志。
对私的就是卖卖保险、理财产品、基金、做做理财规划之类的了
风险经理和合规经理比较像，因为现在银行都有风险部和合规部。风险不做的事更全面笼统一些，只要会产生风险的环节他们都要监控和检查，风险经理就在干这个。合规指的是合规经营，包括了操作合规，反正也是一个检查的部门。
总的来说合规部适合女孩子，客户经理太累，而且需要抛头露面讨好人，建立人脉关系，个人不喜欢这样的女生所以觉得这个职业不适合女孩子。
风险经理的风险太大，银行是个高风险行业，处处都有风险，而且风险经理不是这么好当的
相对来说还是合规经理适合一些

⑸ 银行理财经理的职业操守

从业人员基本操守：

1、诚实信用。从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。《办法》明确规定，开展理财业务应当遵循符合客户利益的原则。

2、守法合规。从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

3、专业胜任。从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

4、勤勉尽职。从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉。《办法》明确规定，开展理财业务应当遵守审慎尽责的原则。

5、保护商业秘密和隐私。从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

6、公平竞争。从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

7、职业形象。在金融从业人员职业形象塑造时不应过分强调性别魅力，而应注意塑造权威的保守职场人员的职业形象，恰如其分地衬托出自身的形象魅力，突出热情、从容干练、专业的行业特点。

(5)银行理财经理合规扩展阅读：

从业人员与所在机构关系协调处理原则 ：

1、员工应当忠于所在单位的职责。

2、 商业银行应建立金融从业人员持证上岗管理制度，完善金融从业人员的奖惩退出机制。

3、商业银行应当详细记录对财务管理人员的培训方式、培训时间和考核结果。不符合培训要求的财务管理人员，应当暂停其个人理财活动。

4、 商业银行应当按照有关规定，建立健全个人理财业务人员资格考核认定、持续培训和后续考核的管理制度。

⑹ 理财经理最重要的合规风险是什么

理财经理最重要的合规风险就是要对客户进行充分的完整的风险提示，根据客户的风险承受能力，选择恰当的产品

⑺ 中国邮政储蓄银行合规经理的工作职责

银行客户经理分好几类，不知你说的是哪种？（当然这几类客户经理都可以交叉销售产品不是太局限于既定的范围）
（一）零售客户经理：指在××银行从事个人客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作的人员。
在商贸市场附近的二级支行或代理网点配备1名专职零售客户经理。其他二级支行的零售客户经理原则上由网点人员兼职。零售客户经理隶属二级支行或代理网点管理。
（二）对公客户经理：是指具备相应任职资格和能力,从事××银行对公客户关系管理、营销方案策划与实施，为行政企事业单位、同业等客户提供存款、支付结算、代收代付等金融服务的营销人员。
人员配备：每个开办对公业务的网点至少配备1名对公客户经理。对公客户经理隶属二级支行管理。
（三）信贷客户经理：指在××银行从事信贷客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作的人员。
人员配备：可根据信贷业务开办情况，每增设一个营业部至少增加3名信贷客户经理。信贷客户经理原则上配备在县支行和开办贷款业务的二级支行。
（四）理财经理：是指具备相应任职资格和能力,从事××银行个人客户关系管理、营销方案策划与实施，为个人客户提供各种财务分析、规划或投资建议、销售理财计划及投资性产品的营销人员。主要从事代销基金、国债、保险、本外币理财产品、第三方存管等产品销售工作。
人员配备：
按折算后的所属网点大客户数量配备专兼职理财经理。（五）大堂经理：指在××银行网点识别并引导客户、挖掘优质客户资源、推介销售金融产品、提供业务咨询和服务的营销人员。
人员配备：营业面积在200㎡以上、地理位置优越、交易量较大的网点可配备专职大堂经理1人。其他网点原则上配备兼职大堂经理。
（六）产品经理：是指负责组织（或参与）银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。主要负责从环境分析、产品策划、产品设计开发到产品营销、推广、维护、改进和市场效果评价的全过程管理和服务支撑工作。
人员配备：产品经理归属各业务部门管理。在省分行配备公司产品经理2名、零售产品经理2名、信贷产品经理1名。市分行暂各设个人、对公、信贷产品经理1人，由各业务部门业务管理岗兼职。

⑻ 在购买理财产品之前应该问理财经理哪些问题

1、这款理财是不是银行代销的?
银行出售的理财一般有两大类，银行自营的和代销的。
自营的就是银行自家的孩子，安全性比较高。代销的，银行可不负责管他们，产品安不安全，靠不靠谱，都由它自己的发行机构来负责。但无论是自营还是代销的，至少都还算是合规的。
但是这里需要特别注意，有的非银行的理财产品，有可能是客户经理飞单所为。所谓飞单，就是客户经理为了自己的私利(或许有别的理由)私自地向购买者推荐非本行的产品的行为。有些客户看到是在银行买的，也是银行正式的客户经理推荐的，想就没想就买了签了合同。其实这种协议不是和银行签署的，也不会有银行的公章。这样的理财往往收益很高，但是风险也极高，一旦出了问题，甚至会血本无归。
2、这款产品是挂钩型的产品吗?
挂钩型产品即内嵌衍生品的银行理财，一般现在的利息都会在1-8%，有些甚至到20%，但是那只是一个美好的梦，要明白没有免费的午餐，除非你对挂钩的标的:一般是沪深300指数或者黄金等特别有判断，而且搞得清楚里面的结构，对一般的投资者，千万不要看到8%就买，那个8%历史上没什么人拿到过，一般这类产品最终还没有固定收益的理财产品好，因为这其中要赚钱的人太多了。国内有些银行理财产品里的衍生品都是问外资银行/券商批发的，他们势必还要再赚一笔。
3、这款产品里的投资方向有股票吗?
一般有的话，风险类别会在3及以上。4或5的银行理财或者投资方向有明确表示有股票的不建议买。银行理财里1-2风险等级的产品是可以买的。1级一般是保本的，2级一般是不保本的，但是银行是用它的信誉来兜底的，在近一段时间还是可以相信是保本保息的。
4、这款理财的利息怎么样?
一般是时间越长，利息越高。但是我们还要了解投的本金不同，利息会不会有差别?
比如同一款产品，你买5万的，利息是多少?买10万的，利息会不会更高?或者10万本金，有没有其他更好的选择?毕竟咱们投的钱多，肯定就希望能拿到更好的收益，不要被银行给忽悠了。
5、 这款理财保本保息吗?
银行的理财并不都是保本保息的，而很多人买银行理财，其实看重的恰恰就是它风险低、收益比较稳定的特点，所以对于那些风险比较高的理财产品，就需要慎重选择。
出于这样的考虑，要是遇到银行的理财经理和你说“虽然这是非保本的产品，但实际上都可以做到保本。”千万不能傻乎乎的就相信。
6、什么时候开始算利息?
这个一般是指理财产品募集期的问题，例如募集期一个月，你开始就买了，那么中间这么长的时间，银行是不算利息给你的。不过，这我们还要了解什么时候要把钱转进来确保能够买到且也不会浪费太多时间成本等待?因为有些产品很火爆，到募集期最后一天，恐怕也买不上。
7、我一共能拿到多少利息?
这里就是考验理财经理或客服到底有没有搞清楚怎么计算利息的了。这里面要分3段计算，募集期到起息日是一段、起息日到到期日是一段、到期日到到账日又是一段，每段都按什么利息计算，都是要搞清楚的。
同时再按照实际占用资金的天数算一下我的年化收益率到底是多少?这样就是你这笔钱这段时间真正产生的效益了。
8、什么时候能拿回本金和收益?
一般产品到期，还需要几天到账的，每个银行不一样，有些银行专门选节假日或周五到期，然后说要1-3个工作日才到账，这样会浪费好几天的时间成本，尤其碰到春节国庆等。到期日到到账日之间是不计算利息的。募集期到起息日一般会计活期利息。而且有些产品本金和利息是不一起到账的，也要问清楚。这些可都是时间成本，都会摊薄收益。
9、 购买之后能不能提前取出来?
现在银行的理财有封闭式和开放式的区别。开放式的是能够在固定的日期或者期限内来提取的。
不过要是我们买了封闭式理财，是不能提前取出的，这个时候就要问清楚提前取出有没有违约费之类的。
有的理财产品违约成本还是挺高的，如果你不能保证之后手里资金的周转，那么事前就不要买这样的理财了。