银行从业个人理财txt

④ 银行从业，个人理财

选C,保本浮动是指保证客户的本金不受损失,但是收益率可以浮动,可高可低.
由于
银监会
的规定,现在已经极少有保本保收益的产品了.但是说归说,一般的
理财产品
到期都还是能够按照合同中预期的收益率来支付的

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内容预览：
个人理财容最早是在美国兴起，美国也是第一个把理财发展成为成熟的行业。随着国内金融市场的发展和个人金融需求的多样化，银行个人理财业务的范围逐步拓宽，品种逐步丰富，由单一的储蓄业务向多元化的银行资产、负债、中间业务一体化发展。光大集团通过控股、参股公司的方式拥有银行、证券、信托、基金、保险等业务，总行营业部利用这一得天独厚的优势，通过与券商、保险公司、基金管理公司、信托公司等非银行金融机构合作，建立了综合的金融理财产品体系。2006年更是投入大量资金建立了13家个人理财中心，为客户提供一揽子金融服务，逐步搭建个人理财综合业务平台，为个人提供高质量、多样化的金融产品与服务，满足客户深层次、多层面的需要。光大提供的个人理财服务是一种过程服务，贯穿于客户的整个财务周期，为客户的家庭以致与整个家族提供长期的财务规划，而不是单纯销售某一个理财产品，让客户在光大银行的长期理财规划下，最终获得较高的收益，进而形成长期……

⑦ 银行从业个人理财知识点

.家庭收入、支出、结余，资产、负债、净资产 2.收入-支出=结余

3.家庭收入：工作收入、理财收入(投资收入)、其他收入

4.家庭支出：家庭生活支出(分为家庭日常生活支出、专项支出)、理财支出(如投资资产的利息支出、保障保费、投资理财咨询支出)、其他支出(如礼金、罚款、捐款)

5.家庭结余：生活结余(=税后工作收入-日常生活支出和专项支出)、理财结余(=理财收入-理财支出);

6.按结余的支配项目分：专项结余(定期定额等各类投资、储蓄型保险保费、还贷本金)、自由结余;专项结余占比越高=理财积极程度越高 资产-负债=净资产

(1)自用性资产和自用性负债：用以维护家庭生活品质。 自用性资产分为增值型资产(如自用住房、艺术品收藏)和非增值型资产(如自用汽车、家具电器及私人用品)。

自用性负债：自住房房贷、车贷等，随着家庭资产的逐步积累，逐步降低。

(2)投资性资产和投资性负债：为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排。

投资性资产：保值增值、满足人生不同阶段需求最主要的资产，如股票、基金、债券、投资性房产。可分为：可配置投资性资产(流动性较强，如证券类投资、储蓄、房产)和不可配置投资性资产(流动性较差、一时无法变现，如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、住房公积金、养老金)

投资性负债：主要体现了理财的积极性，如利用财务杠杆融资理财、投资性房产按揭贷款、实业投资债务

(3)流动性资产和消费性负债：用于日常开销和紧急备用金(预备金、准备金)

流动性资产：现金、银行活期存款，一般以6个月左右的家庭生活支出作为现金储备水平标准，这里的生活支出为家庭所有的支出，包括比较刚性的还贷支出、保险支出、教育支出。

消费性负债：信用卡未付余额、小额消费性负债。消费性负债率高=家庭流动性出现问题，比如超前消费、家庭入不敷出

【考点】收入支出表和资产负债表分析

(一)家庭收支状况分析

1.收支盈余分析：因为“其他收入”不是持续的收入，应考虑排除其他收入后收支是否平衡或盈余

2.财务自由度分析=理财收入/生活支出，越接近1或者大于1，则财务自由度越高。理财收入应排除资本利得、财产转让所得等无法持续获得的收入。

3.收入支出结构分析：收入结构分析(开源)、生活支出结构分析(节流)、结余能力分析(自由结余占比越大，结余使用效率越低;如果总储蓄为正、自由结余为负，说明家庭出现流动性问题，应调整已支配结余额度或调整生活支出来达到收支平衡)

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⑨ 银行从业《个人理财》知识点汇总

私人银行服务的内容非常广泛，资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。一般来说，私人银行为客户配备一对一的专职客户经理，每个客户经理身后都有一个投资团队做服务支持；通过一个客户经理，客户可以打理分布在货币市场、资本市场、保险市场、基金市场和房地产、大宗商品和私人股本等各类金融资产。
用户要开设私人银行服务客户必须拥有至少100万美元以上的流动资产，而一般而言客户存入的资金介于200至500万美元之间。许多拥有上千万甚至上亿的富豪往往需要使用超过1个私人银行服务。
中国私人银行在 2007 年正式起步。2007年3月，中国银行与其战略投资者苏格兰皇家银行合作在北京、上海两地设立私人银行部。随后，花旗银行、法国巴黎银行、德意志银行等外资银行相继跟进，开设私人银行业务。截至 2010 年年底，国内共有 16 家银行在 22 个城市开设了超过 150 家私人银行网点，客户数超过 2 万，管理资产规模超过 3 万亿元。
2007年3月28日，中国银行私人银行部成为国内首家设立私人银行部的中资银行。2009年7月，银监会发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，在全国的范围内开放私人银行牌照的申请，允许建立私人银行专营机构。银监会只给工农交三家银行发过私人银行牌照，且只针对上海设立的私人银行管理总部。
上海协进教育集团携手法国蔚蓝海岸大学隆重推出EIPB项目，拥有完整的私人银行、财富管理的课程体系与实践指南。帮助学生应根据自身职业发展的实际需求,实现管理金融资产、提升投资策略等专业能力。同时提高服务意识，降低职业风险，实现与国际领先的财富管理私人银行的金融行业的无缝对接。

⑩ 银行从业的个人理财考点资料那里有，最好是电子版的。

百江的教育 ， 上面的资料很全的，有个叫白金卷的。觉得光看资料不行啊还要有人讲解。如果有不懂的地方就不好了。要是报班就没这个问题了。