Ⅰ 企业如何投资理财
企业理财,企业的财务管理
企业理财、是企业的财务管理,是对资金的筹集、投放和分配过程的管理,也是对企业现金流的资产管理。企业如果长期置存过量的现金,就会造成资金不能投入周转,无法取得盈利。企业需要扩大生产时却又难以融到资金。所以,企业理财必须在安全性、流动性的前提下产生收益。目前有越来越多的企业主开始关注企业投资管理的信息。
保证资金安全,规避资金风险
目前许多公司有融资需求,如此,企业主可能会通过一些融资渠道获取资金,但要关注这方面资金的成本,如果融资成本过高,进行投资所的回报就相对减少,要考虑系统性风险及非系统性风险的突发会被动的拖长了融资期限,从而提高了融资成本。
资金成本低,融资周期长。这是企业主关注的,但很多企业主往往会疏忽第2条,轻看了融资周期,很多例子都是因为融资周期到期引发了资金成本的提高这样的连锁反应。
保证资金流动性,避免企业资金链断裂
如果企业正常的经营活动对资金进出的频率要求非常高,那么要求所投资的产品需要灵活,购买和赎回要非常的快捷。如果以这个作为前提,货币型基金无疑是非常好的选择,既能有高于活期存款的收益,又不失资金的流动性,避免企业资金链断裂。但是货币型基金的收益率不高,所以适合资金进出频率要求高的企业,快存快取的形式。
提高资金利用效率,促使资金升值
企业如果资金不是非常需要快速进出的,可以用于中长时期投资的,那就可以进行企业的定制的投资模式了,可以用宏观的资产配置策略投资,组合投资模型,在资本市场中不同的标的进行狩猎,通过量化模型进行分析和投资标的选择。后面会简单的介绍一下宏观资产配置模型,和量化交易策略在资本市场上的运用。
资产配置模型
资产配置策略是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配,通常是将资产在高风险、高收益产品与低风险、低收益产品之间进行分配。通过量化的金融模型进行计算组合,从而达到获得收益的目的。
资产配置在不同层面有不同含义。从范围上看:可分为全球资产配置、股票债券资产配置和行业风格资产配置;从时间跨度和风格类别上看:可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置;
从资产管理人的特征与投资者的性质上看:
可分为买入并持有策略(Buy-and-hold Strategy)、恒定混合策略(Constant-mix Strategy)、投资组合保险策略(Portfolio-insurance Strategy)、战术性资产配置策略(Tactical Asset Allocation Strategy)。
通常需要考虑到投资者的风险偏好、流动性需求和时间跨度要求,还需要注意实际的投资限制、操作规则和税收问题。比如,我们前面提到的货币市场基金就常被投资者作为短期现金管理工具,因为其流动性好,风险较低。
资产配置策略在投资者风险承受能力不同的基础上进行的积极管理,具有不同特征,并在不同的市场环境变化中具有不同的表现,同时它们对实施该策略提出了不同的市场流动性要求。视具体的情况,因为资产配置模型是灵活变化的。
量化交易模型:
量化交易模型,量化投资和传统投资,二者都是基于市场非有效或弱有效的理论基础。两者的区别在于量化投资更加强调数据及严谨性。利用人工智能和大数据,量化交易具有以下几个方面的特点:
1、纪律性
根据模型的运行结果进行决策,而不是凭感觉。纪律性既可以克制人性中贪婪、恐惧和侥幸心理等弱点,也可以克服认知偏差,且可跟踪。
2、系统性
具体表现为“三多”。一是多层次,包括在大类资产配置、行业选择、精选具体资产三个层次上都有模型;二是多角度,量化投资的核心思想包括宏观周期、市场结构、估值、成长、盈利质量、分析师盈利预测、市场情绪等多个角度;三是多数据,即对海量数据的处理。
3、套利思想
量化投资通过全面、系统性的扫描捕捉错误定价、错误估值带来的机会,从而发现估值洼地,并通过买入低估资产、卖出高估资产而获利。
4、概率取胜
一是量化投资不断从历史数据中挖掘有望重复的规律并加以利用;二是依靠组合资产取胜,而不是单个资产取胜。
以专业的方式为公司企业定制投资模型,资产配置组合投资模型
所以资产配置模型是宏观的组合投资策略,结合科学的量化交易进行投资。从而真正达到了科学的投资,专业的事情就可以有专业的方法来完成了。
用专业的视角进行分析,在这方面,浙邦投资致力于帮助投资人,解决投资人在投资上的难题,浙邦投资主要针对于企业和高净值客户提供专属的一站式投资管理和资产管理解决方案。如果您有相关的投资疑问,欢迎您咨询我们(021)60936371,愿浙邦投资可以帮助您解决投资上的疑问。
有了这些,企业可以利用经营过程中的资金获得额外的高收益。做到资金的不断延续,更好的做到财富的传承,这是企业投资理财的高端定制的模式,深受企业主的厚爱。
浙邦投资祝投资者朋友们投资顺利。
Ⅱ 企业理财管理系统应该包括哪些方面啊
企业管理研究新趋势(1)
■★面对现代信息和知识社会时代的到来,在现实的企业管理研究中,已经新出现了信息管理、知识管理、计算机集成管理、电子商务、创新管理等等新的内容和形式,使人眼花缭乱。那么,企业管理的研究究竟会向哪些方向发展呢?这是摆在企业界和企业管理理论界的一个基本的框架问题。笔者根据现代社会发展的特征和趋势,在总结20世纪企业管理理论和实践发展的基础上,初略提出企业管理研究的基本方向和主要趋势或内容。
企业创新管理研究新趋势
这个方向目前已经被企业管理的理论和实践的发展现状所证实,也已被人们所认同。对于企业创新管理指什么?目前有不同的解释。它可以从两个角度理解。一是指“企业的创新性管理”,这仅仅指企业管理活动的创新,即称企业管理创新;二是指“企业创新的管理”,即指企业所有创新活动的管理,它的范围和内容比前者要大的多。我们这里指的是后者。企业创新管理就是指根据时代发展趋势、市场经济竞争发展的要求和企业经营管理的现状,运用创造学原理和方法,如类比、移植和组合等等,对企业的要素、组织形态、经营运行形式及其管理的模式、思路和方法等等创新活动的管理。企业创新管理研究的基本特点是“创新”,既运用创造学的原理和方法来实施企业的经营管理活动,而不是从企业特定职能要素或企业运行环节的角度来研究企业经营管理。因此,从本质上讲,它是企业管理研究的新方法,是一种企业研究哲学的变化,从而必然是未来企业管理研究的一个核心方向。
为什么企业创新管理研究是未来企业管理研究的一个核心方向?
首先,现代社会和经济发展现状和迅速变化需要企业创新。
回顾人类社会的发展历程。在农业时代,人们交往的时空距离比较大,信息传播的速度和范围相对有限,社会的发展主要依靠土地资源的开发,创新对生存和发展的作用还不是很明显。到了工业经济时代,创新的作用逐渐受到重视,但还只是由少部分人认识到创新的充分作用,因为工业化生产在很大程度上仍是依靠无节制地开发自然资源和扩大生产规模来达到发展的。因此,不管在农业时代,还是工业化时代,社会经济的发展都是一种数量增长型经济,都是主要依靠自然资源的开发和利用。而人类社会发展到今天的时代,大自然赋予的基本的自然资源几乎已经开发耗尽。现代人类社会的进一步发展应该依靠什么资源?这只有创造、利用新的未被人类认识的资源;只有运用现代科技手段创造、开发新的再生资源。而这必须而且只能运用创新的思维和方法。所以“创新”是时代资源需要进一步开发的必然要求。这是其一。
其二,人类社会经过漫长的发展到了今天的文明程度,经济的发展已经生产创造了人类所需要的大量的基本的物质财富和精神财富,人类的基本需求相对已经达到了极大的满足。而任何事物的发展都有一个临界发展阶段一样,即经过高速成长发展以后都有一个相对成熟或“饱和”的发展阶段。这个阶段的发展具有“迟滞”的特点从而就有更大的发展难度。人类的财富创造似乎也已到了这个发展阶段。同时,由于人类的基本需求相对已经达到了极大的满足,基本的需求产品已处于相对生产过剩,而人类进一步的需求正趋于更加多元化、多样化和个性化,这也就需要企业开发更加细分、更高要求的产品来满足多样化和个性化的市场需求,其难度不言而语。所以,如何进一步开发新的更多的物质财富和精神财富以满足人类进一步的多样化和个性化需要?这就必然更需要运用创新的思维和方法。
其三,在现代信息和知识经济时代,信息技术和通信技术的全面发展,消除了人们之间在交流方面的距离和时间,从而加快了时代的变化速度。同时,知识和信息源的极大丰富,多向分流和快速传播,使知识存量的改变加快,知识的新颖性也加快丧失。在这种急剧变化的市场竞争环境中,一种产品不可能长期占领市场,一种服务也不可能适合大量客户的需要,技术和产品的生命周期将日益缩短,企业只有不断地加快开发、创造新的产品,才能把握市场的主动权,立于不败之地。许多企业之所以失败,就是因为他们做不到这一点。所以,企业只有创新,并且只有形成一种持续的创新机制,才能适应现代信息和知识经济时代的迅速发展。可见,创新是企业的生命。
其次,企业管理理论本身的深化发展需要进行企业创新管理研究。
企业管理尽管还是一门年轻的学科,但纵观20世纪企业管理研究理论,应该说已经有了较大的发展。概括起来,20世纪企业管理理论研究的思路可从两方面看:
一方面,从20世纪管理思想的演变来看,一种新的管理思想或方法的提出无不来自于企业管理实践的需要,因而20世纪管理思想的演变史也是企业管理的研究史。20世纪管理思想的研究可概括为如下线索和学派:
从工作研究————到人的研究;而人的研究经历了
从人际关系——
人群——人性——人的需要——到人的激励的
研究;
从局部的工作或人研究————到整体的组织系统和组织行为研究;
从客体被管理者及其工作效率研究———到主体管理者的管理职能活动及其规律研究;
从实证研究————到规范研究————再到实证研究。
而由上述研究线索形成的现代管理学派的分类大致可分为:
人事学派——从人及其行为为对象来研究管理。包括:人间关系学派、组织行为学派;
系统学派——把管理对象作为总的或不同系统来研究管理。包括:社会协作系统学派、社会技术系统学派、系统学派;
方法学派——没有明确的对象,而是从管理的某个特性来研究管理;包括数理学派、经验主义学派、权变管理学派;
职能学派——从管理的基本活动来研究管理。包括:管理角色学派、决策理论学派、管理过程学派。
可见,20世纪管理研究基本是从一定的对象要素和组织整体,或是从数学、经验和权变的方法论角度来对管理进行了研究。
另一方面,从企业管理理论本身研究来看有两个角度:一是从企业的职能角度来研究企业管理。其一般包括:企业的市场营销管理、生产管理、财务管理、人力资源管理、研发管理、信息管理等,这种研究我们可称其为“企业职能学派”的企业管理理论;二是根据市场经济的发展和企业管理实践中的问题需要对企业特定运行环节或关键点的重视而展开的研究,历来已经历了科学管理、质量管理、目标管理、文化管理(企业文化)、形象管理(CI)、战略管理、项目管理、客户关系管理、创新管理等,我们可称其为“企业关键点学派”的企业管理理论。
纵观以上企业管理理论的研究,可以说已经达到了“丛林”的状态。尽管这些理论仍将对现代社会发展中的企业管理实践起着巨大的指导作用。然而,时代发展提出了许多的新的挑战,许多问题是前无先例的,也无先人的尝试和努力,完全是陌生而未知的问题,而且这样的问题与日俱增,如何解决面临的这种新问题,采取过去惯用的那一套方法,使用已有的企业管理理论已无法正确的解决。如:网络营销、信息集成、智能生产、精神管理、管理者的激励与制衡、知识经营、等等。时代需要创新,需要用新的方法来解决新的问题,这就必然需要企业管理理论进一步深化研究。企业创新管理研究就是根据时代提出的要求,从一般思维的方法论角度,对企业运行的“创新”关键点来深化企业管理理论的研究。因此,企业创新管理研究也可以说是“方法论学派”和“企业关键点学派”的企业管理理论。
第三,创造学理论的性质决定企业创新管理研究将是未来企业管理研究的一个核心方向。
创新,也叫创造,是人类区别于动物的重要特征。创新就是主体根据一定目的和任务,运用一切已知的条件,产生出新颖、有价值的成果(精神的、社会的、物质的)的认知和行为活动。创新的最主要特点是新颖性(首创或再造)和具有价值性。常言道:一学、二用、三改、四创,创造是最高意义上的。因此,创造学是人类哲学意义上的方法论学科。企业创新管理研究采用这种哲学意义上的方法论角度来研究企业管理使其它类型的企业管理研究都将围绕着它来进行。不管是现有的企业管理理论,或是未来其它的新的企业管理理论都是如此。如:现有的市场营销创新、人力资源管理创新;未来的企业科学管理创新、企业人本管理创新等等。任何其它的企业管理深化研究都可以归入到企业创新管理研究中来。所以,企业创新管理研究将对其它类型的企业管理研究起到一般的指导性作用,并统率其它类型的企业管理研究。无疑,企业创新管理研究将是未来企业管理研究的一个核心方向?
至于企业创新管理研究的内容究竟应该包括哪些,尚有很多说法。
按照管理大师熊彼特的理论,创新是生产要素的重新组合,包括5个方面内容:1、引进一种新产品,2、采用新的生产方式,3、开辟新的市场,4、开辟和利用新的原材料,5、采用新的组织形式。
有的认为:企业创新是一个体系,包括:1、制度(组织)创新,2、技术创新,3、市场创新,4、管理创新四种。
有的认为:创新主要有七种:1、思维创新,2、产品(服务)创新,3、技术创新,4、组织与制度创新,5、管理创新,6、营销创新,7、文化创新等。?
这里我们把企业创新管理研究分为以下主要内容:
企业理念创新
这是一切企业创新管理行为的前提,是产生创新的经营管理行为的指导思想。若企业理念陈旧、思维成定势,不能适应企业环境的变化,就会严重阻碍企业的创新行为。企业理念一般主要包括:1、经营理念;2、管理理念;3、服务理念;4用人理念等四个方面。
企业经营创新
企业经营创新主要是指经营者们为了取得较好的经营成果,创造出一种现实可行的,在目前至少在一定行业内还没有的处于领先地位的新的经营形式。而经营形式是由构成经营活动总体的经营因素和具体经营行为呈现的基本特征所反映的形式。经营创新无非是一种开拓性经营活动,因此同样是一种经营形式。企业经营创新主要包括:1、企业形态创新;2、产品市场创新;3、技术创新;4、经营方式创新。
企业管理创新
企业管理创新有的认为:它是指管理者借助于系统的观点,利用新思维、新技术、新方法,创造一种新的更有效的资源整合方式,以促进企业管理系统综合效益不断提高,达到以尽可能少的投入获得尽可能多的产出综合效益的目的的具有动态反馈机制的全过程管理。即管理创新是"五全管理":全员性、全方位、全动态反馈、全过程、全面效益。有的认为:企业创新管理是指创造一种新的更有效的资源整合范式,这种范式既可以是新的有效整合资源以达到企业目标和责任的全过程式管理,也可以是新的具体资源整合及目标制定等方面的细节管理。
笔者认为:企业管理创新就是运用创造学原理和方法,根据环境和企业的情况对可利用资源、要素和工具进行新的整合,以形成新的管理体制或方法。如美国一流的咨询企业Mekinsey公司提出的企业成功管理的7S模式:战略(stratagy)、结构(structure)、制度(system),作风(style)、人员(staff)、技能(skills)和共同的价值观(sharedvalues),其实质就是根据当代企业现状对企业管理要素运用组合的创新方式重新构想的结果。企业管理创新大致包括:1、资源配置和整合方式创新;2、组织管理体制创新;3、管理方法和手段创新等内容。
根据企业创新管理研究的基本内容,从目前的征兆看,其主要有以下几方面趋势:
资源配置和整合方式的社会化、市场化趋势
在传统意义上,企业所需要的资源,如人、财、物、技术等,大多数情况下都是企业自我拥。而在现代市场经济中,由于产品生产的多样化、高级化,知识含量进一步提高,同时营销竞争更加激烈,因此对企业所需要的资源在数量、质量和时间上的要求更高、更多。而在一定时期,企业自身拥有的资源必然是有限的。如何解决这个问题?这就需要企业到市场和社会中去灵活的、非固定性的整合,按照一定的市场规则灵活、机动地吸收自己所需要的资源。这样,既能满足企业自身生产和营销的需要,又不会加大成本开支。如:目前出现的社会兼职、技术合作攻关、营销渠道共享、设备租赁、企业债券发行等等。把整个市场、社会作为企业资源配置和整合的范围已是一种日渐加剧的发展趋势。
企业边界的模糊化、虚拟化趋势
虚拟企业已必然是21世纪市场经济管理中一个极为重要的概念。人们对企业外观形象的描绘不再是水泥墙或其他有形空间所围成的实体。一方面,企业资源配置和整合的社会化、市场化趋势,在现象或形式上,某个特定资源已分不清其属于哪个企业,是企业资源边界的模糊化;另一方面,伴随经济全球化、知识化、网络化趋势,电脑和通信技术的广泛应用,人们将越来越多地把数百、数千乃至数万人联合在一起,形成协调网络,把企业、客户、供应商、协作者综合在一起,构筑成由电脑连接的虚拟化企业。当然,在法律意义上的企业仍然是十分清晰和明确的。企业边界的模糊化、虚拟化趋势是现象和形式上的,是现代经营竞争和科技发展的必然趋势并伴随着创新的发展,会产生多种多样形式的模糊化、虚拟化企业。
企业组织结构的精简化、轻型化趋势
精简、扁平、网络化、有弹性、能够不断学习、不断自我创造是未来企业组织创新的特点。随着生产的复杂化和分工的细致化,企业组织规模日益扩大,组织运行成本日增、运行灵敏性日降,而且中下层人员主动性、积极性受到抑制,信息遗漏与失真严重,传统的金字塔式组织模式已经不能适应现代企业管理的需要,组织模式的创新变革已成为当今企业管理的焦点之一。同时由于企业资源配置机动化和企业边界模糊化影响决定,网络化的企业组织必然是一个精简化、轻型化组织。
这种网络结构组织彻底打破了企业内部功能式权威结构,没有传统意义中企业的那种复杂组织结构、后勤人员、等级制度和决策体系。它依靠内部网络建立平级的信息流通方式,企业内部模拟市场竞争建立起网络市场,企业不再是固定在某一地区内庞大的社会组织结构和生产结构,而是一种临时的、松散的"自由人联合体",以最快的速度组合各方面的力量,来利用一个个商业机会。这种网络结构组织具有扁平性特点。其与金字塔式的科层结构模式相比,这种组织模式既能通过改变内部结构来适应外界环境的不同要求,表现出极强的应变能力,又能为其内部组织成员的自我完善提供发展空间和支持条件,能较好地满足人本主义管理的组织要求。所以,企业组织结构的精简化、轻型化趋势使企业组织具有较强的柔性和敏捷性,能适应市场环境的变化,这是现代企业组织创新的发展趋势。
管理形式动态化、柔性化趋势
现有企业绝大部分是根据亚当·斯密的分工论,将制造产品的过程分解为一连串简单动作,最后再由生产线组装完成。两百多年以后的今天,由于外部环境的剧变,这种僵化的、官僚的管理方式,显然早已过时。它无法对千变万化的市场作出快速反应。然而它仍然紧紧控制着企业界,这正是当今企业效率低下的根源。面对这种情况,新一代管理大师哈默创造出"再设计"的概念,即重新思考并彻底再造企业系统,由工作、组织结构到管理系统,全部重新设计,一脚踢开分工论,将硬生生拆开来的组织体制,依照自然跨部门的作业流程,重新组装回去,彻底进行流程革命,使生产、工作的形成按需要进行的动态化管理方式。另一方面,企业管理方式的发展趋势是实施柔性化管理,即企业为要有效地实现企业目标,在动态的环境下,为主动适应变化而制定一组可选择的行动规则及相应方案。柔性化管理方式的特点是利用变化和制造变化来提高自身竞争能力,而不是仅仅适应环境变化。这种柔性化管理方式必然要以企业的创新为依托,既强调企业家的创新,强调组织群体创新。这也是企业管理创新的一种发展趋势。
当然,要开展企业创新管理,对企业来讲:一要有创新的意识,并形成企业理念,实行全员创新的氛围;二必须要建立系统的创新机制;三要开展创新技能的培训。但更重要的另一方面是在宏观上要搞好企业制度创新。企业制度是国家规定的法律上的企业形式。是企业创新管理的基础和前提条件。否则就会阻碍企业创新管理的进行。因为企业创新发展的过程实质上是产权体系重新安置的过程,而产权体系重新安置所产生的对于资源配置的效率必须依赖新的合适的制度安排才能得以实现。可见,企业要实现创新发展,就必须首先进行企业制度的创新。这样,才能降低创新发展过程中的不确定性。
Ⅲ 公司理财3000字论文
首先是概念(概念)。只要让别人知道你在卖什么。其次是顾客(顾客)。客户的范围必须非常明确,例如,所有的女性都是客户,而五十岁以上、五岁以下的女性是您的客户吗?第三是竞争对手(竞争者)。需要问一下,你卖过什么东西吗?有替代品吗?竞争者与你有直接或间接的关系吗?第四是能力(能力)。我不明白我想卖什么,比如开一家餐馆,如果主人不做,找不到人,他们会不会炒?如果你没有这个能力,至少你的合作伙伴会这样做,否则你会有欣赏的能力,否则你最好不要这样做。第五是资本(资本)。资本可以是现金、有形资产或无形资产。要清楚资本在哪里,有多少,你拥有多少,你能借多少。最后,继续(继续运作)。当你的事业好的时候,你将来的计划是什么?一般说来,商业计划主要有三个部分。首先是事业的主体部分,即事业的主要内容。然后对财务数据进行分析,如营业额、成本、利润、未来需要多少现金流等。第三是补充文件,如有专利证书、职业许可证或证书、意向书、推荐信等。商业计划的十章通常是一个创业计划。在前面,你需要写一页的摘要。然后是商业计划的详细章节,一般分为十章。第1章职业描述。你必须描述你将进入什么类型的行业,你所销售的产品(或服务),哪些是主要客户,以及你所在行业的生命周期是否处于幼年期、成长期、成熟期或衰退期。另外,你想使用独资企业、合伙企业或公司形式来计划营业时间和时间吗?第二章:产品/服务。你需要描述你的产品和服务是什么,什么特点,你的产品和你的竞争对手有什么不同,为什么不买它们,如果它们不是特别的。第三章:首先,城市需要界定目标市场是什么,无论是现有市场、现有客户,还是新市场中新客户的开发。不同的城市,不同的客户有不同的营销方式。确定目标后,决定如何进行市场推广、定价等,做好预算工作。第四章:区位。选择一个公司的位置可能不是那么大,但重要的是要选择商店的位置,如果你想开一家商店。第五章:竞争。以下三次,特别是竞争分析:1、创业或进入新市场;2、当一个新的竞争者进入他们的市场时,3。随时竞争分析,使省力最省力。竞争分析可以分为五个方向:谁是最接近的五个竞争者;他们的业务如何;他们与这个企业有多相似;他们从他们身上学到什么;如何做得比他们好。第六章:管理。98%的中小企业失败是由于缺乏管理,其中45%是由于管理缺乏竞争力,没有明确的解决办法。第七章:人员。要考虑目前、半年、未来三年的人事需要,具体考虑需要引进哪些专业技能,专职或兼职,工资计算,所需人员费用。第八章:金融需求与应用。考虑使用融资、营运资本周转等,并预测未来3年的损益表、资产负债表和现金流量表。第九章:风险。并不是说竞争就是风险,风险可能是进出口交易所的风险,在饭店火灾的风险等,而且要注意风险何时到来,如何应对?第十章:成长与发展。
Ⅳ 如何激发中小企业主理财需求
怎么能激发这位李总对理财需求欲望,找出这位李总企业和家庭需要确定的理财目标呢?顺着这个话题娓娓道来,让李总明白理财需求有哪些? 最近由于经济的不景气,有许多企业主均面临资金短缺的问题,大多数企业主也因这个原因遇到个人和家庭的财务问题。主要的原因是企业的经营者把企业经营与个人理财计划忽略缘故。如果很多企业经营者在处理公司的每笔财务时,都相当细心处理。但在处理个人的家庭理财计划时,却是粗心大意丝毫不在乎家庭理财中存在的问题。 王经理解释企业公司理财和个人家庭理财两者是分不开的。对一个中小企业主而言,公司企业理财要是做得好,必须先从个人家庭理财规划开始做起。因为中小企业的资金有限,做企业财务规划时,往往是受制于个人家庭在财务上其他方面的需求,其中突出是以个人和企业对现金需求的问题均为缺少资金。 究其原因是尽管近年来银行为企业资金理财业务已开发多种理财产品,然而还是有相当一部分中小企业经营者依然停留在传统的银企财务管理阶段,使得企业资产中流动性资金过多处于闲置状态,资金没有充分发挥效能。流动性强的资产,给企业带来的收益性也是较差的。如果企业长期闲置存放过量的现金,就会造成资金不能投入周转,无法取得盈利。企业需要扩大再生产时,必然很难以融到资金。 如果是中小企业处于经济蓬勃的发展期间,很多企业的经营业主往往把个人的信用扩大,而投资于各种高利润和高风险的理财工具之中。当经济蓬勃期过后,随之而来进入到经济的萎缩期和萧条期时候,往往企业主带来了一些措手不及的企业与个人家庭财务透支无钱归还的问题。此时企业主除了要面临经营业绩大量缩减公司利润下降局面。同时,还要面临因个人以扩大信用而投资于各种工具的价值,因处于经济状况不景气而企业经营利润大幅下降的问题。此时,银行也要规避管理企业账户严重的呆账风险问题,通常也会要求企业经营业主填补保证金。如果中小企业主在这个时候,没有足够的现金来填补贷款保证金或维持贷款支付的利息,就要会面临企业破产处境的可能性。如果企业主有充足资金就会轻松度过经济难关。因此,资金对于企业经营和个人家庭是多么重要的事。 李总听了这些讲解明白了,资金是企业的血脉,中小企业处于贫血状况。知晓目前中小企业主理财存在的问题是由中小企业主自身原因以及市场环境、企业环境决定了中小企业主难以争取发行中小企业公司股票上市的机会。如发行企业债券上,也会因发行额度小,也难以获得批准,银行因信用风险较高,不愿向中小企业提供信用贷款,使得中小企业主处于融资渠道有限而受阻,成为中小企业主融资难。此外,由于市场竞争激烈以及自身企业的弱点,很多中小企业主难以将所筹集的“血源”充分有效地运用到企业经营之中,融资难问题给中小企业主经营发展造成的是“寒冷食冰”状态。 王经理问李总请您回忆想一想之前是不是有这种情况存在,不少企业经营业主在经营一个事业时,都把赚取最高的利润作为经营事业的唯一目标。往往忽略个人有着各种不同的财务理财需求;而经营一个事业只能是帮助个人达到财务目标的方式之一。需要注意的是每一个人和家庭的财务目标会随着年龄、家庭成员、人数、资金和债务的大小、生活经验、时间和综合知识水平等方面而有所不同。因此考虑企业和个人理财目标规时,做好资金的安排前提是必须根据各种不同的需要而做资金配置。 王经理给李总分析介绍中小企业主在资金管理与配置需要注意一定要保持理性和冷静。原因:一是以提高企业经济效益为目标。从资本保全、资本保值增值、企业利润和经济效益四者的关系来看,提高企业的经济效益是关键也是核心。因为没有经济效益就没有资本保全,更谈不上资本保值增值。二是要体现资本可持续有效增值。如果一边是报表的高利润,一边是大量的呆滞的应收账款,就体现不了有效增值。三是要体现在能不断提高企业的营运能力、盈利能力和偿债能力上。四是要体现维护整体利益的目标,即要正确处理好企业与各方面的利益关系,维护它们的合法利益。 王经理分析李总个人家庭财务资金的来源可从收入和资本两大项来寻找。李总的收入可分为:现有的收入包括薪资和投资。预计收入包括劳保、投资、年终奖金、调薪、贷款、子女或配偶工作的收入、副业、超时加班等。创造性的收入包括重新安排贷款,利用公司的节税管道,免税扣除额的增加和债务的重组。把保险的主契约转换成附加契约,保费支付的重新安排或缴清。利用信托赠与,利用资金分担,价目调整,延迟支付账款,降低存货,利用折扣以减低企业成员团体保费的支出。 那么分析李总寻求资金收入有多种方式为:现有资本包括累积股息、变卖财产、抵押贷款、子女储蓄户口、贷款重组、申请贷款、公司收购或合并、接受新股东,利用好免税政策多获得收益。预计收入包括继承、税负的折扣。创造性的收入包括费用的分摊、降低保费、延长贷款期限,利用退休分红方式把自己人寿保险的保单卖给公司。 很多企业主因平时没有做好个人家庭的财务规划,而预先把自己的退休金、子女的教育费、自己和家人的生活费等与公司的资产分开,结果都面临巨大的亏损,使自己和家人陷入财务困境,人生目标不能达成而遗憾一生。 作为银行能为中小企业提供好的的理财产品发挥其作用主要具体表现三个方面:为保证中小企业资金投资理财产品的安全,规避资金风险;为提高中小企业资金周转发挥理财产品能带来的经济效益;为促进中小企业资金最大限度地升值已达到钱生钱理财目的。 王经理建议李总在梳理企业理财需求注意三个方面:一是资金的安全性,二是经营中资金的流动性,三是稳健收益是理财需求目标的宗旨。财富如水只有多种支流不停流淌才会让资金流动运转达到增值目的。流动性资金打理,中长期资金梳理、企业周转准备金用黄金储备做到进退自如、为企业主投保目的是保障企业有序发展。 流动性资金运用短期理财方式让资金收益获取最大化。短期理财方式有传统的通知存款、多种货币基金、短期银行理财产品。中期闲置资金存入企业定期存款、企业购买国债、中长期理财产品信托产品。近期新兴的黄金贵金属租赁业务,企业将闲置资金购买黄金也是一种理财方式,也是企业资金达到增值保值目的,一旦企业资金处于紧张状态时,可通过银行黄金租赁融资方式获取周转资金,保障企业经营正常运转。
建议李总企业账户上外汇所沉淀小额外币资金,可通过银行外汇理财方式让闲置资金不断滚动,从中获取较高的存款收益。同时选择外币理财还要考虑人民币升值风险。选择银行的远期结售汇业务,与企业约定未来某个时间的人民币兑外币汇率,让企业锁定汇率成,既能满足企业的资金需求,又能达到规避风险的目的。 为中小企业主完善的保险计划对企业发展非常重要,可让中小企业主在遭受意外灾害时,通过事先防范的措施,减轻企业在意外天灾中所受的损失。随着人才竞争的加剧,企业有没有补充养老保险和补充医疗保险,已经成为吸引人才的重要条件。因此,王经理建议李总把企业购买保险列入经营中一项重要议程。
Ⅳ 公司理财管理系统项目设计(需求分析)
做这样的系统安全性很重要.不过我对公司财务方面不是很了解,你说来听下
Ⅵ 简述公司理财与财务管理的关系
财务管理主要包括财务管理的基本理论和筹资,投回资,运营,成本,收答入与分配管理,其中涉及预算与计划、决策与控制、财务分析等环节。
财务管理的主要内容有:
1、筹资管理 2、投资管理 3、营运资金管理 4、利润分配管理
财务管理是指运用管理知识、技能、方法,对企业资金的筹集、使用以及分配进行管理的活动。主要在事前事中管理、重在“理”。会计是指以资金形式,对企业经营活动进行连续地反映、监督和参与决策的工作。主要在事后核算,重在“算”。
急速通关计划 ACCA全球私播课 大学生雇主直通车计划 周末面授班 寒暑假冲刺班 其他课程
Ⅶ 企业理财未来发展有什么趋势
去中介化
和在个人的理财、融资领域去中介化的态势一样,对于企业来说同样也有去中介化的需求,这种去中介化就是坚持P2P理念,资金和资产直接对接的理念,以降低成本、提高效率。对企业的理财来说,中间收费水平比较低,也受到很多企业的欢迎。
互联网化
最近成立了很多基于互联网的金融资产交易中心。而这一类的交易中心主要的服务对象就是机构投资人。如果金融资产的交易能通过互联网进行,一来可以打破时间和空间的限制,二来也让原本处于一个非常不透明领域的这种企业理财业务,走向公开化、走向透明化。
标准化
对于企业理财来说,他们可能对于收益率的要求不像个人理财那么高。但是他们需要在金额、期限、收益上,要求比较规范。特别对一些大型企业、上市公司财务管理的要求非常高,之前为什么他们没有去广泛的开展企业理财业务,因为对于资产端安全性考虑,还有企业固收产品能不能灵活满足他们的需求。所以在这个过程中需要有一种市场认可度高,而且流动性比较好的产品,如果有一个标准化的产品,那么对企业理财今后的发展会是很有利的。
定制化
有一些企业他有投贷联动的需求,还想投资一部分,一部分作为贷款。所以企业理财和个人理财不一样,需要更加精确的去匹配风险偏好和流动性需求。甚至在企业需要转让的时候要帮助其进行转让和撮合。所以这些方面可能需要线下投的力量相对大一点。
Ⅷ 公司理财活动的三大核心内容是什么
答:公司理财是西方人的叫法,在国内我们称其为财务管理,核心内容是:投资、融资、营运资金管理。
投资,服务博成都会计服务表示,是指经济主体(包括国家、企业和个人)为了在未来可预见的时期内获得收益或使资金增值,在一定时期向一定领域的标的物投放足够数额的资金或实物等货币等价物的经济行为。从特定企业角度看,成都会计服务表示,投资就是企业为获取收益而向一定对象投放资金的经济行为。
融资指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段,或为取得资产而集资所采取的货币手段。 融资通常是指货币资金的持有者和需求者之间,直接或间接地进行资金融通的活动。广义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为这是资金双向互动的过程包括资金的融入和融出。[1]从狭义上讲,融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况,以及公司未来经营发展的需要,通过科学的预测和决策,采用一定的方式,从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金,组织资金的供应,以保证公司正常生产需要,经营管理活动需要的理财行为。
营运资金,从会计的角度看,是指流动资产与流动负债的净额。如果流动资产等于流动负债,则占用在流动资产上的资金是由流动负债融资;如果流动资产大于流动负债,则与此相对应的“净流动资产”要以长期负债或所有者权益的一定份额为其资金来源。会计上不强调流动资产与流动负债的关系,而只是用它们的差额来反映一个企业的偿债能力。在这种情况下,不利于财务人员对营运资金的管理和认识;从财务角度看营运资金应该是流动资产与流动负债关系的总和,在这里“总和”不是数额的加总,而是关系的反映,这有利于财务人员意识到,对营运资金的管理要注意流动资产与流动负债这两个方面的问题。
Ⅸ 公司理财与个人理财的联系与区别
相同点:都是以现有的资金投入相对的理财产品,进而按预期收益率获得资金增长的一种方式。
不同点:
1.从定义是来讲,个人理财是指根据财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动;公司理财是在市场经济条件下,研究以现代化企业和公司为代表的企业的理财(或称财务管理)行为。
2.各银行或第三方理财机构针对的用户不同,个人理财产品是出售给个人的小额理财产品,公司理财产品是出售给企业公司的大额理财产品。
补充:公司理财产品是形式多样,内容丰富,公司可根据自身的资金需求情况来选择适合的产品。
1是协定存款,企业可以与银行签订协议,每当公司账户中余额有超过预留额度的部分资金,就可以自动按照协定存款利率1.31%计算;
2,个别银行也为公司推出了“日积月累”型的理财产品。如果企业做200万元日积月累,做1天时间,即可获得收益115.07元,比活期利息多87.67元,一年累计多3万多元。
3,公司也可选择一些对公结构性理财产品,根据客户需求通常有2天、3天、7天、14天、21天、1个月、2个月、3个月、6个月、9个月等不同期限,利息根据随着期限的增加有所叠增。
除了上述较为稳定的理财产品,银行也推出了挂钩性理财产品。将理财产品的收益与资产的价格走势相联系的理财产品,挂钩的对象包括商品价格、股票表现、信用事件等,如:黄金、汇率、股票、石油、农产品、水资源。此类理财产品属于结构性理财产品,部分投资于金融衍生品,可以根据客户的需求设计不同的保本比例,具有高收益、高风险的特点。
最后,任何投资都有风险,公司在理财的过程中更要特别留意风险等级,切莫因为芝麻丢了西瓜,致使企业资金周转出现问题。