A. 银行在对大多数个人理财项目上需要什么样的产品创新什么样的创意更能迎合银行的
首先，金融抄混业趋势袭已经成为不容置疑的发展趋势。不管是商业银行还是信托公司，不管是保险公司还是证券公司、基金公司，都将面临混业背景下激烈的市场竞争。在未来的混业背景下，以资产管理为核心的理财业务必将成为商业银行未来发展的主要核心业务，理财能力也将成为衡量商业银行在混业背景下的市场竞争能力的主要标准。
其次，当前的理财市场还存在很多问题。从当前的理财市场来看，商业银行存在的问题比较突出。比如近年来出现的过渡营销、风险错配、产品二传手、贴牌，以及传统理财观念有待转型、信息缺乏透明度、收益与风险的设计存在缺陷、独立的研发能力和管理能力欠缺、监管的尺度与效率、制度的欠缺等等问题。
前面发言的几个专家都已经谈到理财产品跟存款产品有什么区别的问题，很多商业银行将理财产品当成存贷款产品来管理，将理财业务作为存贷款业务来管理，这都是有问题的，管理理念需要转型。
另外，像风险和收益设计问题，去年炒得很热。为什么基金亏了那么多钱没有投资人找基金公司算账，为什么商业银行的理财产品一亏了，就有投资者找银行要说法呢？什么样的投资者适合什么样风险的理财产品，这不能错配。所以，商业银行理财产品真正的问题是错配问题。
B. 如何看待银行理财业务创新和未来发展趋势
经过十几年的发展，我国银行理财业务规模快速增长，迅速成为国内财富管理业务中的中流砥柱，也充当着商业银行转型的急先锋。但是，随着社会融资结构的深刻变化、利率市场化的持续推进、大资管时代的到来，银行理财业务也面临着前所未有的挑战。商业银行将如何进一步激发银行理财的活力，未来银行理财业务的创新方向又在哪里？
由于银行理财产品主要承担稳定存款、腾挪信贷额度的角色，再加上分业经营格局和刚性兑付的约束，各家商业银行理财产品难有差异化的动力，理财产品同质化现象非常明显。从产品类型看，银行理财主流模式还主要是类存款型固定收益类理财，产品期限、风险特征描述都高度相同；在类基金产品和结构化产品方面，国内各家银行也基本上是大同小异。从资产配置看，投资品种主要集中在债券、信贷资产等，甚至连规避监管的路径也都高度一致。
理财业务高度同质化，必然引发激烈的价格战，目前国内银行理财市场上的硝烟四起便是明证。造成理财模式高度雷同的本质原因是，国内理财市场发展的时间较短，技术含量不高，理财产品主要集中于类存款型固定收益类理财，运作模式容易复制。
从2012年央行非对称降息，以及央行多次的政策表态来看，利率市场化已是离弦之箭，存贷款利率的完全放开已渐行渐近。一旦存贷利率彻底市场化，银行理财业务反过来就面临存贷款的更直接冲击，不得不改弦易辙，向结构化、基金会和证券化方向转型。
此外，自2012年5月份以来，资产管理行业迎来了一轮监管放松、业务创新的浪潮。非银行金融机构在权益类和另类投资领域处于优势地位，随着股票市场的发展成熟和依托其上的衍生工具层出不穷，这些产品在收益方面较目前的银行理财产品竞争力更强，势必对商业银行理财业务形成巨大冲击。
所谓“核心”，就是指银行要紧紧围绕“固定收益”核心业务领域，开展理财业务。在固定收益领域，国内市场有两个大的发展方向，一是债券市场扩容，二是资产证券化。在债券市场，银行具有传统优势，无论是在一级市场上发行债券，还是在二级市场上交易债券，银行都是最具市场影响力的参与主体。对于资产证券化，商业银行在贷款提供、资产支持债券发行、会计清算、资产支持债券交易等方面都是最广泛的参与主体，同时，银行还具有信贷资产风险管理方面的丰富经验。这一切均为银行发展固定收益类的理财奠定了坚实的基础。
鉴于资产证券化业务复杂、涉及面广、风险点多等特点，易于监管、可紧可松、具有“试验田”性质的银行理财产品无疑是一个很好的创新载体。目前商业银行推出了一些“类证券化”的理财产品，其主要体现为银信、银证等通道类业务，未来将逐步向真正的资产证券化产品进行转变，体现为风险的结构分层、现金流的结构重组等多种形式。
C. 银行理财如何走好转型之路
未来银行理财主要应从四个方面转型,：
一是投研转型。充分发挥商业银行对宏观版经济、各类政策权的研究优势，提升以大类资产配置为核心的投研能力，构建以研究为基础、多个专业投资团队并行的“宏观+中观+微观”全方位投研联动体系，加强对国家重点领域和重大工程建设、科技创新和战略性新兴产业的研究。
二是风控转型。坚持前中后台分离，优化调整部门的组织架构，重塑资产管理业务的全面风险管理体系，建立独立的资产管理业务风险管理中台，强化独立风控中台的机制作用，筑牢理财投资业务风险管理的投资事前、事中和事后三道防线。
三是产品转型。要打造净值型产品体系，使之顺应监管、业内领先、客户满意、收益稳定、具备工行特色。要把“类基金”产品作为长期转型目标，部署固收类、混合类和权益类、商品及衍生品类四大产品线，树立行业转型标杆。
四是销售转型。以投资者适当性管理为导向，重塑理财产品销售体系以适应净值化转型要求。同时加快合格投资者培育，夯实客户基础，坚持将合适的产品销售给合适的投资者，多层次做好市场与投资者的引导和教育工作。
D. 商业银行如何做到以市场和客户为中心进行创新
不仅要善于发现市场和客户外在的表面需求，而且要善于发现市场和客户的内在的真实需求；不仅要善于发现市场和客户的浅层次外围需求，而且要善于发现市场和客户的深层次的核心需求；不仅要善于发现和满足市场与客户的现实需求，而且要善于引导和满足客户潜在的需求。
第二、以客户服务体验的好坏作为衡量创新成败的标准。客户在购买金融服务时，体验到的是整个的服务流程，而不仅仅是产品的核心功能，这种整体服务体验的好坏直接决定了客户对产品的整体评价。特别是在同业都能够提供产品核心功能的情况下，产品提供的客户体验才是产品竞争力的关键所在。良好的客户体验包括很多因素，比如良好的核心业务功能，好的环境，柜员的微笑等，但是有两个因素是影响客户体验的最基础、最关键的要素。第一个因素是便利性，客户总希望在银行办理业务的时间短，这就要求：业务流程要简单易懂，不能太复杂太专业化；服务要尽可能自动化，不能总是要客户亲自去触发交易；渠道要多样化，不能只有柜面一个渠道。第二个因素就是习惯性，产品设计要尽可能遵循客户的消费习惯，避免以银行专业人员的角度设计产品操作流程。
第三，以客户为先进行创新，为客户提供实实在在的价值增值。也就是说要实现银行和客户的双赢，在银行和客户之间建立起长期而稳固的合作关系。以某大型上市银行去年推出的理财新品存贷通增值账户为例。在创新个贷服务新品时，面对近年来住房按揭利率连续调高、提前还贷者不断增加的现象，该行设计的存贷通增值账户帮客户理财，将存款、贷款和工资账户等联通在一个平台上，客户有余钱时可随时提前还贷，客户需要资金时可在额度范围内随时提取，在保持资金的灵活性，满足客户需求的同时，自己又增加了存款，获得了利益补偿，实现了双赢。
第四、变单纯产品设计为顾问式金融服务方案策划。客户既然是我们的合作伙伴，就不能只是向客户推销银行设计好的金融产品，而是要以帮助客户解决问题为出发点，为客户量身定做个性化的金融服务方案，真正让客户感觉离不开你。
E. 目前我国股份制银行理财创新模式是什么_
企业机密。
F. 银行理财有什么创新吗给说说呗
产品到是很多，但利率普遍很低，理财周期还长，像互惠理财网。注册资金3000万，标期通常都是1-3个月 ，新人专享标，年化利率为16.8%，通常利率是在13.2%，
G. 金融如何创新家庭怎样理财
理财产品都是根据自身的经济来决定的，想要选择好的产品，你可以根据以下几点专选择：
一、产属品本质，一些投资理财产品是固定收益类，风险较低，产品到期基本能实现预期收益率。还是浮动收益类，风险较高，预期收益率并不能实现。另外，一些互联网金融理财产品，本质是基金还是保险产品，这些都需要投资者看清楚。
二、理财产品投资方向，如果这个产品投资于国债、央行票据、商业票据、银行定期存单等，风险较小;而如果是投资于股票、基金等，则理财产品的风险相对来说较高。因此，投资者一定要看清楚产品的投资方向，才能对产品的投资风险作出准确的分析。
三、风险控制情况及措施，一般在理财产品书名书中都会给出明确的风险等级和适合投资的人群，也会对项目一旦发生风险有哪些措施能最大限度地降低产品风险等给予说明。理财师表示，投资者要根据产品的风险再结合自身的风险承受能力来选择适合自己的理财产品。
四、理财产品流动性，产品的投资期内你是否会用到这部分钱，会不会对你的生活带来一些不利的影响等，这些都需考虑清楚，再合理安排好产品的投资期限，并来获得更高收益
H. 如何加强银行个人理财产品的创新
现在多种多样的理财方式各种平台
银行理财产品还可以吧，不过时间有点长内
不如投资理财通容的项目，这样支取自由
如果是货币基金 定期理财或者是保险理财
这样基本是无风险 稳赚不赔的
说的风险是指数基金的
指数基金是高风险高回报的 可能存在赔本的
I. 商业银行如何发展个人理财业务
促进商业银行个人理财业务发展：
一、丰富产品品种
个人理财业服务依赖于理财产品，各式各样的理财产品才会给个人理财服务一个强大支持。正如之前所提到的，与国外商业银行的对比，我国银行的产品品种少之又少，不能满足人们在产品的需求方面。所以要在根据国家的规定，同时参考客人提出的要求，加快产品类型的开发速度，不断改变和引入最新产品。不断对理财项目进行创造，这就要求我们做好以下几点：对银行的人力资源进行调整，并迅速对客户的要求作出回应;运用各种方式对产品进行创新;将市场列为目标，创造针对不同客户群体的项目;从点滴做起提升服务质量。
二、理好客户关系
我国商行目前的五福经式，侧重于产品的推广。它不能有效的留住已有客户，也不能了解客户真正的需要，使客户得到满意并长期合作。为了提高效率，商行的理财服务部门须将侧重点从产品转变成为客人，关注客人对于银行所做的贡献，建立以客户关系管理为核心的运行机制是进行客户分组，以确保优秀的客户群;加强对客户关系的处理;为客户提供多方位、全面的服务。
三、增强对人才的培养
理财职员相互约束的同时也是督促个人理财服务进步的关键点。商行要想有所发展和进步，就需要培养一些熟知专业知识的综合型高素质人才。现在，各商行个人理财业务的职员基本上是原来银行中柜员里挑选的。他们的自身条件和对于本银行的熟悉情况必然强于普通的员工，但依旧有着很大的缺陷。个人理财职员的培训需成为商行个人理财业务发展的重中之重，一步步地从几个角度进行：增加培养强度;提升目前理财人员的能力;组建个人理财从业资格认证系统;编制相关的行为准则。
四、树立正确经营理念
个人理财业务是以客人为服务对象，客人对银行的满意程度必然干扰客户对银行的态度，所以，在发展个人理财业务的阶段，银行要把客户为主体这一观念当做一个很重要的课程来学习。国外银行业的先进之处也是因为这个原因。从实际运营来看，要想真正达到以客户为中心的目标，须要保证合理的个人理财制度，同时合理的将人进行分类，明确理财方向，在有保底的条件下完成理财规划。一是人生阶段。按照客户的年龄、家庭、收益和工作等情况，根据一定的排序决定想要的产品，从而合理对储蓄进行分配，使其按照不同方法组成个人或家庭财产。二是理性分析。要替客人着想，按照客户的需求，对理财产品进行全方位的审核，得出最有益的方案。三是风险保障。对国外的成功经历分析，在储蓄、保险和投资里，保险的风险保障是最高的，是最有作用的理财产品。
五、倡导科学理财理
如之前所讲到的，由于长时间受传统理念的干扰，我国很多人们的理财概念中一直有一些误解。商业银行需要通过各种各样的方式进行传播和指导，提倡正确的理财观念，形成良好的理财氛围，引领绝大部分人们解除误解，建立健康的理财思想和观点。详细来讲，就想要让大部分人理解以下几各方面：第一，单靠存钱会干扰生活的品质，只有既工作又理财才能达到最大的效率。好的理财不但要提高收入，而且还要要降低非必须的输出，同时适当的科学的进行投资。第二，不是说富人才能理财，理财对于普通人来说也同样重要。因为对于富人来说，财产的降低影响并不大，即使理财中会有失误，也是造成少量的经济损失，不会对其生活有太大的影响，而对于普通人就不一样了，也许就是其家底。第三，理财的目的是为了更好地生活提高生活的水准，改善生活条件。合理的理财，会使家庭的财产在一个良性的循环，从而满足各个生活方面的需要，进而使自己的人生丰富多彩。