⑴ 家庭理财调查报告
一、 家庭理财概述
家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。
说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。
既然家庭理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。
二、 家庭理财的定义
所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。
技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。
就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。
三、 家庭理财的主要内容
一般来说，一个完备的家庭理财计划包括以下几个方面：
1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。
2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。
5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。
7.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果
四．家庭理财的工具：
1.储蓄
2.房地产
投资房产的技巧与方法：
（一）选择合适的投资位置
（二）选择合适的投资品种
（三）选择合适的房产投资方式
投资房产要注意的风险
（一）外部风险
（二）内部风险
3.股票
4.基金
基金投资的技巧
（一）找对时间下手
（二）构建一个合理的组合
（三）选择适合自己的基金
（四）买新的基金还是买旧的基金
（五）到银行还是到证券公司买基金
（六）如何低成本购买基金
投资基金要注意的误区
（一）只看重收益而忽视风险
（二）投资预期过高
（三）像炒股一样炒基金
（四）盲目认为指数型基金最好
5.国债
多种多样的国债
（一）无记名式（实物）国债
（二）凭证式国债
（三）记账式国债
投资国债也需要技巧
（一）等级投资计划法
（二）逐次等额买进摊平法
（三）金字塔式操作法
6.黄金
7.保险：
保险产品种类：
（一）养老保险 （二）医疗保险 （三）家庭财产保险 （四）教育保险 （五）投资型保险 （六）车险
保险投资要注意的问题：
（一）投保也要量力而行
（二）买保险需要科学规划
（三）看懂保险合同
（四）办理保险需要注意的要点
（五）如何绕开保险公司的推销陷阱
（六）要考虑定期调整保单
（七）保险相关名词
五．家庭理财的必要性
随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负 担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。
如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大 亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相比之下，你自己有时还捉襟见肘，这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。
六、 中小城市中等收入家庭理财的一般状况
中等收入家庭的算账趋势：表现出他们生活较为稳定，脱离了为生活品奔波事实，所以他们首先想到的是积攒，虽然没有一定的目的性，但可以断定是在为未来打算；在消费上，他们趋向奢侈品，更说明他们平时的财力相当部分被存储了起来，很少有为自己的爱好和兴趣花钱的机会；对于投资，他们则更多地把幻想放在首位，缺乏市场意识和必要的调查，这1000元钱也把他们的算账进程改变了许多。
一般中等收入的人士很多都人到中年，家里出现了“上有老，下有小”的紧迫局面：一方面，父母年事已高，疾病增多，需要子女提供有力的赡养协助；另一方面，孩子年龄尚小，无法自立，花费颇多，需要家长重点进行资金扶持。诸般因素聚在一起，使得这些家庭疲于奔命，由于家庭财力有限，又容易缺东墙补西墙，彻底打乱了算账计划，但更可虑的是，这些中年算账人士仅仅关注眼前的困境，却往往忽视自身的一些变化，吝于用度花费，如淡化自身保养，没有精力、资金学习等等，于是自身健康变化和社会变化很可能成为新的更大的困境，一齐拥来，成为“中年早丧”、“下岗失业”的起因。
七、 中小城市中等收入家庭的理财案例
成都一家大型国有企业中层经理的汤先生，税后月收入为8000元，今年32岁，结婚3年了，现有一个女儿刚满5个月。他太太是某企业行政人员，月收入6000元。夫妻两人都有五险一金。
汤先生现在有着一套110平方米的房产，无房贷。另外买了一套90平方米的房子，首付15万，房贷月供4500元。家庭每月基本生活开销5000元/月，每月结余约2500元。此外，夫妻两人年终奖金20000元，保险费支出7000元/年，存款、债券利息约有5000元左右，杂费支出约3000元。
汤先生家庭年收入为169000元，扣除支出项目年结余为45000元，从资产的投资方向来看，汤先生的投资渠道比较分散，主要是以存款和债券为主，收益较低，整体资产的增值力不强。
【理财建议】
从流动性比来看，汤先生要学会用活自己的存量资产，进行合理的资产配置。汤先生在平常的生活应当预留一部分资金作为日常生活和突发事件的保障金。汤先生可将家中的流动性比设定在4，也就是需要预留的保障金是，家庭平均月支出的4倍，即38000元。
为了保证这部分资金的流动性与收益性之间的平衡，汤先生可将其一部分用以活期储蓄持有，保证日常生活支出，另一部分使用货币市场基金进行持有，在保持了流动性的同时还可以给自己寻找都一条不错的“钱途”。
从汤先生的情况来，随着孩子年龄的增长，汤先生在孩子的抚养上的经济负担一定是不断增加的。因此，汤先生必须提早作教育规划，以保证宝宝可以接受良好的教育。按照预计通胀率为5%的话，目前市场上所购买关于教育方面的保险产品，均不足以满足孩子未来接受高等教育的费用，所以必须选择其他投资的方式对这部分资金差额进行补足。
汤先生每年积攒下的45000元的闲钱，可为自己找更多的“钱途”。汤先生的家庭成员年龄并不是很大，可以承受较高一些的风险，但是需要注意的是，对于风险性较高的金融产品在资金的投入量方面尽量控制在资产的25%以内。在目前这个阶段汤先生可以密切关注资本市场，可以选择如股票、外汇、QDII产品。
汤先生现在的保险消费7000元/年，但可能多是选择投资类的保险，其流动性不大，占用资金量也大。同时，他们家庭关键的保险并没有购置。理财师建议，汤先生夫妇应各自购买一份重大疾病保险，另外补充意外伤害保险。由于汤先生夫妇在公司都有五险一金等基本社会保障，目前这样的保险比重可以满足当前的家庭风险需求；而今后随着年龄的增长，再周期性补充其他险种。
八、对中小城市中等收入家庭的一些理财建议
中小城市的中等收入家庭，收入中等但相对稳定，需要照顾父母、养育小孩，是城市里很典型的普通白领家庭状况。此类家庭的风险承受能力较弱，在投资理财方面应注重稳健为主，但也要防止过于消极保守，适当拓宽投资渠道、培养投资理财能力，才能逐步提高生活质量。
1、逐渐拓宽投资途径。目前投资结构单一、保守，但基于家庭成员的结构和工作性质也不宜过于激进，可调整为稳健型投资结构，主要通过充实较低风险度的投资途径来实现增加收益的目标。根据其投资偏好，建议保持现有银行存款和国债投资，将日后的资金积累用于购买银行理财产品、收益性较好的投资基金以及投资连结保险等品种。其家庭成员对购买更多保险的实际需求并不明显，若有兴趣可考虑为年轻夫妇适当购买分红型保障保险，在取得人身意外保障的同时
增加投资收益；同时可在小孩出生之后为其购买成长投资型保险产品；按照家庭收支水平及其实际需要，保险支出可控制在6000-9000元/年的幅度。
2、减少债务。根据家庭成员的结构，今后一段时期的生活费用仍将逐步上升；以当前的经济基础、收入水平、资金积累能力，将住房按揭贷款提前还清并不能减少经济负担，而保持现在每月并不太高的供款额度更有利于减轻支付压力。
3、稳步提高生活质量。由于其经济基础较为薄弱，还需要依靠长期积累和投资收益；且家庭成员老少皆有。因此建议保持相对恬淡的心态，不宜横向攀比和过于浮躁，在稳定现有水平的情况下逐步提高生活质量，如购买家庭轿车、增加旅游及娱乐消费、进一步改善居住环境等。
⑵ 家庭日常日常生活财务报告怎么写
第一部分、家庭基本资料及需求
一、家庭成员资料
家庭成员 姓名 年龄 职业
丈夫 沈星 30 IT业务助理
妻子 人事专员
二、家庭资产负债表 (单位：人民币万元)
家庭资产 家庭负债
现金及活存 3 房屋贷款（余额） 72
定期性存款 2
股票 0
基金 2
房地产（自用1） 110
房地产（自用2） 30
黄金及收藏品 1.3
资产总计 148.3
负债总计 72
净值（资产-负债） 76.3
三、家庭收支现状 (单位：人民币元)
每月收入 每月支出
本人收入 4000 房屋按揭还款 4600
配偶收入 3000 基本生活开销 1500
合计 7000 合计 6100
每月结余（收入-支出） 900
年终收入 年终支出
年终奖金 10000 保费支出 7200
合计 10000 合计 7200
每年结余（收入-支出） 2800
四、对沈星先生一些未知信息的判断
沈先生在提供的信息中未告知当初买房时贷款的成数、金额和借款的年限，也未详细说明公积金的情况。而这些信息在我们为你提供理财建议时是十分重要的，沈先生虽未直接说明这些信息，但在提供的其他信息中可以大概判断出这些信息。
沈先生在2004年初买的110万的房，还款两年后的今天还有贷款余额70万，而目前的每月商业贷款还贷额4600元。依据2004年初和2005年初的房贷利率，可以推测出沈星先生当年的房贷在75万左右，借款期限是25年。
另外，根据我市公积金提取比例和沈星夫妇的收入情况，沈星夫妇的公积金应该足以应付8万元的公积金贷款，所以父母的住房无需沈星夫妇的现金支出。
以下的理财计划将依据以上信息和判断展开。
第二部分、家庭财务分析
首先，从财务分析的角度，阐述了您的财务状况和可能应对的策略。本报告将以此为基础开始您的理财计划。
一、财务比率分析
1、偿付比率：净资产/资产＝763000/1483000＝51.4％
您的负债偏高，尽管还没有到危险的境地，但您家庭的还债会颇有压力。
2、负债总资产比率：负债/资产＝720000/1483000＝48.6％
说明您家庭综合偿债能力较弱，应该通过适当减少负债来达到您资产安全的目的。
3、月供比率：每月还贷额/每月收入＝4600/7000＝65.7％
较健康的月供比率应该在35％以下。尽管您年终还有一些收入可以贴补还贷，但是每月近2/3的收入还贷，对您的家庭压力还是过大了。
4、流动性比率：流动性资产/每月支出= 30000/6100 = 4.9
反映您家庭的流动性资产可以满足将近5个月的开支，流动性在正常范围内。
二、目前持有金融产品的年收益率及风险程度
金融产品 年收益率 风险程度
现金 0％ 0
活期存款 0.576％（税后） 0
人民币定期存款 1.8%（税后） 0
相对于您5.571％的房贷利率，您目前持有的金融资产收益率过低。
三、财务状况和投资方面的不合理之处及建议
1、负债本息支出过高：您每月2/3的收入用于支付房贷，您只能在其他需求方面“节衣缩食”，这种负债结构是不合理的，也是有危害的。尽早摆脱高负债是当务之急。
2、风险保障不足：您本人收入占家庭收入比重较大，一旦发生意外造成家庭主要经济来源中断，家庭收入会受到较大冲击。
3、资产收益率低：您每月在支出的是5.751％利率的房贷，而您大部分金融资产的收益率不足2％。提高资产收益率，摆脱金融资产贬值的困境。
4、增强家庭资产的流动性：您家庭的负债率较高，应急安全的要求较高，应该进一步增强流动性。
第三部分、理财目标分析
一、理财阶段分析
不同的家庭阶段有不同家庭财富积累、不同理财目标和不同优先顺序。
您和您太太都是风华正茂的年龄，未来两年您们还希望自己的孩子出生。您的家庭正值开创期。处于家庭开创期的家庭，支出的增加非常迅速，尤其是孩子出生后的育儿费用将是不可缩减的支出。特别的，对您而言至关重要的是，目前对房贷的支出过大，每月的节余由此很少，有“房奴”的感觉。不解决“房奴”问题，其他理财目标都难以达成。
处于家庭开创期的您的理财目标较多。您现在考虑的目标有育儿、买车、增加生活保障、教育和养老的问题。但在这些理财目标之外还有一个隐性的，又是当下最为重要的目标：就是怎么改变自己“房奴”的境况。
通过理财的阶段分析，我把您理财目标按紧急和重大程度的优先顺序安排为：财务安全规划 > 应急基金规划 > 解决房奴境况 > 育儿规划 > 买车规划 > 教育基金规划 > 养老金规划 > 其它目标规划。
二、家庭风险分析
大部分理财目标尤其是中长期理财目标的实现，都是通过风险资产的投资来积累资金的。风险偏好和风险承受能力就是进行风险资产组合的最重要依据。
您可以通过我们银行提供的风险测试来客观的判断您的风险承受能力。
同时根据您的家庭目前的财务情况以及您家庭的情况，您和您太太都是精力充沛的年轻人，您从业于高速增长的新兴行业，主观的风险偏好应该略为偏高。结合主客观的因素，您和您太太风险偏好应该属于温和进取型。
三、理财目标的确定
结合您家庭的财务情况、风险承受能力、风险偏好和各项理财目标达成的期限分析。建议您的理财目标如下表：
理财目标 期限 资金风险承受能力
1 减少房贷支出 2年内 相对保守
2 育儿规划 2年 保守
3 买车规划 3－5年 适当进取
4 医疗人寿保险规划 长期 进取
5 养老金规划 长期 进取
第四部分、关于改变“房奴”现状的策略选择
对于您来说，改变“房奴”现状是最重要的，其他理财目标的能否达成都有赖于减少房贷支出而新增的现金流入。
一、利率变动对还贷情况的敏感性分析
如果说房价的涨跌，对于两套都是自用房的您来说，还不是最要紧。那么利率的变动对每月高额本息支出的您则是生死有关的了。我们可以看到下表，按照目前您的借款和还款情况，利率变动对您的影响。
表：利率变动敏感度分析
年利率 月利率 本利摊还额 月收入比 月收入额 7000
3% 0.25% 3556 50.8% 剩余月数 276
4% 0.33% 3959 56.6% 房贷金额 750000
5% 0.42% 4384 62.6% 房贷余额 700000
6% 0.50% 4832 69.0%
7% 0.58% 5301 75.7%
8% 0.67% 5788 82.7%
由此可见，只要利率上升超过1％，您除还贷外的可支配收入只能勉强维持基本生活开支，就到了十分危险的境地。如果您能在近年内提前还贷10万元，则利率对你月供的影响就会变小，保持在基本可控的范围内。如下表。
表：提前还贷10万元后利率变动敏感度分析
年利率 月利率 本利摊还额 月收入比 月收入额 7000
3% 0.25% 3085 44.0% 剩余月数 276
4% 0.33% 3430 49.0% 房贷金额 750000
5% 0.42% 3799 54.3% 提前还贷 100000
6% 0.50% 4187 59.8% 房贷余额 700000
7% 0.58% 4594 65.6%
8% 0.67% 5016 71.7%
二、可供选择的策略及比较
对于您来说，改变“房奴”现状有三种策略可以选择。一是提前还贷。这对您的现有生活影响较少，只是需对节余资金有明确的安排——用于提前还贷。二是把父母接过来同住，把父母的房子出租。这能为您每月增加1000元左右的收入，以目前房贷利率，效果与提前还贷16万元相当，但与父母同住牵涉到各自的习惯和家庭的融洽问题，对父母对您生活上都会有影响。另外，搬家、出租都会给您带来交易成本和麻烦。三是把现在的大房卖掉，换一套相对较小或者较偏远的房子。您2004年初买的110万的房子，以目前的价格换相同区域的小房或者在较偏远地区购置大房完全可行。这样做的好处是立竿见影的，换房之后，房贷支出必然减少，但是弊端也很多，比如，交易成本过高、生活品质必然下降、先卖再买交易的技术要求较高等等。我们用下表来比较三种策略的利弊。
策略 效果 交易成本 交易技巧 对生活质量的影响
提前还贷 较慢时间显现 低 低 低
接过父母同住，把父母小屋出租 一定程度改善还款压力 一般 一般 一般
卖掉大房换中房 效果立竿见影 较高 较高 较高
三、决策
尽管后两种策略的效果要好于提前还贷，能够迅速增加您的现金流——这是理财师梦寐以求的，但是我们从人性化的角度并不建议您选择后两种。尤其是您的职业是IT业务助理，可能并不在行房产运作，后两种策略理论上可行，其实现实生活中您实施较难。
所以针对您“房奴”的现状，建议选择提前还贷的方式来解决。
第五部分、理财策略
为了满足您不同阶段不同优先顺序的理财目标，尤其是提前还贷的理财目标，建议您建立两个家庭投资基金，满足不同的理财需求。其中专项基金以相对谨慎的投资为主，但力求要达到房贷利率水平，以避免资产贬值；主基金以适当进取的投资为主，通过长时间持有一些高风险的资产达到均衡年均收益的目的，为一些时间期限不定的理财目标提供资金保障；另为应急需要，设立一个流动性极高的应急基金，为突发、紧急、不可测的事件提供资金保障。
一、家庭专项基金的投资组合安排
此基金设立的目的是为了提前还贷和两年内育儿这两个最为重要紧迫的目标而设立的。这两个需求对资金的需求弹性几乎是刚性的，所以基金的风险要相对较低，但也要保证一定的收益，不能大大低于房贷利率，使差距越来越大。
我们建议这个基金的初始金额是22000元，把您目前持有的基金和一部分存款逐步调整到如下表的投资组合。然后在五年内把家庭的收入盈余都投入到这个基金中去。
表：家庭专项基金投资组合及收益率
投资产品名称 投资比例 预期年收益
平衡型基金 50% 7.00%
封闭式基金 20% 5.00%
摇新股基金 20% 3.50%
短债/货币基金 10% 2.50%
综合收益率 5.45%
在这个投资组合中，我们建议50％持有平衡型股票开放基金，这是基于人民币升值后，国内外形势都有利于我国证券市场的发展。选择平衡基金不仅能享受一定股市收益又能规避风险。推荐“上投摩根双息平衡”基金，上投摩根基金公司的其他几个股票型基金收益都很不错，双息平衡上市以来收益要比同类产品高，走势也较稳健。
建议20％持有封闭式基金，目前的封闭式基金的折价率十分高，尤其是近期股票调整后，封闭式基金更显投资机会。封闭式基金必须持有30％的国债和现金，而现在一些封闭式基金的折价率已经到了50％以上，由此可见其风险是较小的。推荐“基金汉兴”和“基金汉鼎”，前者由华夏基金管理公司管理，华夏基金的管理水平是有目共睹的，今年上半年收益率最高的偏股基金就是华夏基金管理公司的，更重要的是“基金汉兴”目前的折价率已经在55％左右，在众多封闭式基金中折价率是最高的几个。“基金汉鼎”的封闭到期日较近，有封转开套利的机会，目前的折价率也在同类型中偏高。由此推算，封闭式基金5％的年收益率是能够获得的。
恢复新股申购后，“摇新股”的无风险收益一直很高，但是对于个人中奖的几率就不高了。推荐“中信稳定双利债券基金”，它是目前市场上唯一一个以新股认购为盈利点的开放式基金，它以大资金申购新股，能够使新股中奖的收益平均化，使每个投资者都能分享。加上它80％的资金投资于债券市场，风险较低。
至于短债和货币基金主要是为了降低整个组合的风险而持有的。在认购货币基金时建议您选择资金规模大，运行时间长的老牌货币基金。这是由于货币基金的收益率高低取决于它持有债券期限长短，长期债券的收益高，而短期债券的收益低。资金规模小的货币基金，为了保持流动性，只能持有短期的票据和债券，其收益率必定低，也存在流动性的风险；而资金规模大的老牌货币基金，它能够沉淀的资金量大，也就能够持有高收益的中长期票据或债券，其收益性好，流动性也更强。推荐华夏现金和博时稳定。
经过组合，专项基金的综合收益可以达到5.45％，而以上投资产品的风险都是较低的，整个组合的流动性也较好，适合专项基金的要求。
二、家庭主基金的投资组合安排
家庭主基金是为了一些长期理财目标而设立的。它以较高风险较高回报的投资产品为标的，通过长期持有来规避短期涨跌的影响，获得较高的长期收益。在专项基金完成使命后，您可以把年收入的盈余投入这个投资组合中去，获得更高的收益。建议您把您的黄金及收藏品和定期存款都投入的这个基金中去，初期的投入额是33000元。
表：主基金投资组合及收益率
投资产品名称 投资比例 预期年收益
开放式基金 60%
偏股型 45% 15%
债券型 10% 4.00%
货币/短债型 5% 2.50%
黄金及收藏品 40% 10.00%
综合收益率 11.28%
基于对人民币升值、股改后证券市场的利好以及我国未来GDP增长的良好态势，建议在此组合中大举买入偏股型开放式基金，提高组合的长期收益率。推荐华夏、博时、上投摩根和易方达四家基金管理公司现有的或是将要发行的偏股型基金。这是由于这四家公司的偏股基金历史业绩都强于同业，而且也是我国最早成立的几个基金管理公司经验较为丰富。债券基金和货币基金是为了增加整个组合的流动性和降低风险而设立的。推荐嘉实理财债券、长盛债券和华夏债券。
您还有一部分黄金及收藏品，收藏品的特点是长期升值较快而迅速变现能力较差。鉴于您的收藏品本身不多，建议你不要急于变现而需长期持有。黄金能够有效规避通货膨胀，起到稳定整个组合整体收益率的作用。目前贵金属正处于长期牛市中，我国的黄金市场对居民开放后投资机会也较大，所以建议可以逐步增持黄金及一些收藏品。在黄金投资中，推荐买一些接近黄金面值的纪念金币，如“大唐镇库”、2盎司“桂林山水”金屏等，亦可买些其他贵金属如熊猫钯币等。这些金币既可以享受金价上涨的收益，又有作为纪念币的升值机遇。
通过以上投资组合安排，预计在一个长期时间段内，主基金的平均年投资收益率能够达到11.28％。
三、家庭应急基金组合安排
应急基金是为保障家庭发生意外时的不时之需，从财务安全和投资稳定性角度的出发，一个家庭也应该保持最低现金额度。但是从投资回报率角度考虑，家庭现金的持有量不宜过高，应该有一个最高额度。根据您家庭的收支情况，您家庭应急基金的金额应保持在家庭每月日常支出的5、6倍左右为怡，建议初期为2.8万元。以后每年把这项基金的收益投入初始金中，以弥补通胀带来的压力。
为保证应急基金支取的灵活性和安全性，该基金一般以银行储蓄和现金的形式存放。货币基金虽然支取比较灵活快捷（一般为T+1）收益也比较高，但是不建议作为应急基金中的产品。这是因为货币基金毕竟不同于银行存款，它只能在工作日的证券交易时间进行赎回，可赎回的网点少，操作手续也相对复杂。取现功能是应急基金的第一要素。
表：应急基金投资组合及收益率
投资产品名称 金额 年收益率（税后） 应急取现情况
现金 5000元 0 随时
活期存款 5000元 0.58% 随时，只要有提款机的地方
6个月定期存款 18000元 1.66% 银行网点工作时间可随时提取
综合收益率 1.07% 年收益为299元
尽管是应急基金，也要尽量提高投资组合的收益率。我们为您设计了6张3000元半年期定期存款分六个月循环存银行的方案，这样以后您每个月手上都有一张到期的定期存款。一旦发生紧急事情，您还可以支取到期的定期存款，使您存款的利息损失降低到最低。经过这个组合，综合收益率达到1.07％，是普通活期存款的1.8倍。
我们还建议您申办一张贷记卡来扩大您家庭的应急金额。贷记卡的好处是有25－55天的免息透支期，您的日常支出可以尽量用贷记卡透支消费，只要在下个月还款期前还清是不收任何利息和费用的，这使您能够很合理的安排资金，尽可能的少支付现金和存款，另外它的紧急增加额度功能，能为您在紧急状况下提供最强大的资金援助。
第六部分、理财规划及财务可行性分析
按照已经确定的理财目标和投资策略，我们为您制定的理财规划如下：
一、相关假设：
1、通货膨胀及日常生活支出年均增长率：5%。
从过去20多年的五轮经济增长周期的历史和未来我国经济温和增长的态势来看，5%的CPI是通胀的下限，也是我国政府保持温和通胀的关键点，将会长期维持。
2、 您和您太太收入的年均增长率：10%、7％。
您所在的行业是高速发展的朝阳行业，根据《统计年鉴》的数据显示，我国近几年IT行业的增长速度都超过了15％。可以预见，您的年收入增长率应不低于10％。您太太是人事专员，从预测的谨慎性原则来分析，我们预计您太太收入年均增长率应该不低于通货膨胀水平，所以定为7％。
3、 年终收入的年均增长率：10％。
4、 对育儿及车辆费用的增长率：10％
未来您的孩子的诞生将为您的家庭带来快乐和幸福，但同时也使您的日常支出增加了一笔费用。如果您在3年后买车，也会增加一笔用车的费用。由于这两支出每年的增幅都较快，所以我们假设为年增长10％。
5、 房产年均增值率：7％，应该不会低于通货膨胀率。
二、理财目标的规划
（一）保险规划
保险规划，是为了规避家人死亡、疾病等不幸对家庭财务安全造成的不利影响，确保家人现在和将来的理财目标都能实现。保险是实现财务安全目标最主要的手段。
您是家庭重要的经济支柱，您的收入占家庭总收入的51％，一旦发生不幸会对家庭的理财目标造成严重影响。财务安全规划对您的家庭十分重要。根据您家庭现有的保险情况建议再增加如下保险组合，来提高避险能力
您太太现在只有寿险保额4万元，建议在增加健康型寿险和意外险之外再附加女性险。女性险是保险公司专为女性设计开发的险种，主要为女性常见疾病和生育哺乳提供保障，十分适合您太太这样年龄的女性，比如友邦保险公司的护花神健康。这样，为您太太规划的总保额为31万元。另外，未来您的孩子将要出生，为他/她购买一份成长分红型的保险也十分必要。为您家庭设计的具体保险方案如上表，这样加上您已有的保险，您家庭的总保额将达到78万元，而您每年为此新支出的费用仅为5370.5元（在孩子出生前为2975.5元）。
表：您家庭的保险组合规划
（二）提前还贷规划
提前还款能够减少您每月的还贷支出，降低您的负债率。上文提到的专项基金就是为此设立的。建议在第四年前后提前还贷10万元，这一时期资金会比较充裕，根据目前利率10万元的还贷能够减少每月600元左右的支出。提前还贷后您的月供比率也从目前的65.6％下降到33.3％，达到合理范围。
（三）育儿规划
假定您的孩子会在两年内（即2008年）出生，生育和育儿的支出是您目前就要安排好的。建议准爸爸您事先做好以下准备。一是准备好您太太生育期间的医疗费。从产前检查到住院手术费用，一般需要4000元。二是在产后到保姆市场或上网挑选一位善于服侍产妇和新生儿的月子保姆。此类保姆的月工资虽然较高，一般在2000—3000元，但为了两位重量级人物的安全和健康，花这笔钱值得。三是您太太产后的营养费以及由于生育而造成的收入下降。大约是6000元。四是新生婴儿的日常开销和医疗费用，需准备7000元左右。总共，生育当年您将有20000元左右额外支出。从孩子出生起还需规划育儿费用。这部分支出可从专项基金中支取。
（四）购车规划
家用轿车的长期价格总是在下降的。在资金不充裕的情况下，适当推后买车计划，建议在第五年（2011年底）用10万元买一辆全配的家用轿车。第二年将有车辆费用的支出。这部分支出可以从主基金支出。
（五）教育金规划
为孩子将来的学习设立教育金，是您的一个重要理财目标。另外，您和您太太自身也有进一步教育的需求。我们为您和您的孩子规划了教育金的安排，初期孩子太小教育金支出基本为零，2012年您孩子4岁（入幼儿园）时应该会支出一笔较大的教育金支出，用来培养孩子的兴趣爱好。同时那年您36岁，在家庭情况进入稳定之后，也有接受教育的安排，所以那年我们建议从那年起每年预留20000元的教育费用。
（六）养老金规划
尽管养老金的规划对于年轻的您来说还是远期理财目标，但是尽早安排则能更大的积累财富。养老金的设立安排在您的家庭进入成长期时比较合适，其投资除了金融资产外还需可生息的实物资产作为保障；金融资产投资的策略在初期可以比较进取，但随着您年龄的增大应该转为保守。建议您在未来十年尽量多积累资产。
三、财务可行性分析
我们按照投资组合的年收益和各项理财目标的规划，根据第五部分的相关假设，预测了未来10年您家庭的现金流量情况。其中2006年的数据是根据您今年五月后8个月的现金流测算的。
现金流量表
年份 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
期初余额 28,000 28,200 28,502 28,807 29,115 29426 29741 30060 30381 30706 31035
当年现金流入 124,481 176,693 211,138 235,538 277,227 225490 187264 224883 276971 346129 435343
年日常收入 56,000 91,320 99,296 107,990 117,465 127796 139061 151347 164747 179366 195317
年终奖收入 10,000 11,000 12,100 13,310 14,641 16105 17716 19487 21436 23579 25937
主基金组合收益 2,482 4,002 4,454 4,956 5,515 6137 3058 5446 9170 14481 21668
主基金组合收回投资 33,000 35,482 39,484 43,938 48,894 54410 27111 48281 81293 128374 192089
专项基金投资收益 799 1,788 2,868 3,361 4,672 1071 0 0 0 0 0
专项基金收回投资 22,000 32,799 52,631 61,674 85,727 19655 0 0 0 0 0
其他收入 200 302 305 308 312 315 318 322 325 329 332
当年现金流出 124,281 176,391 210,834 235,230 276,915 225175 186946 224561 276646 345801 435011
日常年支出 12,000 18,900 19,845 20,837 21,879 22973 24122 25328 26594 27924 29320
大额消费 0 0 0 0 0 100000 0 0 0 0 0
育儿支出 0 0 20,000 12,000 13,200 14520 15972 17569 19326 21259 23385
车辆支出 0 0 0 0 0 0 18000 19800 21780 23958 26354
教育支出 0 0 0 0 0 0 20000 20000 20000 20000 20000
保费支出 7,200 10,176 10,176 12,571 12,571 12571 12571 12571 12571 12571 12571
还款支出 36,800 55,200 55,200 55,200 55,200 48000 48000 48000 48000 48000 48000
其它流出 0 0 0 0 100,000 0 0 0 0 0 0
当年盈余主基金组合投资追加 35,482 39,484 43,938 48,894 54,410 27111 48281 81293 128374 192089 275382
当年盈余专项基金投资追加 32,799 52,631 61,674 85,727 19,655 0 0 0 0 0 0
期末余额 28,200 28,502 28,807 29,115 29,426 29741 30060 30381 30706 31035 31367
资产负债表（一）
年份 2006 2007 2008 2009 2010 2011
总资产： 1,496,481 1,618,617 1,737,279 1,878,796 1,938,606 2,020,425
现金及现金等价物 28,200 28,502 28,807 29,115 29,426 29,741
固定资产 1,400,000 1,498,000 1,602,860 1,715,060 1,835,114 1,963,572
金融资产 68,281 92,115 105,613 134,621 74,065 27,111
债权 0 0 0 0 0 0
负债： 720,000 692,100 664,200 636,300 512,120 487,940
贷款余额 720,000 692,100 664,200 636,300 512,120 487,940
其他负债 0 0 0 0 0 0
净资产 776,481 926,517 1,073,079 1,242,496 1,426,486 1,532,485
资产负债表（二）
年份 2012 2013 2014 2015 2016
总资产： 2,179,363 2,359,768 2,564,541 2,796,967 3,060,760
现金及现金等价物 30,060 30,381 30,706 31,035 31,367
固定资产 2,101,022 2,248,094 2,405,461 2,573,843 2,754,012
金融资产 48,281 81,293 128,374 192,089 275,382
债权 0 0 0 0 0
负债： 463,760 439,580 415,400 391,220 367,040
贷款余额 463,760 439,580 415,400 391,220 367,040
其他负债 0 0 0 0 0
净资产 1,715,603 1,920,188 2,149,141 2,405,747 2,693,720
可见，到10年后的2016年您家庭的总资产将超过300万，净资产近270万，数倍于目前的情况，其中金融资产达到27万，完成了财富积累预期。
四、结论
本理财报告可行。
针对您家庭的特点，我们在确保生活质量不下降的前提下为您量身定制了较为合理的理财策略和规划。通过11年时间成功积累，您不仅完成了提前还贷、买车的计划，顺利抚育了您的孩子，准备了10万元的教育金支出，还为家庭购买了总额78万的保险，并使您在40岁的时候拥有275万的房产和27万金融资产作为未来的养老金。
实现的目标
1 2008年孩子顺利出生，并准备2万元育儿金；
2 2010年提前还贷10万元，当年使月供占收入比下降到33.3％；
3 2011年支出10万买车；
4 10年内支出10万元的教育专项金；
5 到您40岁时拥有275万的净资产；
6 确保在您个人或家庭遭遇不幸时最高可获得78万元的最高额保障。
第七部分、重要提示
从上述规划可以看出，您的家庭可以从容地实现各项理财目标，并有很好的财富积累。
⑶ 家庭理财报告怎么写以一个月为题写一篇范文看一下，万分感激！
家庭理财报告
老张的这份报告可谓“与时俱进”，新意迭出，虽用语似戏言，却句句是真
黄春平
中国财经报 2005-04-20 15:16:10
老张并不老，但他自财校毕业分配到财政局预算科一干就是18年，已做了10年的副科长、科长，算是科里的老同志，局里的老科长，所以同事都管他叫老张。
老张每年初都要郑重其事地开个家庭全会，一本正经地做个“家庭收支预决算报告”。上个月，我作为老张的朋友，被邀请列席了他家的会议。现在，我手头还有一份老张亲自起草的《家庭收支预决算报告(草案)》打印件，这份报告目标明确、任务具体、措施齐全，现将报告节选如下，以供各位“一家之主”参考、借鉴———
“老婆、儿子：现在我向家庭全会报告去年全家收支预算执行情况与今年全家收支预算草案，请予审议，并请我科里的小黄列席会议,提出意见。”
“去年我们家花3万多块钱，办了一件前几年想办但没有办的大事、特事、喜事。那就是老婆通过少吃少睡甚至不吃不睡进行身体摧残和精神折磨，加上发扬不怕流血牺牲的精神勇挨刀子后，人老珠黄的老婆不见了，现在老婆的身段像李玟，嘴巴像舒琪，眼睛像赵薇，脸蛋像柏芝，真是既养眼又提神，看到哪里哪里靓。尽管前阵子有一两次在大街上我因没有认出眼前的老婆而遭朋友笑话，但我始终认为这个钱花得值!”
“去年家里在办了大事的情况下，仍然能够实现收支平衡并略有结余，一是得益于政策好、工资提高、福利增加、物价稳定；二是得益于老婆勤俭持家、精打细算；三是得益于家庭成员精诚团结、勤奋努力。我作为一家之主，在此向老婆、儿子表示衷心感谢并致以崇高的敬意!”
“为了确保今年预算目标任务顺利完成，一是要积极组织收入。各自要努力做好本职工作，遵纪守法，不该得的坚决不要，该得的少一分也要拿回来，确保家庭全年收入稳中有升。二是要保证重点支出。市里烹饪大学有个为期7天的家庭厨师速成班，虽然收费高了些，但吃好是人生一件大事，这个钱要花。现拟由老婆‘五一’期间参加，实实在在地把烹调水平提高一下，力争每顿饭做到荤素搭配、咸淡适宜、香辣适中、色味俱佳、营养丰富、有益健康。”
“在搞好收支的同时，要加快家库制度改革，确保专款专用，杜绝不正之风。儿子早餐的预算是三块钱，并且每天支付到位，但据同学反映，儿子每餐只吃一个包子，长此以往不仅影响身体健康，而且有私设‘小金库’、把早餐专项资金挪作他用之嫌，是严重的不正之风，建议会后进行专题调查。从明天开始，对儿子的早餐费实行家库直接支付制，由我与早餐店老板联系一下，早餐逐日登记，每个星期结一次账，将早餐费直接支付给早餐老板。”
“老婆、儿子，今年家庭工作任务艰巨，责任重大。但我相信在单位组织的关怀下，在小黄等朋友的帮助下，在全家成员的共同努力下，我们一定能圆满完成全年家庭收支预算任务，开创家庭工作的新局面!”
⑷ 如何写一篇3000字左右的投资理财报告
首先对投资理财要有一定的认识，根据自己的认识写一些自己的观点，最后整合成论文
⑸ 家庭理财规划报告怎么写
记账形式
⑹ 家庭理财规划报告
一般来说，合理的家庭理财结构需包含保障型产品、稳健型产品和激进型产品，将鸡蛋放在不同的篮子里，以分摊风险，实现家庭资产的稳步升值。
理财师建议，在目前股市震荡的背景下，家庭资产中应配置20－30%的资金投资股票市场，用于购买蓝筹股和资源类股票，作为中长期的投资；而面临房产市场的深度调整，需观望3－6个月，伺机出手；基金定投，属于以小投入赢取稳健收益，可作为中长期的投资方式；同时，投资者也应重新审视家庭医疗和养老保障是否充足，是否有固定的储蓄计划，为家庭生活保驾护航。毕竟保险才是家庭理财的“守门员”，安全与保障，是每个人生命中最大的需求。
购买保险产品的主要目的应为获得保障，投资收益的最大化不应成为考虑的主要因素。因此，根据家庭情况，首要应考虑家庭成员的身体健康保障和意外保障，以保证房贷和正常的生活开支及未来小孩的养育费用不会因为一些意外而受到影响。
具体来说，首先要考虑的是意外、寿险、健康医疗尤其是重大疾病等保障产品。除现有社保外，建议家庭中的“顶梁柱”成员购买较充足的保障性商业补充保险（包括意外、医疗保障性保险）；对孩子的保险应看情况，但家庭计划的保费支出应由父母优先使用，对孩子可购买部分教育保险，但因收益率低，在家庭资产增值能力较强的情况下，可暂不考虑；父母因年岁渐高，除购买意外险外，其他保险已较难投保或成本过高，建议以家庭结余资金定期划出少部分，建立老人医疗储备基金。
值得一提的是，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。大病医疗保险是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱投入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回一大笔利息。
在此基础上，还可以考虑购买一些分红型的保险产品，作为稳健理财类产品，既能保证本金安全，又能实现快速返还，在不影响当前生活品质的同时，又能为未来存上一笔钱，实现轻松理财。近期保险市场上热卖的中宏保险金福连连两全保险（分红型）就是此类产品的代表。这类分红型两全险的特点是：具有快速返还、每年分红等特征，且生存现金可以灵活运用，既可以按照合同约定，定期提取，作为现金流的补充；也可以留存公司复利滚存生息，等需要时再一次性或分批灵活领取，是偏好长期稳健型理财人群的上佳选择，有效提供财富积累、保值增值和财富传承的解决之道。
及时调整投资节奏
此外，不容忽视的是，每个家庭都应准备足够的备用金以应对诸如突发事件等意外情况引发的现金需求。但预留过多的现金等流动性过高的资金，则在一定程度上会导致减少投资收益的情况。因此理财师建议：家庭保持一定的活期存款（具体金额视家庭收支而定）来应付日常生活开销是必需的，但只需留足3-6个月的额度即可。
在健全家庭整体风险基本保障体系后，未来需要重视考虑的是如何安排投资的节奏，及时调整保持较佳的资产配置和投资组合，以保持较高效的资产增值状态。对投资产品的选择和转换是保持较好的资产平均收益率的关键问题。
理财师表示，影响家庭投资比例的因素很多，要针对每个家庭的特点区别对待，主要应考虑家庭资产总体水平、家庭保障体系的健全程度、近期和远期的理财目标、风险的心理承受能力、对投资产品的认识程度等。
还是那句老话“你不理财，财不理你”，在部分投资型产品面临回调的时候，重新调整家庭理财结构刻不容缓。
⑺ 关于理财的投资报告怎么写
没有别的要求？比如未来的预期支出？不能投资股票和基金？
给你个提纲吧
一、考虑回流动性。你给出答的品种里面，活期存款流动性最强，债券最弱。
二、利率的未来走势。国债和储蓄存款对利率的敏感是相反的，所以你要考虑利率走势。
三、资产效率。企业债收益较国债高，不过风险较大。
四、保障。保险是作为保障的。
综合流动性、收益性、风险性和保障性几点来写吧。
匆匆回答，仅供参考。
⑻ 关于制作家庭投资理财报告的演示文稿
山西远鑫：思路和战略最重要
山西远鑫： 致力和谐再创辉煌 {山西远鑫集团}：按照市委、县委部署,{山西远鑫集团}作为阳泉市、平定县开展深入学习实践科学发展观活动的试点单位,从3月份开始,与市、县学习实践科学发展观活动同步进行.根据市、县委关于开展深入学习实践科学发展观的总体要求,结合自身实际,确定了以凝心聚力、共建和谐、科学发展、福祉社会为活动主题,以聚集转型崛起推动持续发展,致力和谐共赢再创远鑫辉煌为实践载体.{山西远鑫集团}：活动主题和实践载体的确立,是推动{山西远鑫集团}经济快速发展的迫切需要,是学习实践科学发展观,走科学发展观之路的必然选择,它确保了{山西远鑫集团}大跨越、大发展的思路和战略的延续性、一致性,为加强远鑫经济发展奠定了坚实的基础.山西远鑫-深入学习实践科学发展观
{山西远鑫集团}组建于1992年,在党的富民政策指引下,在各级党委、政府的关怀下,在各界朋友的支持下,{山西远鑫集团}鑫集团鑫集团始终秉承勤奋拼搏、锐意进取、自强不息、实业报国的企业精神,以打造和谐远鑫、 效益远鑫、百亿远鑫、百年远鑫为战略目标,务实创新,奋力开拓,现已发展成为一个集生产、制造、 贸易、服务、矿业、研发、电力、文化产业、 房地产开发为一体的多功能综合性集团公司.公司占地面积100万平方米,拥有职工5000余名.公司下设-远鑫麦克林铁合金有限公司、远鑫焊接材料制造有限公司、远鑫电力化工有限公司、远鑫碳素有限公司、北京分公司、杭州分公司、海南分公司、内蒙古远鑫镍业有限公司、阳泉市个体私营企业信用担保有限公司、远鑫房地产开发有限公司等16家分公司.山西远鑫 : 努力打造-和谐远鑫
山西远鑫-共建和谐社会
{山西远鑫集团}:这次深入学习实践科学发展观活动,为{山西远鑫集团}搭建了一个以人为本努力践行科学发展、转型崛起推动企业稳中求胜的大舞台,我们坚信,{山西远鑫集团}通过学习科学发展观活动这一平台,一定能捕捉新一轮的大机会,迎接新一轮的大发展,实现和谐远鑫、效益远鑫、百亿远鑫、百年远鑫的宏伟目标.山西远鑫析：百年远鑫
相关的主题文章：
山西远鑫-多功能综合性集团公司
山西远鑫-抢占未来经济发展制高点
山西远鑫品-石油被称为工业的血液
山西远鑫析：科技管理贡献奖
⑼ 个人家庭理财报告
据相关报告不完全数据统计显示，中国金融理财投资者的年龄分布出现了“两极化”现象。30岁以上投资者占七成以上，作为投资“新兴力量”的“80后”投资者迅速增多，30岁以下的投资群体占到了20%，60岁以上的老年投资者也超过一成。 随着投资渠道的多元化以及投资理财产品的不断纷呈，金融理财产品已经广泛深入社会基层，吸引更多的工薪阶层投资者。如何建立正确理财观念，每个年龄阶段都有其相应的方法。 20岁。“80后”职场新人为代表，着重财富积累。 “80后”年青人刚刚事业起步，普遍没有什么理财经验。现阶段，他们没有为父母养老的概念，也无妻儿、老公的牵挂。超前消费是他们现行的生活理念，挣的不少，花的更多，享受着“青春”、耗费着“生命”。这就是大多数80年后出生的“新新人类”的普遍生活方式。 理财目标定位： “80后”新新人类，应当以满足日常支出为主，建议他们可以将每月工资的一部分转为定期存款进行储蓄。如今几番加息之后，银行存款利率也在不断上升而且存款到期后的利息税也进行了调减，对于无法准确把握投资理财目标的“80后”人群来说，将钱存入银行是最为保险的理财行为。 理财产品计划： 投资理财需要量身定制，适合别人的理财方法不一定适合自己。尤其是“80后”新新人类，理财产品计划的制定更要量体裁衣。量体裁衣时，需要考虑个人收入状况，消费预算，可支配的储蓄等主要经济指标，当然还可以包括工作闲暇程度，教育水平，健康计划等一些非经济指标。 理财风险控制： 对于初出茅庐的“80后”人群来说，理财更要弄清楚自己能够承受的风险力，这点很重要。因为根据高风险、高收益的投资原则，较高的收益往往伴随着较大的风险，反之则反。 专家理财建议： “80后”年青人基本分为“两派”，“保航派”与“无产派”。所谓“保航派”是指能为子女付出一切、任劳任怨的父母们。有父母们出资作“坚强后盾”，“伟嘉安捷”建议这部分年青人可以选择保值、升值潜力较大的房产进行投资，或贷款或全款购买两者皆可。如何选择贷款买房，那么银行贷款在20－30万左右，首付在10－15万左右的房屋较为合适“80后”人。如贷款20年，使用等额本息方式还款，月还款额约1483元－2224元左右，对于年轻职场人的“80后”来说，基本可以应对。“无产派”顾名思义就是彻底的无产阶级，对于这部分人群，建议他们还是先艰苦奋斗一阵子，“革命尚未成功，同志还需努力”，积累一定的本钱后再做定夺。 30岁。30岁以后靠“钱”赚钱，创业黄金时代来临。 30岁以后，正是创业黄金时期。这部分人群经过多年的经验积累，拥有金钱资本、历练资本及管理资本。他们在成长过程中历经过社会经济的腾飞，赶上过福利分房制度的取消，承受着物质社会的不断刺激，使得他们懂得在压力中生活，在压力中进取。具备强烈的事业心，有冲劲、懂得主动出击，反应力强、学习能量旺盛。 理财目标定位： 人们说：“30岁前赚钱，30岁后理财”。对于30岁以后的人来说，大部分人已经结婚，遭遇自己的创业时期及家庭人口的增长期，准备承担生儿育女及赡养父母的职责，终日奔波于车子、房子、票子、医疗、保险等问题。所以，在进行投资理财时更要结合自身特点，制定“保守型”、“中庸型”、“激进型”等不同投资策略。 理财产品计划： 首先，投资理财初学者可选“保守型”投资策略，从低、中风险投资组合入手，买入一系列不同类型的股票、债券、房产等金融资产进行资产组合投资，投入少量资金。其次，担心风险较大的投资者可以使用“中庸型”投资策略，在投资组合中将高风险资产的权重放小些，按照股票、基金、债券、存款等比重进行重新组合搭配运作。第三，不惧风险者可以采取“激进型”投资策略，在各种风险品种的原有基础上逐渐增加股票、投资型保险、实业经营等风险较高的投资项目，将高收益资产的权重再放大些，例如将用于理财的资金70%投入的股市，20%投入基金，10%投资债券等。 理财风险控制： 投资理财者“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”，应在保持流动性、安全性的前提下，兼顾投资收益性。举例来说，投资风险组合中往往需要配备一部分流动性较好的资产如银行存款等，如果购买组合中的股票突然跌价且价位探底，那么可以很快的从流动性资产中抽取现金，买入低价股票，从而冲淡损失。 专家理财建议： 个人理财具有很强的年龄阶段性。而30岁之后这个年龄阶段具备较强的增值潜力，因此，“伟嘉安捷”专家认为，投资理财者应该将关注的重点放在继续深造、转变角色、提高层次上，逐步提升自我价值和投资能力，从而达到提高投资收益的目地。 40岁。“不惑之年”稳健、谨慎投资，储备“养老金”。 40岁之后，步入“不惑”之年。家庭、工作和生活已经都已进入正轨，子女通常处于中学教育阶段，教育费用和生活费用开销很大；父母又面临年龄增大，需要准备就医等资金。在“上有老、下有小”的情况下，四十岁的家庭与年轻家庭相比往往难以承受较大的风险和动荡。 理财目标定位： 40岁以后，面临着退休的压力，不可能再像以前那样冒险投资并且也没有多余精力分析太多的融资渠道。因此为了保险起见，可以分成四种理财渠道。第一种用于储备养老金；第二种用于准备大病费用；第三种用于旅游休闲；第四种用于为儿孙存留资产。 理财产品计划： 40岁时投资理财产品应该以稳健为主，稳步前进。对于此前已经通过投资积累了相当财富，净资产比较丰厚的家庭来说，可以抽出较多的余钱来发展其它投资事业，比如再购买一套房产等。对于经济不甚宽裕，工作收入几乎是唯一经济来源但家庭拥有一至两套住房的家庭来说，在目前房屋租赁市场价格较稳定的情况下，退休后可以将这套房产出租然后“以房养老”也是一个很不错的选择。 理财风险控制： 就投资理财类产品而言，房产投资是较为保值、升值的，所以风险相较于其它投资类产品像股票、债券等要小很多，风险控制也相对容易些。 专家理财建议： “伟嘉安捷”专家指出，如果在40岁投资房产，应注意的是在贷款买房时其贷款年限与成数可能不及年青人那样高。另外，有什么样的收入水平就有什么样的支出水平，无论贷款者目前的家庭财务状况多么好，如果不能做一些提前规划的话，仍有可能达不到真正的“财务自由”境界 (论坛 像册 户型 样板间 新闻)。
⑽ 求家庭投资理财调查报告一篇啊
调查报告一般由标题和正文两部分组成。
（一）标题。标题可以有两种写法。一种是规范化的标题格式，即“发文主题”加“文种”，基本格式为“××关于××××的调查报告”、“关于××××的调查报告”、“××××调查”等。另一种是自由式标题，包括陈述式、提问式和正副题结合使用三种。
（二）正文。正文一般分前言、主体、结尾三部分。
1．前言。有几种写法：第一种是写明调查的起因或目的、时间和地点、对象或范围、经过与方法，以及人员组成等调查本身的情况，从中引出中心问题或基本结论来；第二种是写明调查对象的历史背景、大致发展经过、现实状况、主要成绩、突出问题等基本情况，进而提出中心问题或主要观点来；第三种是开门见山，直接概括出调查的结果，如肯定做法、指出问题、提示影响、说明中心内容等。前言起到画龙点睛的作用，要精练概括，直切主题。
2．主体。这是调查报告最主要的部分，这部分详述调查研究的基本情况、做法、经验，以及分析调查研究所得材料中得出的各种具体认识、观点和基本结论。
3．结尾。结尾的写法也比较多，可以提出解决问题的方法、对策或下一步改进工作的建议；或总结全文的主要观点，进一步深化主题；或提出问题，引发人们的进一步思考；或展望前景，发出鼓舞和号召。