㈠ 现行公积金贷款利率4.5%，而余额宝7日年化收益率6.5%左右，那么买房首付多点好呢还是投入余额宝好呢
您这里提到的公积金贷款利率是名义利率，其实并不是实际利率，因为主要涉及到还款方式的问题，假如是最后一天还本付息，那就是实际利率，但如果是等额本息按月还款，就不是实际利率了，实际利率比这个名义利率大得多！所以如果理财收益不能达到贷款利率的2倍，那么买理财就没什么意义！
㈡ 公积金贷款的利率怎么那么高啊
完全有这可能，你肯定用的是等额本息还贷法还的！用这个方法还贷，开始几年还内的大概有容三分之二以上都是贷款利息，少部分还的是本金，银行给你推荐的一般都是这种对他们有利的还贷法。用等额本息还贷要比等额本金还带多支出贷款利息很多，还不利于提前还贷。你这数额可能要多支付利息一万多了，假如还想提前还贷，那就更加有点“吃亏”了，因为开始几年你还掉的本金比较少，提前还贷还需要还更多的本金
㈢ 急等！！理财还公积金贷款（我这种情况合适么）
家中有“粮”，心来中不源慌。我觉得在手里留点现金比较好。从近期看，你的房子如果是期房，则短期内面临一个交房时候的税费以及装修款项。竭尽积蓄，到时候你就会比较被动了。
另外从收益角度，如果你有一份稳定的工作，测算下最长期限，以及每月还款额度，以及你公积金的额度。在不影响生活质量或影响你每月现金流的情况下，尽量贷款。退一步讲，公积金每年可以若干次提前归还贷款，到时候自主权在你手里。如果为了省利息，少贷了款，那你就陷入被动了。
㈣ 我用公积金贷款的钱去买高于公积金贷款利率的理财产品,这样是不是还赚了
理论上是赚了，但理财产品本身有风险，你不能保证回报率一定高于公积金的利息，再专加上这属个过程中出现的手续费等，结论不一定正确。
1、理财，稳健性的产品是货币基金、国债等等，保守型投资者建议以此类为主。
2、公积金利息是安装银行的基准利率标准执行的，近期没有购房打算，是可以提取出来进行其他方面的投资。
㈤ 1，公积金贷款利率是4.5但是为什么实际还款的金额远远大于这个利率 2，货币基金的7日年化收益率
我不清楚你说的实际还款金额大于利率是什么意思
公积金现在的等额还款，也就是说，每个月都在还利息和本金，这是有公式可以计算的。
如果有多余的资金，的确放在货币基金里可以获得更高的收益，这一点我赞同
㈥ 我公积金贷款80万，年利率4．5％，但是我手头每年能有20万的结余，买银行理财能每年5％的利息
4.5%的贷款利率，当然是不还好了。公积金贷款也是月供的吧，这样不管是等额回本金答还是等额本息，要还的本金都是逐月减少的。我给你算一下的话，4.5%年息，年利息是36000，月息是3000元了。如果银行要你的月供比这个多，比如7000元，那么多的4000元还的80万本金的一部分，下个月本金就不是80万了，要减掉。（这个具体的金额你自己知道，我这只是例如，而且银行会把你的月供分成这样两个部分，逐月计算的。）不过银行理财产品是有风险的，如下：1.一般的运作周期不会超过半年，半年以后收益率会变动。2.还有是你要看清理财产品的类型，主要投资方向。产品有保本保收益的，有保本浮动收益的，也有非保本浮动收益的。投资方向有国债央票等政府债务，有票据贴现还有对企业的贷款等，你要看清合同，不要被推销人员忽悠了。万一是不保本的，给企业贷款的，那收钱的公司又被国家调控掉了，破产了。你的钱就收不回来了。这样你打官司都要不回来你的5%了。3.大多数的产品，发行期只按活期给利息，从投资结束到资金到账是不给利息的。所谓收益是投资期间的收益，和你给出钱和收回钱的时间不一样。
㈦ 理财利率高于房贷，为什么收益不够还贷款
假设：
1.贷款利率：年化5%（考虑到目前部分银行仍维持基准利率折扣，公积金贷款利率仅3.25%，所以采用的贷款利率仅微高于基准利率）
2.理财收益率：年化4%（跟余额宝利差不多），5%，6%；三个变量
3.贷款额度/可用于理财的钱：取100万和50万两个变量。
4.贷款年限： 30年。
5.贷款方式：等额本息（这种方式缴纳利息最多）
下面开始正式计算啦
情况一
与“贷款买房竟比全款买房省62万”一文中的假设一样。1、全款买房，以后不做任何理财。2、贷款买房，房款用于理财，利息用于缴纳贷款，工资缴纳部分贷款。（因利息用于还贷，所以无利滚利）
理财公式：
月利率=年化收益率/12
每月收益=本金（贷款金额）*月利率
每月实际还款=每月还款-每月收益
实际购房金额=每月实际还款*12*30
节省金额= 全款购房金额-实际购房金额
贷款公式：数据直接由贷款计算器直接计算得出。
数据来源：iFowin财经整理计算
从表中我们可以看出，年化收益率越高，你节省的金额越多，借贷本金越多，您节省的越多。在这种情况下，即便年化收益率<贷款利率，您也是省钱的。
情况二
1、全款买房，每月进行理财投资（利滚利，金额=每月实际还款金额）2、贷款买房，房款用于理财，利息用于缴纳贷款，工资缴纳部分贷款。
理财公式：
月利率=年化收益率/12
每月收益=本金（贷款金额）*月利率
每月实际还款=每月还款-每月收益
实际购房金额（贷）=每月实际还款*12*30
理财收益（利滚利）=A360
A1=每月实际还款
A2=每月实际还款（1+月利率）
A3=（每月实际还款+A1）（1+月利率）
…
A360=（每月实际还款+A359）（1+月利率）
实际购房金额（全）=全款购房金额-理财收益
节省金额= 实际购房金额（全）-实际购房金额（贷）
贷款公式：每月应还款由贷款计算器直接计算得出。
数据来源：iFowin财经整理计算
从数据我们可以看出。当理财年化收益率<贷款利率时，节省金额为负，即此时全款购房比较有利。当理财年化收益率>贷款利率时，节省金额为正，即此时贷款购房比较有利；且贷款金额越大，理财利率越高，越有利。
㈧ 公积金和商业贷款如何选择（尽量多的贷款，自己的钱主要用于理财，年化10%，30年按复利计算）
还是要公积金贷款，你算算就知道了，商贷的话你的利息高太多了，复记利也专不足以支持属.65万的利息是65万多吧，50万的公积金利息是28万多，差别是接近40万，你十五万的本金30年复利可以到40万吗？还是感觉公积金好。
㈨ 理财年化收益率8%跟银行贷款利率4.9哪个大
当然是年化收益率8%大于贷款年利率4.9%。
两者都是年利率，直接比较就是了。
㈩ 关于年化收益率和公积金贷款利率
贷款的实际年化利率大约4.6%，投资的年化为5.2%，所以这笔钱应该投资不应该还贷。
50(1+5.2%)^30 = 228.8万