Ⅰ 保险营销技巧：如何卖保险
■放弃该来放弃的客户 源客户是多样化的，客户的需求也是千差万别的。保险产品不可能满足所有客户的需求。作为保险营销员而言，最重要的是把握住客户的需求点，如果客户一心想在资本市场淘金而对保险置之不理，那么营销员应该做的就是放弃这类客户。 “有些客户是需要放弃的。”营销专家表示，“客户分为不同的类型，有激进型、稳健型、保守型之分，对于不同类型的客户需要制定不同的理财规划。”并不是所有客户都喜欢炒股票，对于那些执意要炒股而没有保险需求的人可直接放弃，转去服务那些有保险需求的人。 客户的需求是多样化的，要根据客户的需求去做保险规划，同时对于热衷于投资的人，要给他们理性的提醒和建议。 ■做好售后服务 保险最终的价值体现于其服务。保险营销员更要做好售后服务工作，让客户体验到保险产品的真正价值所在。 目前形势下，单纯地从投资角度卖保险肯定收效甚微，需要从专业理财和风险防范角度为客户做保险规划。目前，营销员首要要做的就是跟客户建立良好的沟通渠道，帮助他们及时解决投资理财中遇到的问题，同时给他们提示投资蕴藏的风险。
Ⅱ 如何买保险和投资
你的理念非常正确，而且主要先注重保障，然后再是理财，
选择产品的时候请考虑到你需要内的保障，比如：意外，容大病，意外医疗等，（你的单位是否有社保，如没有还需要考虑住院医疗）在满足这些条件的同时你还需要看看收益，现在保险公司的险一般来说都会是存钱给保障，也就是说，存相应数量的钱，从中扣除部分保险金，余下的钱给你存款利息。基本来说你只要持续存钱给自己存一笔养老金都够了，
而且你的每月存款2000拿出一部分就能做保障+理财的保险了。建议平安的智盈人生+鑫利。具体可在您当地找一个业务员了解，找我也行。我是北京的。
Ⅲ 理财保险该怎么买
你可以下载保单盒子问问，里面有专业的保险顾问，应该能给到你满意的答复。
Ⅳ 怎么卖保险理财产品
。很多银行在普通柜台而非专柜出售保险，业务员含糊其辞，故意把保险说成储蓄、理财产品或是“有保险功能的理财产品”，夸大收益，忽悠客户购买。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
Ⅳ 保险如何理财
保险可以简单低分为：
一、人寿保险，
可以解决：1.大事：身故、大病、意外
2.小事：住院医疗、意外医疗
3.无事：返还保费或者身故金留给后人，也有可能消费掉了。
二、财产保险：家财/企财，责任保险，信用保险
另外，保险也分保障型保险、理财型保险。
所以买保险并不等于就是购买了理财产品。
如果买的保险是保障终身的，如果没有重疾、意外，那人百年之后，身故金会给到受益人；
如果买的保险是定期保障的，如果没有重疾、意外，保险到期后一般是返还保费；
生病了，赔付医药费，这是医疗险，医疗险本来就是消费型的，没有收益的说法。
如何科学地买份靠谱的保险：
一、买对需求（你想用保险来解决什么问题）
保险公司产品可以满足四大需求：
保障人的身体和生命安全的需求；
积累子女教育金；
储备晚年养老金；
财富保全与传承。
第1个需求是保障型产品，保命的；
第2.3.4需求是理财型产品，保钱的。
中国有句俗话：留得青山在不怕没柴烧。
所以，建议先完善1，有闲钱了可以再完善2.3.4。
二、买全保障
如果你的需求是第1个，建议买全保障。保险背后涉及到6个理赔责任，只要买全了这6个责任就不会出现理赔不了的情形。
6个理赔责任：
人身风险
意外风险
残疾风险
大病风险
普通住院风险
意外医疗风险
三、买全保障
简单一点，双十原则，即用你年收入的10%买你年收入10的保额，比如年收入30万，就用3万买300万的保额。
Ⅵ 买保险理财产品需要注意些什么情况
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
您好！为了进一步提高我们的财富增值效率，很多人都有理财的计划，而在规划理财方案的同时附加一份理财保险产品不仅可以巩固自身保障，同时还能为巩固自己的资产稳定性。
买保险理财产品需要注意些什么
1、明确自己有哪些方面的需求，选择能满足自己保障需求的万能型理财保险产品。
2、选择值得自己信赖的保险公司和投保平台，在选择保险公司和投保平台时应该慎重，优先选择服务好产品优的保险公司和平台。
3、切忌盲目跟风，应注意在获得充分保障的基础上选择购买万能型理财保险，切不可为追求利益而购买保险。
4、在投保理财型保险，您不仅可以享受价格上的优惠，另外，免费注册成为我们的会员，您还可以享受我们的各项会员优惠政策。
投保理财保险产品以上投保方案可以供您参考，是专业的理财保险产品网上投保平台，拥有众多家庭投资理财保险可供您选择，欢迎广大热爱投资理财者前来选购。
Ⅶ 如何销售保险产品
一、积极的销售
销售活动极像体育比赛，每个参与者都渴望成为冠军，而冠军只有一个，比赛是残酷无情的。如果说技能是夺冠的基础，那么在势均力敌的情况下，心态是夺取冠军的最重要的因素。
心态即心理状态。世间万事万物,你可用两种观念去看它,一个是正的,积极的,另一个是负的,消极的,这就象钱币,一正一反;该怎么看,这一正一反,就是心态,它完全决定于你自己的想法。好的心态可使人快乐,进取,有朝气,有精神,消极的心态则使人沮丧,难过,没有主动性。
寿险事业非常特殊，由于寿险属于长期性的无形产品；因此，客户的抗拒意识也最强。很多新人可能无法了解到这一点，致使新人在进行销售时，往往因为遭遇挫折而灰心，保持乐观和积极的心态是所有优秀寿险营销员所具有的一种共有的品质。因为在寿险推销这一行里，如果没有积极的心态，不要说是成为优秀的营销员，即使立足也是十分困难。遭遇挫折与困难是必然而且正常的现象，我们要不断督促自己不轻言放弃，以更积极的态度来面对挑战。
二、突破销售心理的障碍
（一）展业中遇到的困难：走不出去、专业知识不足、销售技能低、不敢促成
（二）困难背后的真实原因及调整对策
1、恐惧心理及调整的对策
业务员经过岗前培训后开始上岗，刚开始兴致勃勃，信心百倍，每天都按自己定下的拜访客户数目标去拜访，结果一次次拒绝，慢慢地业务员开始找理由不去拜访客户，拜访客户的次数越来越少。他们被客户的拒绝征服了，走不出去了。这就是展业初期最容易产生的恐惧心理。多次的拒绝使我们产生恐惧心里也是我们的正常心理反应。
调整恐惧心理的对策是：每次当受到拒绝后，立即将这种感觉联想到其他原因而不是销售行为，并适当地进行“自我暗示”。例如：受到拒绝后联想“这个人不是我的客户，不要在这浪费时间了，找下一个有需求的客户吧”。还可以在展业初期找一搭档一起展业，两个人相互支持，相互鼓励也是很好的对策。
2、自卑心理及调整对策
业务员在客户面前过于谦卑是非常普遍的现象。他们常常想：如果我不对客户非常尊敬；如果我每次都不顺着客户的话来讲，客户就不会跟我签单。请记住我们是帮助客户解决问题的，我们比客户更懂得如何保全他的财产。我们是理财顾问。
调整自卑心理的对策是：树立信心，自信是克服自卑的良方。如何树立信心呢？拜访客户前做好充分的准备，专业知识的准备，销售技能的准备。相信充分的准备会使您在客户面前游刃有余，控制面谈的局面。
3、自满的心理及调整对策
自满心理是一个刚入司的新人很容易有的心里，他们眼高手低，好高骛远。不过这类自满心态是短暂的，一旦遇到挫折后，则很快就会转成自卑心里。
调整自满心理的对策是：首先找一个销售精英作为自己的追逐目标，一旦有了目标，有了竞争对手，就不会孤芳自赏了。其次在心里树立起客户是我们的衣食父母的观念，就算受到拒绝也当作是我们没有能帮助他保全财产而遗憾。最后把这份工作当成事业来做。
（三）用积极的心态来面对困难
1、认真反思：自己是不是因为找不到工作而来做这个行业，是不是把销售当成你的过渡时期的选择；反思自己够不够专业。
2、明确目标：将自己的目标细化，贴在醒目的位置，如办公桌前，床头上，每天刺激自己，从而提醒自己坚持就是胜利。
3、立即行动：立即改变自己的心态，微笑、开朗、主动、热情、诚恳积极、乐观变成一个充满活力的人。当你遇到客户拒绝、遭遇到强大压力、遇到竞争失败的时候，别气馁，记住：只要决心成功，失败永远不会把我击垮！
三、面对挫折的方法
（一）掌握专业的知识（K）
1、参加培训：寿险销售就是学习加实践，实践再学习的过程
2、自我学习：学习基础知识、边缘知识、最新资讯，学习成功人士的社交
（二）建立积极的态度（A）
1、增加动力：动力是一种积极、主动的力量，是一种去做的愿望
2、控制惰性：惰性会产生一种永久的惯性，必须抛弃它，让消极的思想转化为积极的强动力。切记：着手某件事后，就去完成它。
3、抵制厌倦：厌倦对一个人的意志损伤是极大的，假如你厌倦的时候可尝试以下方法：
（1）当完成一天的工作或一件事的时候可以给自己一点奖励。
（2）每天给自己顶一个目标，而且必须达成。
（3）做每件事情都给自己一个时间限度。
（4）让每一天都有特定的收获
4规划愿景：幻想可以刺激你向着既定目标前进，使之富有建设意义。你想做的事情越多，你能够做的事情也就越多。
（三）练就娴熟的销售技巧（S）
1、提升专业：能力是资本，能力是财富。技巧不是先天的，可以通过勤加练习获得。
（四）养成良好的工作习惯（H）
1、制定目标：有工作目标，就有了方向和动力
2、培养习惯：经常练习说一些有利于推销的字眼如：了解、事实证明、健康、保证、金钱、安全、发现、结果、自豪、值得、信赖、至关重要等，通过反复练习，有利于提高工作热情。
3、注重形象：人必先自重，而后人重之
只有良好的心态才能保证最终的成功，而消极的心态、负面的思想注定了最终的失败，成功并不神秘，那就是积极的心态、必胜的信念! 成功亦来源于模仿。。。
Ⅷ 怎么购买保险产品理财
1、保险产品和银行理财产品是两个不同的概念。保险产品其主要基本功能是保障专功能，如购买保险属产品的被保险人在保险期内身故或残疾，保险公司还要承担保险责任。
2、经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务，保险产品是保险公司经营的业务。
3、作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益，与保险产品相比，二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面，保险产品和银行理财产品，都可以为将来的风险做准备，但用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，而保险则能把风险转移给保险公司，是一种互助行为。
4、在存取方式上，银行储蓄存取自由，提前支取按活期利率计息，本金无损失，而保险产品没有存取和利息概念，能否获得保险金是不确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品，都受到大的经济金融环境的影响，都存在不确定的风险因素，因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较。
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Ⅸ 如何购买理财保险
买保险一定要明确一个基本道理：买保险买的是保障！而并非是其它（如：股票、基金、存款……等）。买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。
如果能够学习一些基本的保险知识，对于不了解保险的人来说都不是一件坏事。如果不介意，现在就来了解一点基本的保险知识，可以吗？
保险分为：社会保险和商业保险。
社会保险是法定的保险，它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。
个体人员可以以自由职业者的身份参加社保，之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险问题时，可以得到相关方面的经济保障。
社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。
商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。
这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。
买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
1、首先学习和了解一些保险知识；
2、了解保险的作用和意义；
3、明确自己对保险的需求；
4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。
对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。
意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。
给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。
另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。
不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。
一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。
对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。
保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。
买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。
保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。
正确的投保做法应该是：
1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识保险的功能和作用；
2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业三年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要；
4、选择适合自己需要的险种组合；
5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。
个人观点，仅供参考。
祝你好运！
Ⅹ 理财保险怎么买
理财这事，看似简单，其实深奥。
理财就是生活呀。
你说的那种情况，属于传说。目前看是这样。
如果有人在你耳边不停的说，那是误导消费。
日本人，人均7张保单，这话不错，但是人家那是为了保障，不是为了收益。
买保险，一定要关注的是保障。保险知识理财的一种工具，是最具防御性的工具，是中长期理财。
存钱保本去银行，保障风险找保险公司，投资收益去找证券（股票和基金）。
风险和收益成正比，这是铁律，说无风险赚钱，那时骗子。
况且，讲白了一个道理，都说钱生钱，如果大家都钱生钱去了，谁还干活。
赚钱，一定是自己的事，想不劳而获，那是不可能的，至于怎样省钱，守住钱，资产保全，对抗长期的通胀，规避未来不确定的财务风险，那是狭义上的理财。
将下面一段话摘录给你，洗完更会有帮助吧。这是我最喜欢的，对于理财的解答。
理财 其实是一种生活方式
年轻是资本，年老是财富
将资本转化成财富，是一辈子的事。
理财是什么？
是炒股、买基金、投资房产？还是炒黄金、买外汇、再买几幅外国油画？若真是如此，我们又何必反反复复言必称“可持续性”呢？
理财本来是为了让财务更健康，生活更幸福，让人的一生在有效的保障之下安然度过。
炒，是对理财的最大误读。
单一的金融产品投资蕴含着很大的风险，那进行有效的资产配置就是理财了吧？通货膨胀高起与资产价格暴跌并行，有效的资产配置未必能完全规避风险，至少在 泡沫破灭的那个阶段是如此。
理财是一种综合的个人及家庭财务规划吗？
这个答案最接近教科书，通过长期有效的金融资产配置，确实能够达到规避风险、资产增值、甚至财务自由的目标。不过财产规划固然重要，但忽略了职业规划，人脉投资、以及如果应对极端风险等内容，同样很难实现财务自由。金融资产投资只能属于狭义理财的范畴。
广义上理解，理财不仅是资产的保值增值和财务规划，更是一种习惯，生活方式，是一辈子的事情。每个人都有与生俱来的天赋和资源，在后天的成长过程中通过不断的教育和外界影响，有些资源得到强化。把资源转化为财富的过程就是广义的理财。
日常生活中我们需要随时随地的寻找被低估的资产，将手中的现金转化成这些资产，以抵抗通货膨胀，避免财产缩水。
自从金本位的体制解体后，为支持人类不断扩张的经济活动，信用创造的速度越来越快，货币泛滥成为一种趋势。长期来看货币必然贬值，只是有时快，有时慢，各个地区不同而已。特别是在当前虚拟经济超越实体经济的情况下，货币资本的增值速度一定会落后于金融资本，完全的持有货币不是一个理性的选择，比较一下20年前的物价和现在的水平就能够明白这个道理。
可见，狭义理财也就是金融资产配置的过程需要贯穿人的一生，即使不是投资高手，也可以通过寻找适合自己的投资策略和方法来战胜通胀。
职业发展也是重要的理财手段，它能给你带来源源不断的现金流。在分工越来越细的今天，要想取得职场上的成功，职业规划是必不可少的，甚至比财务规划更重要。当然，也可以离开职场，选择创业，只不过这是风险更高的一种理财行为。可见，投资理财活动已经渗透到我们生活中的方方面面，这也是为什么说理财其实就是一种生活方式。
一个人怎么对待财富，那么他也会怎么对待生活。
是积极的还是消极的、是冲动的还是谨慎的、是勤奋的还是懈怠的、是勇敢的还是懦弱的、是偏激的还是温和的，不同的心态决定不同的投资理财结果和不同的生活方式。生活中可以窥见人性的复杂，投资理财过程中也是对人性的检验，理财同生活一样，是对人生的磨练。
年轻是资本，年老时财富，如何把资本转化成财富，这是一个投资理财的过程，将贯穿人的一生。那么，你准备好了么？