私人银行客户理财目标分析

A. 私人银行理财收益

你说的私复人银行也就是指的制是地方银行吧。现在地方银行的理财利率相对国有银行要高一点。我就拿182天的理财期限来说吧，浦发银行的182天理财的净值收益率大概在3.8%左右，三峡银行的182天理财净值收益率大概在4.2左右吧。就这个收益还是比较不错的了。

B. 什么叫私人银行理财产品

私人银来行理财产品指的是源开通私人银行后私人银行所提供的理财产品，区别于大众银行理财产品。

要开设私人银行服务客户必须拥有至少100万美元以上的流动资产，而一般而言客户存入的资金介于200至500万美元之间。许多拥有上千万甚至上亿的富豪往往需要使用超过1个私人银行服务。

中国各大银行私人银行业务最低开户金额：

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私人银行理财产品特点：

1、私密性：私人银行的首要特点是私密。私人银行面对的客户，拥有巨额财富，管理如此庞大的财富，要求保证其私密性，需要私人银行家提供高私密性的服务，以保证财产的安全性并实现保值和增值。

2、专属性：私人银行的专属性体现在三方面：专属产品、专属理财规划和专属服务人员。银行面向个人客户提供的服务，可以分为三个层次：零售产品、理财产品和私人银行服务。

3、专业性：私人银行涉及庞大资产的管理，对专业性要求非常高，专业水平如何将成为衡量私人银行业务竞争力的重要指标，并成为各行私人银行业务竞争的关键。

C. 个人理财状况目标及分析

呵呵，理财目标是要你自己提出，给专家的
收入、支出都列的很清楚
但是，你的年纪、近几年要用钱的地方、家里是否有负担，都没有说明，这些也是理财规划的重点，请补充说明

D. 个人理财案件分析：为张先生制定理财计划（包括：一，家庭财务状况分析 二，理财目标分析三，家庭理财建议

【目前状况】
一家三口，有16周岁孩子读高一。家庭月收入元，太太有保险，张先生没有保险。现有存款35万元，基金60000元，自有住房60平，现价72万元。
【理财目标】
1.给孩子准备教育基金。
2.一人有社保，但没有商业保险。
3.换套100平左右的房子。

【理财分析】
家庭正处在财产积累期，这一时期是家庭收入稳定期。从家庭资产负债上可看出，家庭月收入除去开支有不少结余。

从现在起，每月必须将收入的一定比例用于强制储蓄，同时养成良好的储蓄习惯。合理运用结余资本则是第二步，将每个月的结余资金投资于货币型基金，货币型基金投资风险低，但是通常情况下，收益高于银行零存整取的利息率收益。

拿出年收入10%买商业险
由于一人有社保，没购买其它保险，保障程度低。应购买商业保险增加风险保障，可防范未来的家庭风险。运用保险“双十原则”，即用年收入的10%购买10倍保额的保险。
根据这项原则，每年可追加18000元保费，即每月1500元保费，通过购买保险组合，如主险年金险，附加意外险、意外重大疾病险等，这样保费相对划算，同时也可以满足家庭保障需求。

为孩子购买返还型教育险或基金定投
目前国内一般高中的教育金开支在每年3000元至5000元。大学教育是教育投资的大项。如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000元至6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开销至少在每年2万元。
按照读到硕士来算，保守预计3年后至读完硕士每年开支需要30000元。（参照6%的通货膨胀率，不考虑收入成长率）。根据目前家庭实际情况，现在如果每年能够拿出20000元，来提前准备小孩教育金的话，可通过提前为孩子购买一份返还型教育险，或实行基金定投，即每月定投1700元进行合理安排。按照投资收益率6%（保守估计，跑赢通胀）计算，大概3年后可以提供的教育金为6万元，孩子读大学期间坚持定投准备以后的教育金。
10年后，换新房，费用控制在150万元以内，按照投资收益率6%（保守估计，跑赢通胀及房价增长率），到时现有住房可折价称房款60%，故到时需另有60万左右的购房款，现在每月需投资3600元。假如到时不卖掉现有住房，另外买套100平的住房，那应每月投资10000元。

综上所述，要实现所有理财规划，每月坚持定存或定投6800元（如十年后另购房需投13200元），方能完成理财目标。

E. 对象的不同，分为私人银行业务和理财计划

个人理财业务的分类和概念包括哪些 一、个人理财业务的概念 1.个人理财业务专——商业银行为个人客户提供属的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 2.专业化服务活动表现为两种性质——顾问性质;受托性质。

F. 什么是私人银行客户

是具有富裕的资产或很高收入的私人顾客

私人银行的门槛很高，其服务对象不是一般大众客户，而是社会上的富裕人士，或称为高净资产客户。私人银行客户的金融资产一般在100万美元以上，远远高于外资银行的贵宾理财业务的门槛银行针对细分客户提供相应的服务，而私人银行则服务处于金字塔顶端的客户。

私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。因此私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。

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服务内容

一是有利于更好地满足客户需求。众多咨询机构、私人银行发布的高净值客户分析报告都显示，客户在增值服务方面的需求日趋旺盛，对增值服务的要求也越来越高。私人银行增值服务有助于满足客户在“吃、穿、用、行、医、教、玩”等诸多方面的旺盛需求。

二是有助于提升私人银行客户体验。私人银行增值服务能为客户享受更高品质的生活提供帮助和便利，有利于提升客户的高端、尊享、专属、私密的体验感受。

三是有助于拓展和维护私人银行客户。通过私人银行增值服务，各家商业银行可以更好地营销和拓展新的私人银行客户，维护和提升存量私人银行客户，提升客户忠诚度。

四是有助于业务发展并树立品牌形象。私人银行可整合各类优质资源并予以集中体现，这有助于增强私人银行的服务能力，促进业务发展，树立良好的品牌形象。未来，增值服务将成为私人银行重要的发展趋势之一，并将发挥更大的作用。

G. 如何发展私人银行客户

定位私人银行业务
我们可能还是要从战略的一般思路出发，紧密围绕客户需求，结合自身资源，定位自己在其中能做什么？要做什么？考虑怎么做？
我们首先看客户需求：
（一）典型富豪群体的个性化需求
1、山西煤老板群体
山西煤老板，更愿意把钱投在看得见的东西上，比如：房子、黄金。从煤矿退出来的资金，需要银行帮他们找投资项目。
2、第一代企业家
目前国内富豪的平均年龄在47岁左右，大多数为企业主或高管，对事业有狂热追求，中国富豪在资产管理的需求首先还是对企业经营的辅助。他们加入私人银行的目的大多是为了获得银行的融资贷款业务，因为这些人都有把企业做大的要求。有的客户企业有上市需求，要求协助联系保荐人、推荐券商、策划上市全过程。有的客户希望寻找更多的赚钱机会。有些需要专业的顾问提供企业经营咨询服务等等。
3、专业投资人士
在市场好的时候，专业投资人士可能不需要理财师来帮忙做资产配置，他们手中的钱可以用来投资其它的企业，通过其上市退出获得更大的收益。市场不好的时候，他们需要银行提供一些资产配置建议。
中国的富人基本都是在35岁到55岁之间，国外主要是在60岁以上，这样他们的行为会有很大不同。中国的富人对私人银行的的需求明显不同于境外私人银行，境外私人银行服务已经传承了若干代的家族，他们首要任务为家族打理事业和资产。国外的高端客户会把上辈的遗产交给银行处理，而他们自己脱身去做教育、考古等事业。
根据客户的需求，我们来定位国内私人银行的价值。

（二）私人银行的价值定位
1、财富保护
（1）财富保护的一般范畴
国内很多私人银行目标客户无论是私营企业家、还是职业投资者、还是某一领域的成功人士，他们都具备相当的智慧和胆识，在改革开放的浪潮中抓住成长的机遇，成就自己的事业目标。这些人成长的历程中积累了丰富的创业经验，但守业经验还基本是空白，所谓创业难、守业更难，他们对各种企业风险、家庭风险、政策风险还不能全面掌握，需要私人银行在这方面提供帮助。
私人银行拓展财富保护功能，就要充分发挥风险管理的监控作用。
投资管理服务上，要求私人银行注重长期稳定的收益，而不是追求投资收益短期内的最大化。经验表明瑞士私人银行近50年的年投资回报率在7%－17%之间，这是合理的回报率区间。
咨询服务上，私人银行有必要强化这方面的服务，为客户建立财富保障目标、风险管理目标。
针对企业经营风险，特别是中小企业主提供企业战略咨询、政策变化分析、市场形势研究、债务管理方案、股权投资策略、法律责任风险等，最大限度地揭示、协助管理企业经营风险。
针对富裕人士的家庭风险、身体健康方面的风险、进行定期的评估和监测，以顾问咨询等方式，通过保险产品、风险隔离措施和法律操作建议，对资产组合、承受力状况提出优化措施。
在税收筹划方面，通过合理避税，在国家法律法规允许的范围内，减轻个人或企业的税负，实现节税和财富保护的目的。
（2）财富保护环节下的常见产品和服务
私密方面
私人银行绝对不能设置在大厦一楼，应该是在一个高级写字楼的某一层。
私人银行客户决不能跟普通客户混在一起，因为很多中国的富人并不想在银行办理VIP贵宾理财服务，因为担心在银行大堂中让别人看到他，他们担心在公众场合过于露富，所以隐蔽式服务对于私人银行客户非常重要。
内部布置，除了开放的门厅和客厅外，其它如现金区、客户等候区、会客室等都要是大大小小的独立房间，关上门，都要是与外界隔离的私密空间。客人在办业务时，最多只能看到他的背影。
到了现金柜台，客户要求看其资产有多少，查出来的数目不能直接告诉客户，要用计算器按出来给客户看，给客户回单要用信封封好，返还给客户身份证时不能让人看到身份证的正面等。
规避市场波动的风险
私人银行应以给客户提供需要的资产配置建议为主，推荐的产品应以规避风险、跑赢通胀为目标，可考虑以稳健收益类产品为主，或向客户推荐追求绝对回报的公募基金、精选私募集金，并以定投的方式投入。
规避单一市场风险
私人银行应帮助客户进行全球化的资产配置，目前可考虑通过QDII产品，比如配置投向货币升值区域的QDII产品。外汇的出入政策管制较严，私人银行可在合规的前提下帮客户想办法。
2、财富增值
国内的富豪都是富一代，事业是自己打拼出来的，他们习惯于自己操作，如果没有很高的回报，他们是不会投资的。私人银行财富增值产品，客户不一定看得上，也不是银行的强项，所以财富增值方面，私人银行不必强求，还是要踏踏实实积累经验、加强金融产品创新，不断提升私人银行财富增值能力。
私人银行不能忽视对信贷业务的优化和创新，要摸索针对富裕人士个人、家庭及企业的信贷资金需求，开发综合授信产品，提供高额消费、灵活提取的便利，不仅满足客户个人家庭消费需求，还要满足客户企业经营方面的需求。
3、财富转移
财富转移业务涉及诸多法律、信托安排、资产管理等问题，需要一系列完备的法律协议、信托计划、资产管理方案等来执行财富所有人的意愿，顺利实现传承和转移。目前国内相关配套的政策法规还非常不完善，私人银行可随着政策的不断完善，不断拓展新的业务。比如，慈善基金，随着《关于企业公益性捐赠股权有关财务问题的通知》的下发、《基金会管理条例》有望修订，慈善基金在政策层面正在趋于可操作；子女继承信托，目前内地个人尚无法定立遗嘱信托；婚姻财产分配，私人银行可以在婚姻财产深度咨询方面，多做一些研究。

H. 私人银行理财经理需要掌握哪些方面的业务为什么

理论学习:商业银行私人银行理财顾问的从业资格或者国内的理财规划师考试，或者是AFP，CFP等。大专可以考3级助理理财规划师，本科可以考2级理财规划师。

1. 如果从服务对象上来释义，政府代表“公”，那么，除政府以外的机构或个人都可以算作是“私”，都是私人银行服务的对象。

2. 在国外，私人银行业务位于银行业务金字塔的顶层，是在零售银行业务基础上发展起来的一种面向高端客户的业务，其涵义要远远丰富于一般的存款、贷款业务。

3. 这种富豪型客户的共同特点是：注重各种形式的财富增值胜于简单的财富保值。他们活跃于各个投资市场，通常每一笔交易的金额都以几十万美元为单位，因此，需要专业人士精心设计个性化的金融投资和管理服务，而不是银行提供的一般意义上的股票、基金、保险的贵宾理财。

4. 所以，“私”的涵义体现了专职财富管理顾问提供的一对一服务，以及产品组合的个性化。
   

I. 求助！中国私人银行的市场分析写论文用的，像客户的心理分析，市场细分什么的都可以啊

【摘要】私人银行（Private Banking）是专门面向富有阶层的个人财产
投资与管理服务，根据客户需求提供量身定做的金融服务。随着 20 多
年来的改革开放和经济发展，我国的居民私人财富不断积累，中国内地
拥有百万美元金融资产的家庭数量已从2001年的12.4万上升到2006年
底的31万，跃居全球第五。个人财富的剧增、综合的高端理财服务需
求促使私人银行业务在中国的发展。目前已有多家外资银行逐渐在中国
开展此项业务。本为以中国大陆为研究对象，通过对比其与香港的市
场，分析私人银行业务在中国发展的空间、潜力，进行可行性分析。

私人银行（Private Banking）是专门面向富有阶层的个人
财产投资与管理服务，根据客户需求提供量身定做的金融服务。
服务涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖
等广泛领域，由专职财富管理顾问提供一对一服务及个性化理财
产品组合。私人银行业务一般有以下几个特点：（1）进入门槛高。
私人银行业务的进入门槛较高。从已有的资料看，开户“门槛”最
低为50 万美元，最高为500 万美元，且有些银行在不同地区的规
定不同。（2）服务个性化。为满足顶级富裕阶层的各种需求，私
人银行业务的个性化特征非常突出，强调产品与服务的深度和广
度。（3）私人银行面对的客户，大多坐拥亿万财富，协助管理如
此庞大的财富，自然要求保证其私密性。
香港的私人银行业务发展已趋于成熟，从地区发展看，亚洲
或亚太区内，除日本外，在私人银行业务处于领先地位的地方是香
港及新加坡。香港作为目前亚太区最重要的国际金融中心，私人银
行及资产管理一直是金融业一项重要的内容。香港一直是亚洲最多
富人、尤其是华裔富商选择居住的主要地方，同时也因免资产增值
税、利息税及低遗产税等原因吸引了不少周边的财富流入，因此也
是亚洲地区最大的私人银行离岸市场。估计目前在香港营运的私人
银行管理的资产总额达3000 亿美元。而当前中国大陆的私人银行
业务刚刚起步，2005 年9 月，美国国际集团(AIG)旗下的著名私人
银行瑞士友邦银行，经中国证监会批准在上海开设了第一家代表
处，这也标志着外资私人银行正式进入中国。国内也有几家银行如
招商银行也相继开展私人银行业务。但中国大陆的市场前景如何，
是否真的具备私人银行业务开展的条件，下面本文将通过比较中国
大陆和香港的一些基本情况，来分析中国市场的可行性.
（一）中国大陆富裕人士基本情况
自改革开放以来，我国的经济发展取得了质的飞跃。GDP 从
1997 年的3624.1 亿元增长至2006 年的209407 亿元，增加了57.
7 倍。人均GDP 从1978 年的379 元增长到2006 年的15930.7 元，
增加了40.1倍。美林集团和凯捷咨询联合发布的《亚太区财富报
告2007》显示亚太地区富裕人士的财富总值达8.4 万亿美元；中
国大陆与日本占亚太地区富裕人士财富总值的64%。中国富裕人
士财富总值居第二位，总值达17，300 亿美元，所占比率达20.
6%，仅次于日本；香港的富裕人士财富总值排名第四，财富总值
为460 亿美元。 富裕人士人数排名第六，06 年增长为12.2%。中
国大陆成为九个研究对象中的第二大富裕人士及财富之集中地。
同时，《亚太区财富报告2007》显示香港和中国大陆06 年富裕人
士财富总值分别排名第二、第四。而富裕人士平均净资产分别列
居第一、第二，均值超过5 百万美元。中国大陆和香港富裕人士
的财富集中度都较高。中国的34.5 万富人拥有 17,300 亿元的
资产，超富裕人士占该市场富裕人士总人数，中国为1.44%，集
中度仅次于香港(1.53%)，高于新加坡(1.39%)。并且，中国70%
以上的富裕客户都集中在中国五大城市（北京、上海、广州、深
圳、杭州），而私人银行业务本身的特点就是从中心城市向卫星城
镇辐射。由以上数据表明，富裕人数之多，财富总量之大，完全
可以和香港市场相比，中国大陆完全可以开展私人银行业务。

（二）财富来源及人口结构特征
中国大陆富裕人士财富的主要来源是企业经营和员工配股，
年龄集中在41-55 岁，男女比率大约为2：1。香港富裕人士财富
的主要来源是企业经营和继承，年龄集中在41-55岁和56-70岁，
男女比率约为2：1。在这些数据上，我们可以看到中国大陆与香
港的富裕人士背景还是非常相似的。
财富来源不同，决定了富裕人士对于投资的倾向。据调查，
财富来源是通过继承，他们的投资组合结构与策略较为复杂，会
偏好采取低风险的投资方式。财富来源于企业经营权或收入所得
的，通常会把很高比例的财富放在其企业上，因此需要的极强的
变现。同时，这些富裕人士对于投机性投资、创业投资与私募股
权也较勇于尝试。资深富裕人士的态度则比较保守。
（三）富裕人士投资倾向
在中国大陆，保值型产品受到高收入群体的特别青睐，房地
产是高收入者最青睐的产品。调查结果表明，房地产、子女教育
基金、股票、保险储蓄、国债等列前6 位。房地产以14.78% 的比
例成为最受青睐的投资产品，但是其比例与排在后面的几个产品
差距并不是很大。这说明高收入群体在投资上倾向于保值型产品，
显示出其成熟的心态和投资的理性，同时说明其投资并不是只投
资与一种产品，而是能很好的兼顾多种产品。此外，子女教育基
金排在第二位，说明高收入群体比较重视财富在代际之间的传承，
表明高收入群体在投资收益、流动性与其线组合的合理性方面的
综合考虑在增强，从这方面也可以看出他们对理财投资专业性的
需求。《亚太区财富报告2007》显示06 年香港和中国大陆的富裕
人士投资倾向类似，香港和中国大陆大部分富裕人士主要投资于
股票和房地产，另外另类投资的比率也呈上涨趋势。
由上述几点可以看到，中国大陆在很多方面都具备和香港一
样的条件，并且在市场空间上中国大陆具有更大的市场前景。中国
大陆财富的剧增，个人富裕人士量和质的变化，富裕人士的投资倾
向，私人银行业务在中国大陆开展完全具有可行性。 同时，金融市
场的不断完善也给私人银行业务在我国发展提供了必备的基础。经
过多年的发展，我国已经逐渐形成了一个由货币市场、债券市场、
股票市场、外汇市场、黄金市场和期货市场等构成的，具有交易场
所多层次、交易品种多样化和交易机制多元化等特征的金融市场体
系。2006年，我国金融市场在产品创新和制度建设的推进下保持了
快速健康发展，市场运行平稳。金融市场创新继续稳步推进，已有
创新产品发展迅速；金融市场规模不断扩大，市场涵盖面和影响力
不断增强；金融市场改革进展顺利，市场功能日趋深化；金融市场
结构不断优化，多层次金融市场体系建设稳步推进。
通过对我国的市场分析，可见私人银行业务在我国已经具备
了巨大的市场需求。不过私人银行业务对于我国来说是一个新鲜
业务，我国的商业银行如何来做大做强这项业务呢？就我国目前
商业银行经营管理现状而言，要从个人理财业务过渡到现代私人
银行理财是一个巨大的挑战。要加快我国私人银行业务的发展，
应考虑重点以下几个方面：
首先，要加强法律建设力度，为私人银行业务发展打造良好的
法律基础。强有力的法律保障，是私人银行业健康发展的必要条件。
其次，要加强监管，私人银行业务为客户提供的金融产品是
基于委托代理关系的，应当建立健全较为完善的内控制度体系。
然后，进一步加强金融市场改革，加强金融市场产品创新优
化金融市场结构，推进多层次金融市场体系建设。
最后，在业务方面，可以借鉴香港私人银行快速发展的经
验。要摒弃传统的经营理念，树立全新的服务意识；打造我国
私人银行业务的全新经营理念，打造符合自身特色的金融产品
品牌；加快私人银行业务的专业人才培养，建立一支产品经理
队伍。

作者：李虹；刘宇兴
载自：华商