理财投资规划

㈠ 如何规划投资理财计划

广东中大职业培训学院经广东省人力资源和社会保障厅批准、广东省民政厅注册成立，专门从事职业教育和职业培训。学院秉承优良的办学传统，作育英才，服务社会。
学院常年开设公共营养师、心理咨询师、营销师、人力资源管理师、理财规划师、物流师、电子商务师、项目管理师、企业培训师、客户服务管理师、物业管理师、劳动关系协调师、员工援助师、秘书、采购师、职业规划师、健康管理师、企业文化师、网络课件设计师、会展设计师、信用管理师、美容师、化妆师等专业。
学院还开展职业核心能力、管理、营销、营养、心理、人力资源、物流、财务、计算机、电子商务、客户服务、国学、创业、美容等领域短期培训。
学院以持续提升职业能力为己任。关注社会职业的变化，参与国家职业标准的制订、修订，依据国家职业标准进行培训，并帮助教育对象获得国家职业资格证书，成长为优秀的职业人。学院在这方面的努力得到了政府有关主管部门的认可，广东省人力资源和社会保障厅主管、广东省职业技能鉴定指导中心主办的《职业能力开发与评价》（双月刊）委托我院承办。该杂志务实而专业，立足广东，面向全国，推动我国职业能力的开发与评价。该杂志也是我院为社会服务的又一扇窗口。
学院还被共青团中央认定为青年创业就业见习基地，广东省人力资源和社会保障厅认定为省劳动力技能培训转移就业定点培训机构，团广东省委主管的广东省青年科学家协会认定为省青年科学家培训基地。
学院在广州新港西路、东风路、天河、大学城等设立教学点，也在东莞、江门、肇庆、佛山、深圳、珠海等地设立分院或者教学点，以期教育服务更多人。学院各分院、教学点环境、设备大致相同，师资水平相当，让大家在家门口享受到高质量的教育，节省时间和成本。
学院持续提升教育质量。常年组织专家开发、更新课程；选择优良师资，坚持学员评估教学效果，选优汰劣；在职业培训机构中首家承诺无理由退学退款保障，确保学员利益。
依托知名高校良好的资源平台，得到政府部门的大力支持，学院正逐步成长为南方规模最大、最具特色的职业培训机构。

㈡ 理财是长期的规划 个人如何理财投资

赚钱，我所欲也。如何赚钱，却是一个难题。之所以难，很大程度上是因为不懂。不懂财经知识，没有分析技能，欠缺投资技术，甚至看不明白产品说明。别急，从本期开始，本刊将通过这个栏目，讲解基本的经济学常识和投资理财知识，让我们更好地理解经济生活。 我们常说投资理财，那么究竟什么是投资理财呢？投资和理财是一个概念吗？其实，投资和理财有相重叠的部分，但绝不是一个概念。 银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第一章第二条有明确说明：个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。 也就是说，理财是一种综合性金融服务,是一个过程。理财是长期的规划，是对一生的财务状况进行安排。 理财的终极目标是财务自由。理财的目的是财富积累，防范个人风险，平衡家庭收支，使财产得到合理传承等。 理财规划通常包括保险规划、投资规划、税务规划、退休规划、遗产规划等多个方面。 理财师的工作是通过分析和评估客户的财务状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求。 那么什么是投资呢？投资是指当期投入一笔资金而期望在未来获取较高的收益。投资是理财的一部分，是实现理财目的的方式，投资通常分为证券投资（如债券、股票、期权、期货）和物权投资(房屋、黄金、艺术品)等。 所以，千万不要以为你买了基金或投资于股市就是理财了。

㈢ 理财投资合理规划

(一)设定您的理财目标; 回顾您的资产状况

设定自己理财目标：买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况，包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、汽车等。

(二)了解自己处于人生何种理财阶段

不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。

(三)测试您的风险承受能力

风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择，做八道风险承受能力测试题，得到对自己风险偏好的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者，作到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

风险承受能力分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。

完成以上三步以后，依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品，只有适合自己的理财方案和理财产品。

作为专家理财的代表样式，基金是一个不错的投资渠道，尤其是开放式基金，由于规模不固定，投资者可随时申购和赎回，因而对基金经理人的管理水平提出了更高的要求。因此，长线基金投资可能是实现资金保值、增值的最佳途径。

根据投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金等。这里需要依个人风险承受度和国家的宏观调控政策选择基金类型。

国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定，风险又很低。国债自不必说。目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的投资连结型、分红型、万能型险种。有保险意识的可投资平安的万能险，她可缓交追加，灵活方便；保额调整，满足需求；规避税债，转移资产；收费低廉，更具优势；保底年利率1.75%，每月结息。

㈣ 投资理财规划

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㈤ 理财规划和投资的区别是什么

理财规划就是规划人们现有及未来的财务资源，使其能够满足人生的不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够在财务上实现独立自主。
投资是理财规划的一部分，是帮助实现理财目标的途径，两者是包含和被包含的关系

㈥ 新手如何做好投资理财规划呢

想要做好投复资理财规划，可以制参考以下几点：
1。测试风险偏好。对于投资者来说风险偏好不同，适合投资理财的产品也就不同。例如保守型投资者如果投资高风险的理财产品，往往因为承受不了涨幅频率大都亏损而离场。
2。基本理论学习。例如投资基金产品，先要了解它的购买费率、操作技巧和基金类型等，只有了解产品和知道一些技巧，才能达到盈利的目的。
3。少量资金实践。对于新手投资者来说，可以投入少量的资金实践。实践是检验真理的唯一标准，只有实操才能更了解投资理财产品。
4。理论与实践结合。理论与实践是相互的关系，从实际中的到理论，从理论中用于实践。

㈦ 如何做好理财投资、理财规划

1. 我们需要做的是梳理一下自己的资金。简单地说，就是看看自己手头一共有多少钱。包括自版己的权工资、理财产品、固定投资等，对于自己的总资产有一个清晰的认识。

2. 预估一下，自己在未来一到两年是否有重大项目的开支，如旅游、结婚、买房、装修等，为这些项目做好流动性管理，准备好充足的资金。之后，判断自己的风险承受能力，并在可承受范围内选择适合的理财产品。

3. 在做理财规划时，可参考理财4321原则。即总资产的40%用于长期收益，保障家庭成员的养老金、子女教育金等。总资产的30%用于投资收益，包括股票，基金、房产等。总资产的20%用于储备，以应对突发的大额开支，如家庭成员的意外事故，重大疾病等。总资产的10%用于日常开销，用于平时的衣食住行。

4. 当然这个法则只是一个参考，具体的投资支出还是要考虑到个人的经济情况，以及风险承受能力。

㈧ 理财规划书的投资规划建议包括

所谓理财规划，就是学会有效、合理地处理和运用钱财。要想理财，必须先有目标和规划。

有了目标，才知道往哪走；有了规划，才知道怎么走。让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。

如何科学制定理财目标与规划
理财目标，可以按照时间分为：

短期目标：1年；

中期目标：3-5年；

长期目标：5-10年。

制定一个完整的理财目标，可以从长期目标着眼，倒推至短期目标，也可以反过来。

比如，你对未来10-15年的生活有着比较清晰的期许，那么就可以先制定长期目标，然后从这个长期目标倒推到短期，以确定为了达成你的期许，你每个阶段应该达到什么分目标。

我们也可以先制定短期目标，确定自己短期内可以做到什么程度，再一步步的确定以后的阶段，完成中期、长期目标的确定。

有了目标，再制定达成目标的方案，这个过程就是规划。

我们来举个例子：

比如，小王的情况如下，打算在18年底买房，首付款不够怎么办？

小王不想借款，那么就需要每月存4167元，那么小王仅靠节省花销是绝对做不到的。这时小王需要考虑的是：

1，节省花销，每月多攒点；

2，争取加薪，每月多挣点；

3，做份兼职，每月多挣点；

4，将父母的出资和自己的储蓄提高投资收益率，增加资本利得。

四个选项都是可以选择的，也可以同时采取几种方法，这就是一个短期规划。

具体设定理财目标和规划的时候，还要考虑很多因素，不然设置的目标无法实现，会影响执行下去的动力。

设定理财目标需遵循的两大原则
时代的脚步不断前行，物价的飞涨也在迅速发酵。2018是一个什么都贵的年代，这一年物价也在全面飞涨，生活压力不断加大。似乎除了我们的工资还停留在原地，一切都在以迅速的方式增长。

有人说，钱不是用来花的，更重要的是懂得怎样运用钱来生钱，拿着现有的工资琢磨怎样变得越来越有钱。

所以与其苦苦等待，把希望寄托于别人，不如趁早制定一项可行的投资理财计划，让好不容易存下的钱慢慢增值才是王道。

那么，设定理财目标需要遵循的原则有哪些呢？

1、理财目标要具体化、数字化。

比如，你可能希望自己退休后过得好一点，怎么也得有200万吧，另外你可能2年后需要买一套学区房，为了孩子上学方便，即便是在二三线城市，首付大概也要50万，可是你的朋友约你1个月后欧洲游，你好久没旅游了也特别心动，半个月的欧洲游大概需要2万元，另外，你老公想再买辆车，他看上一款36万的车，首付需要15万。

2、你的理财目标可能很多，可是这些目标是有优先级的，要结合你所处的人生阶段和投资属性来确定自己当前的目标。

这些都是理财目标，可是我们的能力是有限的，不可能同时实现所有的目标，那么就需要我们做出优先级判断，一项一项的完成。

我们从一个人有赚钱能力开始，他一生的理财目标主要有8个。

这8个理财目标，不需要同时进行，可以根据自己所处的人生阶段，有所侧重。

比如，35岁时，处于人生中事业发展期和子女教育期。所以理财重点应该放在事业发展和子女教育上，退休计划就可以先放一放。

这一阶段，买一套学区房可能是你们最需要完成的理财目标，旅游和买车可以放在买房的后面，如果还有余力，再完成旅游和买车的目标。

48岁时，处于退休前的时期，同时子女并没有完全自立，仍然需要你的支持。所以理财重点应该放在退休计划和子女教育支持上。

这一阶段，一方面你可以开始为自己的退休做准备，攒下一部分退休费用；另一方面，你可能需要支付子女较高的教育和生活费用，并且要注意不要让子女消耗你过多的储蓄。

个人“投资属性”不容忽视
“投资属性” 就是你自己对投资风险的偏好程度，也就是你能承受多大的风险。如果你是一个保守型的投资者，却偏要去炒股，那么你可能会因承受不了损失而痛苦。

明白了自己的投资属性，才能做出适合自己的理财规划。

1、理财目标要切合实际

比如你定一个理财目标，用10万的本金3年要变成30万，翻3倍。那么你需要投资年化收益66.7%的理财产品。这个收益实在是太高了，即使是做生意，能达到这个利润都很不容易。所以这样的设置是不合理的。

你需要设置的年化收益最好不要超过15%，这样比较容易达到。

2、理财目标要考虑外在因素

理财目标的设置当中一定要考虑两点，一是风险，二是通货膨胀。

首先，抵御和转移风险。我们可以通过购买保险来完成。所以我们在设置理财规划时，一定要划出一部分买保险的钱。

㈨ 个人理财规划包含哪些内容

个人理财规划包含：了解当前财务状况、设置好一笔备用金、先做风险能力测试、配置有必要的保险、不要忘记投资自己等几块内容。具体如下：

一、了解当前财务状况

所以，个人制定理财规划的第一步，就是对自己的财产状况进行清算，最好是将自己的资产和负债记录下来，清晰的了解资金的流动状况，然后再根据自己的投资方式和频率，按月或季度来更新资产详情，只有清楚了自己的底细，才能更好的往下一步进行发展。

二、设置好一笔备用金

一般来说，个人在没有特殊情况之下，备用1万元的资金就行，可以存在银行活期账户，或是放在余额宝等灵活的理财产品当中，这样既可以保障必要的资金流动性，有可以额外的赚取一点收益。

三、先做风险能力测试

一般来说，按照风险承受能力可以将投资者分为两类，第一类为稳健型投资者，通常会选择定期储蓄、货币基金等无风险或风险较少的理财产品；第二类则为激进型投资者，通常会选择股票、基金等高风险、高收益型理财方式。投资者可以先对自己的风险承受能力进行测试，然后对号入座来施行相应的理财操作。

四、配置有必要的保险

保险的本质就是减少意外造成的损失，而未来是不可预估的，买一份保险也是为自己提供一份保障，所以，一定要学会分散风险，减少不必要的损失。

五、不要忘记投资自己

果努力的提升自我能力，对自己的未来进行投资，就可以有效的解决“开源难”的问题。没事的时候多读读书、听一听讲课，提高自己的技能和业务水平，那么就可以早日实现财务自由，为自己的生活质量添砖加瓦。

㈩ 个人投资理财规划要怎么做

建议您通过银行渠道进行理财。目前，个人投资理财方式较多：定期、国债、回受托理财、基金、黄金答、信托、保险等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到招行网点咨询理财经理的相关建议。