银行理财资金投向

① 有闲钱除了存银行定期还有什么0风险的理财方式

1、p2p网贷。风险指数：5
12%-15%年化收益率很常见，实质上是民间借贷，它的卖点是p2p公司号称凭借严格的信审机制，能保证贷款的人都很靠谱且有实力还钱。事实上，这绝对属于高风险的投资，和你借钱给亲戚朋友差别不大。
2、股票。风险指数：5
大赚大赔，收益率不固定。所有的股民都觉得自己聪明，但基本上是“七赔二平一赚”，靠炒股发家的人太少了。
3、股票型基金。风险指数：4
买股票基金，实质上是把钱交给基金经理，让他帮你炒股。基金公司专业的投资经验和分散投资，可能比你自己炒股好很多。收益率和股票一样，赚的时候狂赚，赔的时候能给你的资金打5折。
4、信托。风险指数：4
门槛很高，一般要求100万以上，年化收益率在10%左右，有些更高。理论上说，信托产品不保本，但前些年信托产品几乎都是刚性兑付，因此事实上很安全。不过，近一两年连续有几个信托产品出了问题，还好范围不大。
5、银行理财产品（结构性）。风险指数：3
结构性理财产品与汇率、利率、债券、股票、基金或指数等挂勾，风险较大，但预期收益率比一般的银行理财产品高，很多在7%以上。新闻中常说的客户买银行理财巨亏，说的就是这类。不过，各银行在设计结构性理财产品时，风险控制也不一样，大部分是不会亏损本金的。
6、银行理财产品（债券型、信托型）。风险指数：2
在银行销售的理财产品中，这类理财产品最多，收益率4%—6%。信托型银行理财产品的资金，最终通过信托投向了房地产、市政建设等，风险很大，但实际上这么多年都没有爆发过什么风险，多数还都能达到预期收益率。
7、宝宝类产品等货币基金。风险指数：1.5
其实，余额宝、现金宝、小金库等都是货币基金，近期年化收益率5%-6%，2013年货基实际平均收益率约3.9%。货币基金几乎不会亏损本金，收益还比银行存款高，能灵活取现，因此成为人们的最爱。缺点是收益不太高，勉强跑赢通货膨胀，靠它发财是做梦。
8、国债。风险指数：1
国债由财政部发行，商业银行代销，大爷大妈们的最爱，特点就是风险低，收益率还行。最近发行的两期国债的期限分别为3年和5年，票面年利率分别为5%和5.41%。国债的缺点和银行定期存款差不多，流动性差，但如果真是急着用，还是可以把钱取出来的。
9、不理财。风险指数：10
虽然各种理财产品都有一定的风险，但如果你啥都不做，不理财，也不买房子不买地，钱都扔银行活期，面对咄咄逼人的物价，长期来看这样的舵鸟式做法反而是最危险的
10、国企债、风险指数:1
国企债是由国企发行的债权性投资，目前中国政府不允许私有企业进行融资，国企除外，换句话说国企债是由国家发行的债权投资，等同于国债，特点是风险低，固定型收益，收益相比国债高，理财时间灵活，一般为半年和一年，利率一般为10%至12%（任何投资利率超过银行的4倍法律不保护），会有担保公司担保，缺点是着急用钱需要书面申请，一般3-7天能取出来，是目前国内理财投资最稳健的方式。
最后提示:请选择正确的理财方式，投资需谨慎！

② 银行委外资金是怎样管理的投向私募基金会带来哪些影响

所谓委外，就是以银行为代表的金融机构，把资金交给外部的资产管理机构来管理。近年来，委外业务增长很快，是多种竞争因素推动的结果。考虑到委外业务增长十分快，监管部门以及银行内部对委外的管理制度要求也十分严格，特别是监管机构对杠杆的限制十分明确，所以委外投资目前的发展还比较平稳。推动银行、特别是中小银行参与委外业务的第一个压力，是资本充足率以及拨备等的监管合规压力，银行如果把这些资金放到表内来做，根据监管要求，是需要提取准备金，也需要消耗资本金的，如果转移到表外，就可以回避这些约束，也就是通常金融机构所说的商业模式的“轻型化”，从原来靠借钱给客户赚钱，转变为替客户管钱来赚钱。委外业务发展的第二个压力，是在流动性充足、但是可投资产品、可投资资产有限的约束下，银行吸引的大量流动性需要寻找出路，这对银行产生了另外的一个压力，以前银行通常最大的压力是找资金来源，吸收存款，我90年代末期在银行的基层银行（中国银行杭州分行）担任过副行长，当时的口号是存款立行，现在则变成了资产导向，银行关键是要找到好的资产，有了资产之后，再到市场上找资金就相对容易不少。第三，互联网金融企业等的竞争，抬高了银行的吸存成本，银行需要找到能够覆盖这些高成本的资金来源的运用渠道，这样就需要借助外部的资产管理机构，委外自然就成为一个重要的选择。第四，是银行自身也缺乏专业的资产管理团队，特别是一些中小银行，所以委外也成为借力外部金融机构的方式，此时银行主要就是要对外部的资产管理机构设定门槛，进行评估，看看外部的这些资产管理机构是否有能力来提供这样的合规资产。

从不同的投资渠道来比较的话，银行理财资金一部分直接投资，但开始更多地委外，例如委托给券商、信托、基金管理公司的子公司、以及通常所说的私募基金等等，在这个过程中，银行既可以采取参与决策的方式，此时外部机构基本就是一个通道，还有的就是主要交给外部机构管理，银行不参与决策，这就是狭义意义上的委外了。目前委外的形式大多是这样的模式：通过基金公司的子公司、私募基金、以及信托计划等设计出特定的产品，约定（独立账户）一个固定收益率，假设说4%，在不同的市场条件下，这个收益率还有波动，但是基本上是委外当时金融市场的平均回报水平在波动，一位投资者在一家银行买了一只预期年化收益率为3.9%的理财产品，银行由于前面所说的种种原因，决定把这一理财资金的一部分委托给某基金公司或者证券公司来做，并付给基金公司和证券公司一定的管理费，如果能做到高于3.9%的收益，证券公司基金公司等这些委外记过还可以获得收益分成，这样只要风险控制得当，银行的产品多样化了，基金公司证券公司获得了发展资产管理业务的资金来源，投资者有了更多的选择。

一、首先聊聊它的起源与概念
委外业务的起源是由于近些年来城商行和农商行的理财、自营资金规模加速增长，但由于这些银行自身投资团队成长无法匹配，委托投资就成了银行一个重要的资产配置渠道。
而这种由银行之外的人来代替其内部人员，将自营资金或理财产品所吸收的资金委托给公募基金、券商、信托和私募等公司投资的新模式，有个专业的名字叫“委外投资”，这部分资金叫“委外资金”。
二、银行委外都有哪些形式？
目前，银行委外的形式有：通过信托计划、基金通道等多种形式进行产品合作，约定（独立账户）固定收益率。当前主流收益率在4.5%-5%。
例如和信托的合作方式，一种是银信产品合作，银行理财产品走信托通道进行投资；另一种是银行的机构资金，包括银行自己的资金，通过设立单一信托计划，用于特定对象的贷款发放等。
券商的合作方式一般是大型券商与银行广泛合作，小型券商客户以地方银行为主。
公募基金的合作方式通常是提供多角度服务，比如根据银行的需求，通过公募自身的方法在市场中寻找最合适的理财产品进行匹配。有时也会根据需要做有针对性的公募产品设计，不单单是简单的通道业务。
私募的合作与公募类似，据参与过管理银行委外资金的私募经理介绍，银行在选择资金接管方时，主要还是从公司的品牌、风控、投资团队经验、产品设计、投资策略、以外案例等方面，进行调查。
由于银行本身的特性，它们属于非常保守的投资人，一般来说，如果投资风险太大银行是绝对不能接受的。
三、基本运作流程如何？

比如，你购买了某银行预期年化收益率为4.5%的一款理财产品——天天增。
该银行将这款理财产品销售所得的所有资金（当然也包括你投入的资金）委托给了某家基金公司来做投资，并付给这家基金公司1%的管理费。
到约定期限后，这家基金做到了7%的年化收益，高出了银行所约定的4.5%，于是银行就会从收益中给基金一定比例的分成。
然后，再将你的资金+4.5%的年化收益还给你。
这样一来，基金公司赚到了收益分成，银行不占用自身任何资源的情况下，也获得了收益分成，同时也满足了像你一样的投资人的收益预期。可谓一举三得。

四、给私募基金靠谱吗？
私募基金也是委外投资的一个重要渠道，但是给私募基金靠谱吗？
银行的委外投资包括投资也很正常，就像个人的投资要多元化配置，既有风险低收益低的，也要有风险高收益高的，否则如何支撑较储蓄利率高出不少的回报呢？
虽然给私募风险会高些，但国内不少私募基金专业性很强，综合收益率不低，只要银行能够把握好风险控制，并不是件坏事。
相对而言，私募在投资领域的专业性，这类机构投资者能更合理地将资金配置在不同的行业中。银行资金流向私募之后，也会有更多的资金流向工业制造业领域，来进行工业制造业的转型升级，因此对扭转我们经济下行局面有积极的作用。

③ 什么是理财直接融资工具

银行理财直接融资工具，是由商业银行作为发起管理人设立、直接以单一企业的债权融资为资金投向、在指定的登记托管结算机构统一托管、由合格的投资者进行投资交易、在指定渠道进行公开信息披露的标准化投资载体。

“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好理财。

国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。

1、银行理财

我国商业银行提供的理财产品一般是大额存单、资管产品等，代销的券商或者基金公司发行的基金不属于理财；

2、证券公司理财

证券理财一般包括证券收益凭证、资管产品等；

3、保险理财

保险理财更加倾向长期性，着重解决较长时间后的教育规划和养老规划，同时解决意外、医疗等保障问题。

(3)银行理财资金投向扩展阅读：

消费——花钱

生活费用包括个人和家庭从出生到老年的生活费用，以及因投资和信贷使用而产生的财务费用。挣钱的主要目的是为了维持个人和家庭的开支。生活费、食品、服装、住房、娱乐、医疗等家庭费用。财务管理费用：包括贷款利息费用、保险费费用、投资手续费用等。

省钱——资产

当期收入超过支出时，储蓄就产生了，而每个时期积累起来的储蓄就是资产，可以帮助你把钱转出去，产生投资收益本金。在老年，当人们的资源不能继续工作产生收入时，他们需要依靠货币资源来产生财务管理收入或现金资产来支持他们晚年的需求。包含：

1、应急储备：储备现金以防失业或不时之需。

2、投资：可用于产生财富管理收入的投资工具组合。

3、购置物业：购买自用房屋、车辆和其他具有使用价值的资产。

④ 银行理财资金投向哪里

不同产品投资范围不同，如若购买招行理财产品，您登陆手机银行,在页面底部点击“理财”内-“理财产品”，您可容查看到目前在售的产品；也可在页面点击搜索，输入产品代码或名称查看。产品详情请选择对应的理财产品后点击“产品介绍”查看产品投资方向。

⑤ 中国银行理财，有风险吗

一般情况下，目前基本上产品都是有风险的，除非合同文本协议上注明是保本内产品，没有注明的容都是有本金损失的风险，具体风险程度要视产品的投资标的范围，投资需谨慎。
购买理财产品前，建议您阅读合同，留意投资标的范围，风险介绍等。

⑥ 你的银行理财资金投向哪了吗

银行理财产产品都是标准化产品，是通过审核的低风险产品！所以银行理财产品可以大胆放心持有！

⑦ 招商银行理财资金投向

不同产品投资范围来不同，自如若购买招行理财产品，您登陆手机银行,在页面底部点击“理财”-“理财产品”，您可查看到目前在售的产品；也可在页面点击搜索，输入产品代码或名称查看。产品详情请选择对应的理财产品后点击“产品介绍”查看产品投资方向。

⑧ 银行里卖的信托理财安全吗和外面的不一样么

我们认为，这两者之间不同是从这六个角度去看的：

1. 从利率角度

银行理财产品和信托产品具有较高的利差，目前银行理财产品的平均收益率为4.11%，信托理财目前平均年化收益过9%，主要区间是8-11%。

2.从资金投向角度

银行理财资金池很大一部分是投向了信托产品，而信托产品的每一笔资金都有明确的投资方向。

3.从财产清算角度

信托理财具有银行理财不具备的债务隔离功能。根据《信托法》：信托资产具有独立性，不 能被抵债、破产、清算和分割，是从委托人、受托人、受益人的财产中独立出来的一笔财产。因此，信托资产在发达国家通常被作为财富管理和财富传承工具。而银行理财资产、基金、不动产等等一旦发生债务纠纷、法律诉讼纠纷、离婚等等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。

4.从存款期限角度

银行理财大部分期限都比较短，具有较高的流动性;但这一优势正在被信托产品渗透，像中融信托汇聚金1号，认购者可以自行订购7天、14天、30天、60天、90天、180天、270天、360天，收益均高于同期银行。

5.从专业化程度角度

银行核心业务是存款贷款利差;银行很少主动研发理财产品，基本是用理财产品对接信托、城投债、企业债等，从而赚取利差。信托公司则是专业的财富管理公司，每一笔投资业务都要独立完成尽职调查，研发和设计产品，因此，在投资专业上比银行更胜一筹。

6.从投资门槛角度

银行理财比较大众化，门槛通常为5万，信托的门槛较高，分100万/300万两个档次，300万可以自由选择产品，但是100万的银监会规定只能有50个名额。现在有团购信托、小信托出台，信托认购者的门槛降低至20万，收益率较直接购买低很多，不过也比银行的理财产品收益要高。

⑨ 银行理财产品的资金去向是哪里

银行把投资者的抄资金都募集去之后，会拿去投资，一般投资渠道包括存款等高流动性资产、债权类资产等，说明书上都会提及，但是银行不会跟你说每部分的具体投资比例，投资者是无法得知资金的具体配置情况。不过一般来说银行理财资金大部分都投向于各类债券，风险相对可控。

⑩ 银行理财产品的资金投向

银行理财产品的资金投向是银行的事情 ，就比如你的钱买理财进了银行 ，那么银行就是你的理财经理 。